Peşinat için sermaye kullanarak ipotekli bir daire nasıl satın alınır? Mat. Bir ipotek peşinatı olarak sermaye: koşullar. Annelik sermayesi ile ipoteğin geri ödenmesine ilişkin belgeler İpotek başvurusunda bulunurken borçlunun gereksinimleri


Sübvansiyonu ipotek peşinatı olarak kullanmak için, Emeklilik Fonu şubesinden kalan fon miktarına ilişkin bir sertifika almanız, kredi başvurusunda bulunmanız ve kredi belgeleri ve ana sermaye sertifikası ile Emeklilik'e gitmeniz gerekir. Fon şubesi fonları bankaya aktarmak için.

23 Mayıs 2015 tarihinde 131-FZ Sayılı Kanun yürürlüğe girdi. Çocuk 3 yaşına gelmeden bir ipotek peşinatı için analık sermayesi fonlarının kullanılmasını mümkün kılar.

Bir ipotek peşinatı için aile sermayesini kullanmak için aşağıdaki adımları uygulamanız gerekir:

  • Emeklilik Fonundan fon bakiyesi sertifikası almak;
  • ipotek kaydı;
  • aile sermayesi fonlarının elden çıkarılması başvurusu ile Emeklilik Fonuna başvurulması.

Annelik sermayesi için sertifika alınması

Sertifika almak için gereken belge paketi, ikamet yerinde (kalış yerinde) veya fiili ikamet yerinde veya MFC'de () Rusya Emeklilik Fonu'nun (bundan sonra UPFR olarak anılacaktır) bölgesel organına sunulur. Devlet Hizmetleri web sitesinde belgelere veri girebilir ve kişisel hesabınıza bir başvuru yazabilirsiniz. Gerekli belgeler:

  • her çocuk için doğum belgesi (veya evlat edinme belgesi);
  • Çocuğun Rus vatandaşlığını doğrulayan bir belge (ikamet yerindeki kayıt belgesi (Form 8));
  • annenin pasaportu (veya);
  • Resmi temsilcinin, Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportuna ve yetkisini onaylayan noter tasdikli vekaletname sahibi olması gerekir.

İnceleme, başvuru tarihinden itibaren bir ay sürer. Daha sonra posta yoluyla sertifikanın hazır olduğuna dair bir bildirim alacaksınız ve onu alabilirsiniz.

Doğum sermayesinin endekslenmesi 2020 yılına kadar durdurulmuştur. Yenilenmesi durumunda destek tutarı otomatik olarak değişecektir, formda değişiklik yapılmasına gerek yoktur.

Sübvansiyon hakkında

Annelik sermayesi gerçek parayla elde edilemeyen bir faydadır. Tüm ödemeler yalnızca nakitsiz olarak yapılır.

Annelik sermayesinin nakde çevrilmesine yönelik herhangi bir plan sahtekarlıktır ve hüküm giymiş kişinin 120 bin ruble veya o kişinin bir yıllık kazancı tutarında para cezasına çarptırıldığı Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.2. Maddesi kapsamına girmektedir. Ya 360 saat zorunlu çalışma ya da 1 yıl ıslah çalışması ya da 2 yıla kadar ertelenmiş hapis cezası ya da 4 ay süreyle tutuklama.

Doğum sermayesinden yasal olarak izin verildi. Böyle bir ödeme yapılmışsa, kalan para artık peşinat olarak kullanılamaz. Bu nedenle belgeleri bankaya göndermeden önce UPFR'den doğum sermayesinden para verilmediğine dair bir sertifika almanız gerekir.

2017 yılında doğum (aile) sermayesinden nakit ödeme yapılmamaktadır.

Banka seçimi

Çoğu banka doğum sermayesi ile çalışır, ancak hepsi sübvansiyonları peşinat olarak kabul etmez. Büyük kredi kuruluşlarının sermaye karşılığında ipotek vermesi sayesinde aileler kredi veren bulmakta zorluk çekmeyecek.

Tablo 1. Kredi kuruluşları için kısa karşılaştırmalı bilgiler

Bankanın adı Faiz oranı Özel durumlar
DeltaKredi %11,5'ten itibaren Ana sermaye sahiplerinin %5'lik bir başlangıç ​​ödemesi vardır.

Kredi tutarının %1-4'ünü ilave olarak yatırarak faiz oranını düşürme imkanı.
%10,75'ten itibaren Promosyonun bir parçası olarak %9,75'ten genç ailelere yönelik elektronik kayıt ile
%12'den itibaren Sübvansiyon yalnızca çocuk 3 yaşını doldurduğunda kullanılabilir.
Rosselhozbank %10,75'ten itibaren İkincil piyasada konut satın alırken analık sermayesi maliyetin en az %10'u, birincil piyasada ise %20 olmalıdır.
Moskova Bankası %10'dan itibaren Annelik sermayesi konut maliyetinin% 15'inden fazla olmamalıdır. Mülk değerinin %5'i tutarında kendi fonuna sahip olmak gereklidir.

