Αναζητώ αποστολέα κεφαλαίων 103 202 mt. Μεταφορές σε συνάλλαγμα με κάλυψη ως τρόπο ελαχιστοποίησης του κινδύνου επιστροφής πληρωμών - παραστατικό. Πώς να καταχωρήσετε ένα νέο συμβόλαιο

ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΕΚΤΕΛΕΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΑΞΕΩΝ με mt103 \Spp\

ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ \Spp\:

Το εκτιθέμενο SWIFT mt103 είναι γεμάτο με χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία \ΚΑΛΥΠΤΩΜΕΝΟ ΑΠΟ ΤΑΜΕΙΑ - ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΛΟΓΟ\ που λογιστικοποιείται στο SERVER CLUster, και είναι ΝΟΜΙΜΑ και ΜΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ.

Το SWIFT mt103 \SWIFT MATRIX\ εκτίθεται από τον ΕΠΕΝΔΥΤΗ στο ΣΥΣΤΗΜΑ SWIFTCOM (πιθανόν με συνδέσμους στον ΑΝΤΙΣΤΟΠΟΙΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ της Κεντρικής Τράπεζας της χώρας και με αναφορά στον ΑΝΤΙΣΤΟΠΟΙΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ της Τράπεζας του Παραλήπτη \ΑΝ ΠΡΟΒΛΕΠΕΤΑΙ ΥΠΟΓΡΑΦΗ ΤΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ μεταξύ της ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΤΟΥ ΠΑΡΑΛΗΠΤΗ και των εταιρειών ΕΠΕΝΔΥΤΗ\ και ΤΡΕΧΟΥΣΟΥ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΠΑΡΑΛΗΠΤΗ.

Ο ΕΠΕΝΔΥΤΗΣ δεν παρέχει πληροφορίες σχετικά με την ΚΥΡΙΑ ΠΗΓΗ οικονομικών πόρων. Ο ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΣ που καθορίζεται στο mt103 εκτελεί τη λειτουργία του ΕΠΕΝΔΥΤΗ.

Το SWIFT mt103 δεν θα επιβεβαιωθεί ΑΥΤΟΜΑΤΑ \όπως συνηθίζεται στην κανονική λειτουργία\, ΑΛΛΑ! — ... Η ΕΠΙΒΕΒΑΙΩΣΗ είναι δυνατή αφού το μεταφερόμενο ποσό πιστωθεί στον ΤΡΕΧΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ ΤΟΥ ΠΑΡΑΛΗΠΤΗ. Αυτό θα γίνει σε επίσημη επιστολή με ΑΡΧΕΙΟ ΤΩΝ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΧΡΗΜΑΤΩΝ ΠΟΥ ΚΑΛΥΠΤΟΥΝΤΑΙ ΣΤΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΤΟΥ ΛΗΠΤΗ ΤΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ\ υποδεικνύοντας τα ΚΛΕΙΔΙΑ ΠΡΟΣΒΑΣΗΣ ΣΤΙΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ στην ΠΗΓΗ των μεταφερθέντων κεφαλαίων. Το έγγραφο αποστέλλεται στην Εταιρεία του ΠΑΡΑΛΗΠΤΗ μετά τα πρώτα μεταφερόμενα ποσά στον ΕΠΕΝΔΥΤΗ.

Λαμβάνοντας υπόψη τις προαναφερθείσες ΣΥΝΘΗΚΕΣ, ο ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΣ ΥΠΑΛΛΗΛΟΣ, με την παραλαβή του αντιγράφου του SWIFT mt103 και της ΣΥΜΒΑΣΗΣ, πρέπει να μεταφέρει \ΚΑΤΑΘΕΣΗ\ τα οικονομικά κεφάλαια που έχουν εκδοθεί στην Εταιρεία του ΠΑΡΑΛΗΠΤΗ στον ΑΝΤΙΣΤΟΠΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ της Τράπεζας του Παραλήπτη και στη συνέχεια στον ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ του CURRENT. η Εταιρεία ΠΑΡΑΛΗΠΤΗ ΧΕΙΡΟΚΙΝΗΤΑ \Spp\ (βλ. παραρτήματα Αρ. 00α, Αρ. 00β και Αρ. 002).

Το ποσό εργασίας σε μια οικονομική συναλλαγή είναι αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε κάθε μεμονωμένη περίπτωση, καθώς και η κατανομή του μεταξύ των συμμετεχόντων.

Όλες οι εργασίες εκτελούνται εκτός του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας χρησιμοποιώντας ιδιωτικά οικονομικά μέσα που δεν έχουν σχέση με τη Ρωσική Ομοσπονδία.

Ι. ΣΥΜΜΕΤΕΧΟΝΤΕΣ ΣΤΗ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΣΥΝΑΛΛΑΓΗ

1. ΜΕΡΗ ΠΟΥ ΛΑΜΒΑΝΕΙ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ:
α) ΕΤΑΙΡΕΙΑ (επικεφαλής ή ιδιοκτήτης της εταιρείας - υπογράφοντα τις ΣΥΜΦΩΝΙΕΣ για την εκτέλεση οικονομικής συναλλαγής), που συνάπτει συμφωνία με τον ΕΠΕΝΔΥΤΗ.
β) ΤΡΑΠΕΖΑ (επικεφαλής ή ιδιοκτήτης της τράπεζας - επόπτης της εκτέλεσης της οικονομικής συναλλαγής), που εξυπηρετεί την εταιρεία.
γ) ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ της χώρας (επιμελητής της εκτέλεσης της χρηματοοικονομικής συναλλαγής είναι ο επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας).

2. Η ΠΛΕΥΡΑ ΤΟΥ ΕΠΕΝΔΥΤΗ

II. ΔΡΑΣΕΙΣ ΤΩΝ ΚΟΜΜΑΤΩΝ

1. Ο ΠΑΡΑΛΑΒΤΗΣ (η εταιρεία σε συμφωνία με τους επιμελητές από την ΤΡΑΠΕΖΑ και την Κεντρική Τράπεζα) και ο ΕΠΕΝΔΥΤΗΣ (δικαιούχος) συνάπτουν ΣΥΜΦΩΝΙΑ για την αποδοχή οικονομικών πόρων (Παράρτημα Αρ. 1). Το ΛΑΜΒΑΝΟΝ ΜΕΡΟΣ μπορεί να συνάψει άλλες συμφωνίες για την κατανομή των αποδεκτών χρηματοοικονομικών πόρων μεταξύ των συμμετεχόντων στη χρηματοοικονομική συναλλαγή (τράπεζα, Κεντρική Τράπεζα, μεσάζοντες).
προσοχή! Η παρούσα ΣΥΜΦΩΝΙΑ συνάπτεται αποκλειστικά από τον ΛΑΜΒΑΝΟΝΤΑ ΜΕΡΗ, καθώς πρέπει να λαμβάνει υπόψη τις τραπεζικές ιδιαιτερότητες της χώρας εκτέλεσης της χρηματοοικονομικής συναλλαγής, καθώς και τις ιδιαιτερότητες των σχέσεων όλων των συμμετεχόντων στο ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΛΗΨΗΣ. Η υπογραφή εκ μέρους του δικαιούχου εποπτεύεται από τον ΕΠΕΝΔΥΤΗ.

2. Ο ΕΠΕΝΔΥΤΗΣ (εκπρόσωπος της ΠΗΓΗΣ οικονομικών πόρων) και ο ΛΗΠΡΟΣ (εταιρεία) συνάπτουν επίσης ΣΥΜΦΩΝΙΑ για τους όρους επιστροφής των οικονομικών πόρων μετά την εκτέλεση της οικονομικής συναλλαγής.

3. Ο ΕΠΕΝΔΥΤΗΣ πραγματοποιεί μια χρηματοοικονομική συναλλαγή προς τον ΠΑΡΑΛΑΜΒΑΝΟ (εταιρεία) και παρέχει έγγραφα που το επιβεβαιώνουν (αντίγραφα ΜΤ 103). Η ενέργεια αυτή πραγματοποιείται εντός 1-3 ημερών από την υπογραφή όλων των συμβατικών εγγράφων (Παράρτημα Νο. 1 και Συμφωνία για τους όρους επιστροφής κεφαλαίων).

4. Η ΤΡΑΠΕΖΑ ΥΠΟΔΟΧΗΣ μεταφέρει κεφάλαια στον τρεχούμενο λογαριασμό \SM. ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΣΤΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΙΣΑΓΩΓΗΣ - Αρ. 00α, Αρ. 00β και Αρ. 002\.

5. ΤΟ ΛΑΜΒΑΝΟΝ ΜΕΡΟΣ πραγματοποιεί πληρωμές στον ΕΠΕΝΔΥΤΗ και σε άλλους ΣΥΜΜΕΤΕΧΟΝΤΕΣ της οικονομικής συναλλαγής σύμφωνα με τη ΣΥΜΦΩΝΙΑ για την επιστροφή οικονομικών πόρων (Παράρτημα Αρ. 2) και άλλες συμφωνίες.

