İlkin ödəniş üçün kapitaldan istifadə edərək ipoteka ilə mənzili necə almaq olar. Mat. ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi kapital: şərtlər. Analıq kapitalı ilə ipotekanın ödənilməsi üçün sənədlər İpoteka üçün müraciət edərkən borcalan üçün tələblər


Subsidiyadan ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi istifadə etmək üçün Pensiya Fondunun filialından qalan vəsaitin məbləği barədə arayış almalı, kredit üçün müraciət etməli, kredit sənədləri və ana kapitalı üçün arayışla Pensiyaya getməlisiniz. Vəsaitləri banka köçürmək üçün fondun filialı.

23 may 2015-ci il tarixində 131-FZ saylı Qanun qüvvəyə minmişdir. Uşağın 3 yaşı tamam olmamışdan əvvəl ipoteka üzrə ilkin ödəniş üçün analıq kapitalından istifadə etməyə imkan verir.

İpoteka üzrə ilkin ödəniş üçün ailə kapitalından istifadə etmək üçün aşağıdakı addımları keçməlisiniz:

  • Pensiya Fondundan vəsait qalığı haqqında arayışın alınması;
  • ipoteka qeydiyyatı;
  • ailə kapitalı fondlarına sərəncam vermək üçün ərizə ilə Pensiya Fonduna müraciət.

Ana kapitalı üçün sertifikatın alınması

Sertifikat almaq üçün tələb olunan sənədlər paketi yaşayış (qalmaq) və ya faktiki yaşayış yerində və ya MFC-də () Rusiya Pensiya Fondunun ərazi orqanına (bundan sonra UPFR) təqdim olunur. Sənədlər üzrə məlumatları daxil edə və Dövlət Xidmətlərinin saytında şəxsi kabinetə ərizə yaza bilərsiniz. Tələb olunan sənədlər:

  • hər bir uşaq üçün doğum haqqında şəhadətnamə (və ya övladlığa götürmə şəhadətnaməsi);
  • uşağın Rusiya vətəndaşlığını təsdiq edən sənəd (yaşayış yeri üzrə qeydiyyat şəhadətnaməsi (Forma 8));
  • ananın pasportu (və ya);
  • Rəsmi nümayəndənin Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu və onun səlahiyyətlərini təsdiq edən notarial qaydada təsdiq edilmiş etibarnaməsi olmalıdır.

Baxış təqdim edildiyi gündən bir ay davam edir. Sonra sertifikatın hazır olması barədə poçtla bildiriş alacaqsınız və onu götürə bilərsiniz.

Analıq kapitalının indeksasiyası 2020-ci ilə qədər dayandırılıb. Yeniləndikdə, subsidiya məbləği avtomatik olaraq dəyişəcək, formanı dəyişdirməyə ehtiyac yoxdur;

Subsidiya haqqında

Analıq kapitalı real pulla əldə edilə bilməyən bir faydadır. Bütün ödənişlər yalnız nağdsız formada həyata keçirilir.

Analıq kapitalının nağdlaşdırılması üçün hər hansı bir sxem saxtadır və Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159.2-ci maddəsinə uyğun olaraq, məhkumu 120 min rubl və ya bir il ərzində qazancı məbləğində cərimə gözləyir. Ya 360 saat məcburi əmək, ya 1 il islah işləri, ya da 2 ilə qədər şərti cəza, ya da 4 ay həbs.

Analıq kapitalından qanuni olaraq icazə verildi. Əgər belə bir ödəniş edilibsə, qalan vəsait ilkin ödəniş kimi istifadə edilə bilməz. Buna görə də, banka sənədləri təqdim etməzdən əvvəl, UPFR-dən analıq kapitalından pul verilmədiyi barədə arayış almalısınız.

2017-ci ildə analıq (ailə) kapitalından nağd ödənişlər həyata keçirilmir.

Bank seçimi

Əksər banklar analıq kapitalı ilə işləyir, lakin heç də hamısı subsidiyaları ilkin ödəniş kimi qəbul etmir. İri kredit təşkilatlarının kapital qarşılığında ipoteka verməsi sayəsində ailələrin kreditor tapmaqda problemi olmayacaq.

Cədvəl 1. Kredit təşkilatları üçün qısa müqayisəli məlumat

Bank adı Faiz dərəcəsi Xüsusi şərtlər
DeltaCredit 11,5%-dən Matkapital sahiblərinin ilkin ödənişi 5%.

Kredit məbləğinin 1-4%-ni əlavə olaraq yatırmaqla faiz dərəcəsini azaltmaq imkanı.
10,75% -dən Gənc ailələr üçün Aksiya çərçivəsində elektron qeydiyyatla 9,75%-dən
12%-dən Subsidiya yalnız uşağın 3 yaşına çatdıqda istifadə edilə bilər.
Rosselxozbank 10,75% -dən Təkrar bazarda mənzil alarkən analıq kapitalı dəyərin ən azı 10%-ni, ilkin bazarda isə 20%-ni təşkil etməlidir.
Moskva Bankı 10%-dən Analıq kapitalı mənzil dəyərinin 15% -dən çox olmamalıdır. Əmlakın dəyərinin 5%-i həcmində öz vəsaitinin olması zəruridir

Əgər borcalanlardan birinin maaş aldığı bank analıq kapitalını ilkin ödəniş kimi qəbul edirsə, o zaman ipoteka almaq üçün əvvəlcə ora müraciət etmək daha yaxşıdır. Bu halda, şəxs əmək haqqı müştərisidir və güzəştli kredit şərtlərinə arxalana bilər.

