Kako kupiti stanovanje s hipoteko z uporabo kapitala za polog. Mat. kapital kot polog za hipoteko: pogoji. Dokumenti za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom. Zahteve za posojilojemalca pri vlogi za hipoteko


Če želite uporabiti subvencijo kot polog za hipoteko, morate pridobiti potrdilo podružnice pokojninskega sklada o znesku preostalih sredstev, zaprositi za posojilo in s posojilnimi dokumenti in potrdilom o materinskem kapitalu iti na pokojninsko Podružnica sklada za prenos sredstev na banko.

23. maja 2015 je začel veljati zakon št. 131-FZ. Omogoča uporabo sredstev materinskega kapitala za predplačilo hipoteke, preden otrok dopolni 3 leta.

Če želite uporabiti družinski kapital za predplačilo hipoteke, morate opraviti naslednje korake:

  • pridobitev potrdila o stanju sredstev iz pokojninskega sklada;
  • registracija hipoteke;
  • prijava na pokojninski sklad z vlogo za razpolaganje s sredstvi družinskega kapitala.

Pridobitev potrdila o materinskem kapitalu

Paket dokumentov, potrebnih za pridobitev potrdila, se predloži teritorialnemu organu Pokojninskega sklada Rusije (v nadaljnjem besedilu UPFR) v kraju stalnega (bivanja) ali dejanskega prebivališča ali pri MFC (). Podatke o dokumentih in pisanje vloge lahko vnesete v svoj osebni račun na spletni strani državnih služb. Zahtevani dokumenti:

  • rojstni list za vsakega otroka (ali potrdilo o posvojitvi);
  • dokument, ki potrjuje rusko državljanstvo otroka (potrdilo o registraciji v kraju stalnega prebivališča (obrazec 8));
  • materin potni list (ali);
  • Uradni zastopnik mora imeti potni list državljana Ruske federacije in notarsko overjeno pooblastilo, ki potrjuje njegovo pooblastilo.

Pregled traja en mesec od dneva oddaje. Nato boste po pošti prejeli obvestilo, da je potrdilo pripravljeno in ga lahko prevzamete.

Indeksacija materinskega kapitala je bila prekinjena do leta 2020. V primeru podaljšanja se višina subvencije samodejno spremeni; obrazca ni treba spreminjati.

O subvenciji

Materinski kapital je ugodnost, ki je ni mogoče dobiti v pravem denarju. Vsa plačila se izvajajo samo v brezgotovinski obliki.

Vse sheme za izplačilo materinskega kapitala so goljufive in spadajo v člen 159.2 Kazenskega zakonika Ruske federacije, v skladu s katerim se obsojeni osebi grozi denarna kazen v višini 120 tisoč rubljev ali v višini zaslužka te osebe za eno leto. Ali 360 ur obveznega dela, ali 1 leto popravnega dela, ali pogojna kazen do 2 let, ali aretacija za 4 mesece.

Dovoljeno je bilo zakonito iz materinskega kapitala. Če je bilo tako plačilo izvršeno, preostalih sredstev ni več mogoče uporabiti kot polog. Zato morate pred predložitvijo dokumentov banki pridobiti potrdilo UPFR, da denar ni bil izdan iz materinskega kapitala.

V letu 2017 se denarna plačila iz materinskega (družinskega) kapitala ne izvajajo.

Izbira banke

Večina bank dela z materinskim kapitalom, vendar vse ne sprejemajo subvencij kot polog. Zahvaljujoč dejstvu, da velike kreditne organizacije izdajajo hipoteke proti kapitalu, družine ne bodo imele težav pri iskanju posojilodajalca.

Tabela 1. Kratke primerjalne informacije za kreditne institucije

Ime banke Obrestna mera Posebni pogoji
DeltaCredit Od 11,5 % Lastniki matkapitala imajo začetni vplačilo 5%.

Možnost znižanja obrestne mere z dodatnim pologom 1-4% zneska posojila.
Od 10,75 % Z elektronsko prijavo v okviru Akcije za mlade družine od 9,75 %
od 12% Subvencijo lahko koristite šele, ko otrok dopolni 3 leta.
Rosselkhozbank Od 10,75 % Materinski kapital mora biti najmanj 10% stroškov pri nakupu stanovanja na sekundarnem trgu in 20% na primarnem trgu.
Moskovska banka od 10 % Materinski kapital ne sme biti večji od 15% stroškov stanovanja. Potrebna so lastna sredstva v višini 5 % vrednosti nepremičnine

Če banka, kjer eden od posojilojemalcev prejema plačo, sprejme materinski kapital kot polog, je bolje, da se tam najprej prijavite za pridobitev hipoteke. V tem primeru je oseba plačna stranka in lahko računa na ugodnejše kreditne pogoje.