Διεθνές τραπεζικό έμβασμα (Τραπεζικό έμβασμα)είναι μια μεταφορά χρημάτων μεταξύ δύο λογαριασμών που ανοίγουν σε διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε δύο διαφορετικές χώρες. Η διασφάλιση μιας τέτοιας επιτυχημένης λειτουργίας απαιτεί όχι μόνο συνεχή παρακολούθηση της ασφάλειας και της λειτουργίας χωρίς σφάλματα, αλλά και ενιαία πρότυπα απόδοσης σε κάθε στάδιο της μεταφοράς δεδομένων. Το μεγαλύτερο σύστημα διεθνών διατραπεζικών μεταφορών είναι η SWIFT, μια εταιρεία που περιλαμβάνει περίπου 11.000 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από περισσότερες από 200 χώρες. Αυτό το διεθνές σύστημα, με έδρα τις Βρυξέλλες, είναι που έχει εφαρμόσει τα περισσότερα από τα διεταιρικά πρότυπα που διασφαλίζουν τη συνέπεια, την ασφάλεια και την αξιοπιστία των μεταφορών σε όλο τον κόσμο.

Στην ουσία, η SWIFT δεν είναι τόσο μια διεθνική εταιρεία όσο μια συνεργασία τραπεζών και χρηματοπιστωτικών οργανισμών που συμφωνούν να ακολουθούν τα διεθνή πρότυπα για τη μεταφορά οικονομικών πληροφοριών, τόσο μεταξύ τους όσο και με το σύστημα. Έτσι, όλα τα μηνύματα στο σύστημα αποτελούνται από τρία μέρη - κεφαλίδα, κύριο κείμενο και κώδικας τρέιλερ και η επεξεργασία πληροφοριών πραγματοποιείται πάντα κατά μήκος μιας διαδρομής - Τερματικό υπολογιστή => Περιφερειακό κέντρο επεξεργασίας => Κέντρο λειτουργίας και προς την αντίθετη κατεύθυνση. Όλα τα μηνύματα που μεταδίδονται μέσω του SWIFTNet αποθηκεύονται σε ένα από τα τρία Κέντρα Δεδομένων - στις ΗΠΑ, την Ολλανδία και την Ελβετία.

Πώς να αποκρυπτογραφήσετε τον κωδικό BIC;

Κάθε οργανισμός που είναι εγγεγραμμένος στο SWIFT προσδιορίζεται σύμφωνα με το πρότυπο ISO 9362. Οι Κωδικοί Αναγνώρισης Επιχειρήσεων (BIC) αποτελούνται από 8-11 χαρακτήρες:

1..4 γράμμα - κωδικός οργανισμού;

5-6 χαρακτήρες - κωδικός χώρας.

7-8 χαρακτήρες - κωδικός περιοχής.

9-11 ψηφία - (προαιρετικό) κωδικός τμήματος.

Οι ανταποκρίτριες τράπεζες και γιατί οι μεταφορές SWIFT είναι τόσο ακριβές.

Το SWIFT δεν είναι ένα μέσο φυσικής μεταφοράς χρημάτων, αλλά ένα σύστημα εντολών πληρωμής για τη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ λογαριασμών ανταποκριτών.

2.4.7. Οικονομικά μηνύματα

Διορθ. λογαριασμός - Ένας τύπος λογαριασμού που ανοίγει, συνήθως για τη διευκόλυνση συναλλαγών σε ξένο συνάλλαγμα, από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε άλλη τράπεζα ή ίδρυμα. Δηλαδή, εάν χρειαστεί να στείλετε ένα έμβασμα σε δολάρια ΗΠΑ, η τοπική σας τράπεζα (για παράδειγμα, η Sberbank) θα δώσει εντολή σε μια ανταποκρίτρια τράπεζα που βρίσκεται στις Ηνωμένες Πολιτείες να πραγματοποιήσει τη μεταφορά, σύμφωνα με το επιτόκιο που έχει συμφωνηθεί μεταξύ της αμερικανικής τράπεζας και του εναγόμενου. τράπεζα. Ταυτόχρονα, δεν είναι καθόλου απαραίτητο να υπάρχει μόνο ένας λογαριασμός ανταποκριτή σε αυτήν την αλυσίδα, γεγονός που εξηγεί τις υψηλές προμήθειες και τους μακροπρόθεσμους όρους κατά την πραγματοποίηση τραπεζικής μεταφοράς.

Τι είναι το MT103;

Ένα τυπικό μήνυμα στο σύστημα SWIFT είναι το MT103 - μια μορφή για τη μετάδοση δεδομένων σχετικά με μεταφορά χρημάτων, αποστολέα και παραλήπτη. Το μήνυμα MT103 μοιάζει με αυτό:

Η γραμμή "Στοιχεία κόστους (OUR/SHA/BEN)" καθορίζει ποιος είναι υπεύθυνος για την πληρωμή της προμήθειας των τραπεζών για την αποστολή, την προώθηση και τη λήψη του εμβάσματος.

— ΜΑΣ— η προμήθεια καταβάλλεται από τον αποστολέα·

— SHA— ο αποστολέας πληρώνει την προμήθεια της τράπεζάς του και η προμήθεια των ανταποκριτών τραπεζών και της τράπεζας του παραλήπτη παραμένει στον δικαιούχο·

— ΜΠΕΝ— όλες οι προμήθειες καταβάλλονται από τον παραλήπτη.

Πώς να στείλετε τραπεζικό έμβασμα μέσω SWIFT;

Συνήθως, για να πραγματοποιηθεί ένα έμβασμα, αρκεί να προσκομίσετε το BIC της παραλήπτριας τράπεζας και τον αριθμό λογαριασμού ή το όνομα του παραλήπτη. Ωστόσο, υπάρχουν συχνά περιπτώσεις που η τράπεζα απαιτεί πρόσθετες πληροφορίες - όπως τα στοιχεία της ανταποκρίτριας τράπεζας, ο σκοπός πληρωμής ή ένα τιμολόγιο/αντίγραφο της συμφωνίας (για διακανονισμούς μεταξύ νομικών προσώπων) σύμφωνα με την οποία γίνεται η μεταφορά. Αυτό οφείλεται στις απαιτήσεις της τράπεζας σύμφωνα με την πολιτική κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την αρχή Know Your Customer (πολιτική KYC/AML).

Οι μεταφορές χρημάτων SWIFT είναι ένα σύστημα που δημιουργήθηκε πριν από περισσότερα από 40 χρόνια στο Βέλγιο.

ΓΙΑ ΠΑΡΑΔΟΣΗ Κ.Τ.Τ. MT 103 – 202 ΣΥΓΚΕΚΡΙΜΕΝΗ ΧΡΗΣΗ ΜΟΝΟ ΜΕΤΑΞΥ

Με τη βοήθειά του, οι τράπεζες όχι μόνο στέλνουν νόμισμα σχεδόν σε όλο τον κόσμο, αλλά και ανταλλάσσουν πληροφορίες χωρίς φόβο για την ασφάλειά του - όλες οι πληροφορίες μεταδίδονται αποκλειστικά μέσω κρυπτογραφημένων καναλιών. Τι πρέπει να γνωρίζει ο χρήστης για να χρησιμοποιήσει το σύστημα και ποιες δυνατότητες πρέπει να ληφθούν υπόψη;

Ορισμός και Στόχοι

Η συντομογραφία SWIFT προέρχεται από το αγγλικό όνομα της εταιρείας - Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (που μεταφράζεται ως "Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications").

Το κύριο καθήκον της κοινωνίας είναι η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των τραπεζών και η πραγματοποίηση πληρωμών σε διεθνές επίπεδο.

Για τη μετάδοση δεδομένων από τις τράπεζες, χρησιμοποιείται ένα κοινό σύστημα κρυπτογράφησης που αναπτύχθηκε από τη SWIFT. Ο αποστολέας στέλνει τα δεδομένα μέσω ασφαλών καναλιών και ο παραλήπτης τα αποκρυπτογραφεί και τα προωθεί στους ενδιαφερόμενους χρήστες. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες, για παράδειγμα, διευκρινίζουν τα στοιχεία πληρωμής ή ανταλλάσσουν πληροφορίες σχετικά με τον σκοπό των ληφθέντων/απεσταλμένων ποσών.

Για ιδιώτες πελάτες, η μεταφορά SWIFT καθιστά δυνατή την πραγματοποίηση χρηματικής συναλλαγής σε ξένο νόμισμα τόσο από τον δικό σας λογαριασμό όσο και χωρίς να τον ανοίξετε.