Borçlulardan birinin maaş aldığı banka, doğum sermayesini peşinat olarak kabul ediyorsa, ipotek almak için önce oraya başvurmak daha iyidir. Bu durumda kişi maaşlı bir müşteridir ve imtiyazlı kredi koşullarına güvenebilir.

Belgelerin toplanması

Böylece banka seçilmiş oldu. Şimdi gerekli belgeleri hazırlamanız gerekiyor. Kredi başvurusunda bulunabilirsiniz:

  1. Mülk seçilmemişse ve kredi tutarı yaklaşık olarak (veya aile geliri dikkate alınarak mümkün olan maksimum tutar) planlanmışsa.
  2. Bir mülk seçilirse ve kredi tutarı belirli bir evin maliyeti ise.

Yazar: . Yüksek hukuk eğitimi: Rusya Adalet Akademisi'nin Kuzey-Batı şubesi (St. Petersburg) 2010'dan beri iş deneyimi. Sözleşme hukuku, vergilendirme ve muhasebe konularında danışmanlık, devlet kurumlarında, bankalarda ve noterlerde menfaatlerin temsili.
8 Temmuz 2017.

Değişmeden kalır. Sertifika miktarının artacağı bir sonraki tarih 1 Ocak 2020'dir - 470241 rubleye kadar(bu değer, Emekli Sandığı'nın 2019 yılı ve 2020-2021 dönemi bütçesine ilişkin yasa tasarısının açıklayıcı notundan gelmektedir).

Sermaye fonları 2018'dekiyle aynı kurallara göre harcanabilir:

  • yaşam koşullarının iyileştirilmesi;
  • ailedeki herhangi bir çocuk (doğum veya evlat edinme sırasına bakılmaksızın);
  • anne emekliliğinin oluşumu;
  • engelli çocukların sosyal uyumu (ücretli mal ve hizmetler için tazminat alınması);
  • ikinci çocuk göründüğünde.

Doğum sermayesi (MC) büyüklüğü artmamasına ve izin verilen kullanım alanları listesi genişlememesine rağmen 2019 yılında programda bazı değişiklikler oldu. Annelik sermayesinin alıcıları artık onu yasal olarak elden çıkarabilir kır evi inşaatı(bu kavram yasama düzeyinde kaldırılmış olmasına rağmen). Ayrıca kişisel sertifika verilmesi kararı artık 1 ay önceden alınmıyor, ancak 15 gün içinde.

Bir sonraki indeksleme ne zaman olacak?

Doğum sermayesinin dondurulması sona erecek 1 Ocak 2020, sertifika boyutu dizine eklenecek 470 bin ruble'ye kadar.

Annelik sermayesi miktarının, artan enflasyon tahmini dikkate alınarak her yıl revize edilmesi gerektiği varsayılmaktadır, ancak bu koşul, ülkedeki zorlu mali ve ekonomik durum nedeniyle 2016 yılından bu yana karşılanmamaktadır. endekslemeyi askıya alma kararı aldı. Başlangıçta dondurmanın 1 yıl süreceği düşünülüyordu ancak daha sonra uzatıldı 2020'ye kadar.

Endekslemenin yeniden gerçekleştirileceği gerçeği ilk kez Haziran 2017'de Dmitry Medvedev'in bunu bir hükümet toplantısında duyurmasıyla öğrenildi. Daha sonra doğum sermayesi programının kendisi genişletildi (en azından 31 Aralık 2021'e kadar), Vladimir Putin ilgili yasayı Aralık 2017'de imzaladı.

2019 yılında doğum sermayesi miktarı

2019 yılında doğum sermayesi miktarı değişmedi ve 453026 ruble. Düzenli indekslemeye devam edilecek 2020'den itibaren MK kişisel sertifikasının boyutu aşağıdaki gibi artacaktır:

  • 470241 rubleye kadar- 2020'de;
  • 489051 rubleye kadar- 2021'de.

Bu veriler, 2019 Emeklilik Fonu bütçesi ve 2020-2021 planlama dönemine ilişkin 556363-7 sayılı federal kanun taslağına ilişkin açıklayıcı notta verilmiştir. Artış sonrası doğum sermayesi miktarı tüketici fiyatları büyüme endeksine göre belirlendi; 2020 ve 2021'de 3,8 Ve yüzde 4 sırasıyla.

Doğum sermayesinin işletme döneminde (2007'den beri) büyüklüğü 250 binden 450 bin rubleye çıktı. Dondurulmadan önce sertifika tutarı her yıl öngörülen enflasyon oranında artırılıyordu. Bu değer 2009'da en yüksek seviyesine çıktı - yüzde 13 oranında, sonra MK büyüdü 312163 ruble. En küçük artış ise yüzde 5 ile 2014 yılında gerçekleşti. 429409 ruble.

2019'da doğum sermayesini neye harcayabilirsiniz?

