Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрөө төлж чадахгүй байгаа нь манай улсын залууст орон сууц худалдан авахад саад болж буй гол бэрхшээл юм. Гэсэн хэдий ч одоо, хоёр дахь хүүхэд төрөх эсвэл үрчлэн авсны дараа эцэг эхчүүд жирэмсний капиталыг урьдчилгаа болгож, орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой. Энэ нь засгийн газрын татаасын хамгийн түгээмэл хэрэглээ байж магадгүй юм.

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон жирэмсний капиталыг ашиглах

Жирэмсний хөрөнгийн хөрөнгийг гэр бүлийн амьдралын нөхцлийг сайжруулахад ашиглаж болно. Тэдгээрийг өөрийн хөрөнгөө татахгүйгээр одоо байгаа орон сууцны зээлийг төлөх эсвэл урьдчилгаа төлбөр болгон төлөхөд ашиглаж болно.

Ипотекийн зээлээр орон сууц авахын тулд урьдчилгаа төлбөрөө төлж чадахгүй байгаа нь залуу гэр бүлүүдийн банкинд хандахад тулгардаг гол асуудал юм. Одоо олон хүн үүнийг жирэмсний капиталын тусламжтайгаар шийдэж байна.

Төрөөс жирэмсний капиталын хөрөнгийг урьдчилгаа болгож, үлдсэнийг нь зээлдэгчид өөрсдөө төлөх ёстой. Улсын төсвийн мөнгийг зөвхөн үндсэн өрийг төлөхөд зарцуулна, энэ мөнгөөр ​​ипотекийн зээлийн хүү, торгуулийг барагдуулах боломжгүй;

Эхийн хөрөнгөөр ​​зээлээ төлөх гол нөхцөл бол тохилог орон сууцны байр олж авах явдал юм. Энэ нь хоёрдогч эсвэл Орост баригдаж буй орон сууц байж болно. Та мөн газартай тусдаа орон сууцны барилга худалдаж авах боломжтой - гол зүйл бол газрын үнэ нь барилгын үнээс хэтрэхгүй байх явдал юм.

Худалдан авсан эд хөрөнгө нь ипотекийн зээлийг төлж дуустал зээлдүүлэгч банкинд барьцаалагдсан бөгөөд энэ нь ипотекийн зээлийн бүртгэлээр нотлогддог. Энэ нь барьцаалагчийн зөвшөөрөлгүйгээр зарах, бусдад өгөх, дахин гүйлгээ хийх боломжгүй гэсэн үг.

Тэтгэврийн сангаас гүйлгээнд ногдуулдаг гол нөхцөл бол худалдан авсан орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн хүүхдийн эзэмшлийн хувийг бүртгэх явдал юм.

Ипотекийн зээлийг төлсний дараа хувьцааг хуваарилах үүрэг бүхий нотариатаар баталгаажуулсан мэдэгдэл гаргах шаардлагатай бөгөөд эс тэгвээс мөнгө банк руу шилжихгүй.

Ямар банкууд жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг вэ?

Бүх банкууд жирэмсний капиталтай ажиллахад бэлэн байдаггүй, ихэвчлэн томоохон, нэр хүндтэй зээлийн байгууллагууд үүнийг хийхээр шийддэг. Зээл хүсэхээсээ өмнө жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах боломжийн талаар банктай зөвлөлдөж, ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас гэрчилгээг өөрөө авахаа мартуузай.

Жирэмсний капиталыг хүлээн авахад бэлэн байгаа хэд хэдэн банкны саналыг сонгон авч, тэдний саналд дүн шинжилгээ хийж, зээлдэгч танд ашигтай эсэхийг шалгаарай. Дараахь зүйлийг анхаарна уу.

Таны хань энэ зээлд заавал хамтран зээлдэгч байх болно гэдэгт бэлэн байгаарай. Баримт нь зөвхөн эд хөрөнгө төдийгүй өрийг эхнэр, нөхөр хоёрын хооронд тэнцүү хуваадаг. Үл хамаарах зүйл бол эхнэр, нөхөр хоёрын хооронд байгуулсан гэрлэлтийн гэрээ бөгөөд үүнд эд хөрөнгө өмчлөх, өрийн үүргийг хуваах тухай заалтуудыг тусгасан болно. Хэрэв өмнө нь нотариатаар гарын үсэг зурсан бол ипотекийн зээл авахад энэ баримт бичиг хэрэгтэй болно.

Банк нь зөвхөн үндсэн зээлдэгч төдийгүй түүний эхнэр, нөхрийн төлбөрийн чадвар, найдвартай байдлыг харгалзан үзнэ. Тэр шалгах болно:

Эдгээр бүх хүчин зүйлүүд нь таны өргөдлийн шийдвэр гаргахад шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэнэ. Зарим банкууд илүү үнэнч байдаг ч энэ нь хүүгийн өсөлтөд нөлөөлөх нь дамжиггүй.

Сбербанк

Сбербанк бол жирэмсний капиталыг ашиглан моргежийн зээл авах боломжтой хамгийн алдартай зээлийн байгууллага юм. Гэсэн хэдий ч зээлдэгчид тавигдах шаардлага нэлээд хатуу гэдгийг та ойлгох хэрэгтэй. Муу зээлийн түүх, гэмт хэргийн бүртгэл гэх мэт нь банкнаас эерэг хариу авахад саад болно.

Жирэмсний хөрөнгийн эх үүсвэрийг ашиглан Сбербанкнаас зээл авах үндсэн нөхцлийг бид онцолж болно.

VTB 24 (PJSC)

Мөн жирэмсний капиталын гэрчилгээ эзэмшигчдийн дунд алдартай банк. Залуу гэр бүлүүд ихэвчлэн жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон ашигладаг.

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа VTB 24-ийн санал болгож буй нөхцөлүүд:

• зээлийн дээд хугацаа 50 жил;
• хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр 10%;
• дундаж хувь хэмжээ жилд 10.4-14.95%;
• Хүүхэд 3 нас хүрсний дараа эхийн хөрөнгийг ашиглахыг зөвшөөрдөг.

Бусад банкууд

ВТБ 24 ба Сбербанкнаас гадна бусад банкуудад жирэмсний капиталын гэрчилгээг хүлээн авдаг. Үүнд:

• DeltaCredit банк нь 8.75% -иас ипотекийн зээл олгодог бол урьдчилгаа төлбөр нь орон сууцны үнийн дөнгөж 5% байх боломжтой, зээлийн хугацаа 25 жил хүртэл;
• Москвагийн банк: жилийн дундаж хүү 12.45-13.95%, зээлийн дээд хугацаа 50 жил;
• Raiffeisen Bank: жилийн 10.9% хүүтэй, 25 жил хүртэлх моргейжийн хугацаатай.

Аль нэг банкийг сонгохын өмнө банкны вэбсайт дээрх онлайн тооцоолуур дээр тооцоо хийх эсвэл моргежийн зээл авахаар төлөвлөж буй санхүүгийн байгууллагын салбар руу очно уу. Сар бүр хэдэн төгрөг төлөх ёстойгоо харьцуулж, өөр өөр банкинд зээлийн бүх хугацааны туршид илүү төлөх төлбөрийн хэмжээ хэд байгааг харьцуул.

Ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Өргөдөл гаргахын тулд банкны ажилтнуудаас ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатайг асуу. Бүх бичиг баримтыг эх хувиар нь аваарай. Баримт бичгийн багц нь ихэвчлэн стандарт байдаг:

• эхнэр, нөхөр хоёрын паспорт;
• Гэрлэлтийн баталгаа;
• хүүхдийн төрсний гэрчилгээ;
• эхийн хөрөнгийн гэрчилгээ;
• Тэтгэврийн сангаас жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдлийн талаархи гэрчилгээ;
• орлогын талаархи баримт бичиг (2-NDFL ажлын байрнаас гэрчилгээ эсвэл банкны маягтын дагуу, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн татварын тайлан, ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас тэтгэврийн гэрчилгээ);
• хөдөлмөрийн тухай баримт бичиг (хөдөлмөрийн дэвтрийн баталгаажуулсан хуулбар, хувиараа бизнес эрхлэгчийн баримт бичиг, агентлагийн гэрээ гэх мэт).