Zbirka listin

Banka je torej izbrana. Zdaj morate pripraviti potrebne papirje. Za posojilo lahko zaprosite:

  1. Če nepremičnina ni bila izbrana, je znesek posojila načrtovan približno (ali najvišji možni ob upoštevanju družinskega dohodka).
  2. Če je izbrana nepremičnina in je znesek posojila strošek določenega doma.

Avtor: . Visoka pravna izobrazba: Severozahodna podružnica Ruske akademije za pravosodje (Sankt Peterburg) Delovne izkušnje od leta 2010. Obvezno pravo, davčno in računovodsko svetovanje, zastopanje interesov v državnih organih, bankah in notarjih.
8. julij 2017.

Ostaja nespremenjena. Naslednjič se bo znesek potrdila povečal 1. januarja 2020 - do 470241 rubljev(ta vrednost izhaja iz obrazložitve predloga zakona o proračunu pokojninskega sklada za leto 2019 in obdobje 2020-2021).

Osnovna sredstva se lahko porabljajo po enakih pravilih kot v letu 2018:

  • izboljšanje življenjskih razmer;
  • kateri koli otrok v družini (ne glede na vrstni red rojstva ali posvojitve);
  • oblikovanje materinske pokojnine;
  • socialna prilagoditev invalidnih otrok (prejemanje nadomestila za plačano blago in storitve);
  • ko se pojavi drugi otrok.

Čeprav se velikost materinskega kapitala (MC) ni povečala in seznam dovoljenih področij uporabe ni razširil, je bilo leta 2019 v programu nekaj sprememb. Prejemniki materinskega kapitala lahko zdaj z njim zakonito razpolagajo gradnja podeželske hiše(čeprav je bil ta koncept na zakonodajni ravni ukinjen). Prav tako se odločitev za izdajo personaliziranega potrdila ne sprejema več 1 mesec vnaprej, ampak čez 15 dni.

Kdaj bo naslednja indeksacija?

Zamrznitev materinskega kapitala se bo končala 1. januar 2020, bo velikost potrdila indeksirana do 470 tisoč rubljev.

Predvideva se, da bi bilo treba znesek materinskega kapitala revidirati vsako leto ob upoštevanju napovedi naraščajoče inflacije, vendar ta pogoj ni bil izpolnjen od leta 2016, ko je bil zaradi težkih finančnih in gospodarskih razmer v državi odločila za prekinitev indeksacije. Sprva se je predvidevalo, da bo zamrznitev trajala 1 leto, nato pa so jo podaljšali do leta 2020.

Dejstvo, da bo indeksacija ponovno izvedena, je postalo prvič znano junija 2017, ko je Dmitrij Medvedjev to napovedal na seji vlade. Potem je bil sam program materinskega kapitala podaljšan (vsaj do 31. decembra 2021), Vladimir Putin je podpisal ustrezen zakon decembra 2017.

Višina materinskega kapitala v letu 2019

Znesek materinskega kapitala v letu 2019 se ni spremenil in je 453026 rubljev. Redno indeksiranje se bo nadaljevalo od leta 2020, se bo velikost osebnega potrdila MK povečala na naslednji način:

  • do 470241 rubljev- v letu 2020;
  • do 489051 rubljev- leta 2021.

Ti podatki so navedeni v obrazložitvi osnutka zveznega zakona št. 556363-7 o proračunu pokojninskega sklada za leto 2019 in načrtovalno obdobje 2020–2021. Višina materinskega kapitala po povečanju je bila določena na podlagi indeksa rasti cen življenjskih potrebščin v letih 2020 in 2021 bo 3,8 in 4 odstotke oz.

V obdobju delovanja materinskega kapitala (od leta 2007) se je njegova velikost povečala z 250 tisoč na 450 tisoč rubljev. Pred zamrznitvijo se je znesek potrdila vsako leto povečal za predvideno stopnjo inflacije. Ta vrednost se je leta 2009 dvignila na najvišjo raven - za 13 odstotkov, potem je MK prerasel na 312163 rubljev. Najmanjša rast je bila v letu 2014 (za 5 odstotkov), takrat so bili izdani certifikati v višini 429409 rubljev.

Za kaj lahko porabite materinski kapital v letu 2019?