Annelik sermayesi fonlarının yalnızca aşağıdakilere göre kullanılmasına izin verilir:

  1. Aile yaşam koşullarının iyileştirilmesi:
    • bir satış sözleşmesi kapsamında konut alımı;
    • özel bir evin inşaatı veya yeniden inşası (bir yüklenicinin katılımı olsun veya olmasın);
    • özel bir evin inşası veya yeniden inşası için tazminat almak;
    • konut satın almak veya inşa etmek için kredi veya kredi başvurusunda bulunurken ilk taksitin ödenmesi (anlaşma yapılmış olsun veya olmasın);
    • konut satın alınması veya inşası için verilen kredi veya borçların (ipotekler dahil) ana parasının veya faizinin geri ödenmesi;
    • ortak inşaata katılım sözleşmesi bedelinin ödenmesi;
    • kooperatif inşaatına katılırken giriş ücreti ve/veya hisse ödemesi.
  2. :
    • ücretli eğitim programlarında eğitim (kuruluş Rusya Federasyonu topraklarında bulunmalı ve ilgili hizmetleri sağlamak için lisans almalıdır);
    • yüksek ve ortaöğretim kurumlarında eğitim alırken pansiyonda konaklama ücreti;
    • çocukların okul öncesi eğitimi için ödeme.
  3. Anne emekliliğinin oluşumu.
  4. Engelli çocukların sosyal uyumu.

Yukarıdaki listeden de görülebileceği gibi 2019 yılında doğum sermayesi harcamanın yeni yolları eklenmedi; 2018'dekiyle aynı kaldı.

Genel kurallara göre MK fonlarının elden çıkarılması için başvurabilirsiniz. üç yıl içinde ikinci (sonraki) çocuğun doğumundan veya evlat edinilmesinden itibaren. Ancak program sermayenin kullanılabileceği alanları sağlıyor hakkın ortaya çıkmasından hemen sonra, yani:

  • Konut koşullarını iyileştirmek için peşinat, anapara veya faiz ödenmesi. Bir kredi kuruluşuna karşı yükümlülüklerin yerine getirilmesi bir ipotek sözleşmesi ile güvence altına alınabilir.
  • Bir anaokulunda veya kreşte (sadece belediyede değil, aynı zamanda özelde) ve diğer türlerde bakım okul öncesi çocuk eğitimi.
  • Aylık istikhakçocuğun asgari geçim miktarı kadar (belirli bir bölge için belirlenmiş). Ödeme hakkı, ailenin kişi başına düşen aylık gelirinin çalışan nüfusun bölgesel geçim seviyesinden yüksek olmaması durumunda, 1 Ocak 2018 tarihinden itibaren ikinci bir çocuğun doğumu (evlat edinilmesi) üzerine verilmektedir.
  • Engelli çocukların sosyal adaptasyonu için fon ve hizmetlerin satın alınması (yalnızca okuyucu-sekreterin hizmetleri). Annelik sermayesinden yardım, engelli bir çocuğun rehabilitasyonu ve adaptasyonu için bireysel bir program tarafından oluşturulmuşsa, halihazırda ödenmiş olan mallar (hizmetler) için tazminat şeklinde sağlanır. MK'nin kullanılabileceği öğelerin listesi 30 Nisan 2016 tarihli 831-r sayılı Hükümet Kararı ile oluşturulmuştur.

Pek çok vatandaş toplu ödemelerin yeniden getirilip getirilmeyeceğini merak etmeye devam ediyor 25.000 ruble anne sermayesinden. Cevap hayır. Çocuklu ailelere bu tür bir destek 2017 yılından bu yana sağlanmamaktadır.

En son program değişiklikleri

2019 yılında federal doğum sermayesi programı aşağıdaki değişikliklerle çalışmaktadır:

  • Emeklilik Fonu şimdi annelik sermayesi için bir sertifika vermeye karar veriyor 15 gün içinde Bu, ailelerin MK fonlarını daha erken kullanmaya başlamasına olanak tanıyan bir ay yerine. İlgili 390-FZ sayılı yasa 30 Ekim 2018'de imzalandı.
  • Annelik sermayesi parası yasal olarak olabilir bir bahçe arsasında ev inşası için tahsis edilmiştir - SZN(geçmişte - bir yazlık). Bunun ön koşulu, inşa edilecek mülkün bahçeli ev veya müştemilat olmamasıdır. 1 Ocak 2019 tarihinde, bahçecilik ve sebzecilikte kar amacı gütmeyen ortaklıklara ilişkin 29 Temmuz 2017 tarih ve 217-FZ sayılı Kanun yürürlüğe girdi. Onun sayesinde “yazlık” evlerde kayıt sorunu çözüldü (“yazlık” kavramı artık kaldırıldı). Bahçeli arsalarda konut inşaatına yasal olarak izin verildiğinden, bunlara kayıt yapılmasına da izin verilecek.

Yalnızca birkaç genç aile, maaşlarından ayrılan fonları kullanarak, arzularına uygun kendi konutlarını bağımsız olarak satın almayı başarabiliyor. Elbette bu, akrabaların yardımı veya kendi biriktirdikleri para olabilir, ancak en yaygın fon türü ipotekli kredilerdir. Devlet, genç ailelerin ayrı konut almasıyla ilgileniyor, bu nedenle genç aileleri desteklemek için bütün bir sistem geliştirdi.