Ιστορική αναφορά

Το τραπεζικό σύστημα SWIFT ιδρύθηκε το 1973 στο Βέλγιο. Την εποχή της δημιουργίας του περιλάμβανε σχεδόν 250 τράπεζες από 15 χώρες. Σύμφωνα με στοιχεία για το 2010, περισσότερα από 9.000 πιστωτικά ιδρύματα από 209 χώρες ήταν μέλη του οργανισμού. Μέχρι σήμερα, ο αριθμός των συμμετεχόντων έχει ξεπεράσει τις 10.000. Το κεντρικό γραφείο βρίσκεται στις Βρυξέλλες.

Ο ετήσιος όγκος πληρωμών μέσω του οργανισμού ξεπερνά τα 2,5 δισεκατομμύρια συναλλαγές.

Κανονιστική βάση

Οι διεθνείς διακανονισμοί ιδιωτών πελατών ρωσικών τραπεζών ρυθμίζονται από το Νόμο «Σχετικά με τη νομισματική ρύθμιση και τον έλεγχο συναλλάγματος» αριθ. 173-FZ.

Σύμφωνα με το έγγραφο, ένας πελάτης κάτοικος (που κατοικεί στη Ρωσία και έχει υπηκοότητα ή άδεια διαμονής) μπορεί να στείλει μια πληρωμή στο εξωτερικό μέσω SWIFT:

• 5.000 $ ανά ημέρα μέσω μιας τράπεζας σε δικαιούχο κάτοικο.
• χωρίς περιορισμούς σε παραλήπτη που είναι κάτοικος εάν είναι σύζυγος ή στενός συγγενής του αποστολέα·
• χωρίς περιορισμό εάν ο παραλήπτης είναι μη κάτοικος.

Ο νόμος ορίζει ότι οι συναλλαγές πρέπει να πραγματοποιούνται από τον πελάτη από τον λογαριασμό του, με εξαίρεση, για παράδειγμα:

• δωρεά συναλλάγματος σε στενούς συγγενείς ή σύζυγο·
• σύνταξη διαθήκης ή λήψη νομίσματος μέσω κληρονομιάς·
• αποστολή χρημάτων σε πελάτη μη κάτοικο εντός του ορίου των 5.000 $ την ημέρα.

Είναι σημαντικό ότι, κατόπιν αιτήματος του τμήματος ελέγχου συναλλάγματος της τράπεζας, ο πελάτης υποχρεούται:

• να παρέχει έγγραφα που πιστοποιούν τον σκοπό που αναφέρεται στην πληρωμή·
• τηρεί αρχεία και εκθέσεις σχετικά με τις μεταφορές νομισμάτων·
• διασφαλίζει την ασφάλεια όλων των εγγράφων που σχετίζονται με την πληρωμή για 3 χρόνια.

Χαρακτηριστικά μεταφράσεων

Για να πραγματοποιήσετε τη λειτουργία, πρέπει να κατανοήσετε πώς λειτουργεί το σύστημα και να κατανοήσετε τις πρακτικές αποχρώσεις της αποστολής.

Νόμισμα συναλλαγών και ενδιάμεσες τράπεζες

Μπορείτε να στείλετε ένα χρηματικό ποσό χρησιμοποιώντας το σύστημα SWIFT σε οποιοδήποτε νόμισμα επιθυμείτε. Σε αυτήν την περίπτωση, θα χρεωθεί ένα τέλος μετατροπής (εκ νέου υπολογισμός του ποσού από το ένα νόμισμα στο άλλο).

Σύμφωνα με το νόμο, κατά τη μετατροπή νομίσματος μεταξύ της αποστέλλουσας και της παραλήπτριας τράπεζας, πρέπει να εμπλέκεται ένας μεσάζων. Η ανταποκρίτρια τράπεζα είναι ένα πιστωτικό ίδρυμα στο οποίο το απαιτούμενο νόμισμα είναι εθνικό. Για παράδειγμα, κατά την αποστολή ευρώ από τη Ρωσία στην Ουκρανία, η ενδιάμεση τράπεζα μπορεί να είναι πιστωτικό ίδρυμα στη Γερμανία.

Πως να στειλω

Για να στείλετε χρήματα, πρέπει:

• επιλέξτε την αποστέλλουσα τράπεζα.
• υποβάλετε αίτηση στο γραφείο αντιπροσωπείας με διαβατήριο ή άλλο έγγραφο ταυτότητας·
• αποφασίζει (με την επιφύλαξη νομικών περιορισμών) εάν η μεταφορά θα γίνει από λογαριασμό ή χωρίς να τον ανοίξει.
• δώστε τα στοιχεία του παραλήπτη·
• κατόπιν αιτήματος της τράπεζας - προσκομίστε έγγραφα που δικαιολογούν την πληρωμή.

Απαιτούμενες λεπτομέρειες:

• Κωδικός SWIFT της παραλήπτριας τράπεζας, το πλήρες όνομά της.
• επώνυμο, όνομα και πατρώνυμο (εάν υπάρχει) του παραλήπτη κατά την αποστολή σε ιδιώτη·
• όνομα εταιρείας όταν μεταφράζεται σε νομική οντότητα·
• IBAN (αριθμός λογαριασμού της παραλήπτριας τράπεζας σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα).
• Κωδικός SWIFT της ενδιάμεσης τράπεζας και το πλήρες όνομά της (εάν είναι απαραίτητο).
• κατόπιν αιτήματος - διευθύνσεις του παραλήπτη και των τραπεζών που συμμετέχουν στη συναλλαγή.

Όλες οι λεπτομέρειες (συμπεριλαμβανομένου του σκοπού πληρωμής) πρέπει να παρέχονται στα Αγγλικά.

Το πόσο θα διαρκέσει η μεταφορά εξαρτάται από την οργάνωση της εργασίας σε κάθε τράπεζα. Συνήθως η πληρωμή φτάνει στον παραλήπτη εντός 2-5 εργάσιμων ημερών.

Κωδικός τράπεζας SWIFT

Κάθε συμμετέχων στο σύστημα έχει έναν μοναδικό κωδικό SWIFT (κωδικός SWIFT ή SWIFT ID) - έναν αριθμό με τον οποίο προσδιορίζεται ένα πιστωτικό ίδρυμα.

Πώς να μάθετε τον κωδικό SWIFT μιας τράπεζας:

• επικοινωνήστε με έναν εκπρόσωπο τράπεζας·
• καλέστε την τηλεφωνική γραμμή πελατών.
• μεταβείτε στην ενότητα "λεπτομέρειες" στην πύλη ιστού.
• Κάντε μια ερώτηση μέσω σχολίων στον ιστότοπο.
• Εάν είναι διαθέσιμο, δείτε τις λεπτομέρειες στη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού.

Κόστος εξυπηρέτησης

Τα περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα χρεώνουν προμήθεια για τη μεταφορά από τον αποστολέα. Κάθε τράπεζα έχει τα δικά της τιμολόγια (τα τέλη χρεώνονται στο ποσό που αποστέλλεται), για παράδειγμα:

• VTB 24 - 1,5% (ελάχιστο 15 μονάδες στο νόμισμα μεταφοράς, μέγιστο - 350).
• Sberbank - 1% (ελάχ. 15 δολάρια, μέγιστο - 200) ή για συναλλαγές σε ρούβλια το 2% του ποσού (ελάχ. 50, μέγιστο - 1.500).
• Bank Otkritie - 1% (ελάχ. 30 δολάρια ή ευρώ, μέγιστο - 200).

Το σύστημα πληρωμών SWIFT είναι πλεονεκτικό στη χρήση κατά την αποστολή μεγάλων ποσών. Σε άλλες περιπτώσεις, συνιστάται να χρησιμοποιείτε μεταφορές, για παράδειγμα, μέσω του συστήματος Zolotaya Korona ή Western Union - σε αυτήν την περίπτωση δεν θα υπάρχει ελάχιστη προμήθεια.

Επιστροφή του απεσταλμένου ποσού

Εάν μετά την αποστολή του εμβάσματος υπάρχει ανάγκη επιστροφής των μεταφερθέντων χρημάτων, πρέπει:

• επικοινωνήστε με την αποστέλλουσα τράπεζα με έγγραφα σχετικά με τη συναλλαγή.
• να υποβάλουν αίτηση για ανάληψη του απεσταλμένου ποσού·
• Στην αίτηση αναφέρετε τα στοιχεία όπου πρέπει να πιστωθούν τα επιστρεφόμενα κεφάλαια.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι:

• Μόνο μη πληρωμένα εμβάσματα μπορούν να επιστραφούν.
• η καταβληθείσα προμήθεια δεν επιστρέφεται.
• Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν μια πρόσθετη χρέωση για την ανάληψη του απεσταλμένου ποσού (για παράδειγμα, στη Sberbank η υπηρεσία κοστίζει 45 $).

Καλυπτόμενες μεταφορές συναλλάγματος

ως ένας τρόπος ελαχιστοποίησης του κινδύνου αντιστροφών χρέωσης

Στη διεθνή τραπεζική πρακτική, υπάρχουν δύο τρόποι πραγματοποίησης πληρωμών.

