Mən mt 103 202 pul göndərən axtarıram. Ödənişlərin qaytarılması riskini minimuma endirmək yolu kimi əhatə ilə xarici valyutada köçürmələr - sənəd. Yeni müqaviləni necə qeydiyyata almaq olar

PROSEDUR
mt103 \Spp\ ilə maliyyə əməliyyatlarının icrası

MALİYYƏ ƏMƏLİYYƏTİNİN XÜSUSİYYƏTLƏRİ \Spp\:

Nümayiş olunan SWIFT mt103 SERVER KLASTERİNDƏ uçota alınan \CASH İLƏ ƏRƏKLƏNİLƏN - BANKING MÜDDƏTİ\ maliyyə aktivləri ilə doldurulur və QANUNİ və QAYDASIDIR;

SWIFT mt103 \SWIFT MATRIX\ SWIFTCOM SİSTEMİNDƏ İNVESTOR tərəfindən ifşa olunur (ehtimal ki, ölkənin Mərkəzi Bankının MÜXBİR HESABINA keçidlərlə və HƏR HƏR VAR VARSA, Resipientin Bankının MÜXBİR HESABINA istinadla). RESİPİENTİN ŞİRKƏTİ ilə İNVESTOR \ və CARİ HESAB ALICI şirkətləri arasında MÜQAVİLƏNİN İMZALANMASI;

İNVESTOR maliyyə resurslarının ƏSAS MƏNBƏYİ haqqında məlumat vermir. mt103-də göstərilən benefisiar İNVESTOR funksiyasını yerinə yetirir;

SWIFT mt103 avtomatik olaraq \adət olduğu kimi\ təsdiqlənməyəcək, AMMA! — ... Köçürülmüş məbləğ ALICININ CARİ HESABINA mədaxil edildikdən sonra TƏSDİQİ mümkündür. Bu, köçürülən vəsaitin MƏNBƏYİNƏ MƏLUMAT ÇIXIŞ AÇARLARI göstərilməklə, MƏLUMAT ALICININ ÜNVANINA QƏBUL EDİLMİŞ PULLARIN YAZILIŞININ QEYDİ ilə rəsmi məktubda həyata keçiriləcək. Sənəd İNVESTORA ilk köçürülmüş məbləğlərdən sonra ALICI şirkətinə göndərilir;

Yuxarıda qeyd olunan HƏALİYYƏTLƏRİ nəzərə alaraq, BANK RƏSMİ SWIFT mt103 və MÜQAVİLƏNİN surətini aldıqdan sonra ALICI şirkətinə verilmiş maliyyə vəsaitlərini Əmanətçinin Bankının MÜXBİR HESABINA \DEPOZİT\ etməli və sonra ALINANIN ŞİRKƏTİNİN MANUAL REJİMDƏ HESABI \Spp\ (bax: 00a, № 00b və 002 nömrəli əlavələr);

Maliyyə əməliyyatında iş məbləği hər bir fərdi halda, habelə onun iştirakçılar arasında bölüşdürülməsi ilə razılaşdırılır;

Bütün işlər Rusiya Federasiyasının bank sistemindən kənarda, Rusiya Federasiyasına heç bir aidiyyəti olmayan şəxsi maliyyə vasitələrindən istifadə etməklə həyata keçirilir;

I. MALİYYƏ ƏMƏLİYYƏSİNİN İŞTİRAKÇILARI

1. MALİYYƏ ALAN TƏRƏF:
a) İNVESTOR ilə müqavilə bağlayan ŞİRKƏT (şirkətin rəhbəri və ya sahibi - maliyyə əməliyyatının icrasına dair MÜQAVİLƏLƏRİ imzalayan);
b) şirkətə xidmət göstərən BANK (bankın rəhbəri və ya sahibi - maliyyə əməliyyatının icrasına nəzarət edən);
c) ölkənin MƏRKƏZİ BANKı (Mərkəzi Bankın rəhbər vəzifəli şəxsi maliyyə əməliyyatının icrasının kuratorudur);

2. İNVESTOR TƏRƏFİ

II. TARAFLARIN HƏRƏKƏTLƏRİ

1. QƏBUL EDƏN TƏRƏF (BANK və Mərkəzi Bankdan olan kuratorlarla razılaşdırılan şirkət) və İNVESTOR (benefisiar) arasında maliyyə vəsaitlərinin qəbulu haqqında MÜQAVİLƏ (Əlavə No 1) bağlanır. QƏBUL EDƏN TƏRƏF qəbul edilmiş maliyyə vəsaitlərinin maliyyə əməliyyatının iştirakçıları (bank, Mərkəzi Bank, vasitəçilər) arasında bölüşdürülməsinə dair digər müqavilələr bağlaya bilər.
diqqət! Bu MÜQAVİLƏ yalnız QƏBUL EDƏN TƏRƏF tərəfindən icra edilir, çünki o, maliyyə əməliyyatının həyata keçirildiyi ölkənin bank xüsusiyyətlərini, eləcə də QƏBUL EDƏN TƏRƏF-in bütün iştirakçılarının münasibətlərinin xüsusiyyətlərini nəzərə almalıdır. Benefisiarın imzasına İNVESTİSTOR nəzarət edir.

2. İNVESTOR (maliyyə vəsaitlərinin MƏNBƏYƏNİNİN nümayəndəsi) və QƏBUL EDƏN TƏRƏF (şirkət) arasında maliyyə əməliyyatı həyata keçirildikdən sonra maliyyə vəsaitlərinin qaytarılması şərtləri haqqında da MÜQAVİLƏ bağlanır.

3. İNVESTİTOR QƏBUL EDƏN TƏRƏFƏ (şirkətə) maliyyə əməliyyatı aparır və bunu təsdiq edən sənədləri təqdim edir (MT 103-ün surətləri). Bu hərəkət bütün müqavilə sənədləri imzalandıqdan sonra 1-3 gün ərzində həyata keçirilir (1 nömrəli əlavə və vəsaitlərin qaytarılması şərtləri haqqında Saziş).