Yaşam koşullarının iyileştirilmesi için annelik sertifikası

Günümüzde doğum sermayesi iki veya daha fazla çocuğu olan aileler için önemli bir yardımdır. Program 2007 yılından bu yana yürütülmektedir. İpotek borcunuzun bir kısmını ödemek de dahil olmak üzere yaşam alanınızı genişletmek veya bir yüksek öğrenim kurumunun hizmetlerini veya annenizin emekli maaşını ödemek için harcayabilirsiniz. Rus ailelere bu tür yardımlardan yararlanmanın en yaygın yolu ilk seçenektir. Başkan Mayıs 2015'te Federal Yasa-131'i imzaladıktan sonra. Bir ipotek peşinatı olarak sermaye, doğum yaşına veya ikinci bir çocuğun evlat edinilmesine bakılmaksızın kullanılabilir. Bu tür bir devletin eyleminden bu yana. destek, bu tür yardımların kullanımına ilişkin kurallar giderek genişliyor. Eskiden çocuğun 3 yaşını doldurması beklenmeden böyle bir sertifikanın sadece sınırlı imkanlarından yararlanmak mümkündü.

Annelik belgesi bugün başlangıç ​​yılı olarak kullanılabilir mi?

Söz konusu devlet desteği türü, değiştirilemeyen ve aile tarafından yalnızca belirli durumlarda kullanılabilen gayri nakdi bir sertifika almayı içermektedir. 2016 yılından bu yana, bir ipoteğe peşinat olarak doğum sermayesine katkıda bulunma hakkı yürürlüktedir. Dayanak 131 sayılı Federal Kanundur. 23 Mayıs 2015 .

Genel kurallardan bahsedersek, doğum sermayesi hem peşinat hem de ana kredi borcunun geri ödemesi olarak kullanılabilir. Bu, genç bir ailenin mali yükünü hafifletmesi ve ipoteklerini ödeme planının önerdiğinden biraz daha hızlı ödemesi için harika bir fırsat.

Ne yazık ki burada da zorluk çekmeden mümkün değil. Her bankacılık kuruluşu doğum sermayesi ile kolayca ipotek düzenlemez. Ancak benzer işlemleri düzenleyen, karlı programlar sunan bankalar da var. Günümüzde birçok kuruluşta genel bir kural olarak maksimum oran %14'tür.

Nasıl başvurulur?

Bir aile, doğum sermayesini ipotek peşinatı olarak kullanmayı planlıyorsa, borçluların bankacılık organizasyonunun tüm gereksinimlerini karşılaması gerekir. Çoğu durumda, böyle bir krediyi alma şartları pratikte normal bir tüketici kredisinden farklı değildir:

1. Adayların daimi bir iş yerinin ve en az altı aylık iş deneyiminin olması gerekir. Bazı bankalar son 5 yılda en az bir yıl olmak üzere zorunlu şart olarak uygulamaktadır.

2. Daha önce, ipotek teklifini hesaplamak için bankacılık kuruluşları borçlunun yalnızca yasal, onaylanmış gelirini dikkate alıyordu. "Gri" maaş yalnızca ikincil gelir görevi görebilirdi, ancak çoğu zaman buna dikkat etmediler. Ve büyük organizasyonlar hâlâ bu şemaya göre çalışıyor. Ancak finansal kurumlar arasındaki rekabetin artması borçlulara fayda sağlayabilir. Bazı bankalar, potansiyel borçlunun resmi olmayan geliri de dahil olmak üzere her türlü gelirini dikkate alır. İstişare sürecinde bu koşulların ayrıntılarını kuruluşun çalışanlarından öğrenmek zorunludur. Bazen bir ipoteği onaylarken belirleyici olan bu tutarın göstergesidir.

3. Kayıtlı taşınmaz mülkiyetinin bulunmaması. Bu koşul yalnızca devlet tarafından desteklenen tercihli programlar kapsamında ipotek almak isteyenler için geçerlidir.

4. Bir ipoteğin ana sermayesi ile geri ödenmesi durumunda çocuklara hisse tahsisi zorunludur.

5. Sosyal program kapsamında ipotek sahibi olabilmek için borçlunun olumlu bir kredi geçmişine sahip olması gerekir.

Doğum sermayesi ile ipotek nasıl alınır?

Konut kredisini geri ödemek için aile sertifikasından fon aktarma prosedürünü başlatmadan önce, Emeklilik Fonu'na gitmeli ve bu hakkın resmi onayı olacak bu sertifikayı almalısınız.

Sertifika elimize geçtiğinde, gelecekteki borçluların hangi bankacılık kuruluşuyla işbirliği yapacaklarına ve belgeleri nereye teslim edeceklerine karar vermeleri gerekiyor. Birkaç bankacılık kuruluşunu ziyaret etmek ve mevcut tüm programları kullanarak doğum sermayesi ile ipoteği hesaplamak en iyisidir. Yalnızca önerilen kredi koşullarının (faiz oranı, önceden onaylanmış tutar, ek sigorta vb.) kapsamlı bir analizinden sonra başvuru yapılabilir.

Bugün, ailenin doğumundan sonra annelik belgesi alma hakkını aldığı çocuğun 3 yaşını doldurmasını beklemeye gerek yok. Sertifikanın fonlarının kullanılması gerekiyorsa, sahibi (yani çocukların annesi), uygun başvuru ve belge paketi ile Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun bölgesel şubesine başvurmalıdır.

