Ako kúpiť byt na hypotéku s použitím kapitálu na akontáciu. Mat. kapitál ako záloha na hypotéku: podmienky. Doklady na splácanie hypotéky s materským kapitálom Požiadavky na dlžníka pri žiadosti o hypotéku


Ak chcete použiť dotáciu ako zálohu na hypotéku, musíte získať potvrdenie z pobočky Dôchodkového fondu o výške zostávajúcich prostriedkov, požiadať o úver a s dokumentmi o úvere a potvrdením o materskom kapitáli ísť do Dôchodku Pobočka fondu na prevod prostriedkov do banky.

Dňa 23. mája 2015 nadobudol účinnosť zákon č. 131-FZ. Umožňuje využiť materské kapitálové fondy na akontáciu hypotéky pred dovŕšením 3 rokov veku dieťaťa.

Ak chcete použiť rodinný kapitál na zálohu na hypotéku, musíte prejsť nasledujúcimi krokmi:

  • získanie potvrdenia o zostatku prostriedkov z dôchodkového fondu;
  • registrácia hypotéky;
  • žiadosť na dôchodkový fond so žiadosťou o nakladanie s rodinnými kapitálovými prostriedkami.

Získanie certifikátu pre materský kapitál

Balík dokumentov potrebných na získanie osvedčenia sa predkladá územnému orgánu Penzijného fondu Ruska (ďalej len UPFR) v mieste bydliska (pobytu) alebo skutočného bydliska alebo v MFC (). Môžete zadať údaje na dokumentoch a napísať žiadosť vo svojom osobnom účte na webovej stránke Štátnych služieb. Požadované dokumenty:

  • rodný list každého dieťaťa (alebo adopčný list);
  • doklad potvrdzujúci ruské občianstvo dieťaťa (osvedčenie o registrácii v mieste bydliska (formulár 8));
  • matkin pas (alebo);
  • Oficiálny zástupca musí mať pas občana Ruskej federácie a notársky overenú plnú moc potvrdzujúcu jeho oprávnenie.

Kontrola trvá jeden mesiac od dátumu odoslania. Následne dostanete mailom upozornenie, že certifikát je pripravený a môžete si ho vyzdvihnúť.

Indexácia materského kapitálu bola prerušená do roku 2020. Pri jej obnovení sa výška dotácie automaticky zmení, nie je potrebné meniť formulár.

O dotácii

Materský kapitál je benefit, ktorý sa nedá získať v reálnych peniazoch. Všetky platby sa uskutočňujú iba bezhotovostne.

Akékoľvek schémy vyplácania materského kapitálu sú podvodné a spadajú pod článok 159.2 Trestného zákona Ruskej federácie, podľa ktorého odsúdenej osobe hrozí pokuta vo výške 120 000 rubľov alebo vo výške príjmu osoby na jeden rok. Buď 360 hodín povinnej práce, alebo 1 rok nápravných prác, alebo podmienečný trest do 2 rokov, alebo zatknutie na 4 mesiace.

Bolo to povolené legálne z materského kapitálu. Ak bola takáto platba vykonaná, zostávajúce prostriedky už nemožno použiť ako zálohu. Preto pred predložením dokumentov banke musíte získať potvrdenie od UPFR o tom, že z materského kapitálu neboli vydané žiadne peniaze.

V roku 2017 sa hotovostné platby z materského (rodinného) kapitálu nerealizujú.

Výber banky

Väčšina bánk pracuje s materským kapitálom, no nie všetky akceptujú dotácie ako zálohu. Vďaka tomu, že veľké úverové organizácie vydávajú hypotéky proti kapitálu, rodiny nebudú mať problém nájsť veriteľa.

Tabuľka 1. Stručné porovnávacie informácie pre úverové inštitúcie

Názov banky Úroková sadzba Špeciálne podmienky
DeltaCredit Od 11,5 % Majitelia matkypital majú počiatočnú platbu vo výške 5%.