4. SAHİB BANK \SM cari hesabına vəsait köçürür. QƏBUL QAYDASI HAQQINDA ƏLAVƏ - No 00a, No 00b və No 002\.

5. QƏBUL EDƏN TƏRƏF maliyyə vəsaitlərinin qaytarılması haqqında MÜQAVİLƏ (Əlavə No 2) və digər müqavilələrə uyğun olaraq İNVESTORA və maliyyə əməliyyatının digər İŞTİRAKÇILARINA ödənişləri həyata keçirir.

Beynəlxalq bank köçürməsi (Bank köçürməsi) iki fərqli ölkədə müxtəlif maliyyə qurumlarında açılmış iki hesab arasında pul köçürməsidir. Belə uğurlu əməliyyatın təmin edilməsi təkcə təhlükəsizliyin daimi monitorinqini və səhvsiz işləməyi deyil, həm də məlumatların ötürülməsinin hər mərhələsində vahid performans standartlarını tələb edir. Beynəlxalq banklararası köçürmələrin ən böyük sistemi 200-dən çox ölkədən 11 000-ə yaxın maliyyə institutunu özündə birləşdirən SWIFT cəmiyyətidir. Məhz baş ofisi Brüsseldə yerləşən bu beynəlxalq sistem bütün dünyada köçürmələrin ardıcıllığını, təhlükəsizliyini və etibarlılığını təmin edən şirkətlərarası standartların əksəriyyətini tətbiq etmişdir.

Əslində, SWIFT daha çox transmilli şirkət deyil, həm öz aralarında, həm də sistemlə maliyyə məlumatlarının ötürülməsi üçün beynəlxalq standartlara əməl etməyə razı olan bankların və maliyyə təşkilatlarının əməkdaşlığıdır. Beləliklə, sistemdəki bütün mesajlar üç hissədən - başlıq, əsas mətn və treyler kodundan ibarətdir və informasiyanın işlənməsi həmişə bir yol - Kompüter terminalı => Regional prosessinq mərkəzi => Əməliyyat mərkəzi və əks istiqamətdə aparılır. SWIFTNet vasitəsilə ötürülən bütün mesajlar üç Məlumat Mərkəzindən birində - ABŞ, Hollandiya və İsveçrədə saxlanılır.

BIC kodunu necə deşifrə etmək olar?

SWIFT-də qeydiyyatdan keçmiş hər bir təşkilat ISO 9362 standartına uyğun olaraq 8-11 simvoldan ibarətdir.

1..4 hərf - təşkilat kodu;

5-6 simvol - ölkə kodu;

7-8 simvol - bölgə kodu;

9-11 rəqəm - (isteğe bağlı) şöbə kodu.

Müxbir banklar və niyə SWIFT köçürmələri bu qədər bahadır.

SWIFT fiziki olaraq pul köçürmə vasitəsi deyil, daha çox müxbir hesablar arasında pul köçürmələri üçün ödəniş tapşırıqları sistemidir.

2.4.7. Maliyyə mesajları

Korr. hesab - Bir maliyyə institutu tərəfindən digər bank və ya qurumda adətən valyuta əməliyyatlarını asanlaşdırmaq üçün açılan hesab növü. Yəni, əgər siz ABŞ dolları ilə köçürmə göndərməlisinizsə, yerli bankınız (məsələn, Sberbank) Amerika bankı ilə cavabdeh arasında razılaşdırılmış məzənnəyə uyğun olaraq, köçürməni ABŞ-da yerləşən müxbir banka tapşıracaq. bank. Eyni zamanda, bu zəncirdə bank köçürməsi zamanı yüksək komissiyaları və uzun müddətləri izah edən yalnız bir müxbir hesabın olması heç də vacib deyil.

MT103 nədir?

SWIFT sistemində tipik mesaj MT103 - pul köçürməsi, göndərən və alıcı haqqında məlumatların ötürülməsi üçün formatdır. MT103 mesajı belə görünür:

“Xərc təfərrüatları (OUR/SHA/BEN)” sətri köçürmənin göndərilməsi, göndərilməsi və alınması üçün bankların komissiyasının ödənilməsinə kimin cavabdeh olduğunu müəyyən edir.

— BİZİM— komissiya haqqı göndərən tərəfindən ödənilir;

— SHA— göndərən öz bankının komissiyasını ödəyir, müxbir bankların komissiyası isə benefisiarda qalır;

— BEN— bütün komissiyalar alıcı tərəfindən ödənilir.

SWIFT vasitəsilə bank köçürməsini necə göndərmək olar?

Adətən, köçürmə etmək üçün alıcı bankın BIC-ni və hesab nömrəsini və ya alıcının adını təqdim etmək kifayətdir. Bununla belə, bankın əlavə məlumat tələb etdiyi hallar tez-tez olur - məsələn, müxbir bankın rekvizitləri, ödənişin məqsədi və ya köçürmənin həyata keçirildiyi müqavilənin faktura/surəti (hüquqi şəxslər arasında hesablaşmalar üçün). Bu, bankın çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə siyasətinə və Müştərini tanı prinsipinə (KYC/AML siyasəti) uyğun tələbləri ilə bağlıdır.

SWIFT pul köçürmələri Belçikada 40 ildən çox əvvəl yaradılmış sistemdir.

K.T.T-nin Çatdırılması ÜÇÜN. MT 103 – 202 YALNIZ ARASINDA QARQI İSTİFADƏ

Onun köməyi ilə banklar nəinki demək olar ki, bütün dünyaya valyuta göndərirlər, həm də təhlükəsizliyi üçün qorxmadan məlumat mübadiləsi aparırlar - bütün məlumatlar yalnız şifrələnmiş kanallar vasitəsilə ötürülür. İstifadəçi sistemdən istifadə etmək üçün nələri bilməlidir və hansı xüsusiyyətləri nəzərə almalıdır?

Tərif və Məqsədlər

SWIFT abbreviaturası şirkətin ingilis dilindən gəlir - Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications ("Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications" kimi tərcümə olunur).

Cəmiyyətin əsas vəzifəsi banklar arasında məlumat mübadiləsi və beynəlxalq səviyyədə ödənişlərin həyata keçirilməsidir.