Anne sermayesi ile ipoteğin geri ödenmesine ilişkin belgeler

Borç yükümlülüklerinizi yerine getirmek amacıyla sertifika fonlarını kullanabilmeniz için belirli bir belge paketine ihtiyacınız olacaktır. Seçilen kuruluşa bağlı olarak ek gereksinimler geçerli olabilir. Ancak kural olarak çoğu banka, ipoteği anne sermayesiyle ödemek için aşağıdaki belgeleri ister:

  1. Rusya Federasyonu vatandaşlarının pasaportları ve belgelerin kopyaları. Bu: INN, SNILS, çalışma kitabının iş yerinden onaylı bir kopyası. Yabancı bir pasaport veya sürücü belgesi veya PTS ibraz etmek gereksiz olmayacaktır.
  2. Doğum sermayesi alma hakkını onaylayan sertifika.
  3. Borçlunun kazancını resmi olarak onaylayan bir dizi belge: zorunlu ödemelerde borcun bulunmadığını doğrulayan bir belge, bankanın gelir formundaki bir sertifika veya standart 2-NDFL formu kullanılabilir.
  4. Bir daire veya evin satışı ve satın alınması için anlaşma.
  5. Satın alınan nesne hakkında bilgi: BTI nesnesinin durumu hakkında bilgi, ev sicilinden bir alıntı ve teknik durumun değerlendirmesini içeren bir pasaport gereklidir.
  6. Potansiyel borçlunun hesabında gerçekten fon bulunduğunun Emeklilik Fonu'ndan resmi onayı.
  7. Ortak mülkiyetin tescili için başvuru.

Emeklilik fonuna neler dahil edilmelidir?

Annelik sermayesini kullanan bir ipoteğin hızlı bir prosedür olmadığını anlamak önemlidir. Özellikle alıcı emlak acentelerinin hizmetlerini kullanmıyor ve işlemi bağımsız olarak tamamlıyorsa.

Bankaya tüm belgeler, ekstreler ve istenen diğer belgeler sağlandıktan sonra Emekli Sandığına gitmeniz ve onlara bazı belgeler vermeniz gerekir. Tipik olarak bu:

  1. Borçlunun ipotek satın almak için gerçekten bir anlaşma yapmayı planladığını gösteren, bankadan alınan resmi bir belge. Kural olarak, bu belge banka tarafından olağan biçimde düzenlenir.
  2. İpotek kredisine konu olacak konutlara ilişkin tüm genel bilgiler.
  3. Bir bankada olduğu gibi borçluya ait tüm belgeler (pasaport, SNILS, INN).
  4. Para transferi için banka detaylarını gösteren bir başvuru yazmak zorunludur.

En popüler bankalardan ipotek koşulları

Herhangi bir finans kurumu, büyük krediler konusunda mümkün olduğunca çok sayıda anlaşma yapmakla ilgilenir. Buna doğum sermayesi ipoteği de dahildir. Uygulamada görüldüğü gibi bankaların, aile sermayesini dikkate almayı içeren bir kredinin işlenmesine yönelik farklı tutumları vardır. Bu nedenle mat kullanmaya karar vermeden önce. Bir ipotek peşinatı olarak sermaye, finansal kurumların koşullarını incelemeye değer. Uzmanlar öncelikle borçlular arasında çok popüler olan büyük kuruluşlara yönelmenizi tavsiye ediyor.

Sberbank ile ipotek

Belki de bu, kategorisine bakılmaksızın konut için ipotek sağlamaya hazır olan bankadır. Böylece, her borçlu, ikinci bir konut, özel bir ev veya yeni bir binada bir daire satın almak için bir anlaşma yapabilir. Burada doğum sermayesine karşı ipotek de mümkündür. Bankanın temel şartı, işlemin tamamlanmasından sonraki altı ay içinde sertifikadan zorunlu olarak fon transferi yapılmasıdır.

Resmi Şartlar:

  1. Kredi yalnızca ulusal para birimi cinsinden verilmektedir.
  2. Konut kredisi faiz oranı yüzde 14,5'tir.
  3. Azami kredi vadesi otuz yıldır.
  4. Peşinat tutarının en az yüzde 20 olması gerekiyor.
  5. İşlem maliyeti 40.000.000 ruble'den fazla değil.

"VTB 24"

Borçluların ipotek başvurusunda bulunurken işbirliği yaptığı en popüler ikinci banka. Sözleşme, kategorisine bakılmaksızın kesinlikle herhangi bir konut için yapılabilir. Yani özel mülkiyet, ikinci konut veya yeni bir bina olabilir. Bu faktör banka için belirleyici değildir. Burada doğum sermayesi için ipotek de mevcuttur. VTB 24 ile bir anlaşma imzalamanın temel koşulları:

  1. İpotekli konut alımına ilişkin işlemler yalnızca ulusal para birimi üzerinden gerçekleştirilmektedir;
  2. Ortalama faiz oranı %15,95;
  3. Bir ipoteğin sonuçlandırılması için maksimum süre 30 yıldır;
  4. İşlem için minimum katkı %20'dir;
  5. Konut maliyeti 30.000.000 rubleyi geçmemelidir.

