Kako kupiti stan s hipotekom koristeći kapital za predujam. Mat. kapital kao predujam za hipoteku: uvjeti. Dokumenti za otplatu hipoteke majčinskim kapitalom Zahtjevi za dužnika prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku


Za korištenje subvencije kao predujma za hipoteku potrebno je u Podružnici mirovinskog dobiti potvrdu o visini preostalih sredstava, podnijeti zahtjev za kredit te s dokumentacijom o kreditu i potvrdom o majčinskom kapitalu otići u mirovinsko Poslovnica fonda za prijenos sredstava u banku.

23. svibnja 2015. godine stupio je na snagu Zakon br. 131-FZ. Omogućuje korištenje sredstava majčinskog kapitala za predujam za hipoteku prije nego što dijete navrši 3 godine.

Da biste upotrijebili obiteljski kapital za predujam na hipoteku, morate proći kroz sljedeće korake:

  • dobivanje potvrde o stanju sredstava od mirovinskog fonda;
  • upis hipoteke;
  • obraćanje Zavodu za mirovinsko osiguranje sa zahtjevom za raspolaganje sredstvima obiteljskog kapitala.

Dobivanje potvrde o majčinskom kapitalu

Paket dokumenata potrebnih za dobivanje potvrde podnosi se teritorijalnom tijelu Mirovinskog fonda Rusije (u daljnjem tekstu UPFR) u mjestu prebivališta (boravaka) ili stvarnog prebivališta ili u MFC-u (). Možete unijeti podatke o dokumentima i napisati zahtjev na svom osobnom računu na web stranici državnih službi. Potrebni dokumenti:

  • rodni list za svako dijete (ili posvojenje);
  • dokument koji potvrđuje rusko državljanstvo djeteta (potvrda o registraciji u mjestu prebivališta (obrazac 8));
  • majčina putovnica (ili);
  • Službeni predstavnik mora imati putovnicu državljanina Ruske Federacije i ovjerenu punomoć koja potvrđuje njegove ovlasti.

Pregled traje mjesec dana od dana podnošenja. Zatim ćete dobiti obavijest poštom da je certifikat spreman i možete ga preuzeti.

Indeksacija majčinskog kapitala prekinuta je do 2020. Ako se obnovi, iznos subvencije će se automatski promijeniti; nema potrebe mijenjati obrazac.

O subvenciji

Majčin kapital je naknada koja se ne može dobiti u stvarnom novcu. Sva plaćanja se vrše isključivo u bezgotovinskom obliku.

Sve sheme isplate majčinskog kapitala lažne su i potpadaju pod članak 159.2 Kaznenog zakona Ruske Federacije, prema kojem se osuđena osoba suočava s novčanom kaznom od 120 tisuća rubalja ili u iznosu zarade te osobe tijekom jedne godine. Ili 360 sati obveznog rada, ili 1 godina popravnog rada, ili uvjetna kazna do 2 godine, ili uhićenje na 4 mjeseca.

Dopušteno je zakonski iz majčinskog kapitala. Ako je takva uplata izvršena, preostala sredstva ne mogu se koristiti kao predujam. Stoga, prije podnošenja dokumenata banci, morate dobiti potvrdu od UPFR-a da novac nije izdan iz materinskog kapitala.

U 2017. godini ne vrše se novčane isplate iz materinskog (obiteljskog) kapitala.

Izbor banke

Većina banaka radi s majčinskim kapitalom, ali ne prihvaćaju sve subvencije kao predujam. Zahvaljujući činjenici da velike kreditne organizacije izdaju hipoteke na kapital, obitelji neće imati problema s pronalaženjem zajmodavca.

Tablica 1. Kratki usporedni podaci za kreditne institucije

Naziv banke Kamatna stopa Posebni uvjeti
DeltaCredit Od 11,5% Vlasnici matkapitala imaju početnu uplatu od 5%.

Mogućnost smanjenja kamatne stope dodatnim polaganjem 1-4% iznosa kredita.
Od 10,75% Uz elektroničku prijavu u sklopu akcije za mlade obitelji od 9,75%
od 12% Subvencija se može koristiti tek kada dijete navrši 3 godine.
Rosselkhozbank Od 10,75% Majčinski kapital mora iznositi najmanje 10% troškova pri kupnji stambenog prostora na sekundarnom tržištu i 20% na primarnom tržištu.
Moskovska banka od 10% Majčinski kapital ne smije biti veći od 15% troškova stanovanja. Potrebno je posjedovati vlastita sredstva u iznosu od 5% vrijednosti nekretnine

Ako banka u kojoj jedan od zajmoprimaca prima plaću prihvaća materinski kapital kao predujam, onda je bolje da se prvo tamo prijavite za dobivanje hipoteke. U ovom slučaju, osoba je klijent na plaću i može računati na povlaštene uvjete kreditiranja.