Banklar tərəfindən məlumatların ötürülməsi üçün SWIFT tərəfindən hazırlanmış ümumi şifrələmə sistemindən istifadə olunur. Göndərən məlumatı təhlükəsiz kanallar vasitəsilə göndərir, alıcı isə onun şifrəsini açır və maraqlı istifadəçilərə yönləndirir. Məsələn, banklar ödəniş təfərrüatlarını belə dəqiqləşdirir və ya alınan/göndərilən məbləğlərin məqsədi haqqında məlumat mübadiləsi aparırlar.

Şəxsi müştərilər üçün SWIFT köçürməsi həm öz hesabınızdan, həm də onu açmadan xarici valyutada pul əməliyyatı aparmağa imkan verir.

Tarixi istinad

SWIFT bank sistemi 1973-cü ildə Belçikada yaradılmışdır. Yarandığı zaman onun tərkibinə 15 ölkədən 250-yə yaxın bank daxil idi. 2010-cu ilin məlumatlarına görə, təşkilata 209 ölkədən 9 mindən çox kredit təşkilatı üzv olub. Bu günə qədər iştirakçıların sayı 10 mini ötüb. Mərkəzi ofisi Brüsseldə yerləşir.

Təşkilat vasitəsilə illik ödənişlərin həcmi 2,5 milyard əməliyyatı keçir.

Normativ baza

Rusiya banklarının özəl müştərilərinin beynəlxalq hesablaşmaları 173-FZ saylı “Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında” Qanunla tənzimlənir.

Sənədə əsasən, rezident müştəri (Rusiya ərazisində yaşayan və vətəndaşlığı və ya yaşayış icazəsi olan) SWIFT vasitəsilə xaricə ödəniş göndərə bilər:

Rezident benefisiara bir bank vasitəsilə gündə 5000 ABŞ dolları;
rezident alıcıya məhdudiyyət qoyulmadan, əgər o, göndərənin həyat yoldaşı və ya yaxın qohumudursa;
alıcı qeyri-rezident olduqda məhdudiyyət qoyulmadan.

Qanun, əməliyyatların müştəri tərəfindən öz hesabından həyata keçirilməli olduğunu müəyyən edir, məsələn:

yaxın qohumlara və ya həyat yoldaşına valyuta bağışlamaq;
vəsiyyətnamə vermək və ya vərəsəlik yolu ilə valyuta almaq;
qeyri-rezident müştəriyə gündə 5000 ABŞ dolları limiti daxilində pul göndərmək.

Bankın valyuta nəzarəti departamentinin tələbi ilə müştərinin aşağıdakılara borclu olması vacibdir:

ödənişdə göstərilən təyinatı təsdiq edən sənədləri təqdim etmək;
valyuta köçürmələri üzrə uçot və hesabatlar aparmaq;
3 il ərzində ödənişlə bağlı bütün sənədlərin təhlükəsizliyini təmin etmək.

Tərcümələrin xüsusiyyətləri

Əməliyyatı həyata keçirmək üçün sistemin necə işlədiyini başa düşməli və göndərmənin praktiki nüanslarını başa düşməlisiniz.

Əməliyyat valyutası və vasitəçi banklar

İstədiyiniz valyutada SWIFT sistemindən istifadə edərək pul məbləğini göndərə bilərsiniz. Bu halda, konvertasiya haqqı tutulacaq (məbləğin bir valyutadan digərinə yenidən hesablanması).

Qanuna görə, pulu göndərən və alan bank arasında konvertasiya edərkən vasitəçi cəlb edilməlidir. Müxbir bank tələb olunan valyutanın milli olduğu kredit təşkilatıdır. Məsələn, Rusiyadan Ukraynaya avro göndərərkən, vasitəçi bank Almaniyada kredit təşkilatı ola bilər.

Necə göndərmək olar

Pul göndərmək üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

göndərən bankı seçin;
pasport və ya şəxsiyyəti təsdiq edən digər sənədlə nümayəndəliyə müraciət etmək;
köçürmənin hesabdan və ya onu açmadan aparılacağına (hüquqi məhdudiyyətlərə uyğun olaraq) qərar vermək;
alıcının təfərrüatlarını təqdim etmək;
bankın tələbi ilə - ödənişi əsaslandıran sənədləri təqdim edin.

Tələb olunan təfərrüatlar:

Qəbul edən bankın SWIFT kodu, tam adı;
fiziki şəxsə göndərilərkən alıcının soyadı, adı və atasının adı (varsa);
hüquqi şəxsə tərcümə edildikdə şirkətin adı;
IBAN (beynəlxalq standartlara uyğun olaraq qəbul edən bankın hesab nömrəsi);
vasitəçi bankın SWIFT kodu və tam adı (lazım olduqda);
sorğu əsasında - alıcının və əməliyyatda iştirak edən bankların ünvanları.

Bütün təfərrüatlar (ödənişin məqsədi daxil olmaqla) ingilis dilində təqdim edilməlidir.

Köçürmənin nə qədər davam edəcəyi hər bir bankda işin təşkilindən asılıdır. Adətən ödəniş 2-5 bank günü ərzində alıcıya çatır.

Bank SWIFT kodu

Sistemdəki hər bir iştirakçının unikal SWIFT kodu (SWIFT kodu və ya SWIFT ID) var - kredit təşkilatının müəyyən edildiyi nömrə.

Bankın SWIFT kodunu necə tapmaq olar:

bank nümayəndəsi ilə əlaqə saxlayın;
müştəri qaynar xəttinə zəng edin;
veb portaldakı "ətraflı" bölməsinə keçin;
saytda rəy vasitəsilə sual vermək;
Əgər varsa, bank hesabı müqaviləsindəki təfərrüatlara baxın.