Sredstva materinskega kapitala se lahko uporabljajo samo v skladu z:

  1. Izboljšanje družinskih življenjskih razmer:
    • nakup stanovanja po prodajni pogodbi;
    • gradnja ali rekonstrukcija zasebne hiše (z ali brez sodelovanja izvajalca);
    • prejemanje nadomestila za gradnjo ali rekonstrukcijo zasebne hiše;
    • plačilo prvega obroka ob vložitvi vloge za kredit ali kredit za nakup ali gradnjo stanovanja (s sklenitvijo pogodbe ali ne);
    • odplačilo glavnice ali obresti posojil ali posojil (vključno s hipotekami) za nakup ali gradnjo stanovanja;
    • plačilo cene pogodbe za udeležbo v skupni gradnji;
    • plačilo vstopnine in (ali) deleža pri sodelovanju v zadružni gradnji.
  2. :
    • usposabljanje v plačanih izobraževalnih programih (organizacija mora biti na ozemlju Ruske federacije in pridobiti licenco za opravljanje ustreznih storitev);
    • plačilo za nastanitev v hostlu med izobraževanjem v visokošolskih in srednješolskih ustanovah;
    • plačilo za predšolsko vzgojo otrok.
  3. Oblikovanje materinske pokojnine.
  4. Socialna prilagoditev invalidnih otrok.

Kot je razvidno iz zgornjega seznama, v letu 2019 ni bilo dodanih novih načinov porabe materinskega kapitala, ostali so enaki kot v letu 2018.

V skladu s splošnimi pravili lahko zaprosite za razpolaganje s sredstvi MK v treh letih od datuma rojstva ali posvojitve drugega (naslednjega) otroka. Vendar program zagotavlja področja, na katerih se lahko uporabi kapital takoj po nastanku pravice do nje, in sicer:

  • Plačilo akontacije, glavnice ali obresti za izboljšanje stanovanjskih razmer. Izpolnitev obveznosti do kreditne institucije se lahko zavaruje s hipotekarno pogodbo.
  • Vzdrževanje v vrtcu ali jasli (ne samo v občinskem, ampak tudi zasebnem), pa tudi druge vrste vzgoja predšolskih otrok.
  • Mesečno nadomestilo v višini otrokovega eksistenčnega minimuma (določenega za posamezno regijo). Pravica do plačila se prizna ob rojstvu (posvojitvi) drugega otroka od 1. januarja 2018, če mesečni dohodek družine na prebivalca ni višji od regionalne življenjske dobe delovno aktivnega prebivalstva.
  • Nakup sredstev in storitev (samo storitve bralca-tajnika) za socialno prilagoditev invalidnih otrok. Pomoč iz materinskega kapitala se zagotovi v obliki nadomestila za že plačano blago (storitve), če je določeno s posameznim programom za rehabilitacijo in prilagoditev invalidnega otroka. Seznam predmetov, za katere se lahko uporablja MK, je določen z Uredbo vlade št. 831-r z dne 30. aprila 2016.

Številni državljani se še naprej sprašujejo, ali bodo ponovno uvedli enkratna plačila 25.000 rubljev iz materinskega kapitala. Odgovor je ne. Tovrstne podpore družinam z otroki že od leta 2017 ne izvajamo več.

Zadnje spremembe programa

Leta 2019 zvezni program materinskega kapitala deluje z naslednjimi spremembami:

  • Pokojninski sklad se zdaj odloči izdati potrdilo o materinskem kapitalu v roku 15 dni, namesto enega meseca, kar družinam omogoča, da prej začnejo uporabljati MK sredstva. Ustrezni zakon št. 390-FZ je bil podpisan 30. oktobra 2018.
  • Denar materinskega kapitala je lahko zakonito dodeljena za gradnjo hiše na vrtni parceli - SZN(v preteklosti - poletna koča). Predpogoj je, da nepremičnina, ki se gradi, ne sme biti vrtna hiša ali gospodarsko poslopje. 1. januarja 2019 je začel veljati zakon št. 217-FZ z dne 29. julija 2017 o neprofitnih partnerstvih v vrtnarstvu in zelenjadarstvu. Zahvaljujoč njemu je bil rešen problem registracije v hišah "dacha" (sam koncept "dacha" je zdaj odpravljen). Ker je na vrtnih zemljiščih zakonsko dovoljeno graditi stanovanjske objekte, se bo vanje dovoljeno tudi vpisovati.

Le redkim mladim družinam uspe samostojno kupiti lastno stanovanje, ki bi ustrezalo njihovim željam, s sredstvi, ki jih namenijo svojim plačam. Seveda je to lahko pomoč sorodnikov ali lastni privarčevani denar, a najpogostejša oblika sredstev je hipotekarna posojila. Državo zanima, da mlade družine dobijo ločena stanovanja, zato je razvila celoten sistem podpore mladim družinam.