Zbirka dokumenata

Dakle, banka je odabrana. Sada morate pripremiti potrebne papire. Za kredit možete podnijeti zahtjev:

  1. Ako nekretnina nije odabrana, a iznos kredita je planiran okvirno (ili najveći mogući uzimajući u obzir primanja obitelji).
  2. Ako je nekretnina odabrana i iznos zajma je cijena određene kuće.

Autor: . Visoko pravno obrazovanje: Sjeverozapadni ogranak Ruske akademije pravosuđa (Sankt Peterburg) Radno iskustvo od 2010. Obvezno pravo, savjetovanje o porezima i računovodstvu, zastupanje interesa u državnim tijelima, bankama i javnim bilježnicima.
8. srpnja 2017.

Ostaje nepromjenjen. Sljedeći put će se iznos potvrde povećati 1. siječnja 2020. - do 470241 rubalja(ova vrijednost proizlazi iz obrazloženja prijedloga zakona o proračunu Zavoda za mirovinsko osiguranje za 2019. i razdoblje 2020.-2021.).

Temeljna sredstva mogu se trošiti prema istim pravilima kao iu 2018. godini:

  • poboljšanje životnih uvjeta;
  • svako dijete u obitelji (bez obzira na red rođenja ili posvojenja);
  • formiranje majčine mirovine;
  • socijalna prilagodba djece s invaliditetom (primanje naknade za plaćene robe i usluge);
  • kad se pojavi drugo dijete.

Iako se veličina majčinskog kapitala (MC) nije povećala, a popis dopuštenih područja korištenja nije proširen, u 2019. godini došlo je do nekih promjena u programu. Primatelji majčinskog kapitala sada mogu njime legalno raspolagati izgradnja seoske kuće(iako je ovaj koncept ukinut na zakonodavnoj razini). Također, odluka o izdavanju osobnog certifikata više se ne donosi 1 mjesec unaprijed, već za 15 dana.

Kada će biti sljedeće indeksiranje?

Prekinut će se zamrzavanje majčinskog kapitala 1. siječnja 2020, veličina certifikata bit će indeksirana do 470 tisuća rubalja.

Pretpostavlja se da bi se iznos majčinskog kapitala trebao revidirati svake godine uzimajući u obzir prognozu rasta inflacije, međutim, taj uvjet nije ispunjen od 2016., kada je, zbog teške financijske i gospodarske situacije u zemlji, bio odlučio obustaviti indeksaciju. U početku se pretpostavljalo da će zamrzavanje trajati 1 godinu, ali je zatim produženo do 2020.

Činjenica da će se indeksacija ponovno provesti prvi put je postala poznata u lipnju 2017., kada je Dmitrij Medvedev to najavio na sjednici vlade. Zatim je sam program majčinskog kapitala produžen (barem do 31. prosinca 2021), Vladimir Putin je potpisao odgovarajući zakon u prosincu 2017.

Iznos majčinskog kapitala u 2019

Iznos majčinskog kapitala u 2019. nije se promijenio i jest 453026 rubalja. Nastavit će se redovito indeksiranje od 2020, veličina MK osobnog certifikata će se povećati kako slijedi:

  • do 470241 rubalja- u 2020. godini;
  • do 489051 rubalja- 2021. godine.

Ovi podaci navedeni su u obrazloženju nacrta saveznog zakona br. 556363-7 o proračunu mirovinskog fonda za 2019. i plansko razdoblje 2020.-2021. Iznos rodiljnog kapitala nakon povećanja određen je na temelju indeksa rasta potrošačkih cijena u 2020. i 2021. godini 3,8 I 4 posto odnosno.

Tijekom razdoblja rada majčinskog kapitala (od 2007.) njegova se veličina povećala s 250 tisuća na 450 tisuća rubalja. Prije zamrzavanja, iznos potvrde povećavao se svake godine za predviđenu stopu inflacije. Ta je vrijednost porasla na najvišu razinu 2009. godine - za 13 posto, zatim je MK narastao na 312163 rubalja. Najmanje povećanje zabilježeno je u 2014. godini (za 5 posto), tada su izdane potvrde u iznosu 429409 rubalja.

Na što možete potrošiti rodiljni kapital u 2019.