Xidmət dəyəri

Əksər bank təşkilatları göndərəndən köçürmə üçün komissiya alır. Hər bir bankın öz tarifləri var (göndərilən məbləğə görə komissiya tutulur), məsələn:

VTB 24 - 1,5% (köçürmə valyutasında min 15 vahid, maksimum - 350);
Sberbank - 1% (min 15 dollar, maksimum - 200) və ya rublla əməliyyatlar üçün məbləğin 2% -i (min 50, max - 1500);
Bank Otkritie - 1% (min. 30 dollar və ya avro, maksimum - 200).

SWIFT ödəniş sistemindən böyük məbləğlər göndərilərkən istifadə etmək sərfəlidir. Digər hallarda, məsələn, Zolotaya Korona və ya Western Union sistemi vasitəsilə köçürmələrdən istifadə etmək tövsiyə olunur - bu halda minimum komissiya olmayacaq.

Göndərilən məbləğin geri qaytarılması

Köçürmə göndərildikdən sonra köçürülmüş vəsaitin qaytarılmasına ehtiyac yaranarsa, siz:

əməliyyat haqqında sənədlərlə göndərən banka əlaqə saxlayın;
göndərilən məbləğin geri alınması üçün ərizə tərtib etmək;
Ərizədə geri qaytarılan vəsaitin hara daxil edilməli olduğu təfərrüatlarını göstərin.

Bunu xatırlamaq vacibdir:

Yalnız ödənilməmiş köçürmələr geri qaytarıla bilər;
ödənilmiş komissiya geri qaytarılmır;
Bəzi banklar göndərilən məbləğin çıxarılması üçün əlavə haqq alırlar (məsələn, Sberbank-da xidmətin qiyməti 45 dollardır).

Xarici valyuta köçürmələrini əhatə edir

geri qaytarılma riskini minimuma endirmək üsulu kimi

Beynəlxalq bank təcrübəsində ödənişlərin həyata keçirilməsinin iki üsulu mövcuddur.

Birinci, daha sadə və daha tez-tez istifadə olunan pul vəsaitlərinin "zəncir boyu" ardıcıl köçürülməsidir.

Bu üsulla müştəri Banka vəsaitin köçürülməsi üçün ərizə təqdim edir, bu ərizədə, xüsusən benefisiarın adı, onun xidmət göstərən bankdakı hesabının nömrəsi, bu bankın (benefisiarın bankı) adı göstərilir. və çox vaxt benefisiarın bankının ödəniş valyutasında hesabı saxladığı vasitəçi bankın adı.

Köçürməni həyata keçirmək üçün ödəyicinin bankı SWIFT/Teleks sistemi (açar* MT103 formatında elektron mesaj) vasitəsilə yuxarıda göstərilən ödəniş rekvizitlərini əks etdirərək ödəniş valyutasında hesabı olduğu müxbir bankın ünvanına ödəniş tapşırığı göndərir. . Ödənişi göndərən bankın göstərişlərinə uyğun olaraq, müxbir bank köçürmə məbləğini öz hesabından çıxarır və ilkin ödəniş tapşırığından ödəniş tapşırıqlarını ona göstərməklə öz müxbir bankı vasitəsilə növbəti pul köçürmələrini həyata keçirir. Və beləliklə, zəncir boyunca banklar ödəniş təlimatlarını və pul vəsaitlərini benefisiarın ona xidmət göstərən bankdakı hesabına köçürənə qədər bir-birlərinə ötürürlər. Gördüyümüz kimi, bu üsulla pul və ödəniş təlimatları bankdan banka ayrılmaz bir əlaqə ilə gedir, ona görə də əməliyyatda iştirak edən bütün banklar ödəyicinin və onun bankının adını bilirlər. Onlardan birinin maliyyə monitorinqi ilə bağlı problemləri varsa (onlar ABŞ və/və ya AET sanksiyaları altında olan problemli ölkələr siyahısındadırlar və s.), o zaman ardıcıl zəncirdə iştirak edən HƏR bank belə müştəridən ödəniş tapşırığını icra etməkdən imtina edə bilər. /bank və ödəniş təşəbbüskarına vəsaiti tutmaq/qaytarmaq.

Elan

Qapalı ödəniş adlanan ikinci üsulda pul və ödəniş təlimatları müstəqil olaraq son təyinat yerinə gedir. Köçürməni həyata keçirən bank SWIFT/teleks vasitəsilə iki ödəniş tapşırığı göndərir (MT103 və MT202 əsas formatlarının elektron mesajları). MT103 birbaşa benefisiarın bankına, MT202 isə ödəyicinin bankının ödəniş valyutasında hesabı olan müxbir banka göndərilir.

Birinci, sözdə "birbaşa sifariş" (birbaşa ödəniş MT103) məzmunu birinci halda olduğu kimi demək olar ki, eynidir, istisna olmaqla, ödəniş etmək üçün vasitəçi bankları göstərmir, lakin arayış üçün bir keçid olmalıdır. , yəni. gedən əhatə ödəniş nömrəsi (ikinci MT202 mesajı). Beləliklə, çox vacibdir ki, hətta “qapalı” ödəniş etməzdən ƏVVƏL, göndərən bank və benefisiar bank teleks açarları və ya SWIFT açarlarını mübadilə etməlidirlər və bununla da köçürən müştərilərimiz öz banklarına əhəmiyyətli dərəcədə kömək edə bilərlər.

Bunu etmək üçün onlar benefisiar tərəf müqabilləri ilə əlaqə saxlamalıdırlar ki, sonuncular MAB Tempbank ASC ilə açarların mübadiləsi tələbi ilə bankları ilə əlaqə saxlasınlar, çünki onlar yaxın gələcəkdə bu bankdan ödəniş gözləyirlər. Benefisiar öz bankına göndərənin konkret bankı ilə əməliyyatın aparılmasının zəruriliyini təsdiq edərsə, açar mübadiləsi adətən qısa müddətdə həyata keçirilir.

İkinci sifariş (MT202 formatlı mesaj) “ödəmə ödənişi” adlanır. Orada göndərən bank öz müxbir banka ilk MT103 ödəniş tapşırığının göndərildiyi benefisiarın bankını vəsaitin alıcısı kimi göstərir və müxbir bank özü ödəniş zəncirini qurur. Beləliklə, MT202 mesajında ödəyicinin adı və ödənişin məqsədi haqqında məlumat yoxdur ki, bu da ödəniş iştirakçılarından hər hansı biri tərəfindən ödənişin həyata keçirilməməsi riskini əhəmiyyətli dərəcədə azaldır.