Sənədlərin toplanması

Beləliklə, bank seçildi. İndi lazımi sənədləri hazırlamalısınız. Kredit üçün müraciət edə bilərsiniz:

  1. Əgər əmlak seçilməyibsə və kredit məbləği təqribən (yaxud ailə gəliri nəzərə alınmaqla mümkün olan maksimum) planlaşdırılırsa.
  2. Bir əmlak seçilirsə və kredit məbləği müəyyən bir evin dəyəridirsə.

Müəllif: . Ali hüquq təhsili: Rusiya Ədliyyə Akademiyasının Şimal-Qərb filialı (Sankt-Peterburq) İş təcrübəsi 2010-cu ildən. Müqavilə hüququ, vergi və mühasibat uçotu üzrə məsləhətlər, dövlət orqanlarında, banklarda və notariatlarda maraqların təmsil olunması.
8 iyul 2017-ci il.

Dəyişməz olaraq qalır. Növbəti dəfə sertifikatın məbləği 1 yanvar 2020-ci ildə artacaq - 470241 rubla qədər(bu dəyər Pensiya Fondunun 2019-cu il və 2020-2021-ci illər üçün büdcəsi haqqında qanun layihəsinə izahat qeydindən irəli gəlir).

Əsas vəsaitlər 2018-ci ildə olduğu kimi eyni qaydalara uyğun olaraq xərclənə bilər:

  • yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması;
  • ailədəki hər hansı uşaq (doğum və ya övladlığa götürmə qaydasından asılı olmayaraq);
  • ananın pensiyasının formalaşması;
  • əlil uşaqların sosial adaptasiyası (pullu mal və xidmətlərə görə kompensasiya almaq);
  • ikinci uşaq görünəndə.

Analıq kapitalının (MC) ölçüsü artmasa da və icazə verilən istifadə sahələrinin siyahısı genişlənməsə də, 2019-cu ildə proqramda bəzi dəyişikliklər edilib. Ana kapitalını alanlar artıq ondan qanuni şəkildə sərəncam verə bilərlər bir kənd evinin tikintisi(baxmayaraq ki, bu konsepsiya qanunvericilik səviyyəsində ləğv edilib). Həmçinin, şəxsi arayışın verilməsi ilə bağlı qərar artıq 1 ay əvvəl deyil, amma 15 gün ərzində.

Növbəti indeksləşdirmə nə vaxt olacaq?

Analıq kapitalının dondurulmasına son qoyulacaq 1 yanvar 2020-ci il, sertifikatın ölçüsü indekslənəcək 470 min rubla qədər.

Ehtimal olunur ki, inflyasiyanın artımı proqnozu nəzərə alınmaqla analıq kapitalının məbləğinə hər il yenidən baxılmalıdır, lakin ölkədəki ağır maliyyə-iqtisadi vəziyyətlə əlaqədar olaraq 2016-cı ildən bu şərt yerinə yetirilmir. indeksləşdirməni dayandırmaq qərarına gəlib. Əvvəlcə dondurmanın 1 il davam edəcəyi güman edilsə də, sonra uzadıldı 2020-ci ilə qədər.

İndeksləşdirmənin yenidən həyata keçiriləcəyi faktı ilk dəfə 2017-ci ilin iyununda, Dmitri Medvedev hökumətin iclasında bunu elan edəndə məlum oldu. Sonra analıq kapitalı proqramının özü uzadıldı (ən azı 31 dekabr 2021-ci ilə qədər), Vladimir Putin müvafiq qanunu 2017-ci ilin dekabrında imzalayıb.

2019-cu ildə analıq kapitalının miqdarı

2019-cu ildə analıq kapitalının məbləği dəyişməyib və dəyişməyib 453026 rubl. Daimi indeksləşdirmə bərpa olunacaq 2020-ci ildən MK-nın şəxsi sertifikatının ölçüsü aşağıdakı kimi artacaq:

  • 470241 rubla qədər- 2020-ci ildə;
  • 489051 rubla qədər- 2021-ci ildə.

Bu məlumatlar Pensiya Fondunun 2019-cu il büdcəsi və 2020-2021-ci illər üçün planlaşdırma dövrü haqqında 556363-7 saylı federal qanun layihəsinə izahat qeydində verilmişdir. Artımdan sonra analıq kapitalının miqdarı 2020 və 2021-ci illərdə istehlak qiymətləri artımı indeksinə əsasən müəyyən edildi; 3,8 Və 4 faiz müvafiq olaraq.

Analıq kapitalının istismarı dövründə (2007-ci ildən) onun ölçüsü 250 min rubldan 450 min rubla qədər artdı. Dondurmadan əvvəl sertifikatın məbləği hər il proqnozlaşdırılan inflyasiya dərəcəsi ilə artırdı. Bu dəyər 2009-cu ildə ən yüksək səviyyəyə yüksəldi - 13 faiz, daha sonra MK böyüdü 312163 rubl. Ən az artım 2014-cü ildə (5 faiz) baş verib, sonra məbləğdə sertifikatlar verilib 429409 rubl.

2019-cu ildə analıq kapitalını nəyə xərcləyə bilərsiniz?