Materinsko potrdilo za izboljšanje življenjskih razmer

Danes je materinski kapital pomembna pomoč družinam z dvema ali več otroki. Program poteka od leta 2007. Lahko ga porabite za razširitev življenjskega prostora, vključno z odplačilom dela hipotekarnega dolga, ali pa ga porabite za plačilo storitev visokošolske ustanove ali materine pokojnine. Najpogostejši način uporabe takšne pomoči za ruske družine je prva možnost. Potem ko je predsednik maja 2015 podpisal zvezni zakon-131. kapital kot polog za hipoteko se lahko uporabi ne glede na starost rojstva ali posvojitve drugega otroka. Od veljavnosti te vrste drž. podpore, se pravila za uporabo te pomoči vse bolj širijo. Prej, ne da bi čakali, da otrok dopolni 3 leta, je bilo mogoče izkoristiti le omejene zmožnosti takega potrdila.

Ali se danes lahko za začetno letnico uporablja materinsko spričevalo?

Obravnavana vrsta državne podpore vključuje prejem negotovinskega potrdila, ki ga ni mogoče zamenjati in ga lahko družina uporablja le v določenih primerih. Od leta 2016 velja pravica do vložka materinskega kapitala kot pologa za hipoteko. Osnova je zvezni zakon št. 131 z dne 23. maj 2015 .

Če govorimo o splošnih pravilih, potem se materinski kapital lahko uporabi kot polog in kot odplačilo glavnega posojilnega dolga. To je odlična priložnost za mlado družino, da zmanjša svoje finančno breme in odplača hipoteko nekoliko hitreje, kot predvideva urnik plačil.

Na žalost tudi tukaj ne gre brez težav. Vsaka bančna organizacija ne more enostavno urediti hipoteke z materinskim kapitalom. Obstajajo pa tudi banke, ki organizirajo podobne transakcije in zagotavljajo donosne programe. Kot splošno pravilo v mnogih današnjih organizacijah je največ 14 %.

Kako se prijaviš?

Če družina namerava uporabiti materinski kapital kot polog za hipoteko, morajo posojilojemalci izpolnjevati vse zahteve bančne organizacije. V večini primerov se zahteve za pridobitev takega posojila praktično ne razlikujejo od običajnega potrošniškega posojila:

1. Kandidati morajo imeti stalno delovno mesto in najmanj šest mesecev delovnih izkušenj. Nekatere banke predpisujejo kot obvezno zahtevo - vsaj eno leto v zadnjih 5 letih.

2. Prej so bančne organizacije za izračun hipotekarne ponudbe upoštevale le zakonite, potrjene dohodke posojilojemalca. »Siva« plača je lahko delovala le kot sekundarni dohodek, a nanjo največkrat niso bili pozorni. In velike organizacije še vedno delujejo po tej shemi. Toda večja konkurenca med finančnimi institucijami lahko koristi posojilojemalcem. Nekatere banke upoštevajo vse dohodke potencialnega posojilojemalca, vključno z neuradnimi dohodki. O posebnostih teh pogojev se je nujno treba poučiti od zaposlenih v organizaciji v procesu posvetovanja. Včasih je navedba tega zneska odločilna pri odobritvi hipoteke.

3. Pomanjkanje vpisanega lastništva nepremičnin. Ta pogoj velja samo za tiste, ki želijo pridobiti hipoteko v okviru preferenčnih programov, ki jih subvencionira država.

4. Pri odplačilu hipoteke z materinskim kapitalom je obvezna dodelitev delnic otrokom.

5. Da bi lahko postal lastnik hipoteke v okviru socialnega programa, mora imeti posojilojemalec pozitivno kreditno zgodovino.

Kako pridobiti hipoteko z materinskim kapitalom?

Preden začnete postopek prenosa sredstev iz družinskega potrdila za odplačilo stanovanjskega posojila, morate iti na pokojninski sklad in prejeti to potrdilo, ki bo uradno potrdilo te pravice.

Ko je potrdilo v rokah, se morajo bodoči posojilojemalci odločiti, s katero bančno organizacijo bodo sodelovali in kam bodo predložili dokumente. Najbolje je, da obiščete več bančnih organizacij in izračunate hipoteko z materinskim kapitalom z uporabo vseh razpoložljivih programov. Šele po temeljiti analizi predlaganih posojilnih pogojev (obrestna mera, vnaprej odobreni znesek, dodatno zavarovanje ipd.) se lahko odda vloga.