Сбербанкны маягтын дагуу орлогын гэрчилгээний жишээ:

Тэтгэврийн дүнгийн гэрчилгээний жишээ:

ОХУ-ын Хөдөлмөр, нийгмийн хамгааллын яамны 2012 оны 7-р сарын 3-ны өдрийн 11n тоот тушаалын 6-р хавсралт. (Тэтгэврийн сангийн нутаг дэвсгэрийн байгууллагын нэр Оросын Холбооны Улс) ______________________________________ Н _____________ (сертификат олгосон өдөр, сар, жил) Тэтгэврийн сангийн нутаг дэвсгэрийн байгууллагаас авсан гэрчилгээ Даатгуулагчийн даатгалын туршлагын талаар ОХУ хүн, түүний авах тэтгэврийн хэмжээ ___________________________________________________________________________ (даатгуулагчийн овог, нэр, овог нэр) Хувь хүний ​​дансны даатгалын дугаар ___________________________________________________ ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн нутаг дэвсгэрийн байгууллагад өргөдөл гаргасан өдөр ____________ хүлээн авагч нь (тохирох нүдийг шалгана уу): тахир дутуугийн хөдөлмөрийн тэтгэвэр, тэжээгчээ алдсаны хөдөлмөрийн тэтгэвэр, улсын тэтгэвэр, өндөр насны хөдөлмөрийн тэтгэвэр, тогтоосон өндөр насны хөдөлмөрийн тэтгэврийн даатгалын хэсэг Холбооны хуулийн 3 дугаар зүйлийн 6 дахь хэсэгт заасны дагуу 2001 оны 12-р сарын 15-ны өдрийн N 166-ФЗ "Улсын тэтгэврийн тухай ОХУ-ын заалт"; даатгалын хугацаа _________ жил ___________ сар. __________ хоног / байхгүй; (шаардлагатай бол бөглөх/доор зурах) Өндөр насны хөдөлмөрийн тэтгэврийн даатгалын хэсгийн хэмжээ __________ рубль байна. _____ коп. Гэрчилгээг ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн нутаг дэвсгэрийн байгууллагад байгаа мэдээллийн үндсэн дээр олгосон. Даатгуулагчид тэтгэврийн хуримтлалыг нэг удаа олгох журмын 10 дахь хэсгийн “г” дэд хэсэгт заасны дагуу батлагдсан. ОХУ-ын Засгийн газрын 2009 оны 12-р сарын 21-ний өдрийн N 1047 тогтоолоор. Нутаг дэвсгэрийн дарга Тэтгэврийн сангийн байгууллага Оросын Холбооны Улс _____________ _________________________

Банк зээлдэгчдийн талаар эерэг шийдвэр гаргасны дараа та худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийн баримт бичгийг цуглуулах хэрэгтэй, учир нь банк гүйлгээний эрсдэлийг үнэлэх нь гарцаагүй. Банк нь сэжигтэй гүйлгээг зөвшөөрөхгүй, учир нь зээлээ төлөөгүй тохиолдолд өрийг төлөхийн тулд орон сууц, байшингаа зарах ёстой.

Та дараахь баримт бичгийн хуулбарыг өгөх шаардлагатай.

Бүртгэлийн журам

Юуны өмнө зээлдүүлэгч банк болон Тэтгэврийн сан худалдаж авсан орон сууцанд ямар шаардлага тавьж байгаа, ипотекийн зээлийн нөхцөл ямар байгааг олж мэдээрэй. Санхүүгийн чадавхи болон үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн саналыг бодитоор үнэл.

Үүний дараа та зээл авах хүсэлт гаргаж болно. Үүнийг хүлээн авах журам дараах байдалтай байна.

Жирэмсний хөрөнгийн хөрөнгийг шилжүүлэх өргөдөл:

Эхний нэг хагасаас хоёр сарын хугацаанд Тэтгэврийн сан таны ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд мөнгө шилжүүлэх хүсэлтийг авч үзэх үед та зээлийн бүх дүнг ашиглахын тулд сар бүр илүү их төлбөр төлөх шаардлагатай болно. Дараа нь банкинд очиж, мөнгө шилжүүлсэн эсэх, одоо ипотекийн зээлээ төлөх шаардлагатай байгааг олж мэдээрэй.

Хүүхэд 3 нас хүрэхээс өмнө жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлд ашиглах боломжтой юу?

Хуулийн дагуу хүүхэд 3 нас хүрэхийг хүлээлгүйгээр ипотекийн зээлээ төлөхийн тулд жирэмсний капиталыг ашиглах боломжтой. Үүнийг 2015 оны 5-р сарын 23-ны өдрийн 131-ФЗ-ийн Холбооны хууль, 2006 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн N 256-ФЗ (2017 оны 12-р сарын 28-нд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан) "Хүүхэдтэй гэр бүлд төрийн дэмжлэг үзүүлэх нэмэлт арга хэмжээний тухай" Холбооны хуулиар зохицуулдаг. Гэхдээ банкууд өөрийн үзэмжээр тодорхой хязгаарлалт тогтоож, 3 нас хүртэл зээл олгохгүй байх эрхтэй.

2019-04-26

RedRocketMedia

Брянск, Ульянова гудамж, 4-р байр, 414-р байр

Жирэмсний капиталтай ипотекийн зээл

Жирэмсний хөрөнгийг орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад чиглүүлэх дүрмийн дагуу гэрчилгээний санг ба (эсвэл) ашиглаж болно. зорилтотипотекийн зээл эсвэл орон сууц худалдан авах (барилга барих) зээл. Үүний зэрэгцээ өнгөрөх хүртэл хүлээнэ үү гурван жилхоёр дахь буюу дараагийн хүүхэд төрснөөс хойш хэрэггүй, гэхдээ захиалгын хувьд цувралыг гүйцэтгэх ёстой.

Ипотекийн зээл (зээл) төлөхийн тулд matkapital ашиглахын тулд та шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлж, Тэтгэврийн санд (PFR) захиран зарцуулах өргөдөл гаргах ёстой. Өргөдөл батлагдсан тохиолдолд гэрчилгээний санг зээлийн байгууллагад шилжүүлнэ 1 сар ажлын 10 хоногтөргөдөл гаргасан мөчөөс эхлэн.

2018 оны 1-р сарын 1-ээс 2022 оны 12-р сарын 31-ний хооронд гэр бүлд шинэ хүүхэд гарч ирвэл жирэмсний капиталыг 6% -ийг төлөхөд ашиглаж болно. хоёр дахь буюу дараагийн хүүхэд.

Ипотекийн зээл авах нөхцөл

Эхийн (гэр бүлийн) капиталыг (MSC) ашиглаж болно ипотекийн зээлийг төлөххоёр дахь буюу дараагийн хүүхэд төрсний (үрчлэлтийн) дараа ямар ч үед - 3 жил өнгөрөх хүртэл хүлээх; хэрэггүй. Мөнгө нь урьдчилгаа төлбөрөө төлөх эсвэл үндсэн зээл болон хүүгийн төлбөрт зарцуулагдах эсэх нь хамаагүй.

Жирэмсний капиталыг ипотекийн зээл рүү чиглүүлэхийн тулд та дуусгах ёстой хэд хэдэн нөхцөл:

1. Зээлдэгч эсвэл хамтран зээлдэгч MSC-ийн эрхийг хасч болохгүй.
2. Зээл эсвэл зээл нь байх ёстой зорилтот- орон сууц худалдан авах (барилга барих).
3. Ипотекийн зээл (зээл) нь (256-FZ хуулийн 10 дугаар зүйлийн 7 дахь хэсэгт заасны дагуу) байгууллагад олгосон.
   • банк эсвэл хэрэглээний зээлийн хоршоо (CPC);
   • хөдөө аж ахуйн зээлийн хэрэглэгчийн хоршоо (ACCC);
4. Зээлийн байгууллага нь ипотекийн зээл авах өргөдөл гаргах, төлөхдөө эхийн хөрөнгийг ашиглах боломжийг олгодог.
5. "Орон сууцны нөхцлийг сайжруулах" хүрээнд зээлийн хөрөнгийг дараахь зүйлд зарцуулдаг.
   • орон сууцны байр худалдан авах;
   • хамтарсан барилгын ажилд оролцох;
   • орон сууцны хоршоонд элсэх (хувьцаа) хувь нэмэр оруулах;
   • хувийн орон сууцны барилгын төсөл барих.
6. Худалдан авсан орон сууц нь амьдрахад тохиромжтой, орон сууцны байр байрладаг орон сууцны барилгыг аюултай гэж үзэхгүй бөгөөд нураах, дахин барих шаардлагагүй.