Το πρώτο, απλούστερο και πιο συχνά χρησιμοποιούμενο είναι η διαδοχική μεταφορά κεφαλαίων «κατά μήκος της αλυσίδας».

Με τη μέθοδο αυτή, ο πελάτης υποβάλλει στην Τράπεζα αίτηση μεταφοράς κεφαλαίων, η οποία, ειδικότερα, αναφέρει το όνομα του δικαιούχου, τον αριθμό του λογαριασμού του στην τράπεζα εξυπηρέτησης, το όνομα αυτής της τράπεζας (τράπεζα του δικαιούχου). και, πολύ συχνά, το όνομα της ενδιάμεσης τράπεζας στην οποία η τράπεζα του δικαιούχου διατηρεί τον λογαριασμό στο νόμισμα πληρωμής.

Για την εκτέλεση της μεταφοράς, η τράπεζα του πληρωτή στέλνει εντολή πληρωμής μέσω του συστήματος SWIFT/Telex (ηλεκτρονικό μήνυμα σε μορφή κλειδιού* MT103) στη διεύθυνση της ανταποκρίτριας τράπεζας στην οποία διατηρεί λογαριασμό στο νόμισμα πληρωμής, αναπαράγοντας τα παραπάνω στοιχεία πληρωμής . Σύμφωνα με τις οδηγίες της αποστέλλουσας τράπεζας της πληρωμής, η ανταποκρίτρια τράπεζα χρεώνει το ποσό μεταφοράς από τον λογαριασμό της και πραγματοποιεί περαιτέρω μεταφορές χρημάτων μέσω της ανταποκρίτριας τράπεζας, υποδεικνύοντάς της τις οδηγίες πληρωμής από την αρχική εντολή πληρωμής. Και έτσι, κατά μήκος της αλυσίδας, οι τράπεζες διαβιβάζουν οδηγίες πληρωμής και χρήματα η μία στην άλλη μέχρι να πιστωθούν τα κεφάλαια στον λογαριασμό του δικαιούχου στην τράπεζα που τον εξυπηρετεί. Όπως βλέπουμε, οι οδηγίες χρημάτων και πληρωμής με αυτή τη μέθοδο ακολουθούν από τράπεζα σε τράπεζα σε άρρηκτο δεσμό, έτσι όλες οι τράπεζες που συμμετέχουν στη συναλλαγή γνωρίζουν το όνομα του πληρωτή και της τράπεζάς του. Εάν κάποιος από αυτούς έχει προβλήματα με την οικονομική παρακολούθηση (είναι στη λίστα των προβληματικών χωρών, υπό κυρώσεις ΗΠΑ ή/και ΕΟΚ, κ.λπ.), τότε ΟΠΟΙΑΔΗΠΟΤΕ τράπεζα συμμετέχει στη διαδοχική αλυσίδα μπορεί να αρνηθεί να εκτελέσει εντολή πληρωμής από έναν τέτοιο πελάτη /bank και παρακράτηση/επιστροφή χρημάτων στον εκκινητή της πληρωμής.

Ανακοίνωση

Στη δεύτερη μέθοδο, που ονομάζεται καλυμμένη πληρωμή, τα χρήματα και οι οδηγίες πληρωμής ταξιδεύουν ανεξάρτητα στον τελικό προορισμό τους. Η τράπεζα που ξεκινά τη μεταφορά στέλνει δύο εντολές πληρωμής μέσω SWIFT/telex (ηλεκτρονικά μηνύματα βασικών μορφών MT103 και MT202). Το MT103 αποστέλλεται απευθείας στην τράπεζα του δικαιούχου και το MT202 αποστέλλεται στην ανταποκρίτρια τράπεζα στην οποία η τράπεζα του πληρωτή διατηρεί λογαριασμό στο νόμισμα πληρωμής.

Το περιεχόμενο της πρώτης, λεγόμενης «άμεσης εντολής» (άμεση πληρωμή MT103) είναι σχεδόν το ίδιο με την πρώτη περίπτωση, με τη διαφορά ότι δεν υποδεικνύει τις ενδιάμεσες τράπεζες για την πραγματοποίηση της πληρωμής, αλλά πρέπει να υπάρχει σύνδεσμος προς την αναφορά , δηλ. αριθμός πληρωμής εξερχόμενης κάλυψης (δεύτερο μήνυμα MT202). Επομένως, είναι πολύ σημαντικό ότι ακόμη και ΠΡΙΝ πραγματοποιήσετε μια «καλυμμένη» πληρωμή, η αποστέλλουσα τράπεζα και η δικαιούχος τράπεζα πρέπει να ανταλλάξουν κλειδιά τέλεξ ή κλειδιά SWIFT και με αυτό οι πελάτες μας που μεταφέρουν μπορούν να βοηθήσουν σημαντικά την τράπεζά τους.

Για να γίνει αυτό, πρέπει να επικοινωνήσουν με τους δικαιούχους αντισυμβαλλομένους τους, ώστε οι τελευταίοι να επικοινωνήσουν με την τράπεζά τους ζητώντας να ανταλλάξουν κλειδιά με την OJSC MAB Tempbank, καθώς αναμένουν πληρωμές από τη συγκεκριμένη τράπεζα στο εγγύς μέλλον. Εάν ο δικαιούχος επιβεβαιώσει στην τράπεζά του την ανάγκη διενέργειας συναλλαγής με συγκεκριμένη τράπεζα του αποστολέα, η ανταλλαγή κλειδιών πραγματοποιείται συνήθως σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Η δεύτερη παραγγελία (μήνυμα μορφής MT202) ονομάζεται «κάλυψη πληρωμής». Σε αυτό, η αποστέλλουσα τράπεζα υποδεικνύει στην ανταποκρίτρια τράπεζα της την τράπεζα του δικαιούχου, όπου στάλθηκε η πρώτη εντολή πληρωμής MT103, ως αποδέκτης κεφαλαίων, και η ίδια η ανταποκρίτρια τράπεζα κατασκευάζει την αλυσίδα πληρωμών. Έτσι, το μήνυμα MT202 δεν περιέχει πληροφορίες σχετικά με το όνομα του πληρωτή και τον σκοπό της πληρωμής, γεγονός που μειώνει σημαντικά τον κίνδυνο μη εκτέλεσης της πληρωμής από οποιονδήποτε από τους συμμετέχοντες στην πληρωμή.

* Το ηλεκτρονικό κλειδί στο σύστημα τηλεπικοινωνιακών διατραπεζικών μηνυμάτων είναι παρόμοιο με την υπογραφή και τη σφραγίδα της τράπεζας σε χαρτί πληρωμής.

Ροές πληροφοριών σε περίπτωση χρήσης της «καλυμμένης» μεθόδου πληρωμής

1. Χρήματα στον τομέα του διεθνούς οικονομικού τζίρου

   Εγγραφο

   … ; — ελαχιστοποίηση του κινδύνου; — … ξένο νόμισμαπράξεις, Πωςκανόνα, σύμφωνα με την αρχή πληρωμήκατά πληρωμή», που σημαίνει εγγύηση μετάφρασηένας νομίσματα … τρόπουςδικα τους ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ; — το χρονοδιάγραμμα της αποπληρωμής των υποχρεώσεών του από το κράτος· - βαθμός κίνδυνος …

2. Τριμηνιαία έκθεση της ανώνυμης εμπορικής τράπεζας «chelindbank» (δημόσια ανώνυμη εταιρεία)

   Κανω ΑΝΑΦΟΡΑ

   … ξένο νόμισμαμια άλλη πολιτεία (ομάδα πολιτειών) που χρησιμοποιεί σταυροειδείς συντελεστές ξένα νομίσματα. Υπηρεσίες μεταφράσεις … ΚΑΛΥΨΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ … σμικροποίησηεπιχειρήσεων κίνδυνος … ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ … πληρωμέςπου ελήφθησαν από τον Όμιλο με λειτουργικές μισθώσεις αναγνωρισμένες Πως …

3. Προγραμματισμός ατομικής εργασίας 66 οργάνωση του χώρου εργασίας 67 κανόνες διαχείρισης 68

   Εγγραφο

   ... Κύρια πηγή επιστρώσειςσχετικές δαπάνες... Ι μετάφραση … Πωςεύστοχη δραστηριότητα, Πωςχρήσιμη δραστηριότητα, ως έναν τρόπο … πληρωμέςστον προϋπολογισμό του F“ και πληρωμές … ξένο νόμισμαλιγότερο, ναι Πως... προθεσμίες ΕΠΙΣΤΡΟΦΗδάνεια. ...αυτά τα κινδύνουςΚαι σμικροποίησηαπώλειες...