Danes ni treba čakati, da otrok, po rojstvu katerega je družina prejela pravico do materinskega spričevala, dopolni 3 leta. Če je treba uporabiti sredstva potrdila, se mora lastnik (to je mati otrok) obrniti na teritorialno podružnico Pokojninskega sklada Ruske federacije z ustrezno vlogo in paketom dokumentov.

Dokumenti za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom

Če želite uporabiti sredstva potrdila za izpolnitev svojih dolžniških obveznosti, boste potrebovali določen paket dokumentov. Odvisno od izbrane organizacije lahko veljajo dodatne zahteve. Toda praviloma večina bank za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom zahteva naslednje dokumente:

  1. Potni listi državljanov Ruske federacije in kopije dokumentov. To je: INN, SNILS, overjena kopija delovne knjižice z mesta dela. Ne bo odveč predložiti tujega potnega lista ali vozniškega dovoljenja ali PTS.
  2. Potrdilo, ki potrjuje pravico do prejema materinskega kapitala.
  3. Uporabite lahko niz dokumentov, ki uradno potrjuje zaslužek posojilojemalca: dokument, ki potrjuje odsotnost dolga za obvezna plačila, potrdilo o dohodkovnem obrazcu banke ali standardni obrazec 2-NDFL.
  4. Pogodba o prodaji in nakupu stanovanja ali hiše.
  5. Podatki o kupljenem predmetu: potrebni so podatki o stanju predmeta ZTI, izpisek iz hišne knjige in potni list z oceno tehničnega stanja.
  6. Uradno potrdilo pokojninskega sklada, da so na računu potencialnega posojilojemalca res sredstva.
  7. Vloga za vpis skupne lastnine.

Kaj je treba vključiti v pokojninski sklad?

Pomembno je razumeti, da hipoteka z uporabo materinskega kapitala ni hiter postopek. Še posebej, če kupec ne uporablja storitev nepremičninskih agencij in transakcijo opravi samostojno.

Ko je banka prejela vse dokumente, izjave in druge zahtevane dokumente, morate iti v pokojninski sklad in jim predložiti nekaj papirjev. Praviloma je to:

  1. Uradni dokument banke, ki dokazuje, da posojilojemalec dejansko namerava skleniti pogodbo o nakupu hipoteke. Ta dokument banka praviloma izda v običajni obliki.
  2. Vse splošne informacije o stanovanjski nepremičnini, ki bo postala predmet hipotekarnega kreditiranja.
  3. Vsi dokumenti, kot v primeru banke, ki pripadajo posojilojemalcu (potni list, SNILS, INN).
  4. Obvezno je napisati vlogo za prenos sredstev z navedbo bančnih podatkov.

Hipotekarni pogoji pri najbolj priljubljenih bankah

Vsaka finančna institucija je zainteresirana za izvedbo čim več pogodb o velikih posojilih. To vključuje hipoteko za materinski kapital. Banke, kot kaže praksa, imajo različen odnos do obdelave posojila, ki vključuje upoštevanje družinskega kapitala. Zato, preden se odločite za uporabo mat. kapitala kot polog za hipoteko, je vredno preučiti pogoje finančnih institucij. Strokovnjaki priporočajo, da se najprej obrnete na velike organizacije, ki so zelo priljubljene med posojilojemalci.

Hipoteka pri Sberbank

Morda je to ista banka, ki je pripravljena dati hipoteko za stanovanje, ne glede na njegovo kategorijo. Tako lahko vsak posojilojemalec sklene pogodbo za nakup sekundarnega stanovanja, zasebne hiše ali stanovanja v novi stavbi. Tu je možna tudi hipoteka na materinski kapital. Glavna zahteva banke je obvezen prenos sredstev iz potrdila v šestih mesecih po sklenitvi posla.

Uradni pogoji:

  1. Posojilo je zagotovljeno samo v nacionalni valuti.
  2. Obrestna mera za hipotekarna posojila je 14,5 %.
  3. Najdaljši rok posojila je trideset let.
  4. Znesek akontacije mora znašati najmanj 20 odstotkov.
  5. Stroški transakcije ne presegajo 40.000.000 rubljev.

"VTB 24"

Druga najbolj priljubljena banka, s katero posojilojemalci sodelujejo pri vlogi za hipoteko. Pogodbo je mogoče skleniti za popolnoma vsako stanovanje, ne glede na njegovo kategorijo. To je lahko zasebna lastnina, sekundarna stanovanja ali nova stavba. Ta dejavnik za banko ni odločilen. Tukaj je na voljo tudi hipoteka za materinski kapital. Osnovni pogoji za sklenitev pogodbe z VTB 24:

  1. Operacije za nakup hipotekarnih stanovanj se izvajajo samo v nacionalni valuti;
  2. Povprečna obrestna mera je 15,95 %;
  3. Najdaljši rok za sklenitev hipoteke je 30 let;
  4. Minimalni prispevek za transakcijo je 20%;
  5. Stroški stanovanja ne smejo presegati 30.000.000 rubljev.