Sredstva majčinskog kapitala mogu se koristiti samo prema, među njima:

  1. Poboljšanje uvjeta života obitelji:
    • kupnja stambenog prostora prema kupoprodajnom ugovoru;
    • izgradnja ili rekonstrukcija privatne kuće (sa ili bez uključivanja izvođača);
    • primanje naknade za izgradnju ili rekonstrukciju privatne kuće;
    • uplata prve rate prilikom podnošenja zahtjeva za kredit ili kredit za kupnju ili izgradnju stana (uz sklapanje ugovora ili ne);
    • otplata glavnice ili kamata na zajmove ili posudbe (uključujući hipoteke) za kupnju ili izgradnju stambenog prostora;
    • plaćanje cijene sporazuma o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji;
    • plaćanje ulazne naknade i (ili) udjela pri sudjelovanju u zadružnoj izgradnji.
  2. :
    • obuka u plaćenim obrazovnim programima (organizacija se mora nalaziti na teritoriju Ruske Federacije i dobiti licencu za pružanje relevantnih usluga);
    • plaćanje smještaja u hostelu tijekom školovanja u višim i srednjim obrazovnim ustanovama;
    • plaćanje predškolskog odgoja djece.
  3. Formiranje majčine mirovine.
  4. Socijalna adaptacija djece s teškoćama u razvoju.

Kao što se može vidjeti iz gornjeg popisa, u 2019. godini nisu dodani novi načini trošenja rodiljnog kapitala; ostali su isti kao u 2018. godini.

Prema općim pravilima, možete podnijeti zahtjev za raspolaganje sredstvima MK u tri godine od dana rođenja ili posvojenja drugog (sljedećeg) djeteta. Međutim, program predviđa područja u kojima se kapital može koristiti odmah nakon što nastane pravo na njega, naime:

  • Uplata kapare, glavnice ili kamata za poboljšanje stambenih uvjeta. Ispunjenje obveza prema kreditnoj instituciji može se osigurati ugovorom o hipoteci.
  • Održavanje u vrtiću ili jaslicama (ne samo općinskim, već i privatnim), kao i drugim vrstama obrazovanje djece predškolske dobi.
  • Mjesečni džeparac u visini egzistencijalnog minimuma djeteta (određenog za pojedinu regiju). Pravo na isplate ostvaruje se pri rođenju (posvojenju) drugog djeteta od 1. siječnja 2018. godine, ako mjesečni dohodak po glavi stanovnika obitelji nije veći od regionalne egzistencije radno aktivnog stanovništva.
  • Kupnja sredstava i usluga (isključivo usluge čitača-tajnika) za socijalnu prilagodbu djece s teškoćama u razvoju. Pomoć iz majčinskog kapitala daje se u obliku naknade za već plaćena dobra (usluge) ako su utvrđena pojedinačnim programom za rehabilitaciju i prilagodbu djeteta s invaliditetom. Popis stavki za koje se može koristiti MK utvrđen je Uredbom Vlade br. 831-r od 30. travnja 2016.

Mnogi građani i dalje se pitaju hoće li se opet uvesti paušal 25 000 rubalja iz majčinskog kapitala. Odgovor je ne. Ova vrsta potpore obiteljima s djecom ne provodi se od 2017. godine.

Najnovije promjene programa

U 2019. savezni program majčinskog kapitala djeluje sa sljedećim promjenama:

  • Mirovinski fond sada odlučuje izdati potvrdu za majčinski kapital u roku od 15 dana, a ne mjesec dana, što omogućuje obiteljima da ranije počnu koristiti MK sredstva. Odgovarajući zakon br. 390-FZ potpisan je 30. listopada 2018.
  • Materinski kapital novac može biti legalno dodijeljena za izgradnju kuće na okućnici - SZN(u prošlosti - ljetnikovac). Preduvjet je da nekretnina koja se gradi ne bude vrtna kućica ili gospodarska zgrada. 1. siječnja 2019. stupio je na snagu Zakon br. 217-FZ od 29. srpnja 2017. o neprofitnim partnerstvima u hortikulturi i povrtlarstvu. Zahvaljujući njemu, riješen je problem registracije u kućama "dacha" (sam koncept "dacha" sada je ukinut). Budući da je zakonski dopuštena gradnja stambenih objekata na okućnicama, na njima će se moći i uknjižiti.

Samo nekoliko mladih obitelji uspijeva samostalno nabaviti vlastiti stambeni prostor koji bi odgovarao njihovim željama i to sredstvima koja izdvajaju iz svojih plaća. Naravno, to može biti pomoć rodbine ili vlastiti ušteđeni novac, ali najčešća vrsta sredstava je hipotekarni kredit. Državi je u interesu da mlade obitelji dobiju zasebne stanove, pa je razvila cijeli sustav potpore mladim obiteljima.