"DeltaKrediBankası"

Delta Credit Bank'ta ipotek başvurusunda bulunmak istiyorsanız, kaydın yalnızca birincil ve ikincil konutlar için mümkün olduğunu unutmamanız gerekir. Sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren fon transferi, imza tarihinden itibaren bir yıl içinde mümkündür.

Aile sermayesini kullanarak ipotek alabileceğiniz koşullar:

  1. Tüm işlemler ve transferler yalnızca ulusal para birimi olan ruble cinsinden mümkündür.
  2. Ortalama borç verme oranı %15,25'tir.
  3. Giriş ücreti %30.
  4. Mümkün olan maksimum kredi vadesi 25 yılı geçmemelidir.

Peşinat hesaplaması

Kural olarak her banka peşinat tutarının ne olacağı konusunda bilgi vermez. Her aile hangi koşulları karşılayabileceğini bilmek ister ve bu nedenle peşinat tutarını bağımsız olarak hesaplamak ister. Gerçekte bunun o kadar da zor olmadığı ortaya çıkıyor. Bunu yapmak için, konutun tam maliyetini ve bankanın peşinat olarak talep ettiği yüzde olarak ifade edilen kısmı bilmeniz gerekir. Yani, örneğin, bir daire veya evin maliyeti 3.000.000 ruble ise ve banka sizden en az% 20 mevduat yatırmanızı gerektiriyorsa sonuç 600.000 ruble olur. Ailenin matı kullanmayı planlaması durumunda. Bir ipotek peşinatı olarak sermaye, her durumda nakit olarak ek bir miktar ödemenin gerekli olması oldukça mantıklıdır.

Bir aile yalnızca bir sertifikanın yardımına güveniyorsa, o zaman hak kazanabileceği konutun maliyetini hesaplayabilirsiniz. Formül basit: mat boyutunda. sermaye x 100 / peşinat göstergesi.

Doğum sermayesinin bir tür devlet desteği olduğunu anlamak önemlidir, bu nedenle verilen miktar yalnızca belirli ihtiyaçlar için kullanılabilir. Dilediğiniz zaman gidip harcamanız mümkün değil. Mat kullanmayı planlıyorsanız. sermayenin bir ipotek için ilk ödeme olarak veya ana borcun geri ödenmesi için ödeme şeklinde olması durumunda, işlemin sonuçlanmasından altı ay önce Emeklilik Fonu'na bu konuda bilgi verilmesi gerekir. Devlet bütçesi ve ödemeler altı ayda bir planlanmaktadır.

Doğum sermayesinin bir kısmı zaten kullanılmışsa, geri kalanı peşinat olarak kullanılamaz. Yapılabilecek tek şey mevcut ipotek sözleşmesi kapsamında borcun azaltılmasıdır.

Çözüm

Bankayla iletişime geçmeden önce hangi inşaat programını tercih edeceğinize kendiniz karar vermelisiniz. Ve ortak inşaata katılırken risk birkaç kat daha fazla olsa da, aile önemli miktarda sayaç kazanabileceği gibi, aylık ödemeler açısından daha uygun bir fiyata ipotek alabilir.

Sosyal, çocuklu ailelerin kişisel mülk sahibi olmalarına olanak tanıyan yaygın bir uygulamadır. Bu şekilde borçlu, kredi tutarının bir kısmını, cari yılda tutarı 450 bin rubleye kadar olan Sertifikadan alınan parayla öder. Rusya'daki konutların ortalama piyasa fiyatı göz önüne alındığında, bu, nüfusun refahının iyileştirilmesine önemli bir katkıdır.

Bir ipotek için doğum sermayesi: koşullar

Bir ipotek kredisi sözleşmesinin imzalanması, finansal kurumun müşteriye kişisel kullanım için bir miktar fon sağladığı, mülkten kredi aldığı ikili bir hukuki ilişkinin ortaya çıktığı anlamına gelir. Aynı zamanda borçlu, borçtan kaçınarak ipoteği zamanında ve düzenli olarak geri ödemeyi garanti eder.

Tablo No. 1 “Konunun yasal düzenlemesi”

Bir ipoteğe para yatırmak aşağıdaki koşullar altında gerçekleşir:

  • krediyi ödemek için kullanılabilecek hedef ödeme;
  • satın alınan daire bankaya rehin edilir ve ipotek ödemesinde gecikme olması durumunda bir finans kurumu tarafından satılabilir;
  • Konut mülkiyetinin tescili ancak kredinin tamamen ödenmesinden sonra gerçekleşir;
  • konut mülkiyetinin tescili, borçlunun ailesinin tüm üyelerine eşit pay sağlanmasıyla gerçekleştirilir.

Bir ipotek için doğum sermayesini kullanma seçenekleri

İstatistiksel bilgilere göre, nakit sertifika alan ailelerin yarısından fazlası bunu apartman veya ev satın almak için kullandı. Gayrimenkulün tamamını hemen satın almak ya da konut kredisi çekmek suretiyle satın almak mümkündür.

