W jakim celu tworzy się kapitał inwestycyjny? Cele inwestycyjne. Aktywa i rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego

Inwestycje kapitałowe. Gdzie zacząć?

Artykuł ten przeznaczony jest dla początkujących inwestorów, którzy nie posiadają jeszcze wiedzy o inwestowaniu oraz własnego kapitału wystarczającego do rozpoczęcia pełnoprawnego inwestowania. Do napisania tego artykułu skłoniło mnie własne „gorzkie” doświadczenie utraty znacznych środków na początku mojej działalności inwestycyjnej, w wyniku czego prawie straciłem wiarę w swoje umiejętności i możliwości inwestowania pieniędzy.

Wiele osób zadaje pytania: ? Dlaczego warto inwestować? Skąd pozyskać pieniądze na inwestycję? W co inwestować?

Spróbujmy zrozumieć każdy z tych problemów bardziej szczegółowo.

Co to jest inwestycja?

Inwestycje kapitałowe

Jest to inwestycja kapitału mająca na celu osiągnięcie zysku. Sam kapitał może już być wynikiem inwestycji. Definicja inwestycji została podana w moim artykule.

Dlaczego warto inwestować?

To pytanie niepokoi tych, którzy dziś zastanawiają się, jak będą żyć w przyszłości, jak będą mogli żyć na emeryturze, mając kilkutysięczną emeryturę państwową. Sprawa ta nie interesuje większości naszych rodaków z Rosji i innych krajów przestrzeni poradzieckiej, ponieważ... wielu wierzy, że o ich utrzymanie na starość zadba państwo i bliscy. Uważam, że twierdzenie, że państwo zapewni emerytom pełne wsparcie, jest bezpodstawne. Wystarczy spojrzeć na naszych emerytów w chwili obecnej, myślę, że każdy ma rodziców, dziadków, zapytaj ich, jak żyją z tej emerytury i na co ich stać. Drugie stwierdzenie, że na emeryturze będą ich wspierać dzieci, również nie jest do końca trafne. Twoje dzieci też będą chciały się w życiu rozwijać, a mając taki ciężar jak Ty, będzie to dość trudne. Nie chciałabym więc, żeby moje dzieci wspierały mnie na starość. Spójrzmy na inny punkt: czy chciałeś całkowicie uniezależnić się od swojego pracodawcy, czy chciałeś mieć możliwość niepracowania w ogóle, czy też pracować tylko wtedy, gdy masz na to ochotę? Jeśli tak, to możesz kontynuować czytanie tego artykułu, jeśli nie, dalsze czytanie nie ma dla Ciebie sensu. Wielu z nas marzy o dokonaniu znaczących zakupów w swoim życiu, na przykład: mieszkania, samochodu, domku czy domu za granicą. Aby rozwiązać taki problem, z reguły oszczędzamy pieniądze, następnie zaciągamy pożyczkę lub kredyt hipoteczny na brakującą kwotę, a następnie wpędzamy się w niewolę długów, aby później móc martwić się możliwością utraty pracy, co pozwala nam na obsługę kredytów i pożyczek. Ale bogaci ludzie postępują odwrotnie: najpierw oszczędzają pieniądze, zaciągają pożyczki na rozwój osobistego biznesu, zyski inwestują w dalszy rozwój biznesu i inwestycje, a dopiero potem rozpoczynają konsumpcję i konsumują tylko część swoich dochodów, gdy główny zysk nadal pozostaje zajmij się inwestycjami i biznesem.

Skąd pozyskać pieniądze na inwestycję?

Źródła napływu środków pieniężnych do inwestycji są dość zróżnicowane.

Mogę doradzić, po pierwsze, aby nie zaciągać kredytów na inwestycje, po drugie, aby nie inwestować od razu wszystkich pieniędzy w jedną inwestycję, a po trzecie, aby mieć stale rezerwę gotówki na ewentualne nieprzewidziane inwestycje, np.: w przypadku krach na giełdzie i możliwość zakupu dochodowych aktywów po niskich cenach.

Przyjrzyjmy się opcjom gromadzenia kapitału na inwestycje. Aby zgromadzić kapitał początkowy na przyszłe inwestycje w różne projekty, radzę zacząć od najbardziej niezawodnych inwestycji, na przykład:. W tym celu sugeruję otwarcie lokaty bankowej na okres jednego roku, z możliwością jej uzupełnienia. Na tę lokatę przelewaj co miesiąc środki ze swoich dochodów w wysokości co najmniej 10% Twoich miesięcznych dochodów, im więcej, tym lepiej. Wielu z Was od razu powie, że nie ma możliwości oszczędzania, bo... trzeba spłacać kredyty, a resztę pieniędzy przeznaczać na koszty życia, ale niewiele osób w ogóle kalkulowało i planowało swoje dochody i wydatki przynajmniej na miesiąc, a co dopiero na rok. Aby móc co miesiąc przelewać pieniądze ze swoich dochodów na lokatę w banku oszczędnościowym, należy najpierw obliczyć wszystkie możliwe dochody i wydatki i to koniecznie na papierze. Nie jest to trudne, weź czystą kartkę papieru i podziel ją na cztery części, lewą stronę nazywaj dochodami, prawą stroną wydatkami. W lewej górnej kolumnie będziesz miał stały, regularny dochód (np. pensje, dodatkowe świadczenia socjalne itp.). W prawej górnej kolumnie pojawią się koszty stałe (wyżywienie, zakwaterowanie, zakupy, wyjazdy wakacyjne itp.). W lewej dolnej części wpiszesz kwotę, jaką spodziewasz się przeznaczyć na dalsze inwestycje, a w prawej dolnej części koszty stałe związane ze spłatą długów i pożyczek. Zatem Twoim głównym celem jest w pierwszej kolejności spłata istniejących pożyczek i długów, tak aby prawa dolna kolumna w Twoim miesięcznym raporcie była pusta, a lewa dolna kolumna była stale uzupełniana. Należy sporządzić dwanaście takich raportów, tj. zebrać cały zaplanowany rok. Przeanalizuj i zapisz na papierze, ile tygodniowo musisz wydać na jedzenie, zrób przybliżoną listę produktów i oceń je w supermarketach, a następnie zaplanuj miesięczny budżet wydatków. Moja rada dotycząca zakupów żywności w dużych miastach jest taka: kupuj ją raz w tygodniu, w dużych sklepach, które oferują znaczne rabaty, dzięki czemu możesz kontrolować swoje koszty i stale je zmniejszać. Zakupy gospodarstwa domowego (odzież, sprzęt AGD itp.) również należy zaplanować i uwzględnić w raporcie. Planowanie takich zakupów pozwoli Ci na zakup takiego towaru w myśl mojej ulubionej zasady: „Kupuj drogie towary po niskich cenach”, ponieważ już wiesz, czego potrzebujesz i masz czas, aby znaleźć produkt dobry jakościowo, ale tani w cenie . Zobacz artykuł. Kiedy więc w końcu przejmiesz kontrolę nad swoimi wydatkami, możesz zastanowić się, gdzie możesz zaoszczędzić, jakie wydatki możesz obciąć, a czego w ogóle nie potrzebujesz. Według statystyk 30% wszystkich zakupów, które dana osoba dokonuje w sklepach, w ogóle nie było potrzebne, a przynajmniej nie zamierzała robić kolejnych 20% w najbliższej przyszłości. Sporządzając plan dochodów i wydatków, możesz także pomyśleć o dodatkowym dochodzie, który jesteś w stanie wygenerować. Dlaczego w pierwszym roku radzę inwestować pieniądze w lokaty bankowe i gromadzić je na przyszłe poważne inwestycje? Jest to konieczne, aby zdecydować o rodzajach przyszłych inwestycji i szczegółowo je przestudiować, a także stworzyć główną inwestycję - bazę wiedzy, aby nie stracić wszystkich pieniędzy, a także mieć rezerwę kapitału na nieprzewidziane sprawy. Lokaty bankowe przydadzą Ci się w przyszłości, bo... Niezbędne będzie miejsce do przechowywania rezerw gotówkowych, które mogą przydać się przy opłacalnej inwestycji. Z procedurą wyboru rodzaju lokat bankowych możesz zapoznać się w moim artykule „”.