"DeltaCreditBank"

Če želite zaprositi za hipoteko pri banki Delta Credit, se morate spomniti, da je registracija možna samo za primarno in sekundarno stanovanje. Prenos sredstev od dneva sklenitve pogodbe je možen v enem letu od dneva podpisa.

Pogoji, pod katerimi lahko pridobite hipoteko z družinskim kapitalom:

  1. Vse transakcije in prenosi so možni samo v nacionalni valuti - rubljih.
  2. Povprečna posojilna obrestna mera je 15,25 %.
  3. Vstopnina 30 %.
  4. Najdaljši možni rok posojila ne sme presegati 25 let.

Izračun akontacije

Praviloma vsaka banka ne daje informacij o tem, kakšen bo znesek pologa. Vsaka družina želi vedeti, kakšne pogoje lahko izpolnjuje, zato želi samostojno izračunati višino akontacije. V resnici se izkaže, da ni tako težko. Če želite to narediti, morate poznati točne stroške stanovanja in delež, izražen v odstotkih, ki ga banka zahteva kot predplačilo. Če na primer stanovanje ali hiša stane 3.000.000 rubljev, banka pa od vas zahteva, da položite vsaj 20%, je rezultat 600.000 rubljev. V primeru, da družina namerava uporabljati podlogo. kapitala kot polog za hipoteko, je povsem logično, da je v vsakem primeru treba plačati dodaten znesek v gotovini.

Če se družina zanaša samo na pomoč potrdila, potem lahko izračunate stroške stanovanja, do katerih lahko izpolnjuje pogoje. Formula je preprosta: velikost mat. Kapital x 100 / indikator predplačila.

Pomembno je razumeti, da je materinski kapital vrsta državne podpore, zato se znesek, ki se izda, lahko uporablja samo za posebne potrebe. Nemogoče je iti in ga porabiti, kadar hočeš. Če nameravate uporabiti podlogo. kapitala kot začetno vplačilo hipoteke ali v obliki plačila za poplačilo glavnice dolga, potem je treba o tem obvestiti pokojninski sklad šest mesecev pred sklenitvijo posla. Državni proračun in izplačila so načrtovana vsakih šest mesecev.

Če je bil del materinskega kapitala že porabljen, se preostanek ne more uporabiti kot predplačilo. Edina stvar, ki jo je mogoče storiti, je zmanjšanje dolga po obstoječi hipotekarni pogodbi.

Zaključek

Preden stopite v stik z banko, se morate sami odločiti, kateremu gradbenemu programu dati prednost. In čeprav je pri sodelovanju v skupni gradnji tveganje večkrat večje, lahko družina pridobi precejšnje število metrov, pa tudi hipoteko po ugodnejši ceni glede na mesečna plačila.

Sociala je običajna praksa, ki družinam z otroki omogoča, da postanejo lastniki osebne lastnine. Na ta način posojilojemalec plača del zneska posojila z denarjem iz potrdila, katerega znesek v tekočem letu znaša do 450 tisoč rubljev. Glede na povprečno tržno ceno stanovanj v Rusiji je to pomemben prispevek k izboljšanju blaginje prebivalstva.

Materinski kapital za hipoteko: pogoji

Podpis pogodbe o hipotekarnem posojilu pomeni nastanek dvostranskega pravnega razmerja, v katerem finančna institucija stranki zagotovi znesek sredstev za osebno uporabo, ki prejme posojilo iz nepremičnine. Hkrati posojilojemalec jamči, da bo pravočasno in redno odplačeval hipoteko ter se izognil dolgu.

Tabela št. 1 "Pravna ureditev vprašanja"

Vlaganje denarja v hipoteko se zgodi pod naslednjimi pogoji:

  • ciljno plačilo, ki se lahko uporabi za odplačilo posojila;
  • kupljeno stanovanje je zastavljeno pri banki, v primeru zamud pri hipoteki pa ga lahko proda finančna institucija;
  • Registracija lastništva stanovanja se pojavi šele po celotnem plačilu posojila;
  • registracija lastništva stanovanja se izvede z zagotavljanjem enakih deležev vsem članom družine posojilojemalca.