* Telekommunikasiya banklararası mesajlar sistemində elektron açar kağız ödəniş sənədində bankın imzası və möhürünə bənzəyir.

"Qapalı" ödəniş üsulundan istifadə edildiyi təqdirdə məlumat axını

Beynəlxalq iqtisadi dövriyyə sahəsində pul

Sənəd

… ; — riskin minimuma endirilməsi; — … xarici valyuta hərəkətlər, Necə prinsipə uyğun olaraq ödəniş qarşı ödəniş", bu zəmanət deməkdir tərcümə bir valyutalar … yollar onların qayıtmaq; — dövlətin öz öhdəliklərini ödəmə vaxtı; - dərəcə risk …
"Çelindbank" səhmdar kommersiya bankının (ictimai səhmdar cəmiyyəti) rüblük hesabatı

Hesabat

… xarici valyutaçarpaz dərəcələrdən istifadə edən başqa bir dövlət (dövlətlər qrupu). xarici valyutalar. Xidmətlər tərcümələr … RİSK QAPAQI … minimuma endirilməsiəməliyyat risk … qayıtmaq … ödənişlər Qrup tərəfindən əməliyyat lizinqləri əsasında tanınır Necə …
Fərdi işin planlaşdırılması 66 iş yerinin təşkili 67 idarəetmə qaydaları 68

Sənəd

... Əsas mənbə örtüklərəlaqədar xərclər... I tərcümə … Necə məqsədəuyğun fəaliyyət, Necə faydalı fəaliyyət, bir yol kimi … ödənişlər F„ büdcəsinə və ödənişlər … xarici valyuta az, bəli Necə... son tarixlər qayıtmaq kreditlər. ...bunlar risklər Və minimuma endirilməsi itkilər...
Dərslik 2001 Mündəricat Ön söz bölməsi Beynəlxalq iqtisadi əməkdaşlığın əsas xüsusiyyətləri > Müasir beynəlxalq iqtisadi məkan Beynəlxalq iqtisadi əlaqələrin üstünlükləri

Sənəd

… ödənişlər V xarici valyuta idxal malları üçün. Təlimatlar dayandırmağa yönəlib tərcümələr qabaqcadan ödənişlər … valyutalar, hesab edilə bilməz Necə etibarlı örtüköhdəliklər. Tərcümə valyutası risk adətən başa düşülür nə qədər risklidir …
I. mikroiqtisadi təhlil fəsil Dünya iqtisadiyyatı: inkişafın məntiqi və strukturu

İnşa

… yalnız risk(daha dəqiq, minimuma endirilməsi … Necə bir çox cəhətdən alternativ inkişaf yolu bir yol kimi … risk əhatəsi … risklər həm milli, həm də xarici valyuta... birtərəfli balans hesabatı tərcümələr, və ya köçürmə ödənişlər. Bir sözlə, iqtisadiyyat qayıtmaq E, ...

Digər oxşar sənədlər...

SWIFT - beynəlxalq bank köçürmə sistemi

14.17. Tranzit valyuta hesabından vəsait üçün sifarişi necə imzalamaq olar?

14.1. Alfa Business Online vasitəsilə hansı valyuta sənədləri göndərilə bilər?

Dönüşüm sifarişi;
Valyuta köçürməsi;
Tranzit valyuta hesabından vəsaitlərin silinməsi.
Müqavilələr/Sazişlər.
Valyuta əməliyyatları haqqında məlumat.

14.2. Valyuta köçürməsini necə yaratmaq olar?

"Gidənlər qutusu" sekmesinde, "Digər hərəkətlər" düyməsinin yanındakı üçbucağa klikləyin və açılan siyahıda "Yeni valyuta köçürməsi:

14.3. Valyuta köçürməsini necə imzalamaq olar?

14.4. Banka valyuta köçürməsini necə göndərmək olar?

Bax “4.4. Ödəniş tapşırığını banka necə göndərmək olar?

14.5. Valyuta köçürməsini necə doldurmaq olar?

* ilə işarələnmiş sahələr tələb olunur. Ödənişi “qaralama” statusunda saxlamaq üçün ödəyicini göstərmək kifayətdir, qalan tələb olunan sahələri doldurmayın;

“Daha tez göndərmə” sahəsində siz cari iş tarixindən ciddi şəkildə daha böyük bir tarix daxil edə bilərsiniz.

Ödəyici seçilərkən “Köçürmə Nömrəsi” sahəsi avtomatik olaraq doldurulur.

"Tarix" sahəsi cari iş tarixi ilə avtomatik olaraq doldurulur.

Seçmək üçün "Komisyon debet üçün hesab nömrəsi" sahəsi mövcuddur:

Əgər İstifadəçi köçürmənin aparılacağı hesab nömrəsini seçməyibsə (“Ödəyici” blokunda “Hesab nömrəsi” sahəsi), o zaman siyahıda istifadəçi üçün mövcud olan bütün müştəri hesabları göstərilir.
Əgər İstifadəçi köçürmənin aparılacağı hesab nömrəsini seçibsə (“Ödəyici” blokunun “Hesab Nömrəsi” sahəsi), onda siyahıda “Hesab №”də seçilmiş hesab da daxil olmaqla müştərinin bütün hesabları göstərilir. ” sahəsi.
İstifadəçi “Komissiyalar” sahəsində “Alıcının hesabına” seçimini seçərsə, o zaman “Komissiyanın debet edilməsi üçün hesab nömrəsi” sahəsi seçim üçün mövcud deyil.

Alıcı Adı və Alıcı Ünvanı sahələrindəki dəyərlərin ümumi uzunluğu 140 simvoldan çox olmamalıdır.

Alıcının ünvanı sahəsi doldurulmalıdır.

“Alıcının bankının adı və ünvanı” sahəsi 140 simvoldan çox ola bilməz.