Zacząłeś więc gromadzić kapitał początkowy na lokacie bankowej, czas wybrać niezbędne inwestycje i zacząć je analizować.

W co inwestować?

Całkiem interesujące pytanie. Słyszałem od wielu osób, że znalazły opłacalną inwestycję, teraz wystarczy zaciągnąć kredyt w banku i od razu można sporo zarobić. Na pytanie, skąd wzięły się informacje o tej dochodowej inwestycji, odpowiedzieli, że poradził im jeden ze znajomych. Kiedy zapytałem, czy rozumieją, w co zamierzają zainwestować swoje pieniądze, odpowiedzieli, że nie muszą tego rozumieć, muszą po prostu zainwestować pieniądze i uzyskać dochód. Oto żywy przykład przyszłych strat pieniężnych – jest to pierwsza zasada inwestora inwestuj tylko w to, co rozumiesz i rozumiesz.

Zanim zaczniesz wybierać produkt inwestycyjny, sugeruję szczegółowe zapoznanie się z każdym z nich, a przede wszystkim zapoznanie się z ogólnymi koncepcjami Inwestycji Kapitałowych. W sekcji „” mojej witryny możesz zapoznać się z najpopularniejszymi rodzajami inwestycji i zacząć studiować każdy z nich osobno. Radzę szczegółowo przestudiować wszystkie te typy nie tylko na moim blogu, ale także czytając odpowiednią literaturę. W miarę możliwości będę publikować literaturę w sekcji „” witryny, ale sam będziesz szukać książek i innych źródeł na temat rodzajów inwestycji. Najważniejsze przy wyborze określonych rodzajów i źródeł inwestycji jest to, aby nie ulegać przypadkowym rekomendacjom dotyczącym inwestowania pieniędzy w inwestycje, które są przez Ciebie nieznane i niezbadane osobiście. Zanim zaczniesz inwestować, musisz określić kwotę, jaką chcesz zainwestować w konkretne źródło. Kwota ta nie powinna przekraczać 30% całkowitej kwoty, którą zdecydowałeś się zainwestować. Jeśli zamierzasz inwestować w akcje Spółek, to musisz określić docelową cenę zakupu akcji, od której zaczniesz je kupować, a także obliczyć możliwy zwrot z tych akcji, przy czym główny zwrot z akcji powinien pochodzić z dywidend płacone regularnie, a nie ze wzrostu „ciała” składnika aktywów, tj. Cena akcji. Jak lubię mawiać: „Lepiej mieć martwą gęś znoszącą złote jajka, niż wielkiego brojlera, z którego wykluwa się groszek”. Omówię to bardziej szczegółowo w moich przyszłych artykułach. Jeśli planujesz inwestować, to musisz przestudiować brokera, z którym planujesz współpracować, a także traderów lub programy inwestycyjne, którym powierzysz zarządzanie swoimi środkami. Radzę tworzyć tylko wtedy, gdy w pełni rozumiesz obrany przez siebie kierunek i masz duże doświadczenie, np.: pracowałeś w tej branży na zlecenie. W takim przypadku musisz przygotować szczegółowy biznesplan do stworzenia, w którym musisz wziąć pod uwagę wszystko, czego potrzebujesz na wypadek pozytywnego i negatywnego rozwoju. Nie wyznaczaj sobie krótkoterminowych planów inwestycyjnych z celem np.: zarobienie pieniędzy na samochód czy wyjazd za granicę, to tylko cele pośrednie, które przyjdą Ci później. Postaw sobie za cel przede wszystkim stać się osobą niezależną finansowo i zamożną, a reszta celów przyjdzie sama. Twoim głównym celem na pierwsze pięć lat jest ukierunkowanie głównego dochodu, a na razie mogą to być jedynie pieniądze z wynagrodzeń, inwestycje i produkcja osobistej konsumpcji z dochodów uzyskanych z inwestycji. W ten sposób na początku nauczysz się konsumować wyłącznie z dodatkowych dochodów z inwestycji i inwestować pieniądze zarobione osobistą pracą w inwestycje. W dalszej kolejności te metody pozwolą Ci uniezależnić się od wynagrodzenia, bo... Główne zużycie będzie pochodzić z dochodów generowanych przez Twoje inwestycje. Przejście na konsumpcję z dochodów uzyskiwanych z inwestycji musi odbywać się stopniowo, nie zapominając o stałym zwiększaniu bazy monetarnej z uwolnionych środków głównego źródła dochodu (płac), aby zwiększyć kapitał na inwestycje.

Podałem Ci podstawowe kryteria rozpoczęcia przygotowań do Inwestycji Kapitałowej, przygotowania najważniejszej inwestycji w życiu - doświadczenia, a także kształtowania początkowego kapitału pieniężnego. Życzę powodzenia w inwestowaniu i czekam na moje przyszłe artykuły na temat inwestowania.

Kapitał – czym jest i po co go tworzyć. W artykule dowiesz się, jak gromadzić kapitał i wyjaśnisz, dlaczego warto oszczędzać pieniądze. Zapewni zrozumienie zasad inwestowania. Pierwszy z serii artykułów o tym jak tworzyć i powiększać kapitał.

Co to jest kapitał?

Kapitał to kura znosząca złote jajka. Innymi słowy, kapitał to podaż pieniądza przechowywana w instrumencie finansowym, która generuje odsetki od kapitału. Odsetki otrzymane od kapitału stanowią Twój dochód, z którego korzystasz według własnego uznania.

Każdy człowiek choć raz w życiu pomyślał, że posiadanie kapitału jest super.

Niewielu ludzi oszczędza i tworzy kapitał, nielicznym udało się stworzyć kapitał, oszczędzając część swoich zarobków. Dlaczego tak jest?

Dlaczego tak mało ludzi tworzy kapitał?

Ponieważ to wymaga dyscypliny. Podobnie jak w sporcie czy na studiach, aby osiągnąć rezultaty trzeba długo powtarzać te same ćwiczenia lub zapamiętać materiał, aby go opanować. Podobnie, tworząc kapitał, musisz regularnie uzupełniać swój „zbiornik pieniędzy” przez 15-25 lat, aby napełnić go do pełna.

