أبحث عن مرسل أموال MT 103 202. التحويلات بالعملة الأجنبية مع التغطية كوسيلة لتقليل مخاطر إرجاع المدفوعات - مستند. كيفية تسجيل عقد جديد

إجراء
تنفيذ العمليات المالية مع mt103 \Spp\

مميزات العملية المالية \Spp\:

إن SWIFT mt103 المعروض مملوء بـ \مغطى نقدًا - مصطلح مصرفي\\ الأصول المالية المحسوبة في مجموعة الخادم، وهو شرعي وغير ملتزم به؛

يتم عرض SWIFT mt103 \SWIFT MATRIX\ من قبل المستثمر في نظام SWIFTCOM (ربما مع روابط إلى الحساب المراسل للبنك المركزي للبلد وبالإشارة إلى الحساب المراسل للبنك المستلم \إذا تم توفير أي منها في تفاصيل توقيع العقد بين شركة المستلم وشركات المستثمر والحساب الجاري المستلم؛

لا يقدم المستثمر معلومات حول المصدر الرئيسي للموارد المالية. المستفيد المحدد في mt103 يؤدي وظيفة المستثمر؛

لن يتم تأكيد SWIFT mt103 تلقائيًا \كما هو معتاد في الوضع العادي\، ولكن! — ... يمكن التأكيد بعد إضافة المبلغ المحول إلى الحساب الحالي للمستلم. سيتم ذلك في خطاب رسمي مع سجل مكتوب للأموال المغطاة إلى عنوان متلقي الأموال\ يشير إلى مفاتيح الوصول إلى المعلومات إلى مصدر الأموال المحولة. يتم إرسال المستند إلى شركة المستلم بعد تحويل المبالغ الأولى إلى المستثمر؛

مع الأخذ في الاعتبار الظروف المذكورة أعلاه، يجب على موظف البنك، عند استلام نسخة من SWIFT mt103 والعقد، نقل \إيداع\ الأموال المالية الصادرة لشركة المستلم إلى حساب المراسلة الخاص بالبنك المستلم ومن ثم إلى الحساب الجاري للبنك المتلقي. شركة المستلم يدويًا \Spp\ (انظر الملاحق رقم 00أ ورقم 00ب ورقم 002)؛

يتم التفاوض على مبلغ العمل في المعاملة المالية في كل حالة على حدة، وكذلك توزيعه بين المشاركين؛

يتم تنفيذ جميع الأعمال خارج النظام المصرفي للاتحاد الروسي باستخدام وسائل مالية خاصة لا علاقة لها بالاتحاد الروسي؛

I. المشاركون في المعاملة المالية

1. الطرف المتلقي للتمويل:
أ) الشركة (رئيس أو مالك الشركة - الموقع على اتفاقيات تنفيذ معاملة مالية)، وإبرام اتفاقية مع المستثمر؛
ب) البنك (رئيس أو مالك البنك - المشرف على تنفيذ المعاملة المالية)، الذي يخدم الشركة؛
ج) البنك المركزي للبلاد (المسؤول الرئيسي في البنك المركزي هو أمين تنفيذ المعاملة المالية)؛

2. جانب المستثمر

ثانيا. تصرفات الأطراف

1. يبرم الطرف المتلقي (الشركة بالاتفاق مع القيمين على البنك والبنك المركزي) والمستثمر (المستفيد) اتفاقية بشأن قبول الموارد المالية (الملحق رقم 1). يجوز للطرف المتلقي الدخول في اتفاقيات أخرى بشأن توزيع الموارد المالية المقبولة بين المشاركين في المعاملة المالية (البنك، البنك المركزي، الوسطاء).
انتباه! يتم تنفيذ هذه الاتفاقية حصريًا من قبل الطرف المتلقي، حيث يجب أن يأخذ في الاعتبار التفاصيل المصرفية لبلد تنفيذ المعاملة المالية، فضلاً عن خصوصيات العلاقات بين جميع المشاركين في طرف الاستلام. يتم التوقيع من جانب المستفيد تحت إشراف المستثمر.

2. يبرم المستثمر (ممثل مصدر الموارد المالية) والطرف المتلقي (الشركة) أيضًا اتفاقية بشأن شروط إعادة الموارد المالية بعد تنفيذ المعاملة المالية.

3. يقوم المستثمر بإجراء معاملة مالية إلى الطرف المتلقي (الشركة) ويقدم المستندات التي تؤكد ذلك (نسخ من MT 103). يتم تنفيذ هذا الإجراء خلال 1-3 أيام بعد التوقيع على جميع المستندات التعاقدية (الملحق رقم 1 واتفاقية شروط إعادة الأموال).

4. يقوم البنك المضيف بتحويل الأموال إلى الحساب الجاري\SM. ملحق إجراءات القبول - رقم 00أ ورقم 00ب ورقم 002\.

5. يقوم الطرف المتلقي بسداد المدفوعات للمستثمر والمشاركين الآخرين في المعاملة المالية وفقًا لاتفاقية إعادة الموارد المالية (الملحق رقم 2) والاتفاقيات الأخرى.

التحويل البنكي الدولي (التحويل البنكي)هو تحويل أموال بين حسابين مفتوحين في مؤسسات مالية مختلفة في بلدين مختلفين. ولا يتطلب ضمان مثل هذه العملية الناجحة مراقبة مستمرة للأمان والتشغيل الخالي من الأخطاء فحسب، بل يتطلب أيضًا معايير موحدة للأداء في كل مرحلة من مراحل نقل البيانات. أكبر نظام للتحويلات الدولية بين البنوك هو SWIFT، وهو مجتمع يضم حوالي 11000 مؤسسة مالية من أكثر من 200 دولة. وهذا النظام الدولي، الذي يقع مقره الرئيسي في بروكسل، هو الذي قام بتنفيذ معظم المعايير المشتركة بين الشركات التي تضمن الاتساق والأمن والموثوقية لعمليات النقل في جميع أنحاء العالم.