Хэрэв ипотекийн зээл нь орон сууцны барилга ба/эсвэл гаражийн талбайг багтаасан бол зээлийн гэрээнд зээлийн хөрөнгийн аль хэсгийг орон сууцны байрыг худалдан авахад зарцуулсныг зааж өгөх ёстой, учир нь хөрөнгө нь зардлыг нөхөхөд зарцуулагдана.

Хэрэв газар худалдаж авахаар зээл (зээл) авсан эсвэл авсан бол урьдчилгаа төлбөр эсвэл эргэн төлөлт хийхдээ MSC ашиглана уу. энэ нь хориотой.

Жирэмсний хөрөнгийн барьцаанд ямар банкууд орон сууцны зээл олгодог вэ?

2019 онд ОХУ-ын ихэнх томоохон банкууд ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд жирэмсний капиталыг ашиглахыг зөвшөөрдөг. Тэдгээрийн зарим нь MSC сангуудын төлбөрийг чиглүүлэхээр заасан байдаг урьдчилгаа төлбөр. Эдгээр зээлийн байгууллагуудад дараахь зүйлс орно.

• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзен банк;
• Банк нээх";
• DeltaCredit;
• мөн бусад.

Зарим зээлийн байгууллагууд жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглахад хязгаарлалт тавьдаг: энэ боломжийг олгодог бүх моргейжийн хөтөлбөрт хамаарахгүймөн банкууд тодорхой хувийг төлөхийг шаардаж болно хувийн хөрөнгө(ихэнхдээ орон сууцны үнийн дүнгийн 10-15%). Өөрийн хөрөнгөөс оруулах шимтгэлийн хэмжээ нь ихэнх тохиолдолд орлогыг баталгаажуулах аргаас хамаарна (2NDFL гэрчилгээ эсвэл банкны маягт ашиглан).

Жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа болгон ашиглаж болох уу?

ОХУ-ын Засгийн газрын 2007 оны 12-р сарын 12-ны өдрийн 862 тоот тогтоолын 3-р хэсгийн дагуу гэр бүлийн хөрөнгийг орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад чиглүүлэх дүрмийг баталсан гэрчилгээний сангууд ашиглахыг зөвшөөрсөнорон сууцны ипотекийн зээл эсвэл зээлийг төлөх. Гэсэн хэдий ч бүх зээлийн байгууллагууд ийм нөхцөлөөр санхүүжилт олгохыг зөвшөөрдөггүй.

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг төлөхийн тулд MSC-ийг илгээхээсээ өмнө та хийх ёстой зөвлөлдөхсонгосон банкны ажилтантай уулзаж, зээлийн байгууллагад ийм боломж олгосон эсэхийг олж мэдээрэй.

руу ашиглах matkapital эхний төлбөрийг авахын тулд та зээлийн өргөдлийн хамт банктай холбоо барьж, дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

• бүртгэлийн тэмдэг бүхий зээлдэгчийн (хэрэв байгаа бол хамтран зээлдэгчийн) паспорт;
• орлого, ажлын байрыг баталгаажуулсан баримт бичиг (цалингийн гэрчилгээ, хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар гэх мэт);
• жирэмсний капиталын гэрчилгээ;
• Тэтгэврийн сангийн салбараас олгосон жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдлийн гэрчилгээ (банкны нөхцөл байдлаас хамааран үүнийг урьдчилан авах эсвэл өгөх боломжтой). Дараа ньзээлийн байгууллагаас тогтоосон хугацаанд).

Хэрэв зээл батлагдсан бол Тэтгэврийн санд өгөх шаардлагатай:

• захиалгын мэдэгдэл;
• Иргэний үнэмлэх, оршин суугаа газрын гэрчилгээ;
• эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгч бол гэрлэлтийн гэрчилгээ, паспорт;
• зээлийн гэрээний хуулбар;
• бүртгүүлсэн ипотекийн гэрээний хуулбар;
• эхнэр, нөхөр, хүүхдэд хувьцаа олгох үүрэг.

Та дараахь сонголтуудын аль нэгийг ашиглан Тэтгэврийн сантай холбоо барьж болно. арга замууд:

1. Тэтгэврийн сангийн салбарт өөрийн биеэр болон төлөөлөгчөөр дамжуулан.
2. Баримт бичгийн баталгаажуулсан хуулбарыг шуудангаар илгээх замаар.
3. Олон үйлдэлт төвийн (MFC) хэлтэсээр дамжуулан.
4. Цахим өргөдөл илгээх замаар:
   • Тэтгэврийн сангийн вэбсайт дахь даатгуулагчийн хувийн данс;
   • Төрийн үйлчилгээний нэгдсэн портал.

Хэрэв өргөдлийг цахим хэлбэрээр ирүүлсэн бол үлдсэн баримт бичгийг Тэтгэврийн сангийн албанд ирүүлэх ёстой дараагийн ажлын 5 өдрийн дотор.

Өргөдлийг Тэтгэврийн сан хэлэлцэж байна 1 сар. Хэрэв захиалга батлагдсан бол жирэмсний капиталыг бэлэн бусаар шилжүүлнэ ажлын 10 хоногийн доторшийдвэр гарсан мөчөөс эхлэн.

Ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтөд зориулсан жирэмсний капитал

Ипотекийн зээл (зээл) дээр үндсэн зээлийн болон хүүгийн өрийн хөрөнгийг шилжүүлэхийн тулд та зээлийн байгууллагад дор хаяж мэдэгдэх шаардлагатай. 30 хоногийн дотор. Урлагийн 2-р хэсгийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 810, иргэн хийх эрхтэйХэрэв та эргэн төлөхөөс 30 хоногийн өмнө энэ тухай зээлдүүлэгчид мэдэгдсэн бол зээл эсвэл хүүтэй зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх.

Эрт төлөлтийн талаар анхааруулах шаардлагатай хугацааг байгууллагууд тодорхойлж болно өөрийнхөөрөө. Зарим банк тогтоосон комиссмөн зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх.

Зээлийн байгууллагад дараахь баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

• Зээлийн гэрээ эсвэл зээлийг эрт төлөх өргөдөл.
• Жирэмсний хөрөнгийн гэрчилгээ.
• Эзэмшигчийн паспорт.

Тэтгэврийн санд захиалга өгөх өргөдөл гаргахдаа MSC-ийг анхны шимтгэлд ашиглахад шаардлагатай бичиг баримтаас баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. тэдгээрийг нэмэх шаардлагатай:

• Банктай холбоо барихдаа үндсэн зээл болон хүүгийн төлөгдөөгүй үлдэгдлийн гэрчилгээг авах боломжтой.
• Зээлийн мөнгийг гэрчилгээ эзэмшигчийн (эхнэр, нөхөр) дансанд бэлэн бусаар шилжүүлснийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
• Орон сууц худалдаж авах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг:
  • орон сууц худалдан авах, орон сууцны барилгын төслийг ашиглалтад оруулахдаа - эд хөрөнгийн эрхийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар;
  • хэрэв орон сууцны барилга ашиглалтад ороогүй бол - хамтарсан барилгын ажилд оролцох бүртгүүлсэн гэрээний хуулбар;
  • хэрэв уг хөрөнгийг орон сууцны хоршоонд элсэлтийн болон (эсвэл) хувьцааны төлбөрийг төлөхөд зарцуулсан бол - хоршооны гишүүнчлэлийг баталгаажуулсан бүртгэлээс авсан хуулбар.

Хэрэв Тэтгэврийн сан тушаалыг баталвал хөрөнгө нь зээлийн байгууллагад шилжинэ 1 сар ажлын 10 өдрийн доторөргөдлийг Тэтгэврийн санд бүртгүүлсэн үеэс эхлэн.

Ипотекийн зээлийг бүрэн төлөөгүй тохиолдолд гэрчилгээ эзэмшигч нь эргэн төлөлтийн шинэ хуваарийг хүлээн авна. Дүрмээр бол банкууд ипотекийн зээлийн хугацааг бус харин сарын төлбөрийн хэмжээг багасгахаар бие даан шийддэг.