W rezultacie, gdy „zbiornik będzie pełny”, powstanie kapitał, którym trzeba umiejętnie zarządzać, aby otrzymać dożywotnią rentę w postaci odsetek od kapitału.

Po co tworzyć kapitał?

Po ustaleniu, jaki kapitał jest wymyślony, spójrzmy, do czego jest on potrzebny. Ludzie mają różne cele, wymienię najważniejsze:

Stwórz dziedziczną masę;
Kup nieruchomość;
Kup mieszkanie dla dzieci;
Twórz wszelkiego rodzaju fundusze powiernicze.

Posiadanie dużej ilości pieniędzy do dyspozycji pomoże Ci w realizacji najważniejszych planów życiowych. Jeśli zgadzasz się z celami tworzenia bogactwa, przyjrzyjmy się, co musisz zrobić, aby stworzyć kapitał.

Co zrobić, aby stworzyć kapitał.

Ustal i miej pewność, że przez najbliższe 15-25 lat będziesz zarabiać pieniądze, część z nich oszczędzać, a następnie inwestować.

Oczywiście nie jest to takie łatwe - obiecaj sobie, że będziesz zarabiać pieniądze przez 25 lat, a następnie je oszczędzaj.

Ale jeśli „spojrzysz wstecz”, zobaczysz, że zarabiasz od 10-25 lat i życie toczy się normalnie. To powinno pomóc Ci uświadomić sobie, że w przyszłości możesz wszystko.

Gorzej jest nie odkładać niczego i na koniec życia nie zostać z niczym.

Aby stworzyć kapitał, określ kwotę, którą chcesz zaoszczędzić. Łatwo to zrobić. Odejmij wydatki od dochodu i uzyskaj kwotę, jaką zaoszczędzisz miesięcznie, powiedzmy, że będzie to 200 dolarów.

Nie ma co żyć z dnia na dzień i odmawiać sobie wszystkiego. Do tej kwestii należy podchodzić bez fanatyzmu. Możesz zaoszczędzić 200 dolarów – to świetnie!

Lub oblicz kwotę, którą chciałbyś otrzymać w swoich złotych latach. Można to bardzo łatwo zrobić, obliczając rentę dożywotnią. Na podstawie kwoty, jaką chcesz otrzymywać co miesiąc po zakończeniu kariery, otrzymasz kwotę, którą musisz odłożyć od dzisiaj.

Następnie wybieramy instrument inwestycyjny, w który ulokujemy nasze oszczędności. Możesz dokonać wyboru samodzielnie lub zwrócić się o pomoc do doradcy finansowego. Jak pokazuje praktyka, osoby nawet z zarobkami rzędu 3000-5000 dolarów miesięcznie. co najmniej inwestują pieniądze w banku na lokatę w Rosji, co najwyżej kupują obligacje lub fundusze inwestycyjne, także w Rosji.

Ale to nie jest cała lista instrumentów inwestycyjnych, poniżej pokrótce opowiem o tych bardziej powszechnych.

Opcje inwestycyjne w Rosji.

Obecnie w Rosji istnieje wiele opcji inwestycyjnych, podajemy niektóre z nich:

Indywidualny rachunek inwestycyjny;
Nieruchomość;
Depozyt;
rosyjski broker;
Broker zagraniczny;
Firma ubezpieczeniowa (umowy typu unit-linked).

Pokrótce opiszę wyżej wymienione narzędzia i sposób ich działania.

Indywidualny rachunek inwestycyjny – (zwany dalej IIS) działa po prostu, inwestujesz 1 milion rubli rocznie na maksymalnie 3 lata. Następnie kupujesz papiery wartościowe. Następnie trzymaj lub handluj przez 3 lata. Po upływie 3 lat otrzymasz:

Zainwestowany kapitał;
dochody z papierów wartościowych;
Odliczenie podatku według własnego wyboru;

a) zwrot 13% kwoty składki przez 3 lata, ale nie więcej niż 52 000 rubli. W roku

b) 13% zwrotu z dochodów z inwestycji.

Główną zaletą IIS są korzyści podatkowe. Jeśli potrzebujesz ulg podatkowych, odpowiedni jest IIS; jeśli chcesz inwestować, aby osiągnąć zysk, jest mało prawdopodobne, aby ten instrument był odpowiedni do inwestycji.

Ciekawa alternatywa dla lokat, ale moim zdaniem jest za dużo papierkowej roboty, a rentowność niezbyt wysoka, np. jeśli zdecydujemy się na zwrot 13% kwoty składki przez 3 lata, to maksymalnie możemy zarobić 52 000 rubli. rocznie + możliwy dochód z inwestycji ~ 80 000 rub. Nadaje się do lokowania pieniędzy na krótki okres czasu, oszczędzania przed inflacją i nic więcej.

Nieruchomość – wszyscy po prostu bierzemy pieniądze i kupujemy kawałek nieruchomości, którą następnie albo wynajmujemy, odsprzedajemy po wyższej cenie, albo trzymamy przez jakiś czas do czasu, aż zaistnieją określone okoliczności (np. otwarcie stacji metra obok dom, w którym masz mieszkanie do wynajęcia).czynsz najmu) nie wpłynie na wzrost ceny nieruchomości.

Depozyt – trudno to nazwać instrumentem inwestycyjnym, ale jak pokazuje praktyka, ludzie w Rosji szybko zabierają swoje oszczędności do banku. Lokata jest instrumentem, który działa w następujący sposób. Zawierasz umowę z bankiem i wpłacasz pieniądze na swoje konto. Bank określa w umowie warunki, na jakich pobiera od Ciebie pieniądze:

Termin.
Suma.
Zasady wypłaty i uzupełnienia środków.
Oprocentowanie.

Po czym bank zarządza pieniędzmi według własnego uznania iw terminie określonym w umowie zwraca pieniądze i dochód w formie odsetek.

Wadą korzystania z lokaty jest to, że nie będzie ona spełniać głównej funkcji inwestowania – zarabiania. W chwili pisania tego tekstu depozyty w Rosji zapewniają zwrot albo na poziomie inflacji, albo na poziomie 1-1,5% wyższym. Dlatego jeśli zamierzasz tworzyć kapitał, depozyt nie jest do tego odpowiedni.

Rosyjski broker – W Rosji jest wielu brokerów, ale działają mniej więcej w ten sam sposób. Broker to zasadniczo platforma zapewniająca dostęp do rynku akcji na określonych warunkach. Otwierasz rachunek maklerski i wpłacasz pieniądze. Następnie przeprowadzasz transakcje na giełdzie - kupuj, sprzedawaj i zarabiaj. Następnie składasz roczne zeznanie podatkowe i płacisz podatek dochodowy.

Możesz także wybrać brokera i powierzyć zarządzanie pieniędzmi, tj. Nie musisz samodzielnie handlować papierami wartościowymi, zrobi to za Ciebie profesjonalny menedżer. Próg wejścia w tym przypadku wyniesie 250 000 dolarów dla produktów rublowych i 10 000 dolarów dla produktów walutowych.