Možnosti uporabe materinskega kapitala za hipoteko

Po statističnih podatkih je več kot polovica družin, ki so prejele denarni bon, le-tega porabila za nakup stanovanja ali hiše. Možen je nakup nepremičnine v celoti takoj ali z najetjem hipotekarnega kredita.

Veljavna zakonodaja omejuje seznam namenov, za katere se lahko uporabijo sredstva materinskega kapitala. Tej vključujejo:

  • plačilo štartnine;
  • odplačilo glavnega dela posojila;
  • nadomestilo za stroške obresti na posojilo.

Pri oddaji vloge za namensko porabo sredstev je treba upoštevati naslednja pravila:

  • svoje finance boste lahko porabili le za plačilo nakupov nepremičnin;
  • Stranke posojilne pogodbe so lahko ne le imetniki materinskega lista, ampak tudi drugi družinski člani;
  • pomoč velja za hipoteke, izdane pred in po prejemu materinskega kapitala.

Pomembno! Zaostalih plačil hipoteke, glob in zamud ni mogoče poplačati iz stanja materinskega kapitala.

Vračilo akontacije

To je eden najpogostejših načinov porabe sredstev, vendar se v praksi pojavljajo številne težave. Tako je treba materinski kapital kot polog za hipoteko izdati, preden se plača prvi znesek denarja za posojilo. To je dolgotrajen in zapleten postopek, ki vključuje več vlog imetnika certifikata na pokojninski sklad in banko. Vendar niso vse banke pripravljene čakati na tak postopek.

Po drugi strani pa vam ta metoda omogoča, da se izognete prispevanju osebnih sredstev za nadomestilo zneska posojila. Pri odplačilu prvega obroka hipoteke z materinskim kapitalom je treba upoštevati zlasti naslednje pogoje. Tej vključujejo:

  • izračunani znesek začetnega plačila mora biti manjši ali enak znesku denarja na stanju potrdila;
  • posojilo mora v celoti pokriti stroške nepremičnine.

Odplačilo glavnice

Številne posojilojemalce zanima vprašanje, ali je mogoče glavni del hipoteke odplačati z materinskim kapitalom. S tem ni težav. Upoštevati je treba, da bo nadaljnje odplačilo zneska dolga po plačilu denarja za hipoteko potekalo na naslednji način:

  • skrajšanje obdobja odplačevanja hipoteke ob ohranjanju fiksnega zneska mesečnih plačil;
  • zmanjšanje obsega rednih plačil ob ohranjanju prvotnega roka posojila.

Kako bo potekalo poplačilo, je odvisno od pogojev podpisane pogodbe z banko in vrste hipoteke. Nianse hipotekarne pogodbe so odvisne tudi od tega, kdo je posojilojemalec: mlada družina, velike družine ali vojaško osebje.

Kako pridobiti hipoteko z materinskim kapitalom

Po splošnem pravilu se lahko denar iz materinskega kapitala uporabi šele, ko otrok dopolni tri leta. Zakonodajalec določa izjemo od tega pravila. Še posebej, če zakonca tretjič postaneta starša, se lahko finance realizirajo pred rokom.

Odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom v letu 2019 bo potekalo v naslednjem zaporedju:

  • iskanje želene nepremičnine ter sestava kupoprodajne pogodbe;
  • podpis posojilne pogodbe z banko;
  • registracija kupljene nepremičnine v državnem registru, ki nakazuje, da je kupljeno stanovanje zastavljeno finančni instituciji kot del hipotekarnega posojila;
  • ročno napisana vloga lokalni podružnici pokojninskega sklada z vlogo za izplačila;
  • obravnava pritožbe delavcev pokojninskega sklada in odločanje o pritožbi.

Ko je hipoteka v celoti poplačana, se s stanovanja odstrani breme kredita.

Zbiranje potrebnih dokumentov

Da bi pokojninski sklad ugodil vlogi za prodajo sredstev iz posojila, je treba predložiti naslednji paket dokumentov:

  • vloga za uporabo sredstev;
  • potni list (v katerem mora biti navedeno državljanstvo in naslov državljana);
  • Poročni list;
  • osebni dokument drugega zakonca;
  • dogovor o zagotavljanju ciljnega posojila za nakup nepremičnine;
  • "svež" izpisek finančne institucije o stanju hipotekarnega dolga, pa tudi o znesku glavnice posojila in obrestni meri;
  • notarska pogodba, v kateri se posojilojemalec zavezuje, da bo po odplačilu posojila vknjižil lastništvo deleža stanovanja za vsakega družinskega člana.

Vsi prispevki so oddani v izvirnikih in kopijah.