Analıq kapitalı fondlarından yalnız aşağıdakılara uyğun istifadə edilməsinə icazə verilir:

  1. Ailənin həyat şəraitinin yaxşılaşdırılması:
    • alqı-satqı müqaviləsi əsasında mənzil alınması;
    • fərdi evin tikintisi və ya yenidən qurulması (podratçının iştirakı ilə və ya olmadan);
    • fərdi evin tikintisi və ya yenidən qurulması üçün kompensasiya almaq;
    • mənzil alqı-satqısı və ya tikintisi üçün kredit və ya kredit üçün müraciət edərkən (müqavilə bağlanmaqla və ya olmamaqla) ilkin ödənişin ödənilməsi;
    • mənzilin alınması və ya tikintisi üçün kreditlər və ya borclar (o cümlədən ipoteka) üzrə əsas borcun və ya faizlərin ödənilməsi;
    • paylı tikintidə iştirak üçün müqavilənin qiymətinin ödənilməsi;
    • kooperativ tikintisində iştirak edərkən giriş haqqının ödənilməsi və (və ya) pay ödənişi.
  2. :
    • ödənişli təhsil proqramlarında təlim (təşkilat Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşməlidir və müvafiq xidmətləri göstərmək üçün lisenziya almalıdır);
    • ali və orta ixtisas təhsili müəssisələrində təhsil alarkən yataqxanada yerləşmə haqqının ödənilməsi;
    • uşaqların məktəbəqədər təhsili üçün ödəniş.
  3. Ananın pensiyasının formalaşması.
  4. Əlil uşaqların sosial adaptasiyası.

Yuxarıdakı siyahıdan göründüyü kimi, 2019-cu ildə analıq kapitalının xərclənməsi üçün heç bir yeni üsul əlavə edilmədi, onlar 2018-ci ildə olduğu kimi qaldı.

Ümumi qaydalara əsasən, MK vəsaitlərinin xaric edilməsi üçün müraciət edə bilərsiniz üç ildə ikinci (sonrakı) uşağın doğulduğu və ya övladlığa götürüldüyü tarixdən. Bununla belə, proqram kapitalın istifadə oluna biləcəyi sahələri nəzərdə tutur hüququ yarandıqdan dərhal sonra, yəni:

  • Mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün ilkin ödənişin, əsas borcun və ya faizin ödənilməsi. Kredit təşkilatı qarşısında öhdəliklərin yerinə yetirilməsi ipoteka müqaviləsi ilə təmin edilə bilər.
  • Uşaq bağçasında və ya uşaq bağçasında (yalnız bələdiyyə deyil, həm də özəl), eləcə də digər növlərə qulluq məktəbəqədər uşaqların təhsili.
  • Aylıq müavinət uşağın yaşayış minimumu məbləğində (müəyyən bir bölgə üçün müəyyən edilir). Ailənin adambaşına aylıq gəliri əmək qabiliyyətli əhalinin regional yaşayış səviyyəsindən yüksək olmadıqda, ödəniş hüququ 2018-ci il yanvarın 1-dən ikinci uşaq doğulduqdan (övladlığa götürüldükdə) verilir.
  • Əlil uşaqların sosial adaptasiyası üçün vəsait və xidmətlərin satın alınması (yalnız oxucu-katibin xidmətləri). Analıq kapitalından yardım, əlil uşağın reabilitasiyası və uyğunlaşması üçün fərdi proqramla müəyyən edilmişsə, artıq ödənilmiş mallara (xidmətlərə) görə kompensasiya şəklində verilir. MK-nın istifadə oluna biləcəyi əşyaların siyahısı Hökumətin 30 aprel 2016-cı il tarixli 831-r nömrəli Sərəncamı ilə müəyyən edilir.

Bir çox vətəndaşları birdəfəlik ödəmələrin yenidən tətbiq ediləcəyi ilə maraqlanmaqda davam edir 25.000 rubl ana kapitalından. Cavab yox. Uşaqlı ailələrə bu cür dəstək 2017-ci ildən bəri verilmir.

Ən son proqram dəyişiklikləri

2019-cu ildə federal analıq kapitalı proqramı aşağıdakı dəyişikliklərlə işləyir:

  • Pensiya Fondu indi ana kapitalı üçün sertifikat verməyə qərar verir 15 gün ərzində, bir ay deyil, bu, ailələrə MK vəsaitlərindən daha erkən istifadə etməyə başlamağa imkan verir. 30 oktyabr 2018-ci ildə 390-FZ nömrəli müvafiq qanun imzalanıb.
  • Analıq kapitalının pulu qanuni ola bilər bağ torpaq sahəsində ev tikintisi üçün ayrılmış - SZN(keçmişdə - yay kottec). İlkin şərt odur ki, tikilən əmlak bağ evi və ya əlavə tikili olmamalıdır. 2019-cu il yanvarın 1-dən bağçılıq və tərəvəzçilik üzrə qeyri-kommersiya tərəfdaşlıqları haqqında 29 iyul 2017-ci il tarixli 217-FZ nömrəli Qanun qüvvəyə minmişdir. Onun sayəsində “daça” evlərində qeydiyyat problemi həll olundu (“daça” anlayışı artıq ləğv edilib). Bağ sahələrində yaşayış binalarının tikintisinə qanunla icazə verildiyi üçün orada qeydiyyata alınmasına da icazə veriləcək.

Yalnız bir neçə gənc ailə maaşlarından ayrılan vəsait hesabına öz istəklərinə uyğun mənzil ala bilirlər. Əlbəttə ki, bu, qohumların və ya öz yığdıqları pulların köməyi ola bilər, lakin ən çox yayılmış vəsait növü ipoteka kreditləridir. Dövlət gənc ailələrin ayrıca mənzil almasında maraqlıdır, ona görə də gənc ailələrə dəstək üçün bütöv bir sistem hazırlayıb.

Yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün ananın sertifikatı

Bu gün analıq kapitalı iki və ya daha çox uşağı olan ailələr üçün əhəmiyyətli bir köməkdir. Proqram 2007-ci ildən fəaliyyət göstərir. İpoteka borcunuzun bir hissəsinin ödənilməsi də daxil olmaqla yaşayış sahəsinin genişləndirilməsinə və ya ali təhsil müəssisəsinin xidmətlərinin və ya ananızın pensiyasının ödənilməsinə xərclənə bilər. Rus ailələri üçün bu cür yardımdan istifadə etməyin ən ümumi yolu birinci seçimdir. Prezident 2015-ci ilin mayında 131 saylı Federal Qanunu imzaladıqdan sonra. İpoteka üçün ilkin ödəniş kimi kapital ikinci uşağın doğulmasından və ya övladlığa götürülməsindən asılı olmayaraq istifadə edilə bilər. Bu tip dövlətin etibarlılığından bəri. dəstək, bu cür yardımdan istifadə qaydaları getdikcə genişlənir. Əvvəllər uşağın 3 yaşına çatmasını gözləmədən belə bir sertifikatın yalnız məhdud imkanlarından istifadə etmək mümkün idi.

Bu gün ananın şəhadətnaməsini ilkin il kimi istifadə etmək olarmı?

Baxılan dövlət dəstəyinin növü nağdsız şəhadətnamənin alınmasını nəzərdə tutur, dəyişdirilə bilməz və yalnız müəyyən hallarda ailə tərəfindən istifadə edilə bilər. 2016-cı ildən ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi analıq kapitalına töhfə vermək hüququ qüvvədədir. Əsası 131 saylı Federal Qanundur 23 may 2015-ci il .

Ümumi qaydalar haqqında danışırıqsa, analıq kapitalı həm ilkin ödəniş, həm də əsas kredit borcunun ödənilməsi kimi istifadə edilə bilər. Bu, gənc ailə üçün maliyyə yükünü azaltmaq və ipotekanı ödəmə cədvəlinin təklif etdiyindən bir qədər tez ödəmək üçün əla fürsətdir.

Təəssüf ki, burada da çətinlik olmadan mümkün deyil. Hər bank təşkilatı asanlıqla analıq kapitalı ilə ipoteka təşkil etmir. Ancaq eyni zamanda gəlirli proqramlar təqdim edərək oxşar əməliyyatlar təşkil edən banklar da var. Bu gün bir çox təşkilatda ümumi qayda olaraq maksimum 14% təşkil edir.

Necə müraciət etməli?

Bir ailə analıq kapitalını ipoteka üçün ilkin ödəniş kimi istifadə etməyi planlaşdırırsa, borcalanlar bank təşkilatının bütün tələblərinə cavab verməlidirlər. Əksər hallarda belə bir kreditin alınması tələbləri praktiki olaraq adi istehlak kreditindən fərqlənmir:

1. Namizədlərin daimi iş yeri və ən azı altı ay iş stajı olmalıdır. Bəzi banklar məcburi tələb kimi tətbiq edirlər - son 5 ildə ən azı bir il.

2. Əvvəllər ipoteka təklifini hesablamaq üçün bank təşkilatları yalnız borcalanın qanuni, təsdiq edilmiş gəlirlərini nəzərə alırdılar. "Boz" maaş yalnız ikinci dərəcəli gəlir kimi çıxış edə bilərdi, lakin çox vaxt buna əhəmiyyət vermirdilər. Böyük təşkilatlar hələ də bu sxem üzrə işləyirlər. Lakin maliyyə institutları arasında daha böyük rəqabət borcalanlara fayda verə bilər. Bəzi banklar potensial borcalanın istənilən gəlirini, o cümlədən qeyri-rəsmi gəlirləri nəzərə alır. Məsləhətləşmə prosesi zamanı təşkilatın işçilərindən bu şərtlərin xüsusiyyətlərini öyrənmək mütləqdir. Bəzən ipotekanı təsdiq edərkən məhz bu məbləğin göstəricisi həlledici olur.

3. Daşınmaz əmlakın qeydiyyata alınmış mülkiyyətinin olmaması. Bu şərt yalnız dövlət tərəfindən subsidiyalaşdırılan güzəştli proqramlar üzrə ipoteka almaq istəyənlərə şamil edilir.

4. Ana kapitalı ilə ipotekanın ödənilməsi zamanı istifadə edildikdə, payların uşaqlara verilməsi məcburidir.

5. Sosial proqram üzrə ipoteka sahibi ola bilmək üçün borcalanın müsbət kredit tarixçəsi olmalıdır.

Analıq kapitalı ilə ipotekanı necə əldə etmək olar?

Mənzil kreditini ödəmək üçün ailə sertifikatından pul köçürmə proseduruna başlamazdan əvvəl Pensiya Fonduna getməli və bu hüququn rəsmi təsdiqi olacaq bu sertifikatı almalısınız.

Sertifikat əlində olduqda, gələcək borcalanlar hansı bank təşkilatı ilə əməkdaşlıq edəcəkləri və sənədləri hara təqdim edəcəkləri barədə qərar verməlidirlər. Bir neçə bank təşkilatına baş çəkmək və bütün mövcud proqramlardan istifadə edərək analıq kapitalı ilə ipoteka hesablamaq yaxşıdır. Yalnız təklif olunan kredit şərtləri (faiz dərəcəsi, əvvəlcədən təsdiq edilmiş məbləğ, əlavə sığorta və s.) hərtərəfli təhlil edildikdən sonra ərizə vermək olar.

Bu gün ailənin doğulduqdan sonra analıq şəhadətnaməsi hüququ alan uşağın 3 yaşı tamam olana qədər gözləməyə ehtiyac yoxdur. Sertifikatın vəsaitlərindən istifadə etmək lazımdırsa, sahibi (yəni uşaqların anası) müvafiq ərizə və sənədlər paketi ilə Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondunun ərazi şöbəsi ilə əlaqə saxlamalıdır.