4. Σχολικό βιβλίο 2001 Περιεχόμενα Πρόλογος Ενότητα Κύρια χαρακτηριστικά της διεθνούς οικονομικής συνεργασίας > Σύγχρονος διεθνής οικονομικός χώρος Πλεονεκτήματα των διεθνών οικονομικών σχέσεων

   Εγγραφο

   … πληρωμές V ξένο νόμισμαγια εισαγόμενα αγαθά. Οι οδηγίες στοχεύουν στη διακοπή μεταφράσειςπροκαταβολή πληρωμές … νομίσματα, δεν μπορεί να ληφθεί υπόψη Πωςαξιόπιστος επένδυσηυποχρεώσεις. Νόμισμα εκπομπής κίνδυνοςσυνήθως κατανοείται πόσο επικίνδυνο …

5. Ι. μικροοικονομική ανάλυση κεφάλαιο Παγκόσμια οικονομία: λογική και δομή ανάπτυξης

   Εκθεση ΙΔΕΩΝ

   … μόνο κίνδυνος(ακριβέστερα, σμικροποίηση … Πωςένας εναλλακτικός δρόμος ανάπτυξης, από πολλές απόψεις ως έναν τρόπο … κάλυψη κινδύνου … κινδύνουςτόσο σε εθνικό όσο και σε ξένο νόμισμα... μονομερής ισολογισμός μεταφράσεις, ή μεταφορά πληρωμές. Με τον... τρόπο, τα οικονομικά ΕΠΙΣΤΡΟΦΗδάχτυλο του ποδιού, ...

Άλλα παρόμοια έγγραφα...

SWIFT - διεθνές σύστημα τραπεζικών μεταφορών

14.17. Πώς να υπογράψετε μια παραγγελία για χρήματα από λογαριασμό νομίσματος διέλευσης;

14.1. Τι είδους έγγραφα νομισμάτων μπορούν να αποσταλούν μέσω του Alfa Business Online;

• Εντολή μετατροπής;
• Μεταφορά συναλλάγματος;
• Χρέωση χρημάτων από λογαριασμό νομίσματος διαμετακόμισης.
• Συμβάσεις/Συμφωνίες.
• Πληροφορίες για συναλλαγές σε νομίσματα.

14.2. Πώς να δημιουργήσετε μια μεταφορά νομίσματος;

Στην καρτέλα "Εξερχόμενα", κάντε κλικ στο τρίγωνο δίπλα στο κουμπί "Άλλες ενέργειες" και στην αναπτυσσόμενη λίστα επιλέξτε "Νέα μεταφορά νομίσματος:

14.3. Πώς να υπογράψετε μια μεταφορά συναλλάγματος;

14.4. Πώς να στείλετε ένα έμβασμα συναλλάγματος σε μια τράπεζα;

Βλέπε «4.4. Πώς να στείλετε μια εντολή πληρωμής στην τράπεζα;

14.5. Πώς να συμπληρώσετε μια μεταφορά συναλλάγματος;

Τα πεδία που είναι μαρκαρισμένα με * είναι υποχρεωτικά. Για να αποθηκεύσετε μια πληρωμή στην κατάσταση "πρόχειρο", αρκεί να υποδείξετε τον πληρωτή, μην συμπληρώσετε τα υπόλοιπα υποχρεωτικά πεδία.

Στο πεδίο "Αποστολή όχι νωρίτερα", μπορείτε να εισαγάγετε μια ημερομηνία αυστηρά μεγαλύτερη από την τρέχουσα εργάσιμη ημερομηνία.

Το πεδίο «Αριθμός μεταφοράς» συμπληρώνεται αυτόματα κατά την επιλογή πληρωτή.

Το πεδίο «Ημερομηνία» συμπληρώνεται αυτόματα με την τρέχουσα εργάσιμη ημερομηνία.

Το πεδίο «Αριθμός λογαριασμού για χρέωση προμήθειας» είναι διαθέσιμο για επιλογή:

• Εάν ο Χρήστης δεν έχει επιλέξει τον αριθμό λογαριασμού από τον οποίο θα γίνει η μεταφορά (το πεδίο «Αριθμός λογαριασμού» στο μπλοκ «Πληρωτής»), τότε η λίστα εμφανίζει όλους τους λογαριασμούς πελατών που είναι διαθέσιμοι στον χρήστη.
• Εάν ο Χρήστης έχει επιλέξει τον αριθμό λογαριασμού από τον οποίο θα γίνει η μεταφορά (το πεδίο «Αριθμός λογαριασμού» του μπλοκ «Πληρωτής»), τότε η λίστα εμφανίζει όλους τους λογαριασμούς του πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του λογαριασμού που έχει επιλεγεί στον «Αριθμός λογαριασμού. πεδίο.
• Εάν ο Χρήστης επιλέξει την επιλογή «Με έξοδα του παραλήπτη» στο πεδίο «Προμήθειες», τότε το πεδίο «Αριθμός λογαριασμού για χρέωση της προμήθειας» δεν είναι διαθέσιμο για επιλογή.

Το συνολικό μήκος των τιμών στα πεδία Όνομα παραλήπτη και Διεύθυνση παραλήπτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τους 140 χαρακτήρες.

Πρέπει να συμπληρωθεί το πεδίο Διεύθυνση Παραλήπτη.

Το πεδίο «Όνομα και διεύθυνση της τράπεζας του παραλήπτη» δεν μπορεί να περιέχει περισσότερους από 140 χαρακτήρες.

14.6. Τι είναι η μεταφορά πολλών νομισμάτων;

Μεταφορά πολλαπλών νομισμάτων - μεταφορά νομίσματος σε νόμισμα διαφορετικό από το νόμισμα του χρεωστικού λογαριασμού του Πελάτη.

14.7. Πώς να συμπληρώσετε μια μεταφορά πολλών νομισμάτων;

Εάν το νόμισμα πληρωμής διαφέρει από το νόμισμα του λογαριασμού από τον οποίο πραγματοποιείται η πληρωμή, τότε πρέπει να ελέγξετε το πεδίο "Μεταφορά πολλαπλών νομισμάτων", μετά από το οποίο θα εμφανιστεί το πεδίο "Νόμισμα" και η ενότητα "Πρόσθετες προϋποθέσεις για μετατροπή". στη φόρμα συμπλήρωσης παραγγελίας.

Στο πεδίο "Νόμισμα", πρέπει να καθορίσετε την απαιτούμενη τιμή από τον κατάλογο νομισμάτων. Στην ενότητα "Πρόσθετες προϋποθέσεις για μετατροπή", φροντίστε να συμπληρώσετε τα ακόλουθα πεδία:
• "Τύπος μαθήματος"
• "Ημερομηνία λήξης της εντολής μετατροπής."
• "Αριθμός λογαριασμού έκπτωσης προμήθειας μετατροπής." (μόνο εάν έχει επιλεγεί "Μάθημα Alfa-Forex").

Τα πεδία «Με μη υψηλότερη τιμή», «Με τιμή όχι χαμηλότερη», «Σχόλιο πελάτη» δεν απαιτείται να συμπληρωθούν. Το πεδίο Σχόλια πελατών δεν πρέπει να υπερβαίνει τους 256 χαρακτήρες, συμπεριλαμβανομένων των κενών.

14.8. Είναι δυνατή η πραγματοποίηση Μεταφορών/Μετατροπών/Μεταφορών συναλλάγματος σε ρούβλια υπέρ μη κατοίκων στο σύστημα Alfa Business Online;

Ναι, είναι δυνατόν. Οι αντίστοιχες φόρμες είναι διαθέσιμες για συμπλήρωση στη διεπαφή συστήματος. Σε περίπτωση συμπλήρωσης Μεταφορών/Μεταφορών συναλλάγματος σε ρούβλια υπέρ μη κατοίκων, είναι απαραίτητο να αναφέρετε πληροφορίες σχετικά με τα δικαιολογητικά στην κατάλληλη ενότητα του εγγράφου.

14.9. Πώς μπορώ να στείλω τα συνοδευτικά έγγραφα ελέγχου νομίσματος;

Τα επιβεβαιωτικά έγγραφα ελέγχου νομίσματος αποστέλλονται ως συνημμένο αρχείο ως μέρος της υπογεγραμμένης επιστολής. Επιτρέπεται μόνο ένα συνημμένο ανά γράμμα· το μέγεθος του συνημμένου αρχείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 2 MB.

Βλέπε «9.1. Πώς να δημιουργήσετε ένα γράμμα; και «9.4. Πώς να υπογράψετε μια επιστολή;

14.10. Γιατί η καταχώριση του πεδίου «Πληροφορίες από τον πληρωτή προς τον παραλήπτη» περιορίζεται στους 140 χαρακτήρες (σύμφωνα με το πρότυπο 210);

Ως προσωρινή λύση σε έναν τεχνικό περιορισμό, συνιστούμε, εάν είναι δυνατόν, να συντομεύσετε το κείμενο χωρίς να χάσετε το νόημά του ή να χρησιμοποιήσετε το πεδίο 72 «Πληροφορίες από τον αποστολέα στον παραλήπτη».

14.11. Πώς μπορώ να διευκρινίσω την κατάσταση/το λόγο άρνησης μεταφοράς συναλλάγματος;

Πληροφορίες μπορούν να ληφθούν από τον διαχειριστή. Ο λόγος της άρνησης της μεταφοράς είναι διαθέσιμος στην έντυπη μορφή του εκκαθαριστικού που ελήφθη από την τράπεζα.