Potvrda majke za poboljšanje životnih uvjeta

Danas je majčinski kapital značajna pomoć obiteljima s dvoje ili više djece. Program se provodi od 2007. godine. Može se potrošiti na proširenje životnog prostora, uključujući otplatu dijela hipotekarnog duga, ili ga potrošiti na plaćanje usluga visokoškolske ustanove ili majčine mirovine. Najčešći način korištenja takve pomoći za ruske obitelji je prva opcija. Nakon što je predsjednik potpisao Savezni zakon-131 u svibnju 2015. kapital kao predujam za hipoteku može se koristiti bez obzira na dob rođenja ili posvajanje drugog djeteta. Budući da valjanost ove vrste države. potpore, pravila korištenja takve pomoći sve se više proširuju. Prije toga, bez čekanja da dijete napuni 3 godine, bilo je moguće iskoristiti samo ograničene mogućnosti takve potvrde.

Može li se danas matični list koristiti kao početna godina?

Vrsta državne potpore koja se razmatra uključuje dobivanje bezgotovinske potvrde, koja se ne može zamijeniti i koju obitelj može koristiti samo u određenim slučajevima. Od 2016. godine na snazi ​​je pravo na doprinos majčinskom kapitalu kao predujam za hipoteku. Osnova je Savezni zakon br. 131 od 23. svibnja 2015 .

Ako govorimo o općim pravilima, onda se majčinski kapital može koristiti i kao predujam i kao otplata glavnog duga po kreditu. Ovo je izvrsna prilika za mladu obitelj da smanji svoje financijsko opterećenje i otplati hipoteku malo brže nego što to predviđa raspored otplate.

Nažalost, ni ovdje ne može bez poteškoća. Ne može svaka bankarska organizacija lako dogovoriti hipoteku s majčinskim kapitalom. Ali postoje i banke koje organiziraju slične transakcije, pružajući profitabilne programe. Obično je maksimalna veličina u mnogim današnjim organizacijama 14%.

Kako se prijaviti?

Ako obitelj planira koristiti materinski kapital kao predujam za hipoteku, zajmoprimci moraju ispunjavati sve zahtjeve bankarske organizacije. U većini slučajeva uvjeti za dobivanje takvog kredita praktički se ne razlikuju od običnog potrošačkog kredita:

1. Kandidati moraju imati stalno mjesto rada i radno iskustvo od najmanje šest mjeseci. Neke banke nameću kao obvezni uvjet - najmanje jednu godinu u zadnjih 5 godina.

2. Prethodno su bankarske organizacije za izračun ponude hipoteke uzimale u obzir samo legalne, potvrđene prihode zajmoprimca. “Siva” plaća mogla je biti samo sekundarni prihod, ali na to najčešće nisu obraćali pozornost. I velike organizacije i dalje rade prema ovoj shemi. Ali veća konkurencija među financijskim institucijama može koristiti zajmoprimcima. Neke banke uzimaju u obzir sve prihode potencijalnog zajmoprimca, uključujući i neslužbene prihode. Neophodno je saznati o specifičnostima ovih stanja od zaposlenika organizacije tijekom procesa savjetovanja. Ponekad upravo naznaka tog iznosa postaje odlučujuća pri odobravanju hipoteke.

3. Nedostatak uknjiženog vlasništva nad nekretninama. Ovaj se uvjet odnosi samo na one koji žele dobiti hipoteku prema preferencijalnim programima koje subvencionira država.

4. Kada se koristi otplata hipoteke majčinskim kapitalom, obavezna je dodjela udjela djeci.

5. Da bi mogao postati vlasnik hipoteke pod socijalnim programom, dužnik mora imati pozitivnu kreditnu povijest.

Kako dobiti hipoteku s majčinskim kapitalom?

Prije pokretanja postupka prijenosa sredstava s obiteljske potvrde za otplatu stambenog kredita potrebno je otići u Zavod za mirovinsko i dobiti upravo tu potvrdu koja će biti službena potvrda ovog prava.

Kada je potvrda u rukama, budući zajmoprimci moraju odlučiti s kojom bankom će surađivati ​​i gdje će predati dokumente. Najbolje je posjetiti nekoliko bankarskih organizacija i izračunati hipoteku s majčinskim kapitalom koristeći sve dostupne programe. Tek nakon temeljite analize predloženih uvjeta kredita (kamatna stopa, unaprijed odobreni iznos, dodatno osiguranje i sl.) može se podnijeti zahtjev.

Danas nema potrebe čekati dok dijete, nakon čijeg rođenja je obitelj dobila pravo na matični list, ne napuni 3 godine. Ako je potrebno koristiti sredstva potvrde, vlasnik (tj. Majka djece) mora kontaktirati teritorijalnu podružnicu Mirovinskog fonda Ruske Federacije s odgovarajućim zahtjevom i paketom dokumenata.