في جوهرها، SWIFT ليست شركة عبر وطنية بقدر ما هي تعاون بين البنوك والمؤسسات المالية التي توافق على اتباع المعايير الدولية لنقل المعلومات المالية، سواء فيما بينها أو مع النظام. وبالتالي، فإن جميع الرسائل في النظام تتكون من ثلاثة أجزاء - الرأس والنص الرئيسي والكود الترويجي، وتتم معالجة المعلومات دائمًا عبر مسار واحد - محطة الكمبيوتر => مركز المعالجة الإقليمي => مركز العمليات وفي الاتجاه المعاكس. يتم تخزين جميع الرسائل المرسلة عبر SWIFTNet في أحد مراكز البيانات الثلاثة - في الولايات المتحدة الأمريكية وهولندا وسويسرا.

كيفية فك تشفير رمز BIC؟

يتم تعريف كل مؤسسة مسجلة لدى SWIFT وفقًا لمعيار ISO 9362. تتكون رموز تعريف الأعمال (BICs) من 8 إلى 11 حرفًا:

1..4 حرف - رمز المنظمة؛

5-6 أحرف - رمز البلد؛

7-8 أحرف - رمز المنطقة؛

9-11 رقم - (اختياري) رمز القسم.

البنوك المراسلة ولماذا تعتبر تحويلات SWIFT باهظة الثمن.

إن SWIFT ليست وسيلة لتحويل الأموال فعليًا، بل هي نظام أوامر الدفع لتحويل الأموال بين الحسابات المراسلة.

2.4.7. الرسائل المالية

تصحيح. الحساب - نوع الحساب الذي يتم فتحه عادة لتسهيل معاملات الصرف الأجنبي من قبل مؤسسة مالية مع بنك أو مؤسسة أخرى. أي أنه إذا كنت بحاجة إلى إرسال تحويل بالدولار الأمريكي، فسيقوم البنك المحلي الخاص بك (على سبيل المثال، سبيربنك) بإرشاد بنك مراسل موجود في الولايات المتحدة لإجراء التحويل، وفقًا للسعر المتفق عليه بين البنك الأمريكي والمدعى عليه بنك. وفي الوقت نفسه، ليس من الضروري على الإطلاق أن يكون هناك حساب مراسل واحد فقط في هذه السلسلة، وهو ما يفسر العمولات المرتفعة والآجال الطويلة عند إجراء تحويل مصرفي.

ما هو MT103؟

الرسالة النموذجية في نظام SWIFT هي MT103 - وهو تنسيق لنقل البيانات حول تحويل الأموال والمرسل والمستلم. تبدو رسالة MT103 كما يلي:

يحدد السطر "تفاصيل التكلفة (OUR/SHA/BEN)" من المسؤول عن دفع عمولة البنوك لإرسال التحويل وإعادة توجيهه واستلامه.

— ملكنا- يتم دفع العمولة من قبل المرسل.

— شا- يدفع المرسل عمولة البنك الذي يتعامل معه، وتبقى عمولة البنوك المراسلة وبنك المتلقي على عاتق المستفيد؛

— بن- يتم دفع كافة العمولات من قبل المتلقي.

كيفية إرسال تحويل مصرفي عبر سويفت؟

عادةً، لإجراء التحويل، يكفي تقديم رمز BIC الخاص بالبنك المتلقي ورقم الحساب أو اسم المستلم. ومع ذلك، غالبًا ما تكون هناك حالات يطلب فيها البنك معلومات إضافية - مثل تفاصيل البنك المراسل، والغرض من الدفع أو فاتورة/نسخة من الاتفاقية (للتسويات بين الكيانات القانونية) التي يتم بموجبها إجراء التحويل. ويرجع ذلك إلى متطلبات البنك وفقًا لسياسة مكافحة غسيل الأموال ومبدأ اعرف عميلك (سياسة KYC/AML).

تحويلات الأموال SWIFT هي نظام تم إنشاؤه منذ أكثر من 40 عامًا في بلجيكا.

لتسليم K.T.T. MT 103 – 202 الاستخدام الجماعي فقط فيما بين

وبمساعدتها، لا تقوم البنوك بإرسال العملات إلى جميع أنحاء العالم فحسب، بل تقوم أيضًا بتبادل المعلومات دون خوف على أمنها - حيث يتم نقل جميع المعلومات حصريًا عبر القنوات المشفرة. ما الذي يحتاج المستخدم إلى معرفته لاستخدام النظام وما هي الميزات التي يجب أخذها بعين الاعتبار؟

التعريف والأهداف

يأتي اختصار SWIFT من الاسم الإنجليزي للشركة - جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (تُترجم باسم "جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك").

المهمة الرئيسية للمجتمع هي تبادل المعلومات بين البنوك وإجراء المدفوعات على المستوى الدولي.

لنقل البيانات من قبل البنوك، يتم استخدام نظام تشفير مشترك تم تطويره بواسطة SWIFT. يرسل المرسل البيانات عبر قنوات آمنة، ويقوم المستلم بفك تشفيرها وإعادة توجيهها إلى المستخدمين المهتمين. هذه هي الطريقة التي تقوم بها البنوك، على سبيل المثال، بتوضيح تفاصيل الدفع أو تبادل المعلومات حول الغرض من المبالغ المستلمة/المرسلة.