Broker zagraniczny – platforma zagraniczna, wszystko jest tak samo jak u rosyjskiego brokera, dodane są tylko pewne wymagania:

znajomość języka umożliwiającego przeprowadzanie transakcji na papierach wartościowych,
bądź doświadczonym inwestorem.
certyfikat audytora Federalnej Służby Rynków Finansowych, CFA.
Co najmniej 2 lata doświadczenia zawodowego w Federacji Rosyjskiej lub firmie zagranicznej.
na rachunku lub w papierach wartościowych o wartości co najmniej 6 milionów rubli.

Ta metoda inwestycyjna jest odpowiednia dla tych, którzy aktywnie handlują na giełdzie - 4-5 transakcji miesięcznie, ponieważ bierne zachowanie może skutkować karą grzywny.

Ubezpieczyciel (umowy typu unit-linked) – Angielska metoda inwestowania. Otwierasz kontrakt i wpłacasz pieniądze, wybierasz skład aktywów, które chcesz mieć w portfelu inwestycyjnym i ustalasz udziały.

Na przykład wybierz zasoby:

obligacje rządu USA;
Akcje spółek globalnych;
Inne aktywa alternatywne (złoto).

Obligacje – 30%;
Akcje – 50%;
Aktywa alternatywne – 20%.

Podobnie jak w przypadku brokerów, w tym przypadku firma jest również platformą, na której masz dostęp do światowego rynku akcji. Ty ustalasz aktywa w portfelu i ich udziały, a firma kupuje za Ciebie udziały w funduszach - jednostki.

Po zbilansowaniu portfela inwestycyjnego i ustaleniu strategii inwestycyjnej rozpoczynasz inwestowanie na globalnej giełdzie.

Podsumujmy niektóre instrumenty inwestycyjne, które można wykorzystać do tworzenia kapitału:

Dlaczego nie kaucja, a nie dochód z wynajmu mieszkania.

Pomyśl samodzielnie i porównaj oczywiste rzeczy.

Rentowność depozytu walutowego w Rosji wynosi ~ 3% rocznie.

Rentowność z wynajmu mieszkania wynosi ~ 3-5% rocznie w rublach.

To bardzo mało! Takie zyski albo pokrywają inflację, albo nie wnoszą absolutnie nic do Twojej kieszeni.

Dochód z inwestycji na globalnej giełdzie przyniesie Ci około 2,5 do 11% rocznie w walucie obcej, co jest znacznie bardziej opłacalne, co oznacza, że zarobisz więcej.

Trzymanie pieniędzy na depozytach i zarabianie pieniędzy po prostu nie będzie działać, ponieważ inflacja „zjada” całe skumulowane odsetki.

A żeby stworzyć kapitał i zarabiać pieniądze, zwrot z instrumentów finansowych musi być większy niż stopa inflacji.

Które narzędzie ostatecznie wybrać?

Jeśli chcesz rozwiązać długoterminowe problemy finansowe i zarobić, Twój portfel inwestycyjny powinien mieć duży udział akcji.

W takim przypadku potrzebujesz narzędzia, które pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe przy minimalnych kosztach, czasie i zasobach.

Poza tym Rosja jest krajem rozwijającym się i inwestowanie wyłącznie na rosyjskiej giełdzie nie zapewni niezbędnego zysku i będzie bardziej ryzykowne.

Aby rozłożyć ryzyko, konieczne jest zainwestowanie części kapitału poza Rosją, a kontrakt typu unit-linked pomoże w tym lepiej niż wszystkie wymienione powyżej narzędzia.

Z pomocą uzyskasz legalnie dostęp do inwestycji za granicą, a to zwiększy Twoje szanse na osiągnięcie zysku, a także znacznie zmniejszy ryzyko.

Co się stanie, jeśli nie utworzysz odpowiedniej ilości kapitału?

Wyobraź sobie wodospad Niagara, oto on.

Płyniesz daleko i nie widać żadnych oznak kłopotów, ale gdy tylko znajdziesz się blisko urwiska, nie będziesz mógł nic zrobić i spadniesz w przepaść.

Podobnie jest z tworzeniem kapitału. Czas płynie powoli i nie widać żadnych oznak kłopotów, ale odkładając tworzenie kapitału na półkę, zbliżasz się do otchłani, a im bliżej jesteś, tym mniejsze masz szanse na uratowanie się.

Dziś przyjrzeliśmy się, dlaczego człowiek potrzebuje kapitału i jakie instrumenty finansowe można wykorzystać, aby go stworzyć. Doszliśmy do wniosku, że aby osiągać zyski i ograniczać ryzyko, trzeba inwestować nie tylko w Rosji, ale także za granicą.

Kontrakt unit-linked to optymalne narzędzie do długoterminowych oszczędności przy minimalnych kosztach i o tym porozmawiamy w tym artykule, w którym opowiem czym są kontrakty unit-linked i jak działają.

Kochani, aby nie wpaść w otchłań wodospadu Niagara i w odpowiednim czasie zgromadzić wymaganą ilość kapitału, proszę o zapisanie się na konsultację. I w mgnieniu oka otrzymasz dobry plan oszczędnościowy.

Do zobaczenia!

Z poważaniem,
Doradca finansowy.

Inwestycje kapitałowe to rodzaj działalności, w ramach której można czerpać zyski z zainwestowanych środków. Innymi słowy - Twoje pieniądze powinny pracować dla Ciebie.

Takie podejście powinno radykalnie zmienić Twoje wyobrażenie o tym, jak zarabiać pieniądze. Wiele osób nie widzi innej alternatywy dla zarabiania pieniędzy niż wyjście i znalezienie pracy.

Ale aby dużo zarobić, trzeba zajmować wysokie stanowisko w pracy, a dotarcie do stanowiska dyrektora nie jest takie proste.

Oczywiście nie każdy może osiągnąć poziom Warrena Buffetta, ale każdy może zarobić przyzwoite pieniądze inwestując kapitał. Zastanówmy się, co można sklasyfikować jako inwestowanie.

Obiekty, w których możesz ulokować swój kapitał

i inne papiery wartościowe

Własny biznes

Nie da się jednoznacznie stwierdzić, gdzie lepiej inwestować. Niektórzy ludzie lepiej zarabiają na antykach, inni na itd.

Skuteczna inwestycja kapitałowa wymaga dobrej wiedzy w tej dziedzinie. Najpierw musisz zainwestować w swoją wiedzę, a potem zacząć ćwiczyć. Wiele osób na początku swojej podróży straciło wszystkie swoje pieniądze i nie chciało już inwestować. Wszystko przez to, że wiedzy teoretycznej było niewiele.

Kiedy już przestudiowałeś wiele informacji, możesz przejść do ćwiczeń. Inwestować możesz bez wychodzenia z domu. Aby to zrobić wystarczy wybrać dobrego brokera, otworzyć konto i wybrać w co będziesz inwestować.

Lata 2008-2009 były dość smutną datą dla światowych finansów.