Dokumenti za otplatu hipoteke majčinskim kapitalom

Da biste iskoristili sredstva certifikata za ispunjenje svojih dužničkih obveza, trebat će vam određeni paket dokumenata. Ovisno o odabranoj organizaciji, mogu se primjenjivati ​​dodatni zahtjevi. Ali, u pravilu, većina banaka traži sljedeće dokumente za otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom:

  1. Putovnice državljana Ruske Federacije i preslike dokumenata. Ovo je: INN, SNILS, ovjerena kopija radne knjižice s mjesta rada. Neće biti suvišno dati stranu putovnicu ili vozačku dozvolu ili PTS.
  2. Potvrda koja potvrđuje pravo na primanje majčinskog kapitala.
  3. Skup dokumenata koji službeno potvrđuje zaradu zajmoprimca: može se koristiti dokument koji potvrđuje nepostojanje duga za obvezna plaćanja, potvrda o obrascu prihoda banke ili standardni obrazac 2-NDFL.
  4. Ugovor o kupoprodaji stana ili kuće.
  5. Podaci o kupljenom objektu: potrebni su podaci o stanju BTI objekta, izvod iz kućne knjige i putovnica s procjenom tehničkog stanja.
  6. Službena potvrda mirovinskog fonda da doista postoje sredstva na računu potencijalnog zajmoprimca.
  7. Zahtjev za uknjižbu zajedničkog vlasništva.

Što treba uključiti u mirovinski fond?

Važno je razumjeti da hipoteka korištenjem majčinskog kapitala nije brza procedura. Pogotovo ako kupac ne koristi usluge agencija za nekretnine i transakciju obavlja samostalno.

Nakon što su banci dostavljeni svi dokumenti, izvodi i ostala tražena dokumentacija, potrebno je otići u Zavod za mirovinsko i dostaviti im neke papire. Obično je ovo:

  1. Službeni dokument banke koji pokazuje da zajmoprimac stvarno namjerava sklopiti ugovor o kupnji hipoteke. U pravilu, ovaj dokument banka izdaje u uobičajenom obliku.
  2. Sve opće informacije o stambenoj nekretnini koja će postati predmetom hipotekarnog kreditiranja.
  3. Svi dokumenti, kao u slučaju banke, pripadaju zajmoprimcu (putovnica, SNILS, INN).
  4. Obavezno je napisati zahtjev za prijenos sredstava uz navođenje bankovnih podataka.

Hipotekarni uvjeti najpopularnijih banaka

Svaka financijska institucija zainteresirana je za sklapanje što je moguće više ugovora o velikim kreditima. To uključuje hipoteku za majčinski kapital. Banke, kako pokazuje praksa, imaju različite stavove prema obradi kredita koji uključuje uzimanje u obzir obiteljskog kapitala. Stoga, prije nego što se odlučite koristiti prostirku. kapitala kao predujam za hipoteku, vrijedi proučiti uvjete financijskih institucija. Stručnjaci preporučuju prvo obraćanje velikim organizacijama koje su vrlo popularne među zajmoprimcima.

Hipoteka kod Sberbank

Možda je to ista banka koja je spremna dati hipoteku za stanovanje, bez obzira na njegovu kategoriju. Tako svaki zajmoprimac može sklopiti ugovor o kupnji sekundarnog stambenog prostora, privatne kuće ili stana u novoj zgradi. Ovdje je također moguća hipoteka protiv majčinskog kapitala. Glavni zahtjev banke je obvezan prijenos sredstava iz potvrde u roku od šest mjeseci nakon zaključenja transakcije.

Službeni uvjeti:

  1. Zajam se daje samo u nacionalnoj valuti.
  2. Stopa hipotekarnih kredita je 14,5%.
  3. Maksimalni rok kredita je trideset godina.
  4. Iznos predujma mora iznositi najmanje 20 posto.
  5. Trošak transakcije nije veći od 40.000.000 rubalja.

"VTB 24"

Druga najpopularnija banka s kojom zajmoprimci surađuju prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Ugovor se može sklopiti za apsolutno bilo koji stambeni prostor, bez obzira na njegovu kategoriju. Odnosno, to može biti privatno vlasništvo, sekundarno stanovanje ili nova zgrada. Za banku ovaj faktor nije presudan. Ovdje je također dostupna hipoteka za majčinski kapital. Osnovni uvjeti za sklapanje ugovora s VTB 24:

  1. Operacije za kupnju stambenog prostora pod hipotekom provode se samo u nacionalnoj valuti;
  2. Prosječna kamatna stopa je 15,95%;
  3. Najduži rok za sklapanje hipoteke je 30 godina;
  4. Minimalni doprinos za transakciju je 20%;
  5. Troškovi stanovanja ne bi trebali prelaziti 30.000.000 rubalja.