14.12. Γιατί η ημερομηνία στη σφραγίδα στο αντίγραφο κίνησης συναλλάγματος διαφέρει από την ημερομηνία στη σφραγίδα στο έντυπο αντίγραφο κίνησης που ελήφθη από την τράπεζα;

Η ημερομηνία στη σφραγίδα αντιστοιχεί στην ημερομηνία που το έγγραφο έγινε δεκτό για εκτέλεση.

14.13. Πώς εισάγονται οι πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα του παραλήπτη όταν χρησιμοποιείτε κωδικό SWIFT/Κωδικό εκκαθάρισης;

Στη διεπαφή μεταφοράς διατίθεται κατάλογος τραπεζών που είναι συνδεδεμένες στο σύστημα SWIFT. Εάν τα στοιχεία της διεύθυνσης και του ονόματος της τράπεζας δεν αντιστοιχούν στα δεδομένα του καταλόγου, πρέπει να διευκρινίσετε τα στοιχεία με τον παραλήπτη ή να ελέγξετε τα δεδομένα χρησιμοποιώντας την υπηρεσία www.swift.com.

Πιθανές εναλλακτικές επιλογές για τον καθορισμό λεπτομερειών σε άλλα πεδία:

1. Εάν η ανταποκρίτρια τράπεζα δεν αναφέρεται στα στοιχεία:

• Εισαγάγετε τον κωδικό SWIFT της τράπεζας του παραλήπτη στο πεδίο της ανταποκρίτριας τράπεζας.
• αναφέρετε το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας του παραλήπτη στο πεδίο τράπεζας του παραλήπτη χωρίς να προσδιορίσετε τον κωδικό SWIFT.

Εάν γίνει πληρωμή με τη συμμετοχή ανταποκρίτριας τράπεζας και συμπληρώνεται το πεδίο ανταποκρίτριας τράπεζας:

• Εισαγάγετε τον κωδικό SWIFT της τράπεζας του παραλήπτη στο πεδίο τράπεζας του παραλήπτη.
• αναφέρετε το όνομα και τη διεύθυνση στο κείμενο στο πεδίο 72 «Πληροφορίες από τον αποστολέα στον παραλήπτη».

Εισαγάγετε τον κωδικό SWIFT και το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας του παραλήπτη στο πεδίο κειμένου της τράπεζας του παραλήπτη.

Εάν τα στοιχεία περιέχουν κωδικό εκκαθάρισης και κωδικό SWIFT:

• Εισαγάγετε τον κωδικό SWIFT στο πεδίο της τράπεζας παραλαβής.
• αναφέρετε τον κωδικό εκκαθάρισης και το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας του παραλήπτη στο πεδίο «Πληροφορίες από τον αποστολέα προς τον παραλήπτη».

Εάν καθορίσετε λανθασμένο κωδικό SWIFT, η μεταφορά θα απορριφθεί.

Εάν καθορίσετε πληροφορίες για την τράπεζα του παραλήπτη χωρίς να χρησιμοποιήσετε κωδικό SWIFT, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης άλλων κωδικών αναγνώρισης (εκκαθάρισης), το όνομα και η διεύθυνση της τράπεζας του παραλήπτη είναι διαθέσιμα για μη αυτόματη καταχώριση. Σε αυτήν την περίπτωση, η ένδειξη μόνο του κωδικού αναγνώρισης (εκκαθάρισης) δεν αρκεί για την πραγματοποίηση μιας πληρωμής.

Εάν παρέχετε δεδομένα που δεν σας επιτρέπουν να προσδιορίσετε μοναδικά την τράπεζα του παραλήπτη, η μεταφορά θα απορριφθεί.

14.14. Είναι δυνατή η εισαγωγή εγγράφων νομίσματος;

Το σύστημα Alfa Business Online δεν προβλέπει την εισαγωγή εγγράφων συναλλάγματος.

14.15. Πώς να δημιουργήσετε μια εντολή διαγραφής κεφαλαίων από λογαριασμό νομίσματος διαμετακόμισης;

Στην καρτέλα "Προϊόντα και υπηρεσίες", κάντε κλικ στον σύνδεσμο "Χρέωση χρημάτων από λογαριασμό νομίσματος διαμετακόμισης":

Στη σελίδα που ανοίγει, μπορείτε να δείτε τη λίστα με τις διαγραφές και να δημιουργήσετε ένα νέο έγγραφο χρησιμοποιώντας το κουμπί "Δημιουργία":

14.16. Πώς να συμπληρώσετε μια παραγγελία για χρήματα από λογαριασμό νομίσματος διέλευσης;

Τα πεδία που είναι μαρκαρισμένα με * είναι υποχρεωτικά.

• Το πεδίο «Οργανισμός» συμπληρώνεται αυτόματα (αν έχετε πολλούς οργανισμούς, κάντε κλικ στον σύνδεσμο «Οργανισμός» και επιλέξτε αυτόν που χρειάζεστε).
• Στο πεδίο "Για αριθ. ειδοποίησης", εισαγάγετε έναν τετραψήφιο αριθμό, οι τιμές από 0001 έως 9999 επιτρέπονται.
• Στο πεδίο «Από», εισαγάγετε την ημερομηνία (σημειώστε ότι η ημερομηνία ανοίγματος του λογαριασμού διαμετακόμισης δεν μπορεί να υπερβαίνει αυτήν την ημερομηνία).
• Η τιμή 0 δεν επιτρέπεται στο πεδίο "Ποσό που ελήφθη σε λογαριασμό νομίσματος διαμετακόμισης".

Εάν επιλέξατε μια ενότητα στο μπλοκ «Για μεταφορά στον εντολέα/εντολέα/εντολέα», τότε θα πρέπει να δηλώσετε τον αριθμό αίτησης για τη μεταφορά συναλλάγματος:

Αν στο μπλοκ "Παρακαλώ διαγράψτε το από τον λογαριασμό μας στο νόμισμα συγκοινωνίας"έχετε επιλέξει μια ενότητα «Για επιστροφή χρημάτων που ελήφθησαν εσφαλμένα», τότε θα πρέπει να συμπληρώσετε την "Επιστροφή στον πληρωτή" σε μία από τις φόρμες και να υποδείξετε:

1. Η ημερομηνία της συνημμένης γραπτής εντολής·
2. Αριθμός αίτησης για μεταφορά συναλλάγματος.

Αν στο μπλοκ "Παρακαλώ διαγράψτε το από τον λογαριασμό μας στο νόμισμα συγκοινωνίας"έχετε επιλέξει μια ενότητα «Για μεταφορά σε τρεχούμενο λογαριασμό σε ξένο νόμισμα», τότε θα χρειαστεί να επιλέξετε μια μέθοδο για τη μεταφορά χρημάτων στον τρέχοντα λογαριασμό σας:

ΟΙΚΟΔΟΜΙΚΟ ΤΕΤΡΑΓΩΝΟ «Για την πώληση συναλλάγματος»περιέχει τρεις ενότητες. Στην πρώτη ενότητα πρέπει να αναφέρετε το ποσό και το ποσοστό εκτέλεσης της συναλλαγής. Το δεύτερο προορίζεται για την επιλογή της μεθόδου πίστωσης των κεφαλαίων που λαμβάνονται από την πώληση. Το τρίτο σάς επιτρέπει να επιλέξετε πώς να αφαιρέσετε την προμήθεια πωλήσεων:

14.17. Πώς να υπογράψετε μια εντολή διαγραφής κεφαλαίων από λογαριασμό νομίσματος διέλευσης;

Βλέπε «4.3. Πώς να υπογράψετε μια εντολή πληρωμής;

14.18. Πώς μπορώ να δω τη λίστα ειδοποιήσεων σχετικά με τη λήψη κεφαλαίων σε λογαριασμό νομίσματος διαμετακόμισης;

14.19. Τι είναι το πιστοποιητικό συναλλαγών συναλλάγματος;

Πιστοποιητικό που προσδιορίζει μια συναλλαγή συναλλάγματος ανά τύπο συναλλαγής συναλλάγματος, η διαδικασία συμπλήρωσης και το έντυπο της οποίας καθορίζονται στο Παράρτημα Νο. 1 της Οδηγίας της Τράπεζας της Ρωσίας Αρ. 138-I της 4ης Ιουνίου 2012.

Το πιστοποιητικό συναλλαγών συναλλάγματος συμπληρώνεται:
1. Κατά τη διενέργεια συναλλαγών σε συνάλλαγμα στον λογαριασμό του Πελάτη στην Τράπεζα: πίστωση ή χρέωση σε ξένο νόμισμα, καθώς και εάν η Τράπεζα διαθέτει διαβατήριο συναλλαγής που έχει εκδοθεί για πίστωση ή χρέωση σε ρούβλια.
2. Για συναλλαγές συναλλάγματος που δεν σχετίζονται με συναλλαγές στον λογαριασμό του Πελάτη στην Τράπεζα, αλλά πραγματοποιούνται στο πλαίσιο του διαβατηρίου συναλλαγής.