6 хувийн хүүтэй орон сууцны хөнгөлөлттэй зээл

2018 оны 1-р сарын 1-ээс 2022 оны 12-р сарын 31 хүртэл гэр бүлд хоёр дахь буюу дараагийн хүүхэд төрсөн бол эцэг эх нь тэдэнд эрх бийдор ипотекийн зээл авах (дахин санхүүжүүлэх). Мөн дараахь зүйлийг заавал биелүүлэх ёстой нөхцөл:

1. Худалдан авах боломжтой анхан шатныорон сууц (2019 оны 4-р сарын 13-наас зарим үл хамаарах зүйл хамаарна).
2. Зээлийн хэмжээ нь дараахь хэмжээнээс ихгүй байна.
   • 12 сая рубль- Москва, Санкт-Петербург болон тэдгээрийн бүс нутагт орон сууц худалдан авахад;
   • 6 сая рубль- улс орны бусад бүс нутагт байрлах орон сууцны байранд.
3. Орон сууц, зээлдэгчийн амьдрал даатгуулсан.
4. Орон сууцны үнийн дүнгийн 20 хувийг буцаан төлнө хувийн хөрөнгийн зардлаар -жирэмсний капиталыг ашиглаж болно.
5. Зээлийг төлнө тэнцүү төлбөрсар бүр.

Хэрэв ипотекийн зээлийг хөтөлбөр эхлэхээс өмнө (2018 оны 01-р сарын 1) авсан бол үндсэн нөхцөл нь хүчинтэй байх хугацаандаа хангагдсан тохиолдолд дахин санхүүжүүлэх боломжтой. хоёр дахь эсвэл дараагийн хүүхэд төрөх.

2019 оны 3-р сарын 28-нд Дмитрий Медведев Засгийн газрын 339-р тогтоолд гарын үсэг зурж, хөнгөлөлтийн хувь хэмжээг сунгасан. ипотекийн зээлийн төлбөрийн бүх хугацаанд. Баримт бичиг 2019 оны 4-р сарын 13-наас хүчин төгөлдөр болсон.

Догол мөрүүдийн дагуу. Мөн уг тогтоолоор иргэдэд Алс Дорнодын дүүргийн хөдөөгийн суурин газруудад хоёрдогч зах зээлээс (түүний дотор газартай) орон сууц худалдаж авахад хөнгөлөлттэй ипотекийн зээл авах боломжийг олгосон.

Жирэмсний хөрөнгийн барьцаа нь залуу гэр бүлүүдэд хувийн байшин худалдаж авах түгээмэл арга юм. Процедурын энгийн бөгөөд ил тод байдлыг үл харгалзан жирэмсний капиталаар баталгаажсан ипотекийн зээл нь барьцаа хөрөнгөөр ​​орон сууц худалдаж авах шийдвэр гаргахаасаа өмнө мэдэж байх ёстой хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг. Энэ нийтлэлд бид жирэмсний хөрөнгийг урьдчилгаа төлбөрт хэрхэн шилжүүлэх, ийм журам нь ямар нюансууд байдаг, мөн үүнд ямар бичиг баримт шаардагдах талаар ярилцах болно.

Ипотекийн зээл: жирэмсний капитал, урьдчилгаа төлбөр

Жирэмсний капитал нь гэр бүлүүдэд хоёр дахь болон дараагийн хүүхдээ төрүүлэхэд төрөөс баталгаажуулсан хөрөнгийг авах эрхийг өгдөг.

Энэхүү санхүүгийн тусламжийг хуульд тодорхой заасан тохиолдолд ашиглаж болно. Үүний нэг нь орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө, тэр дундаа ипотекийн зээлээр худалдан авах боломж юм.

Ипотекийн зээл авахад жирэмсний капиталыг хоёр аргаар ашиглаж болно.

• Өрийн үндсэн төлбөрийг төлөх;
• Урьдчилгаа төлбөрөө төлөхийн тулд.

Цорын ганц хүндрэл нь бүх банкны байгууллагууд жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон хүлээн авахад бэлэн биш байгаа явдал юм. Гэсэн хэдий ч боломжит зээлдэгчтэй хагас замд нь уулзахад бэлэн хүмүүс олон байдаг. Ийм зээлийн хүү нь стандарт байх болно: жилийн 9-14%.

Та эрхээ мэдэхгүй байна уу?

Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах нь хүүхэд 3 нас хүрсний дараа л боломжтой гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Үүний зэрэгцээ одоо байгаа ипотекийн зээлийг гэрчилгээг хүлээн авсан өдрөөс хойш аль ч өдөр ашиглан төлөхийг хориглоно.

Ипотекийн зээлийн эхийн капитал: нөхцөл

олж авахын тулд жирэмсний капиталыг барьцаалах,Зээлдэгчийн гэр бүл банкнаас тавьсан шаардлагыг хангасан байх шаардлагатай. Дүрмээр бол эдгээр шаардлагууд нь стандарт бөгөөд гаргасан тохиолдолд ихэвчлэн тодорхой жагсаалтаар хязгаарлагддаг.

1. Зээлдэгч нь тогтвортой, сайн орлоготой, харин сүүлийн ажлын байранд ажилласан хугацаа нь зургаан сараас багагүй (зарим банкинд 3 жил хүртэл), сүүлийн 5 жилийн нийт ажлын туршлага нь 1-ээс доошгүй байх ёстой. 1 жил.
2. Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зөвхөн "цагаан" орлого, өөрөөр хэлбэл зээлдэгчийн хууль ёсны орлогыг харгалзан үздэг. Цалингийн "хар" хэсгийг тооцож болно, гэхдээ тогтворгүй эсвэл нэмэлт орлого.
3. Боломжит зээлдэгч нь орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэггүй.
4. Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийн дагуу худалдаж авсан орон сууц нь зээлдэгчийн өмч болсны дараа түүний гэр бүлийн гишүүн бүрийн дунд өмчлөлийн хэлбэрээр бүртгүүлэх ёстой.
5. Боломжит зээлдэгчийн сайн зээлийн түүх.

Жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөрт шилжүүлэх боломжууд

Урьдчилгаа төлбөрийг төлөхийн тулд мөнгө шилжүүлэхийн тулд эхлээд тэтгэврийн сангаас гэрчилгээ авах шаардлагатай бөгөөд энэ нь жирэмсний капитал авах эрхийн баталгаа юм.

Үүний дараа зээлдэгч нь гэрээ байгуулах зээлийн байгууллагыг шийдэж, гэрчилгээний хуулбарыг банкинд өгч, ипотекийн гэрээ байгуулах шаардлагатай. Үүний дараа үл хөдлөх хөрөнгийн эрхийн бүртгэлд бүртгүүлэх ёстой худалдах, худалдан авах гэрээ байгуулна.

Үл хөдлөх хөрөнгийн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийн бүрэн багц (худалдан авах гэрээ, өмчлөх эрхийн бүртгэлийн гэрчилгээ), паспорт, гэрчилгээтэй бол та Тэтгэврийн сантай холбоо барих хэрэгтэй. Хэрэв гэрчилгээ алдагдсан бол хуулбарыг олгоно. Тэнд та эхний төлбөрийг төлөхийн тулд зээлдүүлэгч банкны харилцах данс руу мөнгө шилжүүлэх өргөдөл бичих шаардлагатай болно.

Анхаар: мөнгийг бэлнээр шилжүүлэхгүй!

Ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авахын тулд та банкинд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой (жагсаалт нь өөр өөр банкинд зээлдэгчийн хувийн шаардлагаас хамаарч өөр өөр байж болно).