Ana kapitalı ilə ipotekanın ödənilməsi üçün sənədlər

Sertifikat vəsaitlərindən borc öhdəliklərinizi yerinə yetirmək üçün istifadə etmək üçün sizə müəyyən sənədlər paketi lazımdır. Seçilmiş təşkilatdan asılı olaraq əlavə tələblər tətbiq oluna bilər. Lakin, bir qayda olaraq, əksər banklar ana kapitalı ilə ipotekanı ödəmək üçün aşağıdakı sənədləri tələb edirlər:

  1. Rusiya Federasiyası vətəndaşlarının pasportları və sənədlərin surətləri. Bu: INN, SNILS, iş yerindən əmək kitabçasının təsdiq edilmiş surəti. Xarici pasport və ya sürücülük vəsiqəsi və ya PTS təqdim etmək artıq olmaz.
  2. Analıq kapitalı almaq hüququnu təsdiq edən şəhadətnamə.
  3. Borcalanın qazancını rəsmi olaraq təsdiqləyən sənədlər toplusu: məcburi ödənişlər üzrə borcun olmadığını təsdiq edən sənəd, bankın gəlir forması haqqında arayış və ya standart 2-NDFL forması istifadə edilə bilər.
  4. Mənzilin və ya evin alqı-satqısı müqaviləsi.
  5. Satın alınan obyekt haqqında məlumat: BTI obyektinin vəziyyəti haqqında məlumat, ev reyestrindən çıxarış və texniki vəziyyətinin qiymətləndirilməsi ilə pasport tələb olunur.
  6. Potensial borcalanın hesabında həqiqətən vəsaitin olması barədə Pensiya Fondundan rəsmi təsdiq.
  7. Ortaq mülkiyyətin qeydiyyatı üçün ərizə.

Pensiya fonduna nə daxil edilməlidir?

Analıq kapitalından istifadə edərək ipotekanın sürətli bir prosedur olmadığını başa düşmək vacibdir. Xüsusilə alıcı daşınmaz əmlak agentliklərinin xidmətlərindən istifadə etmirsə və əməliyyatı müstəqil şəkildə tamamlayırsa.

Banka bütün sənədlər, çıxarışlar və tələb olunan digər sənədlər təqdim edildikdən sonra siz Pensiya Fonduna gedib bəzi sənədləri onlara təqdim etməlisiniz. Tipik olaraq bu:

  1. Borcalanın həqiqətən ipoteka almaq üçün müqavilə bağlamaq niyyətində olduğunu göstərən bankdan rəsmi sənəd. Bir qayda olaraq, bu sənəd bank tərəfindən adi formada verilir.
  2. İpoteka kreditinin predmetinə çevriləcək mənzil əmlakı haqqında bütün ümumi məlumatlar.
  3. Bütün sənədlər, bir bankda olduğu kimi, borcalana aid olan (pasport, SNILS, INN).
  4. Bank rekvizitlərini göstərməklə pul köçürməsi üçün ərizə yazmaq məcburidir.

Ən məşhur banklardan ipoteka şərtləri

İstənilən maliyyə qurumu böyük kreditlər üzrə mümkün qədər çox müqavilə bağlamaqda maraqlıdır. Buraya analıq kapitalı üçün ipoteka daxildir. Banklar, təcrübədən göründüyü kimi, ailə kapitalının nəzərə alınmasını nəzərdə tutan kreditin rəsmiləşdirilməsinə fərqli münasibət göstərirlər. Buna görə də, bir mat istifadə etmək qərarına gəlməzdən əvvəl. ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi kapital, maliyyə institutlarının şərtlərini öyrənməyə dəyər. Mütəxəssislər əvvəlcə borcalanlar arasında çox populyar olan böyük təşkilatlara müraciət etməyi məsləhət görürlər.

Sberbank ilə ipoteka

Bəlkə də bu, kateqoriyasından asılı olmayaraq mənzil üçün ipoteka verməyə hazır olan eyni bankdır. Beləliklə, hər bir borcalan ikinci dərəcəli mənzil, fərdi ev və ya yeni binada mənzil almaq üçün müqavilə tərtib edə bilər. Burada analıq kapitalına qarşı ipoteka da mümkündür. Bankın əsas tələbi əməliyyat bağlandıqdan sonra altı ay ərzində sertifikatdan vəsaitin məcburi köçürülməsidir.

Rəsmi Şərtlər:

  1. Kredit yalnız milli valyutada verilir.
  2. İpoteka krediti dərəcəsi 14,5% təşkil edir.
  3. Kreditin maksimum müddəti otuz ildir.
  4. İlkin ödəniş məbləği ən azı 20 faiz olmalıdır.
  5. Əməliyyatın dəyəri 40.000.000 rubldan çox deyil.

"VTB 24"

Borcalanların ipoteka üçün müraciət edərkən əməkdaşlıq etdiyi ikinci ən populyar bank. Müqavilə kateqoriyasından asılı olmayaraq tamamilə hər hansı bir mənzil üçün bağlana bilər. Yəni bu, şəxsi mülkiyyət, ikinci dərəcəli yaşayış evi və ya yeni tikili ola bilər. Bu amil bank üçün həlledici deyil. Analıq kapitalı üçün ipoteka da burada mövcuddur. VTB 24 ilə müqavilə bağlamaq üçün əsas şərtlər:

  1. İpoteka mənzillərinin alınması üzrə əməliyyatlar yalnız milli valyutada həyata keçirilir;
  2. Orta faiz dərəcəsi 15,95%;
  3. İpoteka bağlamaq üçün maksimum müddət 30 ildir;
  4. Əməliyyat üçün minimum töhfə 20% -dir;
  5. Mənzilin dəyəri 30.000.000 rubldan çox olmamalıdır.