بالنسبة للعملاء الخاصين، يتيح تحويل SWIFT إمكانية إجراء معاملة نقدية بالعملة الأجنبية من حسابك الخاص ودون فتحه.

مرجع تاريخي

تأسس نظام سويفت المصرفي في عام 1973 في بلجيكا. وفي وقت إنشائها، كانت تضم ما يقرب من 250 بنكًا من 15 دولة. ووفقا لبيانات عام 2010، فإن أكثر من 9000 مؤسسة ائتمانية من 209 دولة كانت أعضاء في المنظمة. وقد تجاوز عدد المشاركين حتى الآن 10000. ويقع المكتب المركزي في بروكسل.

ويتجاوز حجم المدفوعات السنوية من خلال المنظمة 2.5 مليار معاملة.

القاعدة المعيارية

يتم تنظيم التسويات الدولية للعملاء من القطاع الخاص للبنوك الروسية بموجب قانون "تنظيم العملة ومراقبة العملة" رقم 173-FZ.

وفقًا للوثيقة، يمكن للعميل المقيم (المقيم في روسيا ويحمل الجنسية أو تصريح الإقامة) إرسال دفعة إلى الخارج عبر SWIFT:

5000 دولار أمريكي يوميًا من خلال بنك واحد إلى مستفيد مقيم؛
دون قيود على المستلم المقيم إذا كان زوج المرسل أو أحد أقربائه المقربين؛
على سبيل المثال لا الحصر إذا كان المستلم غير مقيم.

وينص القانون على وجوب إجراء المعاملات من قبل العميل من حسابه، ويستثنى من ذلك على سبيل المثال:

التبرع بالعملة للأقارب المقربين أو الزوج؛
كتابة وصية أو الحصول على العملة عن طريق الميراث؛
إرسال الأموال إلى عميل غير مقيم في حدود 5000 دولار في اليوم.

ومن المهم بناء على طلب قسم مراقبة العملة بالبنك أن يلتزم العميل بما يلي:

تقديم المستندات التي تثبت الغرض المشار إليه في الدفع؛
الاحتفاظ بسجلات وتقارير عن تحويلات العملات؛
التأكد من سلامة جميع الوثائق المتعلقة بالدفع لمدة 3 سنوات.

مميزات الترجمات

لتنفيذ العملية، تحتاج إلى فهم كيفية عمل النظام وفهم الفروق الدقيقة العملية للإرسال.

عملة المعاملة والبنوك الوسيطة

يمكنك إرسال مبلغ مالي باستخدام نظام سويفت بأي عملة ترغب بها. في هذه الحالة، سيتم فرض رسوم التحويل (إعادة حساب المبلغ من عملة إلى أخرى).

بموجب القانون، عند تحويل العملة بين البنك المرسل والمستقبل، يجب إشراك وسيط. البنك المراسل هو مؤسسة ائتمانية تكون العملة المطلوبة فيها وطنية. على سبيل المثال، عند إرسال اليورو من روسيا إلى أوكرانيا، قد يكون البنك الوسيط مؤسسة ائتمانية في ألمانيا.

كيفية إرسال

لإرسال الأموال، يجب عليك:

حدد البنك المرسل؛
التقدم بطلب إلى المكتب التمثيلي بجواز سفر أو وثيقة هوية أخرى؛
تحديد (مع مراعاة القيود القانونية) ما إذا كان التحويل سيتم من حساب أم بدون فتحه؛
تقديم تفاصيل المستلم؛
بناء على طلب البنك - تقديم المستندات التي تثبت الدفع.

التفاصيل المطلوبة:

رمز سويفت للبنك المتلقي، اسمه الكامل؛
الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (إن وجد) للمستلم عند الإرسال إلى شخص خاص؛
اسم الشركة عند ترجمته إلى كيان قانوني؛
IBAN (رقم حساب البنك المتلقي وفقًا للمعايير الدولية) ؛
رمز سويفت للبنك الوسيط واسمه الكامل (إذا لزم الأمر)؛
عند الطلب - عناوين المستلم والبنوك المشاركة في المعاملة.

يجب تقديم جميع التفاصيل (بما في ذلك الغرض من الدفع) باللغة الإنجليزية.

تعتمد المدة التي سيستغرقها التحويل على تنظيم العمل في كل بنك. عادةً ما تصل الدفعة إلى المستلم خلال 2-5 أيام مصرفية.

رمز سويفت للبنك

كل مشارك في النظام لديه رمز SWIFT فريد (رمز SWIFT أو معرف SWIFT) - وهو الرقم الذي يتم من خلاله تحديد المؤسسة الائتمانية.

كيفية معرفة رمز السويفت الخاص بالبنك:

اتصل بممثل البنك.
الاتصال بالخط الساخن للعميل؛
انتقل إلى قسم "التفاصيل" على البوابة الإلكترونية؛
طرح سؤال عبر ردود الفعل على الموقع؛
إذا كان ذلك متاحًا، فراجع التفاصيل الواردة في اتفاقية الحساب البنكي.

تكلفة الخدمة

تتقاضى معظم المؤسسات المصرفية عمولة مقابل التحويل من المرسل. لكل بنك تعريفاته الخاصة (يتم فرض الرسوم على المبلغ المرسل)، على سبيل المثال:

VTB 24 - 1.5% (حد أدنى 15 وحدة في عملة التحويل، حد أقصى - 350)؛
سبيربنك - 1٪ (حد أدنى 15 دولارًا، حد أقصى - 200) أو للمعاملات بالروبل 2٪ من المبلغ (حد أدنى 50، حد أقصى - 1500)؛
بنك أوتكريتي - 1% (الحد الأدنى 30 دولارًا أو يورو، الحد الأقصى - 200).