14.20. Πώς να δημιουργήσετε ένα πιστοποιητικό συναλλαγών συναλλάγματος;

14.21. Είναι δυνατή η δημιουργία πιστοποιητικού συναλλαγών νομίσματος από τη φόρμα προβολής μεταφοράς νομίσματος;

Μέρος επικεφαλίδας:
1. Ονομα εταιρείας;
2. Ελεγχος;

Μέρος πίνακα:
1. Οχι.;
2. Αριθμός/ημερομηνία εγγράφου·
3. Ημερομηνία λειτουργίας (συμπίπτει με την ημερομηνία VP ή PP).
4. Ένδειξη πληρωμής.

14.22. Πώς να συμπληρώσετε ένα πιστοποιητικό συναλλαγών συναλλάγματος;

Δημιουργήστε ένα πιστοποιητικό συναλλαγών σε συνάλλαγμα (μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη δημιουργία πιστοποιητικού συναλλαγών νομισμάτων στο 14.18. Πώς να δημιουργήσετε ένα πιστοποιητικό συναλλαγών νομίσματος;).

14.23. Τι είναι η βεβαίωση δικαιολογητικών;

14.24. Πώς να καταχωρήσετε ένα νέο συμβόλαιο;

Για την εγγραφή νέου συμβολαίου πρέπει να κάνετε τα εξής:

14.25. Πώς να αλλάξετε μια υπάρχουσα σύμβαση;

14.26. Πώς να συνδέσετε τα υπάρχοντα εξερχόμενα έγγραφα (πληρωμές, εντολές για χρέωση από λογαριασμό διαμετακόμισης και επιστολές) με ένα συμβόλαιο;

Η λειτουργικότητα δεν είναι ακόμη διαθέσιμη και βρίσκεται σε δοκιμαστικό πιλότο.

14.27. Εμφανίζεται το σφάλμα "Ένα παρόμοιο παραστατικό πληρωμής έχει ήδη εισαχθεί στο σύστημα"...

Αυτό σημαίνει ότι έχετε μια μεταφορά νομίσματος στο σύστημά σας, με την οποία ταιριάζουν τα ακόλουθα δεδομένα:

• Αριθμός μετάφρασης
• Πληρωτής
• Ημερομηνία μεταφοράς νομίσματος
• Αριθμός λογαριασμού/IBAN του παραλήπτη
• Ποσό μεταφοράς

Εν συντομία: Σήμερα, το διεθνές σύστημα πληρωμών SWIFT είναι ο πιο αξιόπιστος τρόπος χρηματοοικονομικής επικοινωνίας με οπουδήποτε στον κόσμο. Αλλά για αυτό πρέπει να χρησιμοποιήσετε σωστά τα στοιχεία πληρωμής και να κατανοήσετε σαφώς ποιος είναι ο κωδικός SWIFT της τράπεζας.

Λεπτομέριες

Ο κωδικός Swift είναι ένα μοναδικό αναγνωριστικό ενός συμμετέχοντα στο σύστημα SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Για να πραγματοποιήσετε μια διεθνή μεταφορά χρημάτων, απαιτούνται οι κωδικοί αποστολέα και παραλήπτη. Χρησιμοποιούνται επίσης οι όροι SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID και κωδικός BIC.

Το σύστημα πληρωμών SWIFT ιδρύθηκε το 1973 με σκοπό την τυποποίηση και την επιτάχυνση των διεθνών πληρωμών μεταξύ τραπεζικών ιδρυμάτων, εμπορικών οργανισμών και ιδιωτών. Από τις αρχές του 2016, περίπου 100.000 τραπεζικές και εμπορικές δομές από 209 χώρες ήταν εγγεγραμμένες στο σύστημα.

Δομή κώδικα BIC

Λοιπόν, τι είναι ο κωδικός SWIFT μιας τράπεζας; Αυτός είναι ένας αλφαριθμητικός συνδυασμός μήκους από 8 έως 11 χαρακτήρες, που περιλαμβάνει τα ακόλουθα υποχρεωτικά στοιχεία: αναγνωριστικό τράπεζας σύμφωνα με την προδιαγραφή ISO 9362 και κωδικό χώρας δύο γραμμάτων που καθορίζεται σύμφωνα με το ISO 3166. Χρησιμοποιούνται μόνο λατινικά κεφαλαία γράμματα, συμπεριλαμβανομένου του πρώτου και επώνυμα αποστολέα και παραλήπτη!

Σκοπός των ομάδων συμβόλων:

BBBB- έναν μοναδικό κωδικό τεσσάρων χαρακτήρων για την αναγνώριση ενός συμμετέχοντος στο σύστημα πληρωμών. Είναι συντομογραφία της αγγλόφωνης επωνυμίας της εταιρείας. Αρκετά παραδείγματα συντομογραφιών Swift για τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας (επισημαίνονται με κόκκινο):

Το CC είναι μια λατινική συντομογραφία δύο χαρακτήρων του ονόματος της χώρας, σύμφωνα με το πρότυπο ISO 3166. Παραδείγματα ονομάτων και κωδικών SWIFT: RU - Ρωσία, ΗΠΑ - ΗΠΑ, DE - Γερμανία, KZ - Καζακστάν.

Το αναγνωριστικό τόπου παραλαβής σάς επιτρέπει να προσδιορίζετε μοναδικά τραπεζικά ιδρύματα με τα ίδια ονόματα, αλλά από διαφορετικές χώρες. Έτσι στο παραπάνω σχήμα, διαφορετικές Alfa Banks έχουν διαφορετικές τελικές μειώσεις. Μια πλήρης λίστα με συντομογραφίες γραμμάτων χωρών βρίσκεται στην επίσημη σελίδα του προτύπου ISO 9362.

LL - αλφαριθμητικό αναγνωριστικό της εδαφικής τοποθεσίας μιας τράπεζας ή οργανισμού εντός του κράτους. Οι ανενεργοί οργανισμοί υποδεικνύονται με δύο, για τον έλεγχο ή τον εντοπισμό σφαλμάτων συνδέσεων SWIFT, το LL αποτελείται από δύο μηδενικά.

Το DDD είναι ένα προαιρετικό στοιχείο που αντιπροσωπεύει τον κωδικό υποκαταστήματος τράπεζας. Εάν το σύστημα περιέχει κωδικό έδρας, η τιμή δεν έχει οριστεί και για διεθνείς πληρωμές, το XXX υποδεικνύεται στο αντίστοιχο πεδίο. Αυτός ο κωδικός χρησιμοποιείται επίσης συχνά για διασυνοριακές πληρωμές εντός του δικτύου διακανονισμού της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή στο πλαίσιο διακρατικών συμφωνιών, όπως η Τελωνειακή Ένωση.

Ένας πλήρης κατάλογος κωδικών αναγνώρισης 11 χαρακτήρων για συμμετέχοντες στο SWIFT για εγχώριες και διεθνείς πληρωμές (SWIFT BIC) είναι διαθέσιμος στον επίσημο ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας και της Εθνικής Ένωσης "ROSSWIFT".

Ο κωδικός SWIFT οποιουδήποτε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν θεωρείται διαβαθμισμένη (ή μυστική) πληροφορία και διατίθεται ελεύθερα. Οποιοσδήποτε μπορεί να το μάθει (και να το αποκρυπτογραφήσει) στον επίσημο ιστότοπο οποιασδήποτε τράπεζας στην ενότητα "Λεπτομέρειες".

Στην περίπτωση τακτικών μεταφορών SWIFT με κανονικό αποστολέα και παραλήπτη, καθώς και εάν η πληρωμή από το εξωτερικό έγινε από νομικό πρόσωπο, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα για να επιβεβαιώσει την παρουσία ή την απουσία ενδείξεων εμπορικής δραστηριότητας. Επίσης, η τράπεζα που αποδέχεται τη μεταφορά δεν είναι ο φορολογικός αντιπρόσωπος του παραλήπτη και δεν ευθύνεται για πιθανή μη πληρωμή φόρων και άλλες παραβάσεις του νόμου.

Μεταφορές χρημάτων προς τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ES/ΑΟΖ)

Σύμφωνα με την Οδηγία της ΕΕ αριθ. προσωπικός κωδικός IBAN (Διεθνής Αριθμός Τραπεζικού Λογαριασμού) . Αυτή η διαδικασία είναι επίσης υποχρεωτική στην περίπτωση τραπεζικών εμβασμάτων από τη ζώνη της ΕΕ εκτός των συνόρων της.

Επί του παρόντος, οι πληρωμές με χρήση IBAN υποστηρίζονται από 45 χώρες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων εκτός Ευρωζώνης: Γεωργία, Καζακστάν, Μολδαβία και άλλες. Μια εξαίρεση γίνεται μόνο για τη Ρωσική Ομοσπονδία - υποδεικνύοντας ότι το IBAN του παραλήπτη δεν απαιτείται ακόμη.