1. Зээлдэгчийн биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан баримт бичиг (паспорт, ОХУ-ын татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ, тэтгэврийн гэрчилгээ (SNILS)). Бусад баримт бичиг шаардлагатай байж болно: олон улсын паспорт, жолооны үнэмлэх гэх мэт.
2. Жирэмсний капиталыг хүлээн авах гэрчилгээ.
3. Зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулсан баримт бичиг: 2-NDFL маягтын гэрчилгээ, банкны маягтын гэрчилгээ (ажил олгогчийн тамга тэмдгээр баталгаажуулсан орлогын гэрчилгээ нь ихэвчлэн "хар" цалин, урамшууллын хэмжээг тусгасан болно), татварын албаны гэрчилгээ, хэрэв Зээлдэгч нь орлогын нэмэлт эх үүсвэртэй (гараж түрээслэх, хөдлөх эд хөрөнгө гэх мэт), түүнчлэн заавал төлөх өргүй байдлын гэрчилгээтэй.
4. Хэлэлцээрийг баталгаажуулсан баримт бичиг: орон сууцны байр худалдан авах, худалдах гэрээ.
5. Худалдан авсан эд хөрөнгөтэй холбоотой баримт бичиг: байшингийн бүртгэлийн хуулбар, BTI-ийн гэрчилгээ, байрны техникийн паспорт гэх мэт.
6. Тэтгэврийн сангаас зээлдэгчийн дансанд мөнгө байгаа эсэх тухай гэрчилгээ.
7. Орон сууцны бус байрыг дундын өмчлөлд бүртгүүлэх үүргийн мэдэгдэл.

Тэтгэврийн санд дараахь зүйлийг өгөх шаардлагатай.

• зээлдэгч гэрээ байгуулах хүсэлтэй байгааг баталгаажуулсан баримт бичиг (өргөдөл гаргасны дараа банкнаас гаргасан);
• гэрээний дагуу худалдаж авсан орон сууцны талаархи мэдээлэл;
• зээлдэгчийн хувийн баримт бичиг;
• мөнгө шилжүүлэх өргөдөл.

Анхаар!

1. Төлбөрийг зургаан сард нэг удаа хийхээр төлөвлөж байгаа тул та жирэмсний капиталаа ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол дор хаяж 6 сарын өмнө Тэтгэврийн санд мэдэгдэх ёстой. Тиймээс намар (жилийн хоёр дахь хагас) хөрөнгө хүлээн авахын тулд та хавар (1-р хагас) өргөдөл бичих ёстой.
2. Хэрэв та жирэмсний капиталаа ямар нэгэн хэрэгцээнд (жишээлбэл, хүүхдийн боловсролд) зарцуулсан бол урьдчилгаа төлбөрөө төлөхийн тулд үлдсэн хэсгийг ашиглах боломжгүй болно. Одоо үлдсэнийг нь зөвхөн одоо байгаа орон сууцны (ипотекийн) зээлийн нэг хэсгийг төлөхөд ашиглах боломжтой.
3. Зээлийн байгууллагыг сонгохын өмнө та бэлэн байшин худалдаж авах уу, эсвэл хамтарсан барилгын ажилд оролцох уу гэдгээ өөрөө шийдээрэй. Үүнийг нэн даруй тодорхойлох нь чухал юм, учир нь эрсдэл нэмэгдэж байгаа хэдий ч хоёр дахь тохиолдолд ирээдүйн эзэмшигчийн ашиг тусыг үгүйсгэх аргагүй, учир нь квадрат метрийн өртөг мэдэгдэхүйц бага байх болно.
4. Орон сууцны байр нь зээлдэгчийн өмч болсны дараа орон сууцыг гэр бүлийн бүх гишүүдийн (эхнэр, нөхөр, хүүхэд, гэр бүлийн гишүүдтэй адилтгасан бусад иргэн) нэр дээр бүртгүүлэх ёстой.
5. Жирэмсний хөрөнгийн барьцаанд моргежийн зээл авах хүсэлт гаргахдаа та худалдан авахыг хүсч буй орон зайгаа зөв сонгох ёстой. Баримт нь энэ тохиолдолд зээлийн дээд хэмжээг тооцоолохдоо арай өөрөөр тооцох болно. Жирэмсний хөрөнгийн хэмжээг ипотекийн зээлээр хамтран зээлдэгчээр ажиллаж буй эхнэр, нөхөр, гэр бүлийн бусад гишүүдийн дундаж орлогод нэмнэ. Үүний дараа худалдаж авсан орон сууцны зах зээлийн үнэ тодорхойлогддог (хэрэв танд ийм зээл олгохыг зөвшөөрсөн бол та орон сууцны үнийг нэрлэнэ үү); Урьдчилгаа төлбөр нь ихэвчлэн шаардагдах дүнгийн 10% байдаг. Хэрэв жирэмсний капитал шаардлагатай хэмжээг бүрэн хангаж байвал бүх зүйл эмх цэгцтэй байна, гэхдээ үгүй ​​бол зээлдэгч жирэмсний хөрөнгийн хэмжээ болон тооцоолсон урьдчилгаа төлбөрийн дүнгийн зөрүүг төлөх шаардлагатай болно.
6. Орон сууцыг ипотекийн зээлд бүртгүүлж, Росреестртэй байгуулсан гэрээг (худалдан авах, худалдах, моргейжийн гэрээ) бүртгүүлсний дараа орон сууцны байранд ачаалал үүсдэг. Зээлийн эргэн төлөлт, эсхүл зарим хэсгийг нь төлөх үүргээ биелүүлсний дараа л та эд хөрөнгөө (худалдах, солих, хандивлах гэх мэт) захиран зарцуулах эрхтэй болно гэсэн үг юм. Үүнээс өмнө ийм өмчтэй аливаа гүйлгээ хийхдээ барьцаалагчаас (банкнаас) зөвшөөрөл авах шаардлагатай.
7. Даатгал. Даатгал нь ипотекийн зээлийн салшгүй хэсэг юм. Үүний зэрэгцээ янз бүрийн банкны бүтэц энэ нөхцөл байдлын талаар шаардлага тавьж байна. Зарим зээлийн бүтцэд зээлдэгч тахир дутуу болсон, ажилгүй болсон, тэр дундаа орон тооны цомхотголын улмаас зээлээ төлөх боломжгүй болсон тохиолдолд зээлээ өөрөө даатгахад хангалттай. Бусад банкууд мөн зээлдэгчээс үл хамаарах шалтгааны улмаас эд хөрөнгийг санамсаргүй байдлаар устгах, үнэ цэнээ алдахаас даатгалд хамруулахыг шаарддаг. Заримдаа та зээлдэгч эсвэл зээлдэгчийн амь насыг даатгах шаардлага тулгардаг. Зээлээ эрт төлсөн тохиолдолд даатгалынхаа төлсөн боловч ашиглаагүй хэсгийг буцааж өгөх боломжтой гэдгийг битгий мартаарай.

2019-04-24

RedRocketMedia

Брянск, Ульянова гудамж, 4-р байр, 414-р байр

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг банкууд

2019 онд олонхитом нь жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг. Тэдний олонх нь зөвхөн зээл авах төдийгүй эхийн хөрөнгийн зардлаар хангах боломжийг олгодог - үүний тулд та гэрчилгээ авах эрх нээгдсэнээс хойш хүссэн үедээ зээлийн байгууллага, Тэтгэврийн санд шаардлагатай шаардлагыг гаргаж өгөх хэрэгтэй. 3 жил хүлээ хэрэггүй.

Хэрэв эхийн (гэр бүлийн) капитал (MSC) авахад зарцуулагдсан бол зээл авах, энэ нь хориотой, гэрчилгээ эзэмшигчийн эсвэл түүний эхнэр / нөхрийн дансанд зээлийн мөнгийг бэлэн бусаар шилжүүлэх тул шаардлагатай нөхцөлтушаал батлах. бас сонирхолтой зөвшөөрөгдөөгүй, жирэмсний капитал учраас зорилтоттөрийн дэмжлэгийн арга хэмжээ бөгөөд иргэн үүнийг зөвхөн 2006 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн 256-FZ хуулиар тогтоосон газарт захиран зарцуулах боломжтой. хүүхэдтэй гэр бүлийг төрөөс дэмжих арга хэмжээний тухай, аль үзүүлэх боломжгүйбанкны хадгаламж бүрдүүлэхэд MSC ашиглах.

Жирэмсний хөрөнгийн барьцаанд ямар банкууд орон сууцны зээл олгодог вэ?

2019 онд ОХУ-ын томоохон банкуудын дийлэнх нь жирэмсний капиталын эсрэг орон сууцны ипотекийн зээл олгож байгаа бөгөөд урьд нь олгосон зээлээ түүний хөрөнгөөр ​​төлөх боломжийг олгодог. 6.1-ийн дагуу. Урлаг. Холбооны хуулийн 7 дугаар 256-ФЗ, та гэрчилгээг хүлээн авснаас хойш хүссэн үедээ зээлийн байгууллагатай холбоо барьж болно - гурван жил хүлээх хэрэгтэй. хэрэггүй.