Mevcut mevzuat, doğum sermayesi fonlarının kullanılabileceği amaçların listesini sınırlandırmaktadır. Bunlar şunları içerir:

  • giriş ücretinin ödenmesi;
  • kredinin ana kısmının geri ödenmesi;
  • kredinin faiz maliyetleri için tazminat.

Fonların amaçlanan kullanımı için başvuruda bulunurken aşağıdaki kurallar dikkate alınmalıdır:

  • mali durumunuzu yalnızca gayrimenkul alımları için harcayabileceksiniz;
  • Kredi sözleşmesine sadece annelik belgesi sahipleri değil, diğer aile bireyleri de taraf olabilir;
  • yardım, analık sermayesinin alınmasından önce ve sonra verilen ipotekler için geçerlidir.

Önemli! İpotek ödeme borçları, para cezaları ve borçlar doğum sermayesi bakiyesinden geri ödenemez.

Peşinatın geri ödenmesi

Bu, fon kullanmanın en yaygın yollarından biridir, ancak pratikte bir takım zorluklar ortaya çıkar. Bu nedenle, bir ipotek peşinatı olarak doğum sermayesi, kredinin ilk tutarı ödenmeden önce verilmelidir. Bu, sertifika sahibinin Emekli Sandığı'na ve bankaya birden fazla başvuru yapmasını içeren uzun vadeli ve karmaşık bir prosedürdür. Ancak tüm bankalar böyle bir prosedürü beklemeye hazır değil.

Öte yandan bu yöntem, kredi tutarını telafi etmek için kişisel fon katkısında bulunmaktan kaçınmanıza olanak tanır. Doğum sermayesi ile birlikte ipoteğin ilk taksitinin nasıl geri ödeneceği konusunda özellikle aşağıdaki koşulların dikkate alınması gerekir. Bunlar şunları içerir:

  • ilk ödemenin hesaplanan tutarı, Sertifika bakiyesindeki para miktarından az veya ona eşit olmalıdır;
  • kredinin mülkün maliyetini tamamen karşılaması gerekir.

Anaparanın geri ödenmesi

Birçok borçlu, ipoteğin ana kısmının doğum sermayesi ile geri ödenmesinin mümkün olup olmadığı sorusuyla ilgileniyor. Bu konuda herhangi bir sorun yok. İpotek ödendikten sonra borç tutarının daha fazla geri ödenmesinin aşağıdaki şekilde gerçekleşeceği dikkate alınmalıdır:

  • aylık ödemelerin sabit tutarını korurken ipotek geri ödeme süresinin kısaltılması;
  • Orijinal kredi vadesini korurken düzenli ödeme hacmini azaltmak.

Geri ödemenin nasıl gerçekleşeceği banka ile imzalanan sözleşmenin şartlarına ve ipotek türüne bağlıdır. İpotek sözleşmesinin nüansları aynı zamanda borçlunun kim olduğuna da bağlıdır: genç bir aile, geniş aileler veya askeri personel.

Doğum sermayesi kullanarak ipotek nasıl alınır

Genel kurala göre, doğum sermayesinden elde edilen para ancak çocuk üç yaşına geldikten sonra kullanılabilir. Kanun koyucu bu kurala bir istisna getirmektedir. Özellikle eşler üçüncü kez ebeveyn olursa, finansman planlanandan önce gerçekleştirilebilir.

2019 yılında doğum sermayesi kullanılarak bir ipoteğin geri ödenmesi aşağıdaki sırayla gerçekleşecektir:

  • istenen mülkün aranması ve bir satın alma ve satış sözleşmesi hazırlanması;
  • banka ile bir kredi sözleşmesi imzalamak;
  • satın alınan mülkün, satın alınan dairenin ipotek kredisi kapsamında bir finans kurumuna rehin edildiğini gösteren devlet siciline tescili;
  • Ödeme başvurusu ile birlikte Emeklilik Fonu'nun yerel şubesine el yazısıyla yazılmış bir başvuru;
  • Emekli Sandığı çalışanlarının itirazının değerlendirilmesi ve itiraz hakkında karar verilmesi.

İpotek tamamen geri ödendiğinde dairenin kredi yükü kaldırılır.

Gerekli belgelerin toplanması

Emeklilik Fonu'nun kredi kapsamındaki fonların satışına ilişkin başvuruyu karşılayabilmesi için aşağıdaki belge paketinin sunulması gerekmektedir:

  • fon kullanımı başvurusu;
  • pasaport (vatandaşlığın yanı sıra vatandaşın kayıt adresini de belirtmelidir);
  • Evlilik sertifikası;
  • ikinci eşin kişisel belgesi;
  • gayrimenkul alımı için hedefli bir kredi sağlama anlaşması;
  • ipotek borcunun bakiyesi, ana kredi tutarı ve faiz oranı hakkında finans kuruluşundan "yeni" bir açıklama;
  • borçlunun, krediyi geri ödedikten sonra, her aile üyesine ilişkin olarak dairenin bir payının mülkiyetini kaydetmeyi taahhüt ettiği noter sözleşmesi.

Tüm bildiriler orijinal ve kopya olarak sunulur.