يعد نظام الدفع SWIFT مفيدًا للاستخدام عند إرسال مبالغ كبيرة. وفي حالات أخرى، يوصى باستخدام التحويلات، على سبيل المثال، من خلال نظام Zolotaya Korona أو Western Union - وفي هذه الحالة لن يكون هناك حد أدنى للعمولة.

استرداد المبلغ المرسل

إذا كانت هناك حاجة بعد إرسال التحويل إلى إعادة الأموال المحولة، فيجب عليك:

الاتصال بالبنك المرسل وتزويده بالمستندات المتعلقة بالمعاملة؛
تقديم طلب لسحب المبلغ المرسل؛
في التطبيق، قم بالإشارة إلى التفاصيل التي يجب أن يتم فيها إيداع الأموال التي تم إرجاعها.

من المهم أن نتذكر أن:

يمكن إرجاع التحويلات غير المدفوعة فقط؛
العمولة المدفوعة غير قابلة للاسترداد؛
تفرض بعض البنوك رسومًا إضافية مقابل سحب المبلغ المرسل (على سبيل المثال، تبلغ تكلفة الخدمة في Sberbank 45 دولارًا).

تغطية تحويلات العملات الأجنبية

كوسيلة لتقليل مخاطر رد المبالغ المدفوعة

في الممارسة المصرفية الدولية، هناك طريقتان لتسديد الدفعات.

الأول والأبسط والأكثر استخدامًا هو التحويل المتسلسل للأموال "على طول السلسلة".

بهذه الطريقة يقدم العميل إلى البنك طلب تحويل الأموال، والذي يوضح بشكل خاص اسم المستفيد، ورقم حسابه في البنك الخادم، واسم هذا البنك (بنك المستفيد) وفي كثير من الأحيان، اسم البنك الوسيط الذي يحتفظ فيه بنك المستفيد بالحساب بعملة الدفع.

لتنفيذ التحويل، يرسل بنك الدافع أمر دفع عبر نظام SWIFT/Telex (رسالة إلكترونية بمفتاح * تنسيق MT103) إلى عنوان البنك المراسل الذي يحتفظ فيه بحساب بعملة الدفع، مع إعادة إنتاج تفاصيل الدفع المذكورة أعلاه . وفقًا لتعليمات البنك المرسل للدفع، يقوم البنك المراسل بخصم مبلغ التحويل من حسابه وإجراء المزيد من التحويلات للأموال من خلال البنك المراسل الخاص به، مع الإشارة إليه بتعليمات الدفع من أمر الدفع الأصلي. وهكذا، على طول السلسلة، تقوم البنوك بإرسال تعليمات الدفع والأموال لبعضها البعض حتى يتم إيداع الأموال في حساب المستفيد في البنك الذي يخدمه. وكما نرى، فإن تعليمات الأموال والدفع بهذه الطريقة تتبع من بنك إلى آخر في رابط لا ينفصم، بحيث تعرف جميع البنوك المشاركة في المعاملة اسم الدافع والبنك الذي يتعامل معه. إذا واجه أحدهم مشاكل في المراقبة المالية (كانوا مدرجين في قائمة البلدان التي بها مشاكل، بموجب عقوبات الولايات المتحدة و/أو الجماعة الاقتصادية الأوروبية، وما إلى ذلك)، فيجوز لأي بنك مشارك في السلسلة التسلسلية رفض تنفيذ أمر دفع من هذا العميل / البنك وحجب / إعادة الأموال إلى بادئ الدفع.

في الطريقة الثانية، والتي تسمى الدفع المغطى، تنتقل الأموال وتعليمات الدفع بشكل مستقل إلى وجهتها النهائية. يرسل البنك الذي يبدأ التحويل أمري دفع عبر SWIFT/telex (رسائل إلكترونية بالتنسيقات الرئيسية MT103 وMT202). يتم إرسال MT103 مباشرة إلى بنك المستفيد، ويتم إرسال MT202 إلى البنك المراسل الذي يحتفظ فيه بنك الدافع بحساب بعملة الدفع.

محتوى الحالة الأولى، ما يسمى بـ “الأمر المباشر” (الدفع المباشر MT103) هو نفسه تقريبًا كما في الحالة الأولى، باستثناء أنه لا يشير إلى البنوك الوسيطة لإجراء الدفع، ولكن يجب أن يكون هناك رابط للمرجع ، أي. رقم دفع الغطاء الصادر (رسالة MT202 الثانية). وبالتالي، من المهم جدًا أنه حتى قبل إجراء دفعة "مغطاة"، يجب على البنك المرسل والبنك المستفيد تبادل مفاتيح التلكس أو مفاتيح SWIFT، وبهذا يمكن لعملائنا المحولين مساعدة بنكهم بشكل كبير.

للقيام بذلك، يجب عليهم الاتصال بالأطراف المقابلة المستفيدة بحيث يتصل الأخير بمصرفهم لطلب تبادل المفاتيح مع OJSC MAB Tempbank، حيث أنهم يتوقعون مدفوعات من هذا البنك المعين في المستقبل القريب. إذا أكد المستفيد لبنكه ضرورة إجراء معاملة مع بنك محدد للمرسل، فعادةً ما يتم تنفيذ تبادل المفتاح في وقت قصير.

يُطلق على الطلب الثاني (رسالة بتنسيق MT202) اسم "دفعة التغطية". في ذلك، يشير البنك المرسل إلى البنك المراسل الخاص به إلى بنك المستفيد، حيث تم إرسال أمر الدفع الأول MT103، باعتباره متلقي الأموال، ويقوم البنك المراسل نفسه ببناء سلسلة الدفع. وبالتالي، فإن رسالة MT202 لا تحتوي على معلومات حول اسم الدافع والغرض من الدفع، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر عدم تنفيذ الدفع من قبل أي من المشاركين في الدفع.