"DeltaKreditBank"

Əgər siz Delta Kredit Bankında ipoteka üçün müraciət etmək istəyirsinizsə, yadda saxlamalısınız ki, qeydiyyat yalnız ilkin və ikinci dərəcəli mənzillər üçün mümkündür. Müqavilənin bağlandığı tarixdən etibarən pul köçürmələri imzalandığı gündən bir il ərzində mümkündür.

Ailə kapitalından istifadə edərək ipoteka əldə edə biləcəyiniz şərtlər:

  1. Bütün əməliyyatlar və köçürmələr yalnız milli valyutada - rublda mümkündür.
  2. Orta kredit dərəcəsi 15,25% təşkil edir.
  3. Giriş haqqı 30%.
  4. Kreditin mümkün olan maksimum müddəti 25 ildən çox olmamalıdır.

İlkin ödənişin hesablanması

Bir qayda olaraq, hər bank ilkin ödənişin məbləğinin nə qədər olacağı barədə məlumat vermir. Hər bir ailə hansı şərtlərə cavab verə biləcəyini bilmək istəyir və buna görə də ilkin ödənişin məbləğini müstəqil hesablamaq istəyir. Əslində bunun o qədər də çətin olmadığı ortaya çıxır. Bunun üçün siz mənzilin dəqiq qiymətini və bankın ilkin ödəniş kimi tələb etdiyi faizlə ifadə olunan hissəni bilməlisiniz. Beləliklə, məsələn, bir mənzil və ya ev 3.000.000 rubla başa gəlirsə və bank sizdən ən azı 20% depozit qoymağı tələb edirsə, nəticə 600.000 rubl təşkil edir. Ailənin matdan istifadə etməyi planlaşdırması halında. ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi kapital, istənilən halda nağd şəkildə əlavə məbləğin ödənilməsinin zəruriliyi olduqca məntiqlidir.

Bir ailə yalnız sertifikatın köməyinə güvənirsə, o zaman onun uyğun ola biləcəyi mənzilin qiymətini hesablaya bilərsiniz. Formula sadədir: ölçülü mat. kapital x 100 / ilkin ödəniş göstəricisi.

Analıq kapitalının dövlət dəstəyinin bir növü olduğunu başa düşmək vacibdir, buna görə də verilən məbləğ yalnız xüsusi ehtiyaclar üçün istifadə edilə bilər. Nə vaxt istəsən gedib xərcləmək mümkün deyil. Əgər matdan istifadə etməyi planlaşdırırsınızsa. ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi və ya əsas borcun ödənilməsi üçün ödəniş şəklində kapital, sonra əməliyyatın bağlanmasından altı ay əvvəl bu barədə Pensiya Fonduna məlumat vermək lazımdır. Dövlət büdcəsi və ödənişlər hər altı aydan bir planlaşdırılır.

Əgər analıq kapitalının bir hissəsi artıq istifadə olunubsa, qalan hissəsi ilkin ödəniş kimi istifadə edilə bilməz. Ediləcək yeganə şey mövcud ipoteka müqaviləsi üzrə borcun azaldılmasıdır.

Nəticə

Bankla əlaqə saxlamazdan əvvəl hansı tikinti proqramına üstünlük verəcəyinizə özünüz qərar verməlisiniz. Ortaq tikintidə iştirak edərkən risk bir neçə dəfə çox olsa da, ailə həm xeyli sayda sayğac qazana, həm də aylıq ödənişlər baxımından daha sərfəli qiymətə ipoteka ala bilər.

Sosial, uşaqlı ailələrə şəxsi daşınmaz əmlak sahibi olmağa imkan verən ümumi bir təcrübədir. Bu şəkildə, borcalan kredit məbləğinin bir hissəsini Sertifikatdan pulla ödəyir, cari ildə məbləği 450 min rubla qədərdir. Rusiyada mənzillərin orta bazar qiymətini nəzərə alsaq, bu, əhalinin rifahının yaxşılaşdırılmasına mühüm töhfədir.

İpoteka üçün analıq kapitalı: şərtlər

İpoteka krediti müqaviləsinin imzalanması, maliyyə institutunun müştəriyə əmlakdan kredit götürərək şəxsi istifadə üçün müəyyən miqdarda vəsait təqdim etdiyi ikitərəfli hüquqi münasibətlərin meydana çıxmasını nəzərdə tutur. Eyni zamanda, borcalan borcdan qaçaraq, ipotekanı vaxtında və müntəzəm olaraq qaytarmağa zəmanət verir.

Cədvəl №1 “Məsələnin hüquqi tənzimlənməsi”

İpoteka kreditinə pul qoyuluşu aşağıdakı şərtlərdə baş verir:

  • krediti ödəmək üçün istifadə edilə bilən hədəf ödəniş;
  • alınmış mənzil banka girovdadır, ipoteka üzrə gecikmələr olduqda isə o, maliyyə institutu tərəfindən satıla bilər;
  • Mənzil mülkiyyətinin qeydiyyatı yalnız kreditin tam ödənilməsindən sonra baş verir;
  • mənzilə mülkiyyət hüququnun qeydiyyatı borcalanın ailəsinin bütün üzvlərinə bərabər payların verilməsi ilə həyata keçirilir.

İpoteka üçün analıq kapitalından istifadə variantları

Statistik məlumatlara görə, nağd Sertifikat alan ailələrin yarıdan çoxu ondan mənzil və ya ev almaq üçün istifadə edib. Daşınmaz əmlakı dərhal və ya ipoteka krediti ilə almaq mümkündür.