Možnosť zníženia úrokovej sadzby dodatočným vkladom 1-4% z výšky úveru.
Od 10,75 % S elektronickou registráciou v rámci Akcie pre mladé rodiny od 9,75 %
od 12 % Príspevok je možné využiť až po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa.
Rosselkhozbank Od 10,75 % Materský kapitál musí byť aspoň 10 % nákladov pri kúpe bývania na sekundárnom trhu a 20 % na primárnom trhu.
Moskovská banka od 10 % Materský kapitál by nemal byť vyšší ako 15 % nákladov na bývanie. Je potrebné mať vlastné prostriedky vo výške 5% z hodnoty nehnuteľnosti

Ak banka, v ktorej jeden z dlžníkov poberá plat, akceptuje materský kapitál ako zálohu, potom je lepšie požiadať o hypotéku najskôr tam. V tomto prípade je osoba platovým klientom a môže počítať so zvýhodnenými podmienkami úverovania.

Zbierka listín

Banka je teda vybratá. Teraz si musíte pripraviť potrebné papiere. O pôžičku môžete požiadať:

  1. Ak nehnuteľnosť nebola vybratá a výška úveru je plánovaná približne (alebo maximálna možná s prihliadnutím na rodinný príjem).
  2. Ak je vybratá nehnuteľnosť a výška úveru sú náklady na konkrétny dom.

Autor: . Vyššie právnické vzdelanie: Severozápadná pobočka Ruskej akadémie spravodlivosti (Petrohrad) Pracovné skúsenosti od roku 2010. Zmluvné právo, poradenstvo v oblasti daní a účtovníctva, zastupovanie záujmov vo vládnych agentúrach, bankách a notároch.
8. júla 2017.

Zostáva nezmenený. Najbližšie sa suma certifikátu zvýši 1. januára 2020 - až 470 241 rubľov(táto hodnota vyplýva z dôvodovej správy k návrhu zákona o rozpočte dôchodkového fondu na rok 2019 a obdobie rokov 2020-2021).

Kapitálové prostriedky možno použiť podľa rovnakých pravidiel ako v roku 2018:

  • zlepšenie životných podmienok;
  • akékoľvek dieťa v rodine (bez ohľadu na poradie narodenia alebo adopcie);
  • tvorba materského dôchodku;
  • sociálna adaptácia postihnutých detí (poberanie kompenzácie za platené tovary a služby);
  • keď sa objaví druhé dieťa.

Hoci sa veľkosť materského kapitálu (MC) nezvýšila a zoznam povolených oblastí použitia sa nerozšíril, v roku 2019 došlo v programe k určitým zmenám. Príjemcovia materského kapitálu s ním teraz môžu legálne disponovať výstavba vidieckeho domu(hoci tento pojem bol na legislatívnej úrovni zrušený). Taktiež rozhodnutie o vydaní personalizovaného certifikátu sa už nerobí 1 mesiac vopred, ale za 15 dní.

Kedy bude ďalšia indexácia?

Skončí sa zmrazenie materského kapitálu 1. januára 2020, veľkosť certifikátu bude indexovaná až 470 tisíc rubľov.

Predpokladá sa, že výška materského kapitálu by sa mala každoročne prehodnocovať s prihliadnutím na prognózu rastu inflácie, táto podmienka však nie je splnená od roku 2016, kedy v dôsledku zložitej finančnej a ekonomickej situácie v krajine rozhodla pozastaviť indexáciu. Najprv sa predpokladalo, že zmrazenie potrvá 1 rok, no potom sa to predĺžilo do roku 2020.

Skutočnosť, že indexácia sa uskutoční znova, sa prvýkrát dozvedela v júni 2017, keď to Dmitrij Medvedev oznámil na zasadnutí vlády. Potom sa samotný program materského kapitálu rozšíril (aspoň do 31. decembra 2021), Vladimir Putin podpísal príslušný zákon v decembri 2017.

Výška materského kapitálu v roku 2019

Výška materského kapitálu sa v roku 2019 nezmenila a je 453 026 rubľov. Obnoví sa pravidelné indexovanie od roku 2020, veľkosť osobného certifikátu MK sa zväčší nasledovne:

  • až 470 241 rubľov- v roku 2020;
  • až 489 051 rubľov- v roku 2021.