Хүснэгтэнд харуулав нөхцөл, ОХУ-ын зарим томоохон банкуудад жирэмсний капиталтай зээл авах боломжтой.

Банк	Програмууд	Хугацаа (жилээр)	Эхний төлбөр (%)	Үнэ (%)
	Анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдаж авах	12 цаг хүртэл - тусгайлан. хөтөлбөрүүд; 30 хүртэл - ерөнхий нөхцөлөөр	15-аас	8.50-аас 10.50 хүртэл
	Хоёрдогч орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	15-аас	10.20-11.60 хүртэл
	Үндсэн орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас	10.1-ээс
	Хоёрдогч орон сууц худалдан авах	30 хүртэл	10-аас	10.1-ээс
Газпромбанк	Хамгийн том хөгжүүлэгчдийн ипотекийн зээл	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
	KP "UGS"-ээс орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
	Газпромбанк-Инвестээс хотхоны байшин худалдаж авах	20 хүртэл	20-оос	10.50 цагаас
	Анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
	Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууцны байр худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
Россельхозбанк	Залуу гэр бүл, жирэмсний капитал	30 хүртэл	15-аас	10-аас
Банк нээх"	Хоёрдогч орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас 80 хүртэл	10-аас
	Үндсэн орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас 80 хүртэл	10-аас
Промсвязбанк	Анхдагч зах зээл дээр орон сууцны байр худалдаж авах	25 хүртэл	10-аас	9.8-аас
	Хоёрдогч орон сууц худалдаж авах	25 хүртэл	15-аас	10.2-оос

Жирэмсний капиталтай зээлийг (тодорхой хөтөлбөрийн дагуу авсан) төлөх боломж зайлшгүй шаардлагатай. сурахтодорхой банкны ажилтнуудаас.

Урьдчилгаа төлбөрийг төлөхөд эхийн капитал ашиглах боломжтой юу?

Засгийн газрын 2007 оны 12 дугаар сарын 12-ны өдрийн 862 дугаар тогтоолын 3 дахь хэсгийн а) заалтын дагуу. гэр бүлийн капиталыг амьдралын нөхцлийг сайжруулахад чиглүүлэх дүрмийн тухай, гэрчилгээ гэсэн үг ашиглаж болно-аар төлөх зорилтоторон сууц (ипотекийн зээлийг оруулаад) худалдан авах, барихад зориулсан зээл (зээл). 2019 онд ОХУ-ын дараахь томоохон банкууд MSK-ийг урьдчилгаа төлбөрт хүлээн авдаг.

• Банк нээх ";
• мөн бусад.

Жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөрт ашиглахын өмнө та заавал байх ёстой болзлыг уншина уузээлийн байгууллага, зарим банкууд энэ зорилгоор MSK ашиглахад хязгаарлалт тавьдаг.

ВТБ банк.Урьдчилгаа төлбөр нь жирэмсний капиталаас гадна хувийн хөрөнгийг багтаасан байх ёстой. Үүнээс гадна та жирэмсний капиталаар төлж болно 15% -иас ихгүйамьдрах орон зайн өртөг, мөн та өөрийн хөрөнгөөр ​​төлөх хэрэгтэй дор хаяж 10%. Үүний зэрэгцээ гэрчилгээг ашиглан "Албан ёсны ялалт" хөтөлбөрийн урьдчилгаа төлбөрийг төлнө үү энэ нь хориотой.

Газпромбанк. MSK-д гэрчилгээ олгохдоо анхны төлбөрийг түүний хэмжээгээр бууруулж болно, гэхдээ 5% -иас багагүй байна.

Промсвязбанк. Урьдчилгаа төлбөрийг хойшлуулах замаар жирэмсний капиталаар төлж болно зургаан сар хүртэл. Үүний зэрэгцээ гэрчилгээ эзэмшигч нь орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад зориулж бусад зээлтэй байх ёсгүй.

Банк нээх". MSC-ийн хөрөнгийг харгалзан үзэхэд урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ байж болно 10 % .

Россельхозбанк. Урьдчилгаа төлбөр байж болно бүрэн төлсөнжирэмсний капитал, хэрэв түүний хэмжээ:

• 10 % эд хөрөнгийн үнэ цэнэ;
• 15 % анхан шатны орон сууцны үнээс.

DeltaCredit. Сертификат ашиглах үед анхны төлбөр байж болно 10% багастандарт банкны хөтөлбөрүүдийн нөхцөлтэй харьцуулахад.

Урьдчилгаа төлбөрт жирэмсний капиталыг ашиглахын тулд эхлээд танд хэрэгтэй банктай холбоо барина ууЗээл авахад шаардагдах бичиг баримтын жагсаалт, дараа нь захиалга авах хүсэлт гаргана ууТэтгэврийн сангийн эрх бүхий байгууллагад.

Хэрэв Тэтгэврийн сан тушаалыг зөвшөөрвөл гэрчилгээний санг бэлэн бусаар зээлийн байгууллагад шилжүүлнэ. 1 сар ажлын 10 өдрийн доторөргөдлийг бүртгэсэн мөчөөс эхлэн.

Банкнаас жирэмсний капитал авах баримт бичгийн жагсаалт

Жирэмсний хөрөнгийг зээлийн байгууллагад урьдчилгаа төлбөр болгон шилжүүлэхийн тулд та дараахь зүйлийг ашиглан зээл авахын тулд түүнтэй холбоо барина уу. баримт бичгийн жагсаалт:

• өргөдлийн маягт;
• зээлдэгч болон хамтран зээлдэгчийн таних бичиг баримт - тэдгээрийн аль нэг нь гэрчилгээ эзэмшигч байх ёстой;
• тэдний оршин суугаа газрыг баталгаажуулах (оршин суух);
• ажил эрхлэлт, орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг (цалингийн гэрчилгээ, хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар гэх мэт);
• MSC сангийн гэрчилгээ;
• PRF эрх бүхий байгууллагаас гаргасан жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдлийн гэрчилгээ.

Тодорхой жагсаалт шаардлагатай тодруулахсонгосон зээлийн байгууллагад.

Тэтгэврийн сандхангах замаар:

• захиалгын мэдэгдэл;
• гэрлэлтийн гэрчилгээ, эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгч бол паспорт (оршин суугаа газрын баталгаатай);
• зээлийн гэрээний хуулбар;
• бүртгүүлсэн ипотекийн гэрээний хуулбар;
• эхнэр, нөхөр, хүүхдэд хувьцаа олгох нотариатын үүрэг.

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​банкны зээлийг төлөх боломжтой юу?

862 дугаар тогтоолын 3-р хэсэгт зааснаар жирэмсний капитал Чадахорон сууц худалдан авахад зориулж банкнаас авсан хэсэгчилсэн буюу бүрэн зорилтот зээл. Үүнийг хийхийн тулд та зээлийн байгууллагад мэдэгдэх ёстой 30 хоногийн дотор, Урлагийн 2-р хэсгээс хойш. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 810 дугаар зүйлд заасан хугацаанд тухайн иргэн банкинд энэ талаар анхааруулсан тохиолдолд хүү авсан зээлээ хугацаанаас нь өмнө буцааж өгөх эрхтэй гэж заасан байдаг. Мөн гэрчилгээ эзэмшигч авах ёстой төлөгдөөгүй үлдэгдлийн гэрчилгээ.

Зээлийн байгууллагууд зээлээ эрт төлсөн тухай мэдээлэх шаардлагатай өөр хугацааг тогтоож болно.

жирэмсний капиталтай орон сууцны зээлийг бүрэн буюу хэсэгчлэн төлөх, банк руухангах ёстой:

• зээлдэгч/хамтран зээлдэгчийн иргэний үнэмлэх;
• эрт төлөх өргөдөл;
• Тэтгэврийн сангаас жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдлийн талаархи гэрчилгээ;
• MSK-д зориулсан гэрчилгээ.