Międzynarodowy kryzys finansowy doprowadził do bankructwa wielu banków, a firmy finansowe i ubezpieczeniowe nie pozostały z boku.

L. D. Revutsky, doktor, starszy pracownik naukowy

adnotacja

Rozważana jest problematyka kształtowania kapitału inwestycyjnego i potencjału inwestycyjnego przedsiębiorstw z wewnętrznych (własnych) i zewnętrznych źródeł środków inwestycyjnych dla realizacji wysoce efektywnych projektów inwestycyjnych modernizacyjnych i innowacyjnych.

W tym przypadku przez inwestycje rozumie się inwestycje kapitału w przedmioty działalności gospodarczej (w szczególności w przedsiębiorstwa) w celu jego powiększenia (pobudowania) w przyszłości z pozytywnym produkcyjnym i społecznym skutkiem długoterminowego obrotu gospodarczego tego kapitału.

Argumentuje się, że strategia inwestycyjna i taktyka rozwoju społeczno-gospodarczego przedsiębiorstwa powinna opierać się na ścisłym przestrzeganiu zasady działalności gospodarczej według środków i możliwości, w ramach dostępnego kapitału inwestycyjnego i potencjału inwestycyjnego, bez wchodzenia w niebotyczne długi, przy pełnym wykorzystaniu wszystkich dostępnych zasobów produkcyjnych, produkcyjnych i handlowych.

Zadanie określenia kapitału inwestycyjnego (zasobów inwestycyjnych, funduszy inwestycyjnych) i potencjału inwestycyjnego przedsiębiorstwa pojawia się zwykle w momencie, gdy pojawia się myśl o konieczności i możliwości rozbudowy, przebudowy i/lub doposażenia technicznego (modernizacji i innowacji) takiego powstaje i jest tworzony obiekt oraz przygotowywane jest kompleksowe studium techniczno-ekonomiczne, uzasadnienie finansowe i społeczne zasadności oraz numeryczna ocena oczekiwanej efektywności, efektywności i opłacalności proponowanego projektu inwestycyjnego.

Kapitał inwestycyjny przedsiębiorstwa może być własny, pożyczony i całkowity, tj. suma dwóch poprzednich elementów. W opinii autora artykułu całkowity kapitał inwestycyjny przedsiębiorstwa charakteryzuje jego potencjał inwestycyjny na poziomie faktycznego wykorzystania jego istniejących możliwości produkcyjnych, produkcyjnych i sprzedażowych. Jednostką miary kapitału inwestycyjnego i potencjału inwestycyjnego przedsiębiorstwa oraz ich elementów jest tysiąc rubli. lub tysiąc konwencjonalnych jednostek pieniężnych (c.u).

Wielkość potencjału inwestycyjnego przedsiębiorstwa nie jest możliwa do jednoznacznego określenia, jest to wskaźnik orientacyjny, gdyż zawarty w nim pożyczony kapitał inwestycyjny, ze względu na wiele obiektywnych i subiektywnych okoliczności, nie może być precyzyjnie oszacowany i może wahać się w bardzo szerokich granicach.

Istnieją wewnętrzne i zewnętrzne źródła zasobów inwestycyjnych (kapitał inwestycyjny i potencjał inwestycyjny) przedsiębiorstwa.

Istnieją tylko dwa oczywiste (tradycyjne) wewnętrzne źródła tych zasobów - źródła własnego kapitału inwestycyjnego dla każdego przedsiębiorstwa: skumulowane odpisy amortyzacyjne oraz skumulowany kapitał niepodzielny, ustalony w momencie obliczenia wysokości tego kapitału.

Wysokość skumulowanych odpisów amortyzacyjnych oraz niepodzielonego zysku netto ustala się od chwili przejścia przedsiębiorstwa na własność ostatniego właściciela, jeżeli w historii tego przedmiotu działalności miały miejsce przejścia od jednego właściciela do drugiego (od jednego właściciela do drugiego). W takim przypadku należy wziąć pod uwagę historycznie zweryfikowane fakty księgowe i ekonomiczne dotyczące wydatkowania części naliczonych środków amortyzacyjnych zgodnie z jego przeznaczeniem (naprawy bieżące i główne, a także częściowa renowacja produkcyjnych środków trwałych przedsiębiorstwa ), oraz wysokość corocznie podzielonego zysku netto uzyskanego w latach objętych badaniem w wyniku działalności gospodarczej tego przedsiębiorstwa.

Zatem w celu ustalenia faktycznej kwoty skumulowanych i pozostałych księgowych odpisów amortyzacyjnych w przedsiębiorstwie za rozpatrywany okres kalendarzowy (okres funkcjonowania przedsiębiorstwa przez ostatniego właściciela) - Nie, stosuje się następujące wyrażenie:

Ano = Anp - Apn - Abp, (1)

gdzie Anp jest całkowitą kwotą odpisów amortyzacyjnych w przedsiębiorstwie za rozpatrywany okres kalendarzowy;

APN - wysokość odpisów amortyzacyjnych wykorzystanych w przedsiębiorstwie zgodnie z jego przeznaczeniem w rozpatrywanym okresie kalendarzowym;

ABP to część bezpłatnego funduszu amortyzacyjnego przedsiębiorstwa, pożyczana partnerowi biznesowemu (wspólnikom) i innym zaprzyjaźnionym przedsiębiorstwom lub organizacjom na ich wniosek z gwarancjami spłaty tego kredytu na pierwsze żądanie pożyczkodawcy, jeżeli takie zdarzenia miały miejsce .

Rzeczywistą kwotę skumulowanego niepodzielonego zysku netto przedsiębiorstwa za rozpatrywany okres kalendarzowy - Pchn ustala się na podstawie następującej różnicy:

Pnch = Poch - Prch, (2)

gdzie Poch jest całkowitą kwotą niepodzielonego i rozdzielonego zysku netto przedsiębiorstwa za rozpatrywany okres kalendarzowy;

Prch – wysokość podzielonego zysku przedsiębiorstwa za rozpatrywany okres czasu kalendarzowego.

Biorąc pod uwagę powyższe rozważania, własny kapitał inwestycyjny przedsiębiorstwa, zgromadzony z tradycyjnych wewnętrznych źródeł środków inwestycyjnych do chwili oszacowania jego wartości, X jest sumą:

X = Ano + Pnch + Abp. (3)

W wyrażeniu tym przyjmuje się za pewnik, że w razie potrzeby (zwłaszcza w celach inwestycyjnych) wszystkie istniejące długi wobec danego przedsiębiorstwa muszą i zostaną spłacone jak najszybciej.

W ostatnich latach dość często kierownictwo przedsiębiorstwa wykorzystuje niewykorzystane odpisy amortyzacyjne w celu uzupełnienia kapitału obrotowego. Z punktu widzenia wzorowej polityki rachunkowości przedsiębiorstwa praktyka taka jest mało legalna. Jeżeli jednak możliwy jest odwrotny proces kompensowania kwoty skumulowanych odpisów amortyzacyjnych przedsiębiorstwa, wydatkowanych w różnym czasie na inne cele, ze środków jego produkcyjnego kapitału obrotowego, wówczas sytuację taką można uznać za całkiem akceptowalną.