"DeltaCreditBank"

Ako želite podnijeti zahtjev za hipoteku u Delta Credit banci, morate imati na umu da je upis moguć samo za primarno i sekundarno stanovanje. Prijenos sredstava od dana sklapanja ugovora moguć je unutar godine dana od dana potpisivanja.

Uvjeti pod kojima možete dobiti hipoteku korištenjem obiteljskog kapitala:

  1. Sve transakcije i prijenosi mogući su samo u nacionalnoj valuti - rubljima.
  2. Prosječna kreditna stopa je 15,25%.
  3. Startnina 30%.
  4. Maksimalni mogući rok trajanja kredita ne bi trebao premašiti 25 godina.

Obračun akontacije

U pravilu ne daje svaka banka informaciju o tome koliki će biti iznos predujma. Svaka obitelj želi znati koje uvjete može ispuniti, pa stoga želi samostalno izračunati iznos kapare. U stvarnosti se pokazalo da to i nije tako teško. Da biste to učinili, morate znati točan trošak stanovanja i dio, izražen kao postotak, koji banka zahtijeva kao predujam. Tako, na primjer, ako stan ili kuća koštaju 3.000.000 rubalja, a banka zahtijeva da položite najmanje 20%, rezultat je 600.000 rubalja. U slučaju da obitelj planira koristiti prostirku. kapitala kao kapare na hipoteku, sasvim je logično da je u svakom slučaju potrebno uplatiti dodatni iznos u gotovini.

Ako se obitelj oslanja samo na pomoć potvrde, tada možete izračunati troškove stanovanja za koje se može kvalificirati. Formula je jednostavna: veličina mat. kapital x 100 / indikator predujma.

Važno je razumjeti da je rodiljni kapital vrsta državne potpore, stoga se iznos koji se izdaje može koristiti samo za posebne potrebe. Nemoguće je otići i potrošiti ga kad god poželiš. Ako planirate koristiti prostirku. kapitala kao početnu uplatu na hipoteku ili u obliku uplate za otplatu glavnog duga, tada je o tome potrebno obavijestiti Zavod za mirovinsko šest mjeseci prije sklapanja posla. Državni proračun i isplate planiraju se svakih šest mjeseci.

Ako je dio majčinskog kapitala već iskorišten, ostatak se ne može koristiti kao predujam. Jedino što se može učiniti je smanjiti dug po postojećem ugovoru o hipoteci.

Zaključak

Prije nego što kontaktirate banku, morate sami odlučiti kojem građevinskom programu dati prednost. I iako je kod sudjelovanja u zajedničkoj gradnji rizik nekoliko puta veći, obitelj može osvojiti znatan broj metara, kao i dobiti hipoteku po povoljnijoj cijeni u smislu mjesečnih plaćanja.

Socijalno je uobičajena praksa koja omogućuje obiteljima s djecom da postanu vlasnici osobne imovine. Na taj način zajmoprimac plaća dio iznosa kredita novcem iz potvrde, čiji iznos u tekućoj godini iznosi do 450 tisuća rubalja. S obzirom na prosječnu tržišnu cijenu stanova u Rusiji, ovo je značajan doprinos poboljšanju dobrobiti stanovništva.

Majčinski kapital za hipoteku: uvjeti

Potpisivanje ugovora o hipotekarnom kreditu podrazumijeva nastanak bilateralnog pravnog odnosa u kojem financijska institucija daje klijentu određeni iznos sredstava za osobne potrebe, primajući zajam iz imovine. U isto vrijeme, dužnik jamči da će otplaćivati ​​hipoteku na vrijeme i redovito, izbjegavajući dug.

Tablica br. 1 “Pravna regulativa pitanja”

Ulaganje novca u hipoteku događa se pod sljedećim uvjetima:

  • ciljano plaćanje koje se može koristiti za otplatu kredita;
  • kupljeni stan je založen kod banke, au slučaju kašnjenja hipoteke može ga prodati financijska institucija;
  • Upis vlasništva nad stanom događa se tek nakon pune otplate kredita;
  • uknjižba vlasništva nad stambenim objektom provodi se uz davanje jednakih udjela svim članovima obitelji zajmoprimca.

Mogućnosti korištenja majčinskog kapitala za hipoteku

Prema statističkim podacima, više od polovice obitelji koje su dobile novčani certifikat koristilo ga je za, naime, kupnju stanova ili kuća. Nekretninu je moguće kupiti u cijelosti odmah ili podizanjem hipotekarnog kredita.