14.6. Çoxvalyuta köçürməsi nədir?

Multivalyuta köçürməsi - Müştərinin debet hesabının valyutasından fərqli valyutada valyuta köçürməsi.

14.7. Multivalyuta köçürməsini necə doldurmaq olar?

Ödəniş valyutası ödənişin aparıldığı hesabın valyutasından fərqlidirsə, o zaman "Çox valyutalı köçürmə" sahəsini yoxlamaq lazımdır, bundan sonra "Valyuta" sahəsi və "Konvertasiya üçün əlavə şərtlər" bölməsi görünəcək. sifariş doldurma formasında.

"Kursun növü"
“Dönüşüm sifarişinin bitmə tarixi.”
“Dönüşüm komissiyasının tutulması hesabı №” (yalnız “Alfa-Forex Kursu” seçildikdə).

“Yüksək olmayan tariflə”, “Aşağı olmayan tariflə”, “Müştəri şərhi” sahələrinin doldurulması tələb olunmur. Müştəri Şərhi sahəsi boşluqlar daxil olmaqla 256 simvoldan çox olmamalıdır.

14.8. Alfa Business Online sistemində qeyri-rezidentlərin xeyrinə rublla Valyuta Köçürmələri/Konvertasiyaları/Köçürmələri həyata keçirmək mümkündürmü?

Bəli, mümkündür. Müvafiq formalar Sistem interfeysində doldurulmaq üçün mövcuddur. Valyuta köçürmələri/köçürmələri qeyri-rezidentlərin xeyrinə rublla doldurulduqda, sənədin müvafiq bölməsində təsdiqedici sənədlər haqqında məlumatları göstərmək lazımdır.

14.9. Müşaiyət olunan valyuta nəzarəti sənədlərini necə göndərə bilərəm?

Valyuta nəzarətini təsdiq edən sənədlər imzalanmış məktubun bir hissəsi kimi əlavə edilmiş fayl kimi göndərilir. Hər məktuba yalnız bir əlavəyə icazə verilir, əlavə edilmiş faylın ölçüsü 2 MB-dan çox olmamalıdır.

Bax “9.1. Bir məktub necə yaradılır? və “9.4. Bir məktubu necə imzalamaq olar?

14.10. Nə üçün “Ödəyicidən alana məlumat” sahəsinin daxil edilməsi 140 simvolla məhdudlaşdırılır (210 standartına uyğun olaraq)?

Texniki məhdudiyyətin müvəqqəti həlli kimi, mümkünsə, mətni mənasını itirmədən qısaltmağı və ya 72 “Göndərəndən alıcıya məlumat” sahəsindən istifadə etməyi tövsiyə edirik.

14.11. Valyuta köçürməsindən imtinanın statusunu/səbəbini necə aydınlaşdıra bilərəm?

Məlumatı menecerdən ala bilərsiniz. Köçürmənin rədd edilməsinin səbəbi bankdan alınmış çıxarışın çap olunmuş formasında göstərilir.

14.12. Nə üçün valyuta çıxarışındakı möhürün üzərindəki tarix bankdan alınan kağız çıxarışdakı möhürdəki tarixdən fərqlənir?

Möhürdəki tarix sənədin icraya qəbul edildiyi tarixə uyğun gəlir.

14.13. SWIFT kodu/Klirinq kodundan istifadə edərkən alıcının bankı haqqında məlumat necə daxil edilir?

Transfer interfeysində SWIFT sisteminə qoşulmuş bankların kataloqu mövcuddur. Əgər bankın ünvanı və adı rekvizitləri kataloqdakı məlumatlara uyğun gəlmirsə, siz rekvizitləri alıcı ilə dəqiqləşdirməli və ya www.swift.com xidmətindən istifadə edərək məlumatları yoxlamalısınız.

Digər sahələrdə təfərrüatları dəqiqləşdirmək üçün mümkün alternativ variantlar:

Təfərrüatlarda müxbir bank göstərilmədikdə:

Müxbir bank sahəsinə alıcının bankının SWIFT kodunu daxil edin;
SWIFT kodunu göstərmədən alıcının bank sahəsinə resipientin bankının adını və ünvanını göstərmək;

Ödəniş müxbir bankın iştirakı ilə həyata keçirilirsə və müxbir bank sahəsi doldurulursa:

Alıcının bank sahəsinə alıcının bankının SWIFT kodunu daxil edin;
72-ci “Göndərəndən alıcıya məlumat” sahəsində mətndə adı və ünvanı göstərin;

SWIFT kodunu və alıcının bankının adını və ünvanını alıcının bankının mətn sahəsinə daxil edin.

Təfərrüatlarda klirinq kodu və SWIFT kodu varsa:

SWIFT kodunu qəbul edən bank sahəsinə daxil edin;
“Göndərəndən alıcıya məlumat” sahəsində klirinq kodunu və alıcının bankının adını və ünvanını göstərin.

Yanlış SWIFT kodu göstərsəniz, köçürmə rədd ediləcək.

Əgər siz SWIFT kodundan istifadə etmədən, o cümlədən digər identifikasiya (klirinq) kodlarından istifadə etmədən alıcının bankı haqqında məlumatı qeyd etsəniz, alıcının bankının adı və ünvanı əl ilə daxil olmaq üçün əlçatan olacaq. Bu halda yalnız identifikasiya (klirinq) kodunun göstərilməsi ödənişin həyata keçirilməsi üçün kifayət deyil.

Əgər alıcının bankını unikal şəkildə müəyyən etməyə imkan verməyən məlumat təqdim etsəniz, köçürmə rədd ediləcək.

14.14. Valyuta sənədlərini idxal etmək mümkündürmü?

Alfa Business Online sistemi valyuta sənədlərinin idxalını təmin etmir.

14.15. Tranzit valyuta hesabından vəsaitin silinməsi əmrini necə yaratmaq olar?

“Məhsullar və Xidmətlər” tabında “Tranzit valyuta hesabından vəsaitlərin çıxarılması” linkinə klikləyin:

Açılan səhifədə siz silinmələrin siyahısına baxa və “Yarat” düyməsini istifadə edərək yeni sənəd yarada bilərsiniz:

14.16. Tranzit valyuta hesabından vəsait üçün sifarişi necə doldurmaq olar?

* ilə işarələnmiş sahələr tələb olunur.