Oprócz wyżej wymienionych, tradycyjnych wewnętrznych źródeł środków inwestycyjnych przedsiębiorstwa, w miarę potrzeb w celu podwyższenia kapitału inwestycyjnego, można rozważyć i wykorzystać inne możliwe własne źródła takich środków:

Wpływy ze sprzedaży papierów wartościowych obcych spółek, firm, przedsiębiorstw i organizacji – VTS, będących własnością danego przedsiębiorstwa, jeżeli posiada te papiery wartościowe;

Wpływy z wynajmu wolnych (obecnie niewykorzystanych) terenów na cele produkcyjne, magazynowe i administracyjne oraz części działki przedsiębiorstwa – Vap, jeżeli istnieją takie możliwości;

Wpływy ze sprzedaży aktywów niezwiązanych z podstawową działalnością i nadwyżek podstawowych aktywów przedsiębiorstwa - VNA, jeśli występuje;

Pierwsza lub dodatkowa emisja papierów wartościowych przedsiębiorstwa – papiery wartościowe, plasowanie i sprzedaż ich na giełdach;

Uwzględniając te możliwości, wzór na określenie całkowitej wysokości kapitału własnego przedsiębiorstwa – Xo przyjmuje postać:

Ixo = Ano + Pnch + Abp + Vtsb + Vap + Vna + Etsb. (4)

Jest rzeczą oczywistą, że elementy Vpb, Vap, Vna i Etsb zawarte we wzorze (4) są do niego podstawione w formie oczyszczonej z wymaganych podatków i opłat.

Wszystkie elementy wzoru (4), począwszy od czwartego, należą nie tylko do własnego kapitału inwestycyjnego przedsiębiorstwa, ale także do jego potencjału inwestycyjnego.

Jeżeli przedsiębiorstwo wchodzi w skład korporacji (konsorcjum, konglomerat, inne formy stowarzyszania się przedsiębiorstw), specjalną decyzją założycieli i Zarządu tej spółki, można przeznaczyć dla niego dodatkowy kapitał inwestycyjny ze „wspólnego kapitału” korporacyjnego pulę” wolnych środków.

Ponadto w określonych szczególnych przypadkach jednym z wewnętrznych źródeł środków inwestycyjnych przedsiębiorstwa może być część wydzielonego zysku netto mającego na celu uzupełnienie jego kapitału inwestycyjnego w postaci części dywidend przeznaczonych na te cele przez założycieli - posiadaczy największych pakietów akcji zwykłych i uprzywilejowanych tego przedsiębiorstwa. Wszystko zależy od stopnia atrakcyjności inwestycyjnej i oczekiwanej efektywności społeczno-ekonomicznej rozważanego projektu.

Gdy własne (wewnętrzne) zasoby inwestycyjne przedsiębiorstwa nie wystarczą do realizacji planowanego projektu inwestycyjnego modernizacji i innowacji, ucieka się ono do poszukiwania zewnętrznych źródeł tych zasobów. Główne formy pozyskiwania przez przedsiębiorstwo środków potrzebnych na inwestycje z zewnątrz:

Zaciągnięcie kredytu odpowiedniej wielkości w bankach państwowych lub komercyjnych pod majątek przedsiębiorstwa;

Uzyskanie podobnego kredytu w tych samych bankach w ramach gwarancji rządów krajowych i stanowych, tj. bez zabezpieczenia majątku przedsiębiorstwa;

Uzyskanie takiego samego kredytu w tych samych bankach pod poręczeniem wypłacalnych, zamożnych osób prawnych lub osób fizycznych, także bez zabezpieczenia ich majątku;

Pożyczanie pieniędzy od partnerów biznesowych oraz innych przedsiębiorstw i organizacji mających kontakt (w szczególności od dużych, bezpiecznych finansowo klientów) z gwarancjami zwrotu pożyczonych kwot na pierwsze żądanie pożyczkodawcy;

Znalezienie i wdrożenie możliwości celowego finansowania planowanego, uzasadnionego projektu inwestycyjnego na modernizację i innowacyjność danego przedsiębiorstwa - Federalny Program Celowy za pośrednictwem korporacji publicznych lub prywatnych, funduszy venture capital, funduszy na rozwój i wdrażanie innowacji itp.;

Opcje partnerstwa publiczno-prywatnego w zakresie alokacji brakujących środków inwestycyjnych wymaganych przez rozważane przedsięwzięcie - IRP.

Ogólne wzory na określenie całkowitego kapitału inwestycyjnego przedsiębiorstwa - Sikp mają następującą postać:

Sikp = Ixo + Ksz + Zsp

Sikp = Ixo + Kbz + Zsp

Sikp = Ixo + Ftsp

Sikp = Ixo + Irp,

gdzie Ksz i Kbz są odpowiednio kredytami bankowymi udzielonymi danemu przedsiębiorstwu, z zabezpieczeniem lub bez zabezpieczenia całości lub części jego majątku;

ZSP - środki pożyczone przez dane przedsiębiorstwo od partnerów biznesowych lub od innych przedsiębiorstw i organizacji z nim w ten czy inny sposób powiązanych w ramach gwarancji spłaty pożyczonych długów na żądanie.

Przedsiębiorstwo może pozyskać środki inwestycyjne ze źródeł zewnętrznych w inny sposób. Na przykład żądanie i otrzymywanie zaliczek od niektórych swoich klientów w formie częściowych przedpłat na poczet przyszłych dostaw produktów, wykonania pracy i/lub świadczenia usług w najbliższej przyszłości. Znaczący wzrost kapitału inwestycyjnego i potencjału inwestycyjnego przedsiębiorstwa można osiągnąć poprzez emisję, plasowanie i sprzedaż na giełdzie odpowiednio wielkości pakietów jego akcji uprzywilejowanych.

W publikacji [1] szczegółowo omówiono powiązania prawne i finansowo-ekonomiczne przedsiębiorstw-kredytobiorców i banków-kredytobiorców. W tej samej książce szczegółowo opisano metody ustalania wartości przedmiotu zabezpieczenia.

Wysokość kredytu, o jaki ubiega się przedsiębiorstwo w banku pod zabezpieczenie, z pewnością zależy od godziwej wartości rynkowej zastawionej nieruchomości i stopnia jej płynności. Im droższe zabezpieczenie i im większa jego płynność, tym większy kredyt bankowy można uzyskać.

Zazwyczaj przedmiotem zabezpieczenia uzyskania przez przedsiębiorstwo stosunkowo niewielkich kredytów bankowych są jego maszyny, urządzenia, pojazdy i mechanizmy samobieżne. Aby uzyskać większe kredyty, przedsiębiorstwa mogą w pierwszej kolejności zastawić budynki magazynowe i biurowe, inne obiekty własnej nieruchomości, a także działki wraz z ulepszeniami i obciążeniami, jeśli są ich właścicielami.