Το IBAN δεν περιέχει περισσότερα από 34 κεφαλαία αγγλικά γράμματα και αριθμούς. Παράδειγμα πλήρους λεπτομερειών:

• DE- αναγνωριστικό χώρας της αποδέκτριας τράπεζας σύμφωνα με το ISO 3166-1 alpha-2, στην προκειμένη περίπτωση η Γερμανία·
• 89 - έναν μοναδικό αριθμό ελέγχου IBAN που υπολογίζεται σύμφωνα με το πρότυπο ISO 7064.
• 3704 - τα πρώτα 4 ψηφία του διεθνούς τραπεζικού κωδικού BIC. Οι κωδικοί BIC στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας χρησιμοποιούνται μόνο για μεταφορές εντός της Ρωσικής Ομοσπονδίας!!;
• οι υπόλοιποι χαρακτήρες είναι ο αριθμός τραπεζικού λογαριασμού του πελάτη στη χώρα παραλαβής.

Πρέπει να σημειωθεί ότι τυπικά, η εγγραφή των τραπεζών στο σύστημα SWIFT είναι εθελοντική, αλλά σήμερα η χρήση του κωδικού Swift είναι απαραίτητη προϋπόθεση για τη διενέργεια διεθνών πληρωμών, την επιτάχυνση των διαδικασιών αποστολής/λήψης πληροφοριών και κεφαλαίων, καθώς και την αύξηση του ασφάλεια οποιωνδήποτε οικονομικών συναλλαγών.

Peter Stolypin, 2017-01-08

Ερωτήσεις και απαντήσεις για το θέμα

Δεν έχουν τεθεί ακόμη ερωτήσεις σχετικά με το υλικό, έχετε την ευκαιρία να το κάνετε πρώτοι

Καλυπτόμενες μεταφορές συναλλάγματος

ως ένας τρόπος ελαχιστοποίησης του κινδύνου αντιστροφών χρέωσης

Στη διεθνή τραπεζική πρακτική, υπάρχουν δύο τρόποι πραγματοποίησης πληρωμών.

Το πρώτο, απλούστερο και πιο συχνά χρησιμοποιούμενο είναι η διαδοχική μεταφορά κεφαλαίων «κατά μήκος της αλυσίδας».

Με τη μέθοδο αυτή, ο πελάτης υποβάλλει στην Τράπεζα αίτηση μεταφοράς κεφαλαίων, η οποία, ειδικότερα, αναφέρει το όνομα του δικαιούχου, τον αριθμό του λογαριασμού του στην τράπεζα εξυπηρέτησης, το όνομα αυτής της τράπεζας (τράπεζα του δικαιούχου). και, πολύ συχνά, το όνομα της ενδιάμεσης τράπεζας στην οποία η τράπεζα του δικαιούχου διατηρεί τον λογαριασμό στο νόμισμα πληρωμής.

Για την εκτέλεση της μεταφοράς, η τράπεζα του πληρωτή στέλνει εντολή πληρωμής μέσω του συστήματος SWIFT/Telex (ηλεκτρονικό μήνυμα σε μορφή κλειδιού* MT103) στη διεύθυνση της ανταποκρίτριας τράπεζας στην οποία διατηρεί λογαριασμό στο νόμισμα πληρωμής, αναπαράγοντας τα παραπάνω στοιχεία πληρωμής . Σύμφωνα με τις οδηγίες της αποστέλλουσας τράπεζας της πληρωμής, η ανταποκρίτρια τράπεζα χρεώνει το ποσό μεταφοράς από τον λογαριασμό της και πραγματοποιεί περαιτέρω μεταφορές χρημάτων μέσω της ανταποκρίτριας τράπεζας, υποδεικνύοντάς της τις οδηγίες πληρωμής από την αρχική εντολή πληρωμής. Και έτσι, κατά μήκος της αλυσίδας, οι τράπεζες διαβιβάζουν οδηγίες πληρωμής και χρήματα η μία στην άλλη μέχρι να πιστωθούν τα κεφάλαια στον λογαριασμό του δικαιούχου στην τράπεζα που τον εξυπηρετεί. Όπως βλέπουμε, οι οδηγίες χρημάτων και πληρωμής με αυτή τη μέθοδο ακολουθούν από τράπεζα σε τράπεζα σε άρρηκτο δεσμό, έτσι όλες οι τράπεζες που συμμετέχουν στη συναλλαγή γνωρίζουν το όνομα του πληρωτή και της τράπεζάς του. Εάν κάποιος από αυτούς έχει προβλήματα με την οικονομική παρακολούθηση (είναι στη λίστα των προβληματικών χωρών, υπό κυρώσεις ΗΠΑ ή/και ΕΟΚ, κ.λπ.), τότε ΟΠΟΙΑΔΗΠΟΤΕ τράπεζα συμμετέχει στη διαδοχική αλυσίδα μπορεί να αρνηθεί να εκτελέσει εντολή πληρωμής από έναν τέτοιο πελάτη /bank και παρακράτηση/επιστροφή χρημάτων στον εκκινητή της πληρωμής.

2. Στην περίπτωση χρήσης της δεύτερης μεθόδου, που ονομάζεται «καλυμμένη» πληρωμή, τα χρήματα και οι οδηγίες πληρωμής ταξιδεύουν στον τελικό προορισμό ανεξάρτητα το ένα από το άλλο. Η τράπεζα που ξεκινά τη μεταφορά στέλνει δύο εντολές πληρωμής μέσω SWIFT/telex (ηλεκτρονικά μηνύματα βασικών μορφών MT103 και MT202). Το MT103 αποστέλλεται απευθείας στην τράπεζα του δικαιούχου και το MT202 αποστέλλεται στην ανταποκρίτρια τράπεζα στην οποία η τράπεζα του πληρωτή διατηρεί λογαριασμό στο νόμισμα πληρωμής.

Το περιεχόμενο της πρώτης, λεγόμενης «άμεσης εντολής» (άμεση πληρωμή MT103) είναι σχεδόν το ίδιο με την πρώτη περίπτωση, με τη διαφορά ότι δεν υποδεικνύει τις ενδιάμεσες τράπεζες για την πραγματοποίηση της πληρωμής, αλλά πρέπει να υπάρχει σύνδεσμος προς την αναφορά , δηλ. αριθμός πληρωμής εξερχόμενης κάλυψης (δεύτερο μήνυμα MT202). Επομένως, είναι πολύ σημαντικό ότι ακόμη και ΠΡΙΝ πραγματοποιήσετε μια «καλυμμένη» πληρωμή, η αποστέλλουσα τράπεζα και η δικαιούχος τράπεζα πρέπει να ανταλλάξουν κλειδιά τέλεξ ή κλειδιά SWIFT και με αυτό οι πελάτες μας που μεταφέρουν μπορούν να βοηθήσουν σημαντικά την τράπεζά τους.

Για να γίνει αυτό, πρέπει να επικοινωνήσουν με τους δικαιούχους αντισυμβαλλομένους τους, ώστε οι τελευταίοι να επικοινωνήσουν με την τράπεζά τους ζητώντας να ανταλλάξουν κλειδιά με την OJSC MAB Tempbank, καθώς αναμένουν πληρωμές από τη συγκεκριμένη τράπεζα στο εγγύς μέλλον. Εάν ο δικαιούχος επιβεβαιώσει στην τράπεζά του την ανάγκη διενέργειας συναλλαγής με συγκεκριμένη τράπεζα του αποστολέα, η ανταλλαγή κλειδιών πραγματοποιείται συνήθως σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Η δεύτερη παραγγελία (μήνυμα μορφής MT202) ονομάζεται «κάλυψη πληρωμής». Σε αυτό, η αποστέλλουσα τράπεζα υποδεικνύει στην ανταποκρίτρια τράπεζα της την τράπεζα του δικαιούχου, όπου στάλθηκε η πρώτη εντολή πληρωμής MT103, ως αποδέκτης κεφαλαίων, και η ίδια η ανταποκρίτρια τράπεζα κατασκευάζει την αλυσίδα πληρωμών. Έτσι, το μήνυμα MT202 δεν περιέχει πληροφορίες σχετικά με το όνομα του πληρωτή και τον σκοπό της πληρωμής, γεγονός που μειώνει σημαντικά τον κίνδυνο μη εκτέλεσης της πληρωμής από οποιονδήποτε από τους συμμετέχοντες στην πληρωμή.

* Το ηλεκτρονικό κλειδί στο σύστημα τηλεπικοινωνιακών διατραπεζικών μηνυμάτων είναι παρόμοιο με την υπογραφή και τη σφραγίδα της τράπεζας σε χαρτί πληρωμής.

Ροές πληροφοριών σε περίπτωση χρήσης της «καλυμμένης» μεθόδου πληρωμής