* المفتاح الإلكتروني في نظام الاتصالات بين البنوك يشبه توقيع وختم البنك على مستند الدفع الورقي.

تتدفق المعلومات في حالة استخدام طريقة الدفع "المغطاة".

المال في مجال الدوران الاقتصادي الدولي

وثيقة

… ; — التقليل من المخاطر; — … عملة أجنبيةأعمال, كيفالقاعدة، وفقا للمبدأ قسطضد قسط"، وهو ما يعني الضمان ترجمةواحد العملات … طرقهُم يعود; - توقيت سداد الدولة لالتزاماتها؛ - درجة مخاطرة …
التقرير الربع سنوي للبنك التجاري المساهم "شيليند بنك" (شركة مساهمة عامة)

تقرير

… عملة أجنبيةدولة أخرى (مجموعة دول) باستخدام المعدلات المتقاطعة عملات أجنبية. خدمات ترجمات … تغطية المخاطر … التقليلالتشغيل مخاطرة … يعود … المدفوعاتالمستلمة من قبل المجموعة بموجب عقود الإيجار التشغيلية المعترف بها كيف …
تخطيط العمل الفردي 66 تنظيم مكان العمل 67 قواعد الإدارة 68

وثيقة

... المصدر الرئيسي الطلاءاتالتكاليف المرتبطة... أنا ترجمة … كيفنشاط مناسب، كيفنشاط مفيد , كطريقة … المدفوعاتلميزانية F∆ المدفوعات … عملة أجنبيةأقل، نعم كيف... المواعيد النهائية يعودالقروض. ...هؤلاء المخاطرو التقليلخسائر...
الكتاب المدرسي 2001 المحتويات المقدمة القسم السمات الرئيسية للتعاون الاقتصادي الدولي > الفضاء الاقتصادي الدولي الحديث مزايا العلاقات الاقتصادية الدولية

وثيقة

… المدفوعاتالخامس عملة أجنبيةللبضائع المستوردة. وتهدف التعليمات إلى التوقف ترجماتيتقدم المدفوعات … العملات، لا يمكن اعتباره كيفموثوق طلاءالتزامات. عملة البث مخاطرةمفهومة عادة كيف محفوفة بالمخاطر …
I. فصل تحليل الاقتصاد الجزئي الاقتصاد العالمي: منطق وبنية التنمية

مقال

… فقط مخاطرة(أكثر دقة، التقليل … كيفطريق بديل للتنمية، في نواح كثيرة كطريقة … تغطية المخاطر … Riskasعلى الصعيد الوطني و عملة أجنبية... الميزانية العمومية من جانب واحد ترجمات، أو نقل المدفوعات. بطريقة ما، الاقتصاد يعودإصبع قدم، ...

وثائق أخرى مماثلة ...

سويفت - نظام التحويل المصرفي الدولي

14.17. كيفية التوقيع على طلب للحصول على أموال من حساب عملة العبور؟

14.1. ما هي أنواع مستندات العملة التي يمكن إرسالها عبر Alfa Business Online؟

أمر التحويل؛
تحويل العملة؛
خصم الأموال من حساب عملة العبور.
العقود/الاتفاقيات.
معلومات حول المعاملات العملة.

14.2. كيفية إنشاء تحويل العملة؟

في علامة التبويب "صندوق الصادر"، انقر فوق المثلث الموجود بجوار زر "إجراءات أخرى" وفي القائمة المنسدلة حدد "تحويل عملة جديدة:

14.3. كيفية التوقيع على تحويل العملة؟

14.4. كيفية إرسال تحويل العملة إلى البنك؟

انظر "4.4. كيفية إرسال أمر الدفع إلى البنك؟

14.5. كيفية ملء تحويل العملة؟

الحقول المعلمة ب * مطلوبة. لحفظ دفعة في حالة "مسودة"، يكفي الإشارة إلى الدافع، ولا تملأ الحقول المطلوبة المتبقية.

في الحقل "لا يتم الإرسال قبل ذلك"، يمكنك إدخال تاريخ أكبر بدقة من تاريخ العمل الحالي.

يتم ملء حقل "رقم التحويل" تلقائيًا عند اختيار الدافع.

يتم ملء حقل "التاريخ" تلقائيًا بتاريخ العمل الحالي.

حقل "رقم الحساب لخصم العمولة" متاح للاختيار:

إذا لم يقم المستخدم بتحديد رقم الحساب الذي سيتم إجراء التحويل منه (حقل "رقم الحساب" في كتلة "الدافع")، فستعرض القائمة جميع حسابات العملاء المتاحة للمستخدم.
إذا قام المستخدم باختيار رقم الحساب الذي سيتم إجراء التحويل منه (حقل "رقم الحساب" في كتلة "الدافع")، فستعرض القائمة جميع حسابات العميل، بما في ذلك الحساب المحدد في "رقم الحساب". " مجال.
إذا قام المستخدم بتحديد خيار "على حساب المستلم" في حقل "العمولات"، فإن حقل "رقم الحساب لخصم العمولة" لن يكون متاحًا للاختيار.

يجب ألا يتجاوز الطول الإجمالي للقيم في حقلي اسم المستلم وعنوان المستلم 140 حرفًا.

يجب ملء حقل عنوان المستلم.

لا يمكن أن يحتوي حقل "اسم وعنوان بنك المستلم" على أكثر من 140 حرفًا.

14.6. ما هو التحويل متعدد العملات؟

تحويل متعدد العملات - تحويل عملة بعملة مختلفة عن عملة حساب الخصم الخاص بالعميل.