Tieto údaje sú uvedené vo vysvetlivke k návrhu federálneho zákona č. 556363-7 o rozpočte dôchodkového fondu na rok 2019 a plánovacie obdobie 2020-2021. Výška materského kapitálu po zvýšení bola stanovená na základe indexu rastu spotrebiteľských cien v rokoch 2020 a 2021 3,8 A 4 percentá resp.

Počas obdobia fungovania materského kapitálu (od roku 2007) sa jeho veľkosť zvýšila z 250 tisíc na 450 tisíc rubľov. Pred zmrazením sa suma certifikátu každý rok zvyšovala o predpokladanú mieru inflácie. Táto hodnota vzrástla na najvyššiu úroveň v roku 2009 - o 13 percent, potom MK narástol na 312 163 rubľov. Najmenší nárast bol v roku 2014 (o 5 percent), vtedy boli vydané certifikáty v množstve 429 409 rubľov.

Na čo môžete minúť materský kapitál v roku 2019?

Materské kapitálové fondy sa môžu používať iba podľa, medzi nimi:

  1. Zlepšenie životných podmienok rodiny:
    • kúpa bývania na základe kúpnej zmluvy;
    • výstavba alebo rekonštrukcia súkromného domu (s alebo bez zapojenia dodávateľa);
    • príjem náhrady za výstavbu alebo rekonštrukciu súkromného domu;
    • zaplatenie prvej splátky pri žiadosti o úver alebo úver na kúpu alebo výstavbu bývania (s uzavretím alebo bez uzavretia zmluvy);
    • splácanie istiny alebo úrokov z pôžičiek alebo pôžičiek (vrátane hypoték) na kúpu alebo výstavbu bývania;
    • zaplatenie ceny dohody o účasti na spoločnej výstavbe;
    • úhrada vstupného a (alebo) výplata podielu pri účasti na družstevnej výstavbe.
  2. :
    • školenie v platených vzdelávacích programoch (organizácia sa musí nachádzať na území Ruskej federácie a získať licenciu na poskytovanie príslušných služieb);
    • platba za ubytovanie v ubytovni počas štúdia na vysokých a stredných školách;
    • platba za predškolské vzdelávanie detí.
  3. Tvorba materského dôchodku.
  4. Sociálna adaptácia postihnutých detí.

Ako je zrejmé z vyššie uvedeného zoznamu, v roku 2019 neboli pridané žiadne nové spôsoby, ako minúť materský kapitál, zostali rovnaké ako v roku 2018.

Podľa všeobecných pravidiel môžete požiadať o nakladanie s prostriedkami MK za tri roky odo dňa narodenia alebo osvojenia druhého (ďalšieho) dieťaťa. Program však poskytuje oblasti, v ktorých možno použiť kapitál bezprostredne po vzniku práva naň, menovite:

  • Zaplatenie akontácie, istiny alebo úroku na zlepšenie podmienok bývania. Splnenie záväzkov voči úverovej inštitúcii je možné zabezpečiť záložnou zmluvou.
  • Údržba v škôlke či jasliach (nielen v obecných, ale aj súkromných), ale aj iných typoch vzdelávanie detí predškolského veku.
  • Mesačný príspevok vo výške životného minima dieťaťa (stanovené pre konkrétny kraj). Nárok na výplaty vzniká pri narodení (adopcii) druhého dieťaťa od 1. januára 2018, ak mesačný príjem rodiny na obyvateľa nie je vyšší ako regionálne životné minimum pracujúceho obyvateľstva.
  • Nákup finančných prostriedkov a služieb (len služby čitateľa-sekretára) na sociálnu adaptáciu postihnutých detí. Pomoc z materského kapitálu sa poskytuje vo forme kompenzácie za už zaplatený tovar (služby), ak sú stanovené individuálnym programom rehabilitácie a adaptácie zdravotne postihnutého dieťaťa. Zoznam predmetov, na ktoré možno použiť MK, ustanovuje nariadenie vlády SR č.831-r zo dňa 30.4.2016.

Mnohí občania sa naďalej pýtajú, či sa opäť nezavedú paušálne platby 25 000 rubľov z materského kapitálu. Odpoveď je nie. Tento typ podpory pre rodiny s deťmi sa od roku 2017 neposkytuje.