Үүний дараа гэрчилгээ эзэмшигчтэй холбоо барих шаардлагатай Тэтгэврийн сандхангах замаар:

• захиалгын мэдэгдэл;
• бүртгэлийн тэмдэг бүхий Оросын паспорт;
• эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгч бол паспорт, гэрлэлтийн гэрчилгээ;
• зээлийн гэрээний хуулбар;
• улсын бүртгэлд хамрагдсан ипотекийн гэрээний хуулбар;
• Орон сууцны өмчлөлийн баримт бичиг:
  • Үл хөдлөх хөрөнгийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс өмчлөх эрхийн хуулбар;
  • Rosreestr-д бүртгэлтэй өмчийн оролцооны гэрээний хуулбар;
  • орон сууцны хоршооны гишүүдийн бүртгэлээс авсан хуулбар;
• төлөгдөөгүй зээлийн үлдэгдлийн дүнгийн гэрчилгээ;
• гэрчилгээ эзэмшигчийн (эхнэр, нөхөр) дансанд зээлийн мөнгийг бэлэн бусаар шилжүүлсэн тухай баталгаа;
• хувьцааг хуваарилах үүрэг.

Давж заалдах гомдлыг ОХУ-ын Тэтгэврийн сан авч үздэг нэг сар. Хэрэв захиалга батлагдсан бол жирэмсний капиталыг зээлийн байгууллагад шилжүүлнэ ажлын 10 хоногийн дотор.

дагуу p.c) 862 тоот тогтоолын 3-р хэсэг, жирэмсний капиталыг эргэн төлөх боломжтой дахин санхүүжүүлсэнорон сууц барих, худалдан авахад зориулсан зорилтот зээл.

Жирэмсний капиталд зориулсан мөнгөн зээл

Эхийн хөрөнгийн эх үүсвэрээр олгосон зээлийг бэлнээр авах боломжтой энэ нь хориотой, учир нь бэлэн бусгэрчилгээ эзэмшигчид (түүний эхнэр, нөхөр) мөнгө шилжүүлэх заавал байх ёстой MSC устгах нөхцөл.

7-р зүйлийн 2-р хэсэг, Урлаг. 256-FZ хуулийн 8-д Тэтгэврийн санд нотлох баримт бичгийг өгөөгүй гэж заасан байдаг. бэлэн бусзээлийн хөрөнгийг хүлээн авах, дараа нь эргэлт сэтгэл хангалуун бус байх болно.

Энэ батлагдсанОХУ-ын Дээд шүүхийн Тэргүүлэгчдийн 2016 оны 6-р сарын 22-ны өдрийн тогтоолоор батлагдсан "Эхийн (гэр бүлийн) капиталын эрхийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой хэргийн шүүхийн практикийг хянах" хуулийн 8-р зүйл. Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанид хоёр өрөө байр авахаар зээл авсан иргэн бэлэн мөнгөний орлогын захиалгын дагуу, эхлээд Тэтгэврийн сан, дараа нь давж заалдах шатны шүүх тушаалаас татгалзав.

Зээлийн гэрээг дараа нь байгуулсан учраас ийм шийдвэр гаргасан одоогоор үйл ажиллагаа явуулж байнабэлэн бус мөнгөн шилжүүлгийн баталгаажуулалтыг баталсан өөрчлөлт.

Гэрчилгээний санг бэлэн мөнгө болгох зорилгоор хийсэн аливаа гүйлгээ, үйл ажиллагаа, хууль бусОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.2-т заасны дагуу шийтгэгдсэн " Төлбөр хүлээн авахдаа залилан мэхлэх».

Жирэмсний капиталыг хүүтэй банкинд байршуулах боломжтой юу?

Жирэмсний капиталыг хүүтэй банкны хадгаламжинд ашиглах энэ нь хориотой, гэрчилгээний сан нь Урлагийн 3-р хэсэгт заасан газарт захиран зарцуулах төрийн дэмжлэгийн арга хэмжээ тул. 256-FZ хуулийн 7 дугаар. Тодорхойлсон нийтлэл үзүүлэх боломжгүйжирэмсний капиталыг банкны хадгаламжийн сан болгон ашиглах. 2019 онд MSC-ийн хөрөнгийг дараахь зүйлд ашиглаж болно.

• гэр бүлийн амьдралын нөхцлийг сайжруулах;
• хүүхдийн боловсролын төлбөр;
• эх, үрчлэн авсан эхэд санхүүжүүлсэн тэтгэвэр бүрдүүлэх;
• хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхдийг нийгэмд дасан зохицоход шаардлагатай бараа (үйлчилгээ) -ийн төлбөр;
• 2-р хүүхдэд нэг жил хагас хүртэл сар бүр төлбөр авах.

2017 онд 070471-6 тоот хуулийн төслийг Төрийн Думд танилцуулсан " Барилгын хадгаламжийн банкны тухай", энэ нь бусад зүйлсийн дунд MSC-ийн хөрөнгийг барилгын хуримтлал болгон ашиглах боломжийг олгоно. Дараа нь гэрчилгээ эзэмшигч нь хадгаламжийн банкинд хандаж, орон сууцны нөхцөлийг сайжруулах зорилгоор зорилтот зээл олгох боломжтой.

Алдаа олсон уу? Бидэнд бичээрэй!бичих

ОХУ-д жирэмсний капитал нь хоёр дахь болон дараагийн хүүхэд төрж буй гэр бүлд төрөөс олгодог нэг удаагийн төлбөр юм. Жирэмсний хөрөнгийн хэмжээг жил бүр индексжүүлдэг бөгөөд уг хөрөнгийг төрөөс тогтоосон тодорхой хэрэгцээнд, тэр дундаа орон сууц худалдаж авахдаа урьдчилгаа төлбөрөө төлөхөд зарцуулж болно.

ОХУ-д ипотекийн зээл нь санхүүгийн байгууллагаас авсан үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа (байшин, орон сууц гэх мэт) бөгөөд зээлийн орлогыг бүрэн барагдуулах хүртэл хадгалагдана.

Өөрөөр хэлбэл, зээлдэгчид ипотекийн зээлийн эсрэг мөнгө өгдөг. Зээлийн байгууллага, тэр дундаа банк зээлдэгчийн худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаанд тавьж, эргэн төлөгдөх хүртэл нь хадгалдаг. Зээлийг төлсний дараа барьцаа хөрөнгийг эд хөрөнгөөс хасч, зээлдэгч эд хөрөнгийг захиран зарцуулах, түүний дотор өмчлөх эрхийг бүртгэх бүрэн эрхийг авдаг.

Жирэмсний капиталыг ашиглан хэрхэн моргежийн зээл авах вэ?

Өнөөдөр хүүхэдтэйгээ амьдрах нөхцөлөө сайжруулах хүсэлтэй олон залуу гэр бүлүүд жирэмсний капиталтай орон сууцны зээлд хэрхэн хамрагдах талаар бодож байна. ОХУ-ын Засгийн газрын 2007 оны 12-р сарын 12-ны өдрийн 862 тоот "Орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад эхийн (гэр бүлийн) хөрөнгийн хөрөнгийг (сангийн нэг хэсэг) хуваарилах журмын тухай" тогтоолоор орон сууц худалдан авах, барихыг зөвшөөрнө гэж заасан байдаг. жирэмсний капиталын урьдчилгаа төлбөрийг хасна. Энэ тохиолдолд зээлийн гэрээ байгуулах шаардлагатай бөгөөд дараа нь зээл олгосон банк бэлэн бус хэлбэрээр мөнгийг шилжүүлнэ.

Жирэмсний хөрөнгөтэй гэр бүл гэрчилгээгээ хоёр тохиолдолд ашиглах боломжтой.

1. Амьдралын нөхцөлийг сайжруулах зээлийн гэрээний дагуу эсвэл зорилтот зээлийн гэрээний дагуу урьдчилгаа төлбөрөө төлнө.
2. Зээлийн үндсэн зээл болон хүүг төлөхийн тулд мөнгө байршуулна.

Мат. хөрөнгийг тодорхой зорилгоор, тухайлбал орон сууц худалдаж авах, барихад авсан зээлээ төлөхөд зарцуулж болно. Торгууль, торгууль, шимтгэлийн төлбөрийг хаахад жирэмсний капиталыг ашиглахыг хориглоно. Гэрчилгээ эзэмшигчид Тэтгэврийн санд (PFR) өргөдөл гаргахдаа тухайн хөрөнгийг ашиглах зорилгыг зааж өгдөг.