14.7. كيفية ملء تحويل متعدد العملات؟

إذا كانت عملة الدفع تختلف عن عملة الحساب الذي يتم الدفع منه، فأنت بحاجة إلى التحقق من حقل "التحويل متعدد العملات"، وبعد ذلك سيظهر حقل "العملة" وقسم "الشروط الإضافية للتحويل" في نموذج تعبئة الطلب.

"دورة كتابية"
"تاريخ انتهاء أمر التحويل."
"رقم حساب خصم عمولة التحويل" (فقط في حالة تحديد "دورة Alfa-Forex").

لا يلزم ملء الحقول "بالسعر ليس أعلى"، "بالسعر ليس أقل"، "تعليق العميل". يجب ألا يتجاوز حقل تعليق العميل 256 حرفًا، بما في ذلك المسافات.

14.8. هل من الممكن إجراء تحويلات/تحويلات/تحويلات العملة بالروبل لصالح غير المقيمين في نظام Alfa Business Online؟

انه من الممكن. النماذج المقابلة متاحة لملء واجهة النظام. في حالة ملء تحويلات العملة/التحويلات بالروبل لصالح غير المقيمين، من الضروري الإشارة إلى المعلومات المتعلقة بالمستندات الداعمة في القسم المناسب من المستند.

14.9. كيف يمكنني إرسال وثائق مراقبة العملة المرفقة؟

يتم إرسال مستندات تأكيد مراقبة العملة كملف مرفق كجزء من الرسالة الموقعة. يُسمح بمرفق واحد فقط لكل حرف، ويجب ألا يتجاوز حجم الملف المرفق 2 ميجابايت.

انظر "9.1. كيفية إنشاء بريد إلكتروني؟ و"9.4. كيفية التوقيع على خطاب؟

14.10. لماذا يقتصر إدخال حقل "المعلومات من الدافع إلى المتلقي" على 140 حرفًا (وفقًا لمعيار 210)؟

كحل مؤقت لقيود فنية، نوصي، إن أمكن، بتقصير النص دون فقدان معناه، أو استخدام الحقل 72 "المعلومات من المرسل إلى المستلم".

14.11. كيف يمكنني توضيح حالة/سبب رفض تحويل العملة؟

يمكن الحصول على المعلومات من المدير. سبب رفض التحويل موجود في النموذج المطبوع للبيان المستلم من البنك.

14.12. لماذا يختلف تاريخ الختم الموجود على كشف العملة عن تاريخ الختم الموجود على كشف الحساب الورقي المستلم من البنك؟

التاريخ الموجود في الختم يتوافق مع تاريخ قبول المستند للتنفيذ.

14.13. كيف يتم إدخال المعلومات الخاصة ببنك المستلم عند استخدام رمز سويفت/رمز المقاصة؟

يتوفر دليل البنوك المتصلة بنظام SWIFT في واجهة التحويل. إذا كانت تفاصيل عنوان واسم البنك لا تتوافق مع البيانات الموجودة في الدليل، فيجب عليك توضيح التفاصيل مع المستلم أو التحقق من البيانات باستخدام خدمة www.swift.com.

الخيارات البديلة الممكنة لتحديد التفاصيل في المجالات الأخرى:

إذا لم يتم الإشارة إلى البنك المراسل في التفاصيل:

أدخل رمز SWIFT الخاص ببنك المستلم في حقل البنك المراسل؛
الإشارة إلى اسم وعنوان بنك المستلم في حقل بنك المستلم دون تحديد رمز SWIFT؛

إذا تم الدفع بمشاركة بنك مراسل وتم ملء حقل البنك المراسل:

أدخل رمز SWIFT الخاص ببنك المستلم في حقل بنك المستلم؛
الإشارة إلى الاسم والعنوان في النص في الحقل 72 "معلومات من المرسل إلى المستلم"؛

أدخل رمز SWIFT واسم وعنوان بنك المستلم في حقل النص الخاص ببنك المستلم.

إذا كانت التفاصيل تحتوي على رمز المقاصة ورمز SWIFT:

أدخل رمز SWIFT في حقل البنك المتلقي؛
قم بالإشارة إلى رمز المقاصة واسم وعنوان بنك المستلم في حقل "المعلومات من المرسل إلى المستلم".

إذا قمت بتحديد رمز SWIFT غير صحيح، فسيتم رفض التحويل.

إذا قمت بتحديد معلومات حول بنك المستلم دون استخدام رمز SWIFT، بما في ذلك استخدام رموز تعريف (مقاصة) أخرى، فإن اسم وعنوان بنك المستلم يكون متاحًا للإدخال اليدوي. في هذه الحالة، الإشارة إلى رمز التعريف (المقاصة) فقط لا يكفي لإجراء الدفع.

إذا قدمت بيانات لا تسمح لك بتحديد بنك المستلم بشكل فريد، فسيتم رفض التحويل.

14.14. هل من الممكن استيراد وثائق العملة؟

لا يوفر نظام Alfa Business Online إمكانية استيراد مستندات العملة.

14.15. كيفية إنشاء أمر بشطب الأموال من حساب عملة العبور؟

في علامة التبويب "المنتجات والخدمات"، انقر فوق الرابط "خصم الأموال من حساب عملة العبور":

في الصفحة التي تفتح، يمكنك عرض قائمة عمليات الشطب وإنشاء مستند جديد باستخدام زر "إنشاء":

14.16. كيفية ملء طلب للحصول على أموال من حساب عملة العبور؟

الحقول المعلمة ب * مطلوبة.