“Təşkilat” sahəsi avtomatik olaraq doldurulur (bir neçə təşkilatınız varsa, “Təşkilat” linkinə klikləyin və sizə lazım olanı seçin).
"Bildiriş nömrəsi üçün" sahəsinə 0001-dən 9999-a qədər dörd rəqəmli nömrə daxil edin;
“Kimdən” sahəsinə tarixi daxil edin (tranzit hesabının açılma tarixi bu tarixdən çox ola bilməz).
“Tranzit valyuta hesabına daxil olan məbləğ” sahəsində 0 dəyərinə icazə verilmir.

Blokda bir bölmə seçmisinizsə “Əsas/müdirə/müdirə transfer üçün”, onda siz xarici valyutanın köçürülməsi üçün ərizə nömrəsini göstərməlisiniz:

Blokda olarsa “Lütfən, onu tranzit valyuta hesabımızdan silin” bölmə seçmisiniz “Səhvən alınan vəsaiti geri qaytarmaq”, onda siz formalardan birində “Ödəyiciyə qayıdış”ı doldurmalı və aşağıdakıları göstərməlisiniz:

Əlavə edilmiş yazılı əmrin tarixi;
Xarici valyutanın köçürülməsi üçün ərizə nömrəsi.

Blokda olarsa “Lütfən, onu tranzit valyuta hesabımızdan silin” bölmə seçmisiniz “Xarici valyutada cari hesaba köçürmə üçün”, sonra cari hesabınıza pul köçürmək üçün bir üsul seçməlisiniz:

Blok “Xarici valyuta satışına görə”üç bölmədən ibarətdir. Birinci bölmədə əməliyyatın məbləğini və icra sürətini göstərməlisiniz. İkincisi, satışdan alınan vəsaitlərin kreditləşdirilməsi üsulunu seçmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Üçüncüsü, satış komissiyasının necə tutulacağını seçməyə imkan verir:

14.17. Tranzit valyuta hesabından vəsaitin silinməsi əmrini necə imzalamaq olar?

Bax “4.3. Ödəniş sifarişini necə imzalamaq olar?

14.18. Tranzit valyuta hesabına vəsaitin daxil olması barədə bildirişlərin siyahısına necə baxa bilərəm?

14.19. Valyuta əməliyyatlarının sertifikatı nədir?

Doldurma qaydası və forması Rusiya Bankının 4 iyun 2012-ci il tarixli 138-I nömrəli Təlimatına 1 nömrəli Əlavədə müəyyən edilmiş valyuta əməliyyatının növü üzrə valyuta əməliyyatını müəyyən edən sertifikat.

Müştərinin Bankdakı hesabı üzrə valyuta əməliyyatları həyata keçirərkən: xarici valyutada kredit və ya debet, habelə Bankın rublla kreditləşdirmə və ya debet üçün verilmiş əməliyyat pasportu olduqda;
Müştərinin Bankdakı hesabındakı əməliyyatlara aid olmayan, lakin əməliyyat pasportu çərçivəsində həyata keçirilən valyuta əməliyyatları üçün.

14.20. Valyuta əməliyyatlarının sertifikatını necə yaratmaq olar?

14.21. Valyuta köçürmələrinə baxmaq formasından valyuta əməliyyatları haqqında arayış yaratmaq mümkündürmü?

Başlıq hissəsi:

Şirkətin adı;
yoxlamaq;

Cədvəl hissəsi:

Yox.
Sənədin nömrəsi/tarixi;
Əməliyyat tarixi (VP və ya PP tarixi ilə üst-üstə düşür);
Ödəniş nişanı.

14.22. Valyuta əməliyyatları haqqında arayışı necə doldurmaq olar?

Valyuta əməliyyatları haqqında şəhadətnamə yaradın (valyuta əməliyyatları sertifikatının yaradılması haqqında ətraflı məlumatı 14.18-də öyrənə bilərsiniz. Valyuta əməliyyatları sertifikatını necə yaratmaq olar?).

14.23. Təsdiqedici sənədlərin sertifikatı nədir?

14.24. Yeni müqaviləni necə qeydiyyata almaq olar?

Yeni müqaviləni qeydiyyata almaq üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

14.25. Mövcud müqaviləni necə dəyişdirmək olar?

14.26. Mövcud gedən sənədləri (ödənişlər, tranzit hesabından debet üçün sifarişlər və məktublar) müqavilə ilə necə əlaqələndirmək olar?

Funksionallıq hələ mövcud deyil və sınaq sınaq mərhələsindədir.

14.27. “Oxşar ödəniş sənədi artıq sistemə daxil edilib” xətası alıram...

Bu o deməkdir ki, sisteminizdə aşağıdakı məlumatlar uyğun gələn valyuta köçürməsi var:

Tərcümə sayı
Ödəyici
Valyuta köçürmə tarixi
Alıcının hesab nömrəsi/IBAN-ı
Köçürmə məbləği

Qısaca olaraq: Bu gün beynəlxalq ödəniş sistemi SWIFT dünyanın istənilən nöqtəsi ilə ən etibarlı maliyyə əlaqəsidir. Amma bunun üçün ödəniş detallarından düzgün istifadə etməli və bankın SWIFT kodunun nə olduğunu aydın başa düşməlisiniz.

Təfərrüatlar

Swift kodu SWIFT sistemində iştirakçının unikal identifikatorudur (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Beynəlxalq pul köçürməsini həyata keçirmək üçün göndərən və alıcının kodları tələb olunur. SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID və BIC kodu terminləri də istifadə olunur.

SWIFT ödəniş sistemi 1973-cü ildə bank qurumları, kommersiya təşkilatları və fiziki şəxslər arasında beynəlxalq ödənişləri standartlaşdırmaq və sürətləndirmək məqsədi ilə yaradılmışdır. 2016-cı ilin əvvəlinə 209 ölkədən 100 minə yaxın bank və kommersiya strukturu sistemdə qeydiyyatdan keçib.