Sadašnje zakonodavstvo ograničava popis svrha za koje se mogu koristiti sredstva majčinskog kapitala. To uključuje:

  • plaćanje startnine;
  • otplata glavnog dijela zajma;
  • naknada troškova kamata na kredit.

Prilikom podnošenja zahtjeva za namjensko korištenje sredstava potrebno je voditi računa o sljedećim pravilima:

  • moći ćete potrošiti svoje financije samo na plaćanje kupnje nekretnina;
  • Ne samo nositelji materinskog lista, nego i drugi članovi obitelji također mogu biti stranke u ugovoru o zajmu;
  • pomoć se odnosi na hipoteke izdane i prije i nakon primanja majčinskog kapitala.

Važno! Zaostala plaćanja hipoteke, novčane kazne i zaostatci ne mogu se otplatiti iz salda majčinskog kapitala.

Otplata kapare

Ovo je jedan od najčešćih načina korištenja sredstava, ali u praksi se javljaju brojne poteškoće. Dakle, majčinski kapital, kao predujam za hipoteku, mora biti izdan prije nego što se uplati prvi iznos novca na zajam. Riječ je o dugotrajnom i složenom postupku koji uključuje višestruke prijave vlasnika certifikata mirovinskom fondu i banci. Ali nisu sve banke spremne čekati takav postupak.

S druge strane, ova vam metoda omogućuje da izbjegnete ulaganje osobnih sredstava kako biste nadoknadili iznos kredita. Posebno se moraju uzeti u obzir sljedeći uvjeti kako otplatiti prvu ratu hipoteke majčinskim kapitalom. To uključuje:

  • izračunati iznos početne uplate mora biti manji ili jednak iznosu novca na stanju Potvrde;
  • zajam mora u potpunosti pokriti trošak nekretnine.

Otplata glavnice

Mnogi zajmoprimci zainteresirani su za pitanje je li moguće otplatiti glavni dio hipoteke majčinskim kapitalom. S ovim nema problema. Treba uzeti u obzir da će se daljnja otplata iznosa duga nakon uplate novca za hipoteku dogoditi na sljedeći način:

  • smanjenje roka otplate hipoteke uz zadržavanje fiksnog iznosa mjesečnih plaćanja;
  • smanjenje obujma redovitih plaćanja uz zadržavanje izvornog roka kredita.

Kako će teći otplata ovisi o uvjetima potpisanog ugovora s bankom i vrsti hipoteke. Nijanse ugovora o hipoteci također ovise o tome tko je zajmoprimac: mlada obitelj, velike obitelji ili vojno osoblje.

Kako dobiti hipoteku pomoću majčinskog kapitala

Prema općem pravilu, novac iz majčinskog kapitala može se koristiti tek nakon što dijete navrši tri godine. Zakonodavac predviđa izuzetak od ovog pravila. Konkretno, ako supružnici po treći put postanu roditelji, tada se financije mogu realizirati prije roka.

Otplata hipoteke korištenjem majčinskog kapitala u 2019. odvijat će se sljedećim redoslijedom:

  • traženje željene nekretnine, kao i sastavljanje kupoprodajnog ugovora;
  • potpisivanje ugovora o kreditu s bankom;
  • upis kupljene nekretnine u državni registar, što ukazuje da je kupljeni stan založen financijskoj instituciji kao dio hipotekarnog kredita;
  • rukom pisan zahtjev lokalnoj podružnici mirovinskog fonda sa zahtjevom za isplatu;
  • razmatranje žalbe radnika Zavoda za mirovinsko i donošenje odluke o žalbi.

Nakon što je hipoteka u potpunosti otplaćena, sa stana se skida teret kredita.

Prikupljanje potrebne dokumentacije

Kako bi mirovinski fond udovoljio zahtjevu za prodaju sredstava po kreditu potrebno je dostaviti sljedeći paket dokumenata:

  • zahtjev za korištenje sredstava;
  • putovnica (koja treba naznačiti državljanstvo, kao i adresu registracije građanina);
  • Vjenčani list;
  • osobni dokument drugog supružnika;
  • sporazum o davanju ciljanog kredita za kupnju nekretnine;
  • "svježi" izvod financijske institucije o stanju hipotekarnog duga, kao i iznosu glavnice kredita i kamatnoj stopi;
  • javnobilježnički ugovor kojim se dužnik obvezuje nakon otplate kredita uknjižiti vlasništvo na udjelu stana u odnosu na svakog člana obitelji.

Svi radovi se dostavljaju u izvorniku i preslici.