يتم ملء حقل "المؤسسة" تلقائيًا (إذا كان لديك عدة منظمات، فانقر على رابط "المؤسسة" وحدد المنظمة التي تحتاجها).
في حقل "رقم الإشعار"، أدخل رقمًا مكونًا من أربعة أرقام، يُسمح بالقيم من 0001 إلى 9999.
في حقل "من"، أدخل التاريخ (علماً بأن تاريخ فتح حساب العبور لا يمكن أن يتجاوز هذا التاريخ).
القيمة 0 غير مسموح بها في حقل "المبلغ المستلم إلى حساب عملة النقل".

إذا قمت بتحديد قسم في الكتلة "للتحويل إلى مدير المدرسة/المدير/المدير"، فسوف تحتاج إلى الإشارة إلى رقم طلب تحويل العملة الأجنبية:

إذا كان في الكتلة "يرجى شطبها من حساب عملة العبور الخاص بنا"لقد قمت بتحديد القسم "إعادة الأموال المستلمة بالخطأ"، فسوف تحتاج إلى ملء "العودة إلى الدافع" في أحد النماذج والإشارة إلى:

تاريخ الأمر الكتابي المرفق؛
رقم طلب تحويل العملات الأجنبية.

إذا كان في الكتلة "يرجى شطبها من حساب عملة العبور الخاص بنا"لقد قمت بتحديد القسم "للتحويل إلى حساب جاري بالعملة الأجنبية"، فسوف تحتاج إلى تحديد طريقة لتحويل الأموال إلى حسابك الحالي:

حاجز "لبيع العملات الأجنبية"يحتوي على ثلاثة أقسام. في القسم الأول، تحتاج إلى الإشارة إلى مبلغ المعاملة ومعدل تنفيذها. والثاني يهدف إلى اختيار طريقة إيداع الأموال المستلمة من البيع. أما الخيار الثالث فيتيح لك اختيار كيفية خصم عمولة المبيعات:

14.17. كيفية التوقيع على أمر شطب الأموال من حساب عملة العبور؟

انظر "4.3. كيفية التوقيع على أمر الدفع؟

14.18. كيف يمكنني عرض قائمة الإخطارات المتعلقة باستلام الأموال في حساب عملة العبور؟

14.19. ما هي شهادة معاملات الصرف الأجنبي؟

شهادة تحدد معاملة العملة حسب نوع معاملة العملة، وإجراءات ملؤها والشكل محدد في الملحق رقم 1 لتعليمات بنك روسيا رقم 138-I بتاريخ 4 يونيو 2012.

عند إجراء معاملات العملة على حساب العميل لدى البنك: الإيداع أو الخصم بالعملة الأجنبية، وكذلك إذا كان لدى البنك جواز سفر معاملة تم إصداره للإيداع أو الخصم بالروبل؛
لمعاملات العملة التي لا تتعلق بالمعاملات التي تتم على حساب العميل لدى البنك، ولكن يتم تنفيذها في إطار جواز المعاملة.

14.20. كيفية إنشاء شهادة معاملات العملة؟

14.21. هل يمكن إنشاء شهادة معاملات العملة من نموذج عرض تحويل العملة؟

جزء العنوان:

اسم الشركة؛
يفحص؛

جزء الجدول:

لا.؛
رقم/تاريخ الوثيقة؛
تاريخ التشغيل (يتزامن مع تاريخ VP أو PP)؛
مؤشر الدفع.

14.22. كيفية ملء شهادة معاملات الصرف الأجنبي؟

قم بإنشاء شهادة معاملات العملة (يمكنك معرفة المزيد حول إنشاء شهادة معاملات العملة في 14.18. كيفية إنشاء شهادة معاملات العملة؟).

14.23. ما هي شهادة الوثائق الداعمة؟

14.24. كيفية تسجيل عقد جديد؟

لتسجيل عقد جديد عليك القيام بما يلي:

14.25. كيفية تغيير العقد الحالي؟

14.26. كيفية ربط المستندات الصادرة الحالية (المدفوعات وأوامر الخصم من حساب العبور والخطابات) بالعقد؟

الوظيفة ليست متاحة بعد وهي قيد الاختبار التجريبي.

14.27. تظهر لي رسالة الخطأ "تم بالفعل إدخال مستند دفع مماثل في النظام"...

هذا يعني أن لديك تحويل عملة في نظامك، والذي تتطابق معه البيانات التالية:

عدد الترجمة
دافع
تاريخ تحويل العملة
رقم الحساب/IBAN الخاص بالمستلم
تحويل المبلغ

باختصار: يعد نظام الدفع الدولي SWIFT اليوم الطريقة الأكثر موثوقية للاتصالات المالية مع أي مكان في العالم. ولكن لهذا تحتاج إلى استخدام تفاصيل الدفع بشكل صحيح وفهم رمز SWIFT الخاص بالبنك بوضوح.

تفاصيل

رمز Swift هو معرف فريد لأحد المشاركين في نظام SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك). لإجراء تحويل مالي دولي، يلزم وجود رموز المرسل والمستلم. تُستخدم أيضًا مصطلحات SWIFT-BIC (رموز معرف البنك) ومعرف SWIFT ورمز BIC.

تأسس نظام الدفع SWIFT في عام 1973 بغرض توحيد وتسريع المدفوعات الدولية بين المؤسسات المصرفية والمنظمات التجارية والأفراد. واعتبارًا من بداية عام 2016، تم تسجيل حوالي 100 ألف هيكل مصرفي وتجاري من 209 دولة في النظام.