Oddaja vloge pri pokojninskem skladu

Prav tako ne morete brez vložitve vloge pri pokojninskem skladu. Na tej stopnji je treba upoštevati naslednje pogoje:

  • vložitev vloge je pravica samo lastnika potrdila, to je starša, v korist katerega je denar izdan;
  • dokument je sestavljen v dveh izvodih, od katerih eden ostane vlagatelju;
  • besedilo pritožbe mora vsebovati opis namenov, za katere bodo sredstva porabljena.

Vloga bo neveljavna brez predložitve celotnega paketa dokazil.

Katere banke izdajajo hipoteke na materinski kapital?

Tabela št. 2 "Kako bodo posojila obdelana v različnih finančnih institucijah"

Vsaka družina želi ustvariti udobne življenjske pogoje za svoje otroke: stiskanje štirih v najemniškem enosobnem stanovanju je vsekakor zabavno, vsekakor pa neprijetno ... In če je bila prej hipoteka le v mislih, potem s prejemom materinsko potrdilo se je rešitev vprašanja približala.

Mlade družine z majhnimi otroki imajo dovolj težav in stroškov - varčevanje in varčevanje je zelo problematično. Torej, kaj narediti? Konec koncev, za hipoteko potrebujete 15-20% za polog. Ampak ni nujno! Govorili bomo o tem, kako uporabiti materinski kapital kot polog za hipoteko.

Hipoteka "polog = materinski kapital"

Program materinskega kapitala ne prepoveduje uporabe potrdilnih sredstev kot polog za hipoteko. Vendar se bankam, ki delajo z materinskim kapitalom, ne mudi, da bi dale denar za potrdilo. Stara shema je bolj zanesljiva - če je družina prihranila 15-20% stroškov stanovanja, bo posojilo upravičeno. Izjema so banke, ki si lahko privoščijo povečano tveganje.

Banke, ki sprejemajo materinski kapital za hipoteko kot polog:

  • Sberbank
  • VTB 24
  • VTB + Moskovska banka
  • Raiffeisenbank
  • Delta kredit

Opomba! Ime programa "hipoteka plus materinski kapital" ne zagotavlja, da bo banka potrdilo sprejela kot predplačilo! Samo zgoraj naštete banke bodo lahko upoštevale posojilojemalce brez gotovine.

Kako uporabiti potrdilo za polog?

Da bi lahko uporabljali materinska sredstva po načrtovani shemi, morate:

  • Obrnite se na Pokojninski sklad Ruske federacije za potrdilo o stanju sredstev na potrdilnem računu;
  • Odločite se o cenovni kategoriji nepremičnine, ki jo kupujete;
  • Pripravite dokumente za posojilo: potrdila z dela, overjeno kopijo delovne knjižice - zase in za zakonca;
  • Poiščite poroke in/ali soposojilojemalca (prihodki mlade družine so lahko prenizki za pridobitev hipoteke, zato bo koristna tretja oseba, ki je pripravljena pomagati, če bo treba);
  • Oddajte vlogo banki, počakajte na odločitev (povprečno 7-14 dni);
  • Če je odobreno, preglejte zahteve za nepremičnino in izberite ustrezno možnost v 2 mesecih;
  • Vnaprej se pogovorite z razvijalcem, da je datum transakcije odvisen od učinkovitosti pokojninskega sklada! Banka bo denar nakazala prodajalcu šele, ko bo denar nakazan iz ruskega pokojninskega sklada!
  • Zdaj ostane le še počakati, da se kapital prenese na banko, in nadaljevati neposredno s transakcijo.

Bodite pripravljeni na dejstvo, da lahko nakup stanovanja s hipoteko z uporabo potrdila kot začetni depozit traja 3-4 mesece.

Kakšni bodo pogoji posojila?

Prvič, pri uporabi potrdila v PV (leta 2017 = 480.000 rubljev) bo največji razpoložljivi znesek 2,4 milijona rubljev, saj morate po programu pokriti vsaj 20% stroškov stanovanja. Če vam je všeč stanovanje višje cene, boste morali dodati še lastne prihranke.

Ročnost posojila bo standardna - do 30 let.

Obrestne mere se ne razlikujejo od standardnih za program s finančnim kapitalom. Edino opozorilo je, da ne boste mogli izkoristiti promocijskih ponudb. Samo osnovne stopnje.

Na primer, upoštevajte obrestne mere Sberbank (Program – nakup dokončanih stanovanj):

Skupaj boste v povprečju prejeli hipoteko pri 13% (osnovne obrestne mere ne upoštevajo 0,5% premije za dejstvo, da je bila nepremičnina zgrajena brez udeležbe sredstev Sberbank PJSC).