Mövcud qanunvericilik analıq kapitalı vəsaitlərinin istifadə oluna biləcəyi məqsədlərin siyahısını məhdudlaşdırır. Bunlara daxildir:

  • giriş haqqının ödənilməsi;
  • kreditin əsas hissəsinin ödənilməsi;
  • kredit üzrə faiz xərclərinin kompensasiyası.

Vəsaitlərin təyinatı üzrə istifadəsi üçün ərizə təqdim edərkən aşağıdakı qaydalar nəzərə alınmalıdır:

  • maliyyənizi yalnız daşınmaz əmlak alışlarının ödənilməsinə sərf edə biləcəksiniz;
  • Kredit müqaviləsinin tərəfi təkcə ana haqqında şəhadətnamənin sahibləri deyil, digər ailə üzvləri də ola bilər;
  • yardım ana kapitalının alınmasından əvvəl və sonra verilmiş ipotekalara şamil edilir.

Vacibdir! İpoteka ödənişi üzrə borclar, cərimələr və borclar analıq kapitalının balansından ödənilə bilməz.

İlkin ödənişin qaytarılması

Bu, vəsaitlərdən istifadənin ən ümumi yollarından biridir, lakin praktikada bir sıra çətinliklər yaranır. Beləliklə, analıq kapitalı, ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi, kredit üzrə ilk pul məbləği ödənilməzdən əvvəl verilməlidir. Bu, sertifikat sahibinin Pensiya Fonduna və banka çoxsaylı müraciətlərini əhatə edən uzunmüddətli və mürəkkəb prosedurdur. Amma bütün banklar belə proseduru gözləməyə hazır deyil.

Digər tərəfdən, bu üsul sizə kreditin məbləğini kompensasiya etmək üçün şəxsi vəsait qoymamağa imkan verir. Xüsusilə, analıq kapitalı ilə ipotekanın ilk hissəsinin necə ödənilməsi ilə bağlı aşağıdakı şərtlər nəzərə alınmalıdır. Bunlara daxildir:

  • ilkin ödənişin hesablanmış məbləği Sertifikat balansında olan pul məbləğindən az və ya ona bərabər olmalıdır;
  • kredit əmlakın dəyərini tam ödəməlidir.

Əsas borcun ödənilməsi

Bir çox borcalan ipotekanın əsas hissəsini analıq kapitalı ilə qaytarmağın mümkün olub-olmadığı sualı ilə maraqlanır. Bununla bağlı heç bir problem yoxdur. Nəzərə almaq lazımdır ki, ipotekanı ödədikdən sonra borc məbləğinin sonrakı qaytarılması aşağıdakı kimi baş verəcək:

  • aylıq ödənişlərin sabit məbləğini saxlamaqla ipotekanın ödəniş müddətinin azaldılması;
  • ilkin kredit müddətini saxlamaqla müntəzəm ödənişlərin həcminin azaldılması.

Ödənişin necə baş verəcəyi bankla bağlanmış müqavilənin şərtlərindən və ipotekanın növündən asılıdır. İpoteka müqaviləsinin nüansları həm də borc alanın kimliyindən asılıdır: gənc ailə, çoxuşaqlı ailələr və ya hərbi qulluqçular.

Analıq kapitalından istifadə edərək ipotekanı necə əldə etmək olar

Ümumi qaydaya görə, analıq kapitalından pul yalnız uşaq üç yaşına çatdıqdan sonra istifadə edilə bilər. Qanunverici bu qaydaya bir istisna verir. Xüsusilə, ər-arvad üçüncü dəfə valideyn olurlarsa, o zaman maliyyə vaxtından əvvəl həyata keçirilə bilər.

2019-cu ildə analıq kapitalından istifadə edərək ipotekanın ödənilməsi aşağıdakı ardıcıllıqla baş verəcək:

  • arzu olunan əmlakın axtarışı, habelə alqı-satqı müqaviləsinin tərtib edilməsi;
  • bankla kredit müqaviləsinin imzalanması;
  • alınmış mənzilin ipoteka kreditləşməsi çərçivəsində maliyyə institutuna girov qoyulduğunu göstərən dövlət reyestrində alınmış əmlakın qeydiyyatı;
  • ödənişlər üçün ərizə ilə Pensiya Fondunun yerli şöbəsinə əl ilə yazılmış ərizə;
  • Pensiya Fondunun əməkdaşları tərəfindən müraciətə baxılması və müraciət üzrə qərar qəbul edilməsi.

İpoteka tam ödənildikdən sonra kreditin yüklülüyü mənzildən götürülür.

Lazımi sənədlərin toplanması

Pensiya Fonduna kredit üzrə vəsaitin satışı ilə bağlı müraciəti təmin etmək üçün aşağıdakı sənədlər paketi təqdim edilməlidir:

  • vəsaitin istifadəsi üçün ərizə;
  • pasport (burada vətəndaşlıq, habelə vətəndaşın qeydiyyat ünvanı göstərilməlidir);
  • nikah şəhadətnaməsi;
  • ikinci həyat yoldaşının şəxsi sənədi;
  • daşınmaz əmlakın alınması üçün məqsədli kreditin verilməsinə razılıq;
  • ipoteka borcunun qalığı, habelə əsas borcun məbləği və faiz dərəcəsi haqqında maliyyə institutundan “təzə” arayış;
  • borcalanın krediti ödədikdən sonra hər bir ailə üzvünə münasibətdə mənzilin payına mülkiyyət hüququnu qeydiyyata almağı öhdəsinə götürdüyü notariat müqaviləsi.

Bütün sənədlər orijinal və surətdə təqdim olunur.