هيكل رمز BIC

إذًا، ما هو رمز SWIFT الخاص بالبنك؟ هذه مجموعة أبجدية رقمية مكونة من 8 إلى 11 حرفًا، بما في ذلك العناصر الإلزامية التالية: معرف البنك وفقًا لمواصفات ISO 9362 ورمز البلد المكون من حرفين والمحدد وفقًا لمعيار ISO 3166. يتم استخدام الأحرف اللاتينية الكبيرة فقط، بما في ذلك الحرف الأول والأسماء الأخيرة للمرسل والمستلم!

الغرض من مجموعات الرموز:

ببب- رمز فريد مكون من أربعة أحرف للتعرف على المشارك في نظام الدفع. وهو اختصار لاسم الشركة باللغة الإنجليزية. عدة أمثلة على اختصارات Swift لبنوك الاتحاد الروسي (مظللة باللون الأحمر):

CC هو اختصار لاتيني مكون من حرفين لاسم الدولة، وفقًا لمعيار ISO 3166. أمثلة على الأسماء ورموز SWIFT: RU - روسيا، الولايات المتحدة - الولايات المتحدة الأمريكية، DE - ألمانيا، KZ - كازاخستان.

يتيح لك معرف مكان الاستلام التعرف بشكل فريد على المؤسسات المصرفية التي تحمل نفس الأسماء، ولكن من بلدان مختلفة. لذا، في الشكل أعلاه، لدى بنوك ألفا المختلفة تخفيضات نهائية مختلفة. يمكن العثور على قائمة كاملة باختصارات حروف الدولة على الصفحة القياسية ISO 9362 الرسمية.

LL - المعرف الأبجدي الرقمي للموقع الإقليمي لبنك أو مؤسسة داخل الولاية. تتم الإشارة إلى المنظمات غير النشطة بواسطة رقمين؛ لاختبار أو تصحيح اتصالات SWIFT، يتكون LL من صفرين.

DDD هو عنصر اختياري يمثل رمز فرع البنك. إذا كان النظام يحتوي على رمز المكتب الرئيسي، فلن يتم تعيين القيمة، وبالنسبة للمدفوعات الدولية، تتم الإشارة إلى XXX في الحقل المقابل. غالبًا ما يستخدم هذا الرمز أيضًا للمدفوعات عبر الحدود ضمن شبكة التسوية لبنك الاتحاد الروسي أو في إطار الاتفاقيات بين الدول، مثل الاتحاد الجمركي.

يتوفر دليل كامل لرموز التعريف المكونة من 11 حرفًا للمشاركين في SWIFT للمدفوعات المحلية والدولية (SWIFT BIC) على الموقع الرسمي لبنك روسيا والرابطة الوطنية "ROSSWIFT".

لا يعتبر رمز SWIFT الخاص بأي مؤسسة مالية معلومات سرية (أو سرية) وهو متاح مجانًا. يمكن لأي شخص معرفة ذلك (وفك تشفيره) على الموقع الرسمي لأي بنك في قسم "التفاصيل".

في حالة تحويلات SWIFT العادية مع مرسل ومستلم عادي، وكذلك إذا تم الدفع من الخارج بواسطة كيان قانوني، فقد يطلب البنك مستندات إضافية لتأكيد وجود أو عدم وجود علامات على النشاط التجاري. كما أن البنك الذي يقبل التحويل ليس وكيل الضرائب للمستلم وليس مسؤولاً عن احتمال عدم دفع الضرائب وغيرها من انتهاكات القانون.

التحويلات المالية إلى دول الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (ES/EEZ)

وفقًا لتوجيهات الاتحاد الأوروبي رقم 2560/2001، اعتبارًا من 1 يناير 2007، لإجراء المدفوعات الدولية التي يكون مستلموها أفرادًا عاديين، قد ينشأ موقف مفاده أن رمز SWIFT الخاص بالبنك لن يكون كافيًا، وسيكون من الضروري الإشارة بالإضافة إلى ذلك إلى رقم المستلم الرمز الشخصي IBAN (رقم الحساب البنكي الدولي). هذا الإجراء إلزامي أيضًا في حالة التحويلات المصرفية من منطقة الاتحاد الأوروبي خارج حدودها.

حاليًا، يتم دعم المدفوعات باستخدام رقم IBAN في 45 دولة، بما في ذلك الدول خارج منطقة اليورو: جورجيا وكازاخستان ومولدوفا وغيرها. يتم الاستثناء فقط بالنسبة للاتحاد الروسي - مما يشير إلى أن رقم IBAN الخاص بالمستلم ليس مطلوبًا بعد.

لا يحتوي رقم IBAN على أكثر من 34 حرفًا ورقمًا باللغة الإنجليزية. مثال للتفاصيل الكاملة:

دي- معرف البلد للبنك المتلقي وفقًا للمعيار ISO 3166-1 alpha-2، في هذه الحالة ألمانيا؛
89 - رقم فحص IBAN فريد محسوب وفقًا لمعيار ISO 7064؛
3704 - أول 4 أرقام من رمز البنك الدولي BIC. تُستخدم رموز BIC الموجودة على موقع بنك روسيا الإلكتروني فقط للتحويلات داخل الاتحاد الروسي!!;
الأحرف المتبقية هي رقم الحساب البنكي للعميل في البلد المتلقي.

تجدر الإشارة إلى أن تسجيل البنوك في نظام سويفت هو رسميا أمر طوعي، ولكن اليوم أصبح استخدام رمز سويفت مطلبا ضروريا لإجراء المدفوعات الدولية، وتسريع عمليات إرسال/استقبال المعلومات والأموال، فضلا عن زيادة ضمان أي معاملات مالية.

بيتر ستوليبين, 2017-01-08

أسئلة وأجوبة حول الموضوع

لم يتم طرح أي أسئلة حول المادة حتى الآن، لديك الفرصة لتكون أول من يفعل ذلك