Та тусгай хөтөлбөрийн дагуу банкнаас жирэмсний капиталтай ипотекийн зээл авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн байгууллага бүр ийм үйлчилгээ үзүүлдэггүй тул та энэ төрлийн зээлийг ашиглах боломжийн талаар урьдчилан олж мэдэх хэрэгтэй.

Хөрөнгө оруулалт хийх нөхцөл нь юу вэ. ипотекийн хөрөнгө?

Банкнаас тавьсан шаардлагыг бүрэн хангасан хүмүүс жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах боломжтой. Үндсэндээ шаардлагын жагсаалт нь бүх санхүүгийн байгууллагад стандарт бөгөөд дараахь нөхцөлтэй байна.

• зээлдэгчийн орлого тогтвортой байх, сүүлийн ажлын туршлага зургаан сараас доошгүй, зарим тохиолдолд 3 жил хүртэл байх, сүүлийн 5 жил ажилласан нийт ажлын туршлага нэг жилээс багагүй байх;
• тооцооллын хувьд банк нь зөвхөн "цэвэр" албан ёсны цалинг хүлээн авдаг бөгөөд орлогын нэмэлт эх үүсвэрийг тооцохгүй;
• өргөдөл гаргаж буй иргэн үл хөдлөх хөрөнгө өмчлөх ёсгүй;
• худалдаж авсан орон сууц нь зээлдэгчийн өмч болсны дараа, өөрөөр хэлбэл зээлээ төлсний дараа гэр бүлийн бүх гишүүдийн хувьцаанд бүртгүүлэх ёстой;
• сайн зээлийн түүхтэй.

Гэрчилгээгээр урьдчилгаа төлбөр хийх журам юу вэ?

2015 он хүртэл гэрчилгээ эзэмшигчид эхний төлбөрийг жирэмсний капиталын хөрөнгөөр ​​зөвхөн баримт бичиг олгосон хүүхэд гурван нас хүрсэн тохиолдолд төлөхийг зөвшөөрсөн. Гэсэн хэдий ч, 2015 оны 5-р сарын 23-ны өдрийн 131-FZ-ийн Холбооны хууль хүчин төгөлдөр болсны дараа дэвсгэрийн тухай үндсэн хуулийн 7, 10-р зүйлд орсон өөрчлөлтийг хэлнэ. нийслэлд гэр бүлүүд хүүхдээ 3 нас хүртлээ зээлийн урьдчилгаа төлбөрт мөнгө ашиглахыг зөвшөөрсөн. 2018 онд энэ боломж хэвээр байна.

Жирэмсний хөрөнгөтэй орон сууцны зээлийг аль болох эрт банкинд олгохын тулд ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас олгосон хөрөнгийн гэрчилгээ авах шаардлагатай. Энэ нь дэвсгэр хүлээн авах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг юм. нийслэл.

Зээлдэгч ипотекийн зээл авах хүсэлтэй зээлийн байгууллагыг сонгохдоо түүнд гэрчилгээний хуулбарыг өгч, дараа нь зээлийн гэрээ байгуулдаг. Дараа нь Росреестрт бүртгэлтэй худалдах, худалдан авах гэрээ байгуулах үйл явц ирдэг.

Үүний дараа зээлдэгч Тэтгэврийн санд очиж, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, худалдах гэрээ, эд хөрөнгийн бүртгэл, паспорт, дэвсгэрийн гэрчилгээ хэлбэрээр үл хөдлөх хөрөнгийн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг өгдөг. нийслэл. Эцсийн шатанд ипотекийн зээл авсан банкны байгууллагын данс руу эхний ээлжийн төлбөрийг төлөх мөнгө шилжүүлэх өргөдөл бичиж байна.

Шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалт юу вэ?

Жирэмсний капиталаар баталгаажсан ипотекийн зээл нь дүрмээр бол олон тооны бичиг баримт цуглуулахыг шаарддаг бөгөөд тэдгээрийн жагсаалт нь тухайн банкнаас хамаарч өөр өөр байж болно.

1. Паспорт, SNILS болон бусад хэлбэрээр зээлдэгчийн биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан баримт бичиг.
2. дэвсгэр олгох гэрчилгээ. нийслэл.
3. Зээлдэгч зээлээ төлөх чадварыг баталгаажуулсан баримтууд: Маягт 2-NDFL гэрчилгээ, банкны маягтын гэрчилгээ, зээлдэгч ямар ч өргүй болохыг баталгаажуулсан татварын албаны баримт бичиг.
4. Орон сууц худалдах, худалдах гэрээний хэлбэрээр гүйлгээг баталгаажуулсан баримт бичиг.
5. Худалдан авсан орон сууцны баримт бичиг: бүртгэлийн гэрчилгээ, BTI гэрчилгээ, байшингийн бүртгэлийн хуулбар.
6. ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас олгосон дансанд мөнгө байгаа эсэхийг баталгаажуулсан гэрчилгээ.
7. Зээлдэгч нь гэр бүлийн бүх гишүүдэд зориулж орон сууц (байшин) бүртгүүлэх үүрэг хүлээсэн өргөдөл.

Тэтгэврийн сангийн хувьд зээлдэгч дараахь хэлбэрээр бичиг баримт бүрдүүлэх ёстой.

• гэрээ байгуулах хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлсэн өргөдөл гаргасны дараа банк зээлдэгчид олгосон цаас;
• худалдан авч буй орон сууцны талаархи мэдээлэл;
• хувийн мэдээлэл бүхий баримт бичиг;
• мөнгө шилжүүлэх өргөдөл.

Жирэмсний капитал хэлбэрээр анхны төлбөртэй моргежийн зээлийг удаан хугацаагаар олгодог тул баримт бичгийг урьдчилан бэлтгэх хэрэгтэй. Мөн дэвсгэр ашиглах хүсэлтэй байгаагаа зургаан сарын өмнө Тэтгэврийн санд мэдэгдэх нь чухал. Төлбөрийг 6 сар тутамд нэг удаа хийдэг тул капитал.

Хэрэв дэвсгэртээс мөнгө . хөрөнгийг аль хэдийн өөр зориулалтаар зарцуулсан бол үлдсэн мөнгийг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах боломжгүй. Үлдсэн мөнгийг зөвхөн банкнаас авсан орон сууцны зээлийг төлөхөд л ашиглах боломжтой.

Жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийн чухал бөгөөд зайлшгүй цэг бол даатгал юм. Өөр өөр банкууд өөр өөр даатгалын нөхцөлийг зааж өгдөг: тэд зээлийг өөрөө, худалдаж авсан эд хөрөнгө эсвэл зээлдэгчийн амь насыг даатгадаг.

Жирэмсний хөрөнгийн барьцаанд ямар банкууд орон сууцны зээл олгодог вэ?

ОХУ-д дэвсгэрийн эсрэг ипотекийн зээл олгодог. хөрөнгийг хэдэн арван банк хариуцдаг. 2018 онд жирэмсний хөрөнгийн ипотекийн зээлийг дараах гурван алдартай санхүүгийн байгууллага олгож байна.

Хүснэгт 1

	Сбербанк		Райффайзен банк
Ипотекийн зээлийн хугацаа		5-аас 50 жил хүртэл	1-ээс 30 жил хүртэл
Урьдчилгаа төлбөрийн дүн, %	15-20% хүртэл	20%-иас багагүй	Хамгийн ихдээ 15%
Зээл олгох тусгай нөхцөл	Аль хэдийн дууссан үл хөдлөх хөрөнгө болон баригдаж буй үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авахад ипотекийн зээл олгодог	Дууссан анхан шатны болон хоёрдогч орон сууц, мөн баригдаж буй орон сууцны зээл	Хоёрдогч болон анхдагч зах зээлд үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээл
Зээлийн хэмжээ, руб.	300 мянган рубльээс. 1.5 сая рубль хүртэл	1.5-аас 60 сая рубль хүртэл.	300 мянган рубльээс. 26 сая рубль хүртэл

Эдгээр санхүүгийн байгууллагуудын албан ёсны вэбсайтууд нь зээл олгох нарийвчилсан нөхцөлийг тусгасан шаардлагатай бүх баримт бичиг, мөн сарын төлбөрийг урьдчилан тооцоолоход туслах тусгай тооцоолууртай.