Wartość wartości zabezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia - Сз z reguły określa się na podstawie odpowiedniego iloczynu dwóch wskaźników kształtujących wartość:

Sz = Av x Kzd, (6)

gdzie Av to wartość godziwa nieruchomości zastawionej przez przedsiębiorstwo, w tysiącach jednostek pieniężnych;

Kzd – dyskonto zabezpieczenia, pokazujące jak różne będą wartości zastawionej nieruchomości Cp w momencie jej wyceny od wartości zabezpieczenia Cz ustalonej przez bank dla konkretnej transakcji kredytowej.

Dyskonto zabezpieczające Kzd ustala się za pomocą współczynnika [1]:

Kzd = 1 - Sz / Śr. (7)

Zakres rozrzutu wartości Kz, sądząc z przytoczonej książki, wynosi 20 - 60%.

Ta sama publikacja podaje bardziej zróżnicowaną gradację wartości dyskonta zabezpieczenia, w zależności od stopnia płynności, charakteryzującego się przybliżonym okresem sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia w miesiącach kalendarzowych. Gradację tę przedstawiono w tabeli 1.

Tabela 1.

Poziom płynności	Wysoki	Powyżej średniej	Przeciętny	Poniżej średniej	Niski
Przybliżony okres sprzedaży zastawionego przedmiotu, miesiące.			ponad 2 do 4	powyżej 4 do 6
Kwota rabatu zabezpieczającego,%			powyżej 30 do 40	powyżej 40 do 50	od 50. i więcej

W przypadkach, gdy samo przedsiębiorstwo z działką lub bez niej jest wykorzystywane jako przedmiot zabezpieczenia, proponuje się, aby wartość wskaźnika jego godziwej wartości rynkowej Ср została ustalona metodą normatywno-dochodową (zasobów) według udoskonalonej formuły podane w art. [2], skorygowane z uwzględnieniem warunków konkretnej umowy takiego zabezpieczenia.

Na początku artykułu podano koncepcję potencjału inwestycyjnego przedsiębiorstwa w faktycznie osiągniętym poziomie jego produkcji oraz komercyjnego wykorzystania i rozwoju. Znacznie większe zainteresowanie właścicieli, wyższej kadry kierowniczej oraz analityków inwestycyjnych i finansowych przedsiębiorstwa budzi ocena jego potencjału inwestycyjnego przy normatywnym pełnym wykorzystaniu produkcyjnym istniejących mocy produkcyjnych zarówno do wytwarzania produktów podstawowych, jak i produktów ubocznych (powiązanych), gdyż jak również za realizację odpowiednich ilości pracy i świadczenie wymaganych usług. Metody określania potencjału produkcyjnego i produkcyjnego przedsiębiorstwa przedstawiono najdokładniej w monografii [3]. Standardowe kwoty skumulowanych odpisów amortyzacyjnych – Ann oraz skumulowanego niepodzielonego zysku netto – Pon w przedsiębiorstwie ustalane są odpowiednio według wzorów (1) i (2), w których zamiast wskaźników Anp i Poch zastępuje się wskaźniki Ann i Pon. W takim przypadku wskaźniki całkowitej standardowej kwoty odpisów amortyzacyjnych i całkowitej standardowej kwoty zysku netto przedsiębiorstwa za rozpatrywany okres kalendarzowy oblicza się zgodnie z odpowiednimi wskaźnikami jego potencjału produkcyjnego. Z reguły wartości wskaźników Ann i Pon będą prawie zawsze znacznie wyższe niż wartości wskaźników Anp i Poch, tj. potencjał inwestycyjny przedsiębiorstwa, przy normatywnym pełnym wykorzystaniu jego potencjału produkcyjnego, produkcyjnego i sprzedażowego (handlowego), będzie zawsze wyższy niż potencjał inwestycyjny tego przedmiotu działalności, liczony dla rzeczywistego poziomu jego obciążenia produkcyjnego i handlowego.

Jeżeli obliczony lub szacunkowy koszt projektu inwestycyjnego na modernizację i innowację konkretnego przedsiębiorstwa znacznie przekracza jego potencjał inwestycyjny, wówczas właściciele i kierownictwo wyższego szczebla tego podmiotu gospodarczego z reguły muszą dokonać jednego - najbardziej efektywnego i ostrożnego decyzja zarządu z trzech możliwych w takich przypadkach:

Odłożyć realizację rozważanego projektu inwestycyjnego na lepsze czasy, kiedy można spodziewać się możliwości znalezienia potrzebnych środków finansowych;

Realizować tylko najbardziej opłacalne autonomiczne części (etapy) opracowanego projektu inwestycyjnego, jeśli można je odpowiednio podzielić i uwzględnić całkowitą kwotę kapitału inwestycyjnego wygenerowanego w przedsiębiorstwie;

Należy raz na zawsze porzucić realizację tego projektu inwestycyjnego, uznając go za niezrównoważony finansowo.

Strategię i taktykę działalności gospodarczej przedsiębiorstw należy zawsze budować w oparciu o zasadę „żyj i rozwijaj się w ramach swoich środków i możliwości” w ramach dostępnego kapitału inwestycyjnego i potencjału inwestycyjnego, bez zaciągania niemożliwych do spłaty długów. Zasada ta z pewnością dotyczy projektów inwestycyjnych na rzecz rozwoju przedsiębiorstw, których efektywność ekonomiczna została przekonująco udowodniona. Realizacja projektów inwestycyjnych na rzecz modernizacji i innowacyjności przedsiębiorstw przynosi największy efekt ekonomiczny w przypadkach, gdy ich możliwości produkcyjne, produkcyjne i społeczne w wyniku realizacji tych projektów zostaną wykorzystane w pełni.

Największy sukces w życiu gospodarczym osiągają zwykle te przedsiębiorstwa, których właściciele i menadżerowie nie popełniają błędów przy wyborze, uzasadniając wykonalność i terminowość realizacji zaplanowanych projektów inwestycyjnych, a niebezpieczeństwo (prawdopodobieństwo) takich błędów jest duże z wielu powodów. Przedsiębiorstwu trudno jest pozyskać i/lub pożyczyć kapitał inwestycyjny, łatwo go wydać, natomiast osiągnięcie terminowego zwrotu wydanych środków przy oczekiwanym zysku jest problematyczne, trudne, a czasem niemożliwe.

Po niemal zakończeniu przygotowywania niniejszego artykułu autor uznał za wskazane zapoznanie się z treścią książki „Kapitał inwestycyjny przedsiębiorstwa” [4] w nadziei, że znajdzie w niej coś, co poprawi rzetelność i jakość przekazu kwestii poruszonej w artykule. Niestety, nadzieje nie spełniły się. Oprócz poczucia zagubionego eklektyzmu, „owsianki” i „makaronu przed oczami”, w głowie nie pozostało mi nic. Wszystkiego jest mnóstwo, a w zasadzie nic. Zadziwiająca rozbieżność pomiędzy tytułem książki a jej główną treścią. W tekście nie ma nawet jasnej definicji pojęcia tzw. kapitału inwestycyjnego przedsiębiorstwa.