BIC kodu quruluşu

Beləliklə, bankın SWIFT kodu nədir? Bu, aşağıdakı məcburi elementlər daxil olmaqla, 8-11 simvol uzunluğunda olan əlifba-rəqəm birləşməsidir: ISO 9362 spesifikasiyasına uyğun bank identifikatoru və ISO 3166-ya uyğun olaraq təyin olunan iki hərfli ölkə kodu. Birincisi də daxil olmaqla, yalnız Latın baş hərflərindən istifadə olunur. və göndərənin və alanın soyadları!

Simvol qruplarının məqsədi:

BBBB- ödəniş sistemində iştirakçını müəyyən etmək üçün unikal dörd simvoldan ibarət kod. Bu, ingilisdilli şirkət adının abreviaturasıdır. Rusiya Federasiyasının bankları üçün Swift abreviaturalarının bir neçə nümunəsi (qırmızı rənglə vurğulanmışdır):

CC ISO 3166 standartına uyğun olaraq ölkə adının iki simvoldan ibarət Latın abbreviaturasıdır. Adlar və SWIFT kodlarının nümunələri: RU - Rusiya, ABŞ - ABŞ, DE - Almaniya, KZ - Qazaxıstan.

Qəbz identifikatorunun yeri eyni adlı, lakin müxtəlif ölkələrdən olan bank qurumlarını unikal şəkildə müəyyən etməyə imkan verir. Beləliklə, yuxarıdakı şəkildə, müxtəlif Alfa Bankların fərqli yekun endirimləri var. Ölkə hərfinin abreviaturalarının tam siyahısını rəsmi ISO 9362 standart səhifəsində tapa bilərsiniz.

LL - dövlət daxilində bir bankın və ya təşkilatın ərazi yerləşdiyi yerin alfasayısal identifikatoru. Qeyri-aktiv təşkilatlar SWIFT bağlantılarını sınamaq və ya sazlamaq üçün iki ilə göstərilir, LL iki sıfırdan ibarətdir.

DDD bank filial kodunu təmsil edən isteğe bağlı elementdir. Sistemdə baş ofis kodu varsa, dəyər təyin edilmir və beynəlxalq ödənişlər üçün müvafiq sahədə XXX göstərilir. Bu kod tez-tez Rusiya Federasiyası Bankının hesablaşma şəbəkəsi daxilində və ya Gömrük İttifaqı kimi dövlətlərarası müqavilələr çərçivəsində transsərhəd ödənişlər üçün də istifadə olunur.

Daxili və beynəlxalq ödənişlər üçün SWIFT iştirakçıları üçün 11 simvollu identifikasiya kodlarının tam kataloqu (SWIFT BIC) Rusiya Bankının və "ROSSWIFT" Milli Assosiasiyasının rəsmi saytında mövcuddur.

Hər hansı maliyyə institutunun SWIFT kodu məxfi (və ya məxfi) məlumat hesab edilmir və sərbəst şəkildə mövcuddur. Hər kəs bunu istənilən bankın rəsmi saytında “Ətraflı məlumat” bölməsində öyrənə (və deşifrə edə bilər).

Daimi göndərici və alıcı ilə müntəzəm SWIFT köçürmələri zamanı, habelə xaricdən ödəniş hüquqi şəxs tərəfindən aparılıbsa, bank kommersiya fəaliyyəti əlamətlərinin mövcudluğunu və ya olmamasını təsdiqləyən əlavə sənədlər tələb edə bilər. Həmçinin, köçürməni qəbul edən bank alıcının vergi agenti deyil və mümkün vergilərin ödənilməməsinə və digər qanun pozuntularına görə məsuliyyət daşımır.

Avropa İttifaqı və Avropa İqtisadi Zonası (ES/EEZ) ölkələrinə pul köçürmələri

2560/2001 nömrəli Aİ Direktivinə əsasən, 2007-ci il yanvarın 1-dən etibarən, alıcıları fiziki şəxslər olan beynəlxalq ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün bankın SWIFT kodunun kifayət etməyəcəyi vəziyyət yarana bilər və əlavə olaraq alıcının şəxsi kod IBAN (Beynəlxalq Bank Hesab Nömrəsi) . Bu prosedur Aİ zonasından onun hüdudlarından kənarda bank köçürmələri zamanı da məcburidir.

Hazırda IBAN-dan istifadə etməklə ödənişlər 45 ölkə, o cümlədən Avrozonadan kənar ölkələr tərəfindən dəstəklənir: Gürcüstan, Qazaxıstan, Moldova və başqaları. İstisna yalnız Rusiya Federasiyası üçün edilir - alıcının IBAN-ını göstərmək hələ tələb olunmur.

IBAN-da ən çox 34 böyük ingilis hərf və rəqəmi var. Tam təfərrüatların nümunəsi:

DE- İSO 3166-1 alfa-2 standartına uyğun olaraq alıcı bankın ölkə identifikatoru, bu halda Almaniya;
89 - ISO 7064 standartına uyğun olaraq hesablanmış unikal IBAN çek nömrəsi;
3704 - BIC beynəlxalq bank kodunun ilk 4 rəqəmi. Bank of Russia saytındakı BIC kodları yalnız Rusiya Federasiyası daxilində köçürmələr üçün istifadə olunur!!;
qalan simvollar müştərinin qəbul edən ölkədəki bank hesabının nömrəsidir.

Qeyd edək ki, formal olaraq bankların SWIFT sistemində qeydiyyatı könüllüdür, lakin bu gün Swift kodundan istifadə beynəlxalq ödənişlərin aparılması, məlumat və vəsaitlərin göndərilməsi/qəbul edilməsi proseslərinin sürətləndirilməsi, habelə hər hansı maliyyə əməliyyatlarının təhlükəsizliyi.

Peter Stolypin, 2017-01-08

Mövzu ilə bağlı suallar və cavablar

Materialla bağlı hələ ki, heç bir sual verilməyib, bunu birinci etmək imkanınız var