Podnošenje zahtjeva u mirovinski fond

Također ne možete bez podnošenja zahtjeva u mirovinski fond. U ovoj fazi moraju se uzeti u obzir sljedeći uvjeti:

  • podnošenje zahtjeva je pravo isključivo vlasnika potvrde, odnosno roditelja u čiju korist se novac izdaje;
  • dokument se izrađuje u dva primjerka od kojih jedan ostaje podnositelju zahtjeva;
  • tekst žalbe mora sadržavati opis namjena za koje će se sredstva utrošiti.

Zahtjev će biti nevažeći bez dostavljanja cijelog paketa popratnih dokumenata.

Koje banke izdaju hipoteke koristeći materinski kapital?

Tablica br. 2 “Kako će se krediti obrađivati ​​u različitim financijskim institucijama”

Svaka obitelj želi stvoriti ugodne životne uvjete za svoju djecu: skupiti se njih četvero u unajmljenom jednosobnom stanu svakako je zabavno, ali je svakako nezgodno... A ako je prije hipoteka bila samo u mislima, onda s primitkom matični list rješenje problema postalo je bliže.

Mlade obitelji s malom djecom imaju dovoljno problema i troškova - štednja i štednja vrlo su problematični. Pa što učiniti? Uostalom, za hipoteku vam treba 15-20% za predujam. Ali nije potrebno! Razgovarat ćemo o tome kako koristiti materinski kapital kao predujam za hipoteku.

Hipoteka “kapara = majčinski kapital”

Program majčinskog kapitala ne zabranjuje korištenje sredstava certifikata kao predujam za hipoteku. Međutim, banke koje rade s majčinskim kapitalom ne žure da daju novac za potvrdu. Stara shema je pouzdanija - ako je obitelj uštedjela 15-20% cijene stana, tada će zajam biti prihvatljiv. Iznimka su banke koje si mogu priuštiti povećan rizik.

Banke koje prihvaćaju majčinski kapital za hipoteku kao predujam:

  • Sberbank
  • VTB 24
  • VTB + Moskovska banka
  • Raiffeisenbank
  • Delta kredit

Bilješka! Naziv programa "hipoteka plus materinski kapital" ne jamči da će banka prihvatiti potvrdu kao predujam! Samo gore navedene banke moći će uzeti u obzir zajmoprimce bez gotovine.

Kako koristiti potvrdu za kaparu?

Kako biste mogli koristiti majčinska sredstva prema planiranoj shemi, potrebno je:

  • Obratite se Mirovinskom fondu Ruske Federacije za potvrdu o stanju sredstava na računu certifikata;
  • Odlučite o cjenovnoj kategoriji nekretnine koja se kupuje;
  • Pripremite dokumentaciju za kredit: potvrde s posla, ovjerenu presliku radne knjižice – za sebe i za supružnika;
  • Pronađite jamce i/ili sudužnika (prihodi mlade obitelji mogu biti premali za dobivanje hipoteke, pa će dobro doći treća osoba koja je spremna pomoći ako treba);
  • Podnesite zahtjev banci, pričekajte odluku (u prosjeku 7-14 dana);
  • Ako je odobreno, pregledajte zahtjeve za nekretninu i odaberite odgovarajuću opciju u roku od 2 mjeseca;
  • Unaprijed razgovarajte s programerom da datum transakcije ovisi o učinkovitosti mirovinskog fonda! Banka će prenijeti novac prodavatelju tek nakon što je novac doznačen iz Ruskog mirovinskog fonda!
  • Sada preostaje samo čekati da se kapitalna sredstva prebace u banku i nastaviti izravno s transakcijom.

Budite spremni na činjenicu da kupnja stana s hipotekom korištenjem potvrde kao početnog depozita može trajati 3-4 mjeseca.

Kakvi će biti uvjeti zajma?

Prvo, kada koristite potvrdu u PV-u (u 2017. = 480 000 rubalja), maksimalni raspoloživi iznos bit će 2,4 milijuna rubalja, budući da prema programu morate pokriti najmanje 20% troškova stanovanja. Volite li stan više cijene, morat ćete dodati vlastitu ušteđevinu.

Rok zajma bit će standardan – do 30 godina.

Kamatne stope se ne razlikuju od standardnih za program korištenja financijskog kapitala. Jedino upozorenje je da nećete moći iskoristiti promotivne ponude. Samo osnovne stope.

Na primjer, uzmite u obzir kamatne stope Sberbank (Program – kupnja gotovog stambenog prostora):

Ukupno ćete u prosjeku dobiti hipoteku od 13% (osnovne stope ne uzimaju u obzir premiju od 0,5% za činjenicu da je nekretnina izgrađena bez sudjelovanja sredstava Sberbank PJSC).