Emeklilik Fonuna başvuru yapılması

Emekli Sandığına başvuruda bulunmadan da yapamazsınız. Bu aşamada aşağıdaki koşullar dikkate alınmalıdır:

  • başvuruda bulunmak yalnızca Sertifika sahibinin, yani paranın lehine verildiği ebeveynin ayrıcalığıdır;
  • belge iki nüsha halinde hazırlanır ve bunlardan biri başvuru sahibinde kalır;
  • itiraz metni, fonların harcanacağı amaçların bir açıklamasını içermelidir.

Tam bir destekleyici belge paketi sağlanmadan başvuru geçersiz olacaktır.

Hangi bankalar doğum sermayesi karşılığında ipotek veriyor?

Tablo No. 2 “Farklı finans kurumlarında krediler nasıl işlenecek?”

Her aile çocukları için rahat yaşam koşulları yaratmak ister: dördünü tek odalı kiralık bir dairede toplamak kesinlikle eğlencelidir, ancak kesinlikle sakıncalıdır... Ve eğer ipotek sadece düşüncelerde olsaydı, o zaman bir makbuz ile Doğum belgesi ile sorunun çözümü daha da yakınlaştı.

Küçük çocukları olan genç ailelerin yeterince sıkıntısı ve gideri var - tasarruf ve tasarruf çok sorunlu. Peki ne yapmalı? Sonuçta, bir ipotek için peşinat için% 15-20'ye ihtiyacınız var. Ama bu gerekli değil! Annelik sermayesinin bir ipotek peşinatı olarak nasıl kullanılacağı hakkında konuşacağız.

Mortgage “peşinat = doğum sermayesi”

Annelik Sermayesi programı, sertifika fonlarının bir ipotek peşinatı olarak kullanılmasını yasaklamaz. Ancak doğum sermayesi ile çalışan bankaların sertifika için para verme konusunda aceleleri yok. Eski plan daha güvenilirdir - eğer aile daire maliyetinin% 15-20'sini biriktirmişse, kredi mümkün olacaktır. Bunun istisnası, artan riski karşılayabilen bankalardır.

Bir ipotek için doğum sermayesini peşinat olarak kabul eden bankalar:

  • Sberbank
  • VTB24
  • VTB + Moskova Bankası
  • Raiffeisenbank
  • Delta Kredisi

Not! “İpotek artı doğum sermayesi” programının adı, bankanın sertifikayı peşinat olarak kabul edeceğini garanti etmez! Yalnızca yukarıda listelenen bankalar, nakit parası olmayan borçluları değerlendirebilecektir.

Peşinat için sertifika nasıl kullanılır?

Annelik fonlarını planlanan şemaya göre kullanabilmeniz için şunları yapmanız gerekir:

  • Sertifika hesabındaki fon bakiyesine ilişkin bir sertifika için Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu ile iletişime geçin;
  • Satın alınan mülkün fiyat kategorisine karar verin;
  • Kredi için belgeler hazırlayın: kendiniz ve eşiniz için işten sertifikalar, çalışma kaydının onaylı bir kopyası;
  • Garantör ve/veya ortak borçlu bulun (genç bir ailenin geliri ipotek almak için çok düşük olabilir, bu nedenle gerektiğinde yardım etmeye hazır bir üçüncü taraf yararlı olacaktır);
  • Bankaya başvuruda bulunun, kararı bekleyin (ortalama 7-14 gün);
  • Onaylanırsa mülkün gerekliliklerini inceleyin ve 2 ay içinde uygun bir seçeneği seçin;
  • İşlem tarihinin Emeklilik Fonu'nun verimliliğine bağlı olduğunu geliştiriciyle önceden tartışın! Banka, parayı ancak Rusya Emeklilik Fonundan transfer edildikten sonra satıcıya aktaracaktır!
  • Artık geriye kalan tek şey sermayenin bankaya aktarılmasını beklemek ve doğrudan işleme geçmek.

İlk depozito olarak sertifika kullanarak ipotekli bir daire satın almanın 3-4 ay sürebileceğine hazırlıklı olun.

Kredinin şartları ne olacak?

İlk olarak, PV sertifikası kullanıldığında (2017'de = 480.000 ruble), programa göre konut maliyetinin en az% 20'sini karşılamanız gerektiğinden, mevcut maksimum miktar 2,4 milyon ruble olacaktır. Daha yüksek fiyatlı bir daireyi seviyorsanız, kendi birikimlerinizi de eklemeniz gerekecek.

Kredinin vadesi standart olacak – 30 yıla kadar.

Finansal sermaye kullanan bir programın faiz oranları standart faiz oranlarından farklı değildir. Tek uyarı, promosyon tekliflerinden yararlanamayacak olmanızdır. Yalnızca taban fiyatlar.

Örneğin, Sberbank'ın faiz oranlarını düşünün (Program – bitmiş konut alımı):

Toplamda ortalama olarak %13 oranında ipotek alacaksınız (temel oranlar, mülkün Sberbank PJSC fonlarının katılımı olmadan inşa edilmesi nedeniyle %0,5'lik primi hesaba katmamaktadır).