Pensiya Fonduna ərizə təqdim etmək

Pensiya Fonduna ərizə vermədən də edə bilməzsiniz. Bu mərhələdə aşağıdakı şərtlər nəzərə alınmalıdır:

  • ərizə vermək yalnız Sertifikat sahibinin, yəni pulun xeyrinə verildiyi valideynin səlahiyyətindədir;
  • sənəd iki nüsxədə hazırlanır, onlardan biri ərizəçidə qalır;
  • müraciətin mətnində vəsaitin hansı məqsədlərə xərclənəcəyi təsvir edilməlidir.

Təsdiqedici sənədlərin tam paketi təqdim edilmədən ərizə etibarsız olacaq.

Hansı banklar analıq kapitalından istifadə etməklə ipoteka verirlər?

Cədvəl № 2 “Müxtəlif maliyyə institutlarında kreditlər necə emal olunacaq”

Hər bir ailə övladları üçün rahat yaşayış şəraiti yaratmaq istəyir: onlardan dördünü bir otaqlı kirayədə sıxışdırmaq, şübhəsiz ki, əyləncəlidir, amma bu, şübhəsiz ki, əlverişsizdir... Və əgər əvvəllər ipoteka yalnız düşüncələrdə idisə, o zaman kredit qəbzi ilə analıq sənədi məsələsinin həlli yaxınlaşdı.

Kiçik uşaqları olan gənc ailələrin kifayət qədər çətinlikləri və xərcləri var - qənaət və qənaət çox problemlidir. Mən nə etməliyəm? Axı ipoteka üçün ilkin ödəniş üçün 15-20% lazımdır. Amma lazım deyil! İpoteka üçün ilkin ödəniş kimi analıq kapitalından necə istifadə etmək barədə danışacağıq.

İpoteka "ilkin ödəniş = analıq kapitalı"

Analıq Kapitalı proqramı sertifikat fondlarından ipoteka üçün ilkin ödəniş kimi istifadə etməyi qadağan etmir. Ancaq analıq kapitalı ilə işləyən banklar sertifikat üçün pul verməyə tələsmirlər. Köhnə sxem daha etibarlıdır - əgər ailə mənzilin dəyərinin 15-20% -ni yığıbsa, o zaman kredit uyğun olacaq. İstisna artan riski ödəyə bilən banklardır.

İpoteka üçün analıq kapitalını ilkin ödəniş kimi qəbul edən banklar:

  • Sberbank
  • VTB24
  • VTB + Moskva Bankı
  • Raiffeisenbank
  • Delta Kredit

Diqqət edin! Proqramın adı “ipoteka plus analıq kapitalı” bankın sertifikatı ilkin ödəniş kimi qəbul edəcəyinə zəmanət vermir! Yalnız yuxarıda sadalanan banklar borcalanları nağdsız hesab edə biləcəklər.

İlkin ödəniş üçün sertifikatdan necə istifadə etmək olar?

Planlaşdırılan sxemə uyğun olaraq ana vəsaitlərindən istifadə edə bilmək üçün sizə lazımdır:

  • Sertifikat hesabındakı vəsaitin qalığı haqqında arayış almaq üçün Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu ilə əlaqə saxlayın;
  • Alınan əmlakın qiymət kateqoriyasına qərar verin;
  • Kredit üçün sənədlər hazırlayın: iş yerindən arayışlar, əmək kitabçasının təsdiq edilmiş surəti - özünüz və həyat yoldaşınız üçün;
  • Zəmanətçilər və/və ya ortaq borcalan tapın (gənc ailənin gəliri ipoteka almaq üçün çox aşağı ola bilər, ona görə də lazım gəldikdə kömək etməyə hazır olan üçüncü şəxs faydalı olacaq);
  • Banka ərizə verin, qərar gözləyin (orta hesabla 7-14 gün);
  • Təsdiqlənərsə, 2 ay ərzində əmlaka dair tələbləri nəzərdən keçirin və uyğun variantı seçin;
  • Əməliyyatın tarixinin Pensiya Fondunun səmərəliliyindən asılı olduğunu tərtibatçı ilə əvvəlcədən müzakirə edin! Bank pulu yalnız Rusiya Pensiya Fondundan pul köçürdükdən sonra satıcıya köçürəcək!
  • İndi yalnız kapitalın banka köçürülməsini gözləmək və birbaşa əməliyyata davam etmək qalır.

İlkin depozit kimi sertifikatdan istifadə edərək ipoteka ilə mənzil alınmasının 3-4 ay çəkə biləcəyinə hazır olun.

Kreditin şərtləri necə olacaq?

Birincisi, PV-də bir sertifikatdan istifadə edərkən (2017-ci ildə = 480.000 rubl), maksimum mövcud məbləğ 2,4 milyon rubl olacaq, çünki proqrama görə mənzil dəyərinin ən azı 20% -ni ödəməlisiniz. Daha yüksək qiymətə mənzili bəyənirsinizsə, öz qənaətinizi əlavə etməli olacaqsınız.

Kreditin müddəti standart olacaq - 30 ilə qədər.

Faiz dərəcələri maliyyə kapitalından istifadə edən proqram üçün standart dərəcələrdən fərqlənmir. Yeganə xəbərdarlıq odur ki, siz promosyon təkliflərindən yararlana bilməyəcəksiniz. Yalnız baza tarifləri.

Məsələn, Sberbank-ın faiz dərəcələrini nəzərdən keçirək (Proqram - hazır mənzilin alınması):

Ümumilikdə, orta hesabla 13% ipoteka alacaqsınız (baza dərəcələri əmlakın Sberbank PJSC-nin vəsaitinin iştirakı olmadan tikildiyi üçün 0,5% mükafatı nəzərə almır).