Literatura

Fedotova M.A., Roslov V.Yu., Shcherbakova O.N., Myshanov A.I. Wyceny na potrzeby zabezpieczeń: teoria, praktyka, rekomendacje dla specjalistów bankowych, rzeczoznawców, analityków. - M.: „Finanse i statystyka”, 2008. 384 s.
Revutsky L.D. Udoskonalona formuła ustalania ekonomicznie godziwej wartości rynkowej przedsiębiorstw. - M.: // „Zagadnienia ewaluacyjne”, nr 4, 2009. s. 38 - 42.
Revutsky L.D. Zdolność produkcyjna, produktywność i aktywność ekonomiczna przedsiębiorstwa. Ocena, rachunkowość zarządcza i kontrola. - M.: „Perspektywa”, 2002. 240 s.
Gukova A.V., Egorov A.Yu. Kapitał inwestycyjny przedsiębiorstwa. Pod redakcją generalną A.Yu. Jegorow. - M.: „Knorus”, 2006. 276 s.

O inwestycje kapitałowe Dziś wielu słyszało, ale nie każdy wie, w jakim celu są tworzone. Jasne jest, że każdy musi osiągnąć niezależność finansową, zadbać o przyszłość swoich dzieci, zaoszczędzić pieniądze na zakup mieszkania i zapewnić sobie godną starość. Dlatego dziś będziemy musieli rozwiązać nasze główne zadanie finansowe - wygenerowanie kapitału inwestycyjnego.

Dlaczego warto mieć poduszkę finansową

Człowiek jest tak zaprojektowany, że nie chce pamiętać o możliwości utraty pracy, choroby czy wypadku, ale nikt nie jest odporny na smutne wydarzenia i kłopoty. Bezpieczeństwo pomaga przetrwać trudne chwile.

Prawie każdy ma pieniądze „na czarną godzinę”: niektórzy lokują je na lokacie w banku, inni po prostu trzymają je w domu. Jednak z biegiem czasu oszczędności znacznie tracą na wartości. Aby temu zapobiec, trzeba je uruchomić, czyli zamienić zwykłą poduszkę finansową w dochodowy kapitał inwestycyjny.

Portfolio inwestycyjne

Stanowią one nabycie różnych aktywów w celu generowania dochodu. Portfel może zawierać zupełnie inne aktywa, czy to nieruchomości, antyki czy akcje. Posiadanie akcji lub obligacji korporacyjnych nie przewiduje udziału inwestora w zarządzaniu operacyjnym spółkami, których papiery wartościowe są w nim zawarte, dlatego też takie inwestycje kapitałowe nazywane są pasywnymi.

Główne zadanie inwestycji portfelowych

Zebranie takiego zestawu aktywów, który pozwoli osiągnąć najlepszą kombinację rentowności, ryzyka i płynności, jest głównym zadaniem inwestowania portfelowego. Inwestowanie portfelowe pozwala kompetentnie zaplanować alokację kapitału, ocenić przyszłe zyski z inwestycji, w odpowiednim czasie dostosować skład portfela, usunąć z niego papiery wartościowe o niskiej stopie zwrotu i dodać do niego akcje obiecujące pod względem inwestycyjnym lub inne.

Celem inwestowania portfelowego jest zapewnienie stabilnego dochodu przy minimalnym ryzyku. Aby to osiągnąć, właściciel portfela musi opracować strategię inwestycyjną i trzymać się jej podczas zarządzania portfelem. Komponent kieruje się zasadami:

konserwatyzm– przesunąć ryzyko z utraty kapitału na spadek rentowności;
dywersyfikacja– nie inwestuj w jeden rodzaj papierów wartościowych;
wystarczającą płynność– utrzymania udziału papierów wartościowych o dużej płynności na poziomie wystarczającym do ich szybkiej sprzedaży w celu uwolnienia części kapitału.

Inwestycje na rachunkach PAMM

To narzędzie do generowania dochodu pasywnego przyciąga uwagę wielu inwestorów. Tematyczne fora internetowe przepełnione są debatami na temat tego, czy opłaca się inwestować w konta PAMM i które z nich są lepsze. Zwolennicy uważają to za jedyny szybki sposób na zwiększenie kapitału, przeciwnicy niezmiennie wskazują na takie inwestycje. I jedno, i drugie ma rację, wystarczy trzymać się kilku zasad inwestycyjnych sformułowanych przez inwestorów odnoszących sukcesy.

Wybierając konto do lokowania środków, przeanalizuj jego żywotność, strategię inwestycyjną, dopuszczalne straty oraz obecność kapitału własnego zarządzającego w bilansie.
Stwórz własny portfel: inwestując na kilku kontach jednocześnie, dywersyfikujesz ryzyko i zwiększasz zyski.
Zacznij od niewielkiej kwoty: nawet niewielkie kwoty, podwajane co roku, w ciągu 10 lat zamienią się w porządny kapitał.
Bądź przygotowany na poniesienie strat. Nie wszystko inwestycje kapitałowe zakończyć się sukcesem i jest to normalne. Z doświadczeniem straty będą minimalne.
Stale się doskonal: studiuj recenzje analityczne, zwracaj uwagę na pozytywne doświadczenia swoich współpracowników i przyjmuj je.

Jeśli przełożysz te wskazówki na suchy język liczb, możesz stworzyć zbiorowy „portret”:

- Żywotność – 6 miesięcy lub lepiej 9 miesięcy;
- Maksymalna strata – nie więcej niż 10%;
- Średnia rentowność konta wynosi 80-100% rocznie;
- Kapitał menedżera wynosi co najmniej 1000 dolarów.

Opcje binarne

Toczą się także zacięte dyskusje na temat tego instrumentu finansowego. Niektórzy uważają, że jest to najlepsza opcja dla początkujących traderów, ponieważ umożliwia handel wysoce płynnymi aktywami i szybkie uzyskiwanie wyników finansowych. Inni tak myślą inwestycje kapitałowe przypomina grę, w której matematyczne oczekiwania dotyczące wygranej i przegranej są w przybliżeniu takie same.

Istota handlu jest następująca: inwestor wybiera aktywo i ustala prognozę jego ceny – cena będzie wyższa lub niższa w momencie zamknięcia transakcji. Następnie ustalana jest kwota inwestycji i otwierana jest pozycja. Jeśli zdefiniujesz poprawnie, zarobisz 70-90% kwoty transakcji, w przeciwnym razie pieniądze przepadną. Zalety opcji binarnych:

Szybkie transakcje– transakcje można zamknąć w ciągu 1 minuty od ich rozpoczęcia.
Możliwość zarobienia pieniędzy na dużej liczbie transakcji.
Zarządzane ryzyko– dokładne określenie kwoty zysku lub straty przed zawarciem transakcji.
Niski próg wejścia– możesz inwestować już od 25 $.

Instrumenty finansowe, które pozwalają osiągać zyski inwestycje kapitałowe, dużo dzisiaj.

Dzięki wytrwałości i zdobyciu pewnego doświadczenia inwestor może uzyskać dobry dochód pasywny, który znacznie przekroczy wysokość odsetek od wszelkich lokat bankowych. Najważniejsze jest, aby pamiętać o mądrości starożytnych: „Chciwy oznacza biedny”. Wiedz, jak zatrzymać się w czasie, wyjść z transakcji i zablokować zysk.