Najnovšie zmeny programu

V roku 2019 funguje federálny program materského kapitálu s týmito zmenami:

  • Dôchodkový fond sa teraz rozhodol vydať potvrdenie o materskom imaní do 15 dní, skôr ako jeden mesiac, čo umožňuje rodinám začať využívať prostriedky MK skôr. Príslušný zákon č. 390-FZ bol podpísaný 30. októbra 2018.
  • Peniaze materského kapitálu môžu byť legálne pridelené na výstavbu RD na záhradnom pozemku - SZN(v minulosti - letná chata). Predpokladom je, že budovanou nehnuteľnosťou by nemal byť záhradný domček alebo hospodárska budova. Dňa 1. januára 2019 nadobudol účinnosť zákon č. 217-FZ z 29. júla 2017 o záhradníckych a zeleninárskych neziskových partnerstvách. Vďaka nemu bol vyriešený problém registrácie v „dacha“ domoch (samotný pojem „dacha“ je teraz zrušený). Keďže na záhradných pozemkoch je zo zákona povolené stavať bytové domy, bude sa na nich môcť aj registrovať.

Len niekoľkým mladým rodinám sa podarí samostatne si zaobstarať z prostriedkov vyčlenených z platov vlastné bývanie, ktoré by zodpovedalo ich predstavám. Samozrejme, môže ísť o pomoc príbuzných alebo ich vlastné nasporené peniaze, no najbežnejším typom fondov je hypotekárny úver. Štát má záujem, aby mladé rodiny dostávali samostatné bývanie, preto má rozpracovaný celý systém podpory mladých rodín.

Materský list na zlepšenie životných podmienok

Materský kapitál je dnes významnou pomocou pre rodiny s dvomi a viacerými deťmi. Program funguje od roku 2007. Môže sa minúť na rozšírenie vášho životného priestoru vrátane splatenia časti hypotekárneho dlhu alebo na zaplatenie služieb vysokej školy alebo dôchodku vašej matky. Najbežnejším spôsobom využitia takejto pomoci pre ruské rodiny je prvá možnosť. Potom, čo prezident podpísal federálny zákon-131 v máji 2015. kapitál ako preddavok na hypotéku možno použiť bez ohľadu na vek narodenia alebo adopcie druhého dieťaťa. Od pôsobenia tohto typu štátu. sa pravidlá využívania takejto pomoci čoraz viac rozširujú. Predtým, bez čakania na dovŕšenie 3 rokov dieťaťa, bolo možné využiť len obmedzené možnosti takéhoto certifikátu.

Dá sa dnes materský certifikát použiť ako prvý ročník?

Uvažovaný typ štátnej podpory zahŕňa získanie bezhotovostného certifikátu, ktorý nie je možné vymeniť a rodina ho môže použiť len v určitých prípadoch. Od roku 2016 platí právo na vklad materského kapitálu ako preddavok na hypotéku. Základom je federálny zákon č. 131 zo dňa 23. mája 2015 .

Ak hovoríme o všeobecných pravidlách, potom sa materský kapitál môže použiť ako záloha aj ako splatenie hlavného úverového dlhu. Pre mladú rodinu je to skvelá príležitosť znížiť svoju finančnú záťaž a splatiť hypotéku o niečo rýchlejšie, ako by naznačoval splátkový kalendár.

Žiaľ, aj tu to bez ťažkostí nejde. Nie každá banková organizácia ľahko vybaví hypotéku s materským kapitálom. Existujú však aj banky, ktoré organizujú podobné transakcie a poskytujú ziskové programy. Ako všeobecné pravidlo v mnohých dnešných organizáciách je maximum 14 %.

Ako použiť?

Ak rodina plánuje použiť materský kapitál ako zálohu na hypotéku, dlžníci musia spĺňať všetky požiadavky bankovej organizácie. Požiadavky na získanie takéhoto úveru sa vo väčšine prípadov prakticky nelíšia od bežného spotrebiteľského úveru:

1. Uchádzači musia mať trvalé pracovisko a pracovnú prax najmenej šesť mesiacov. Niektoré banky ukladajú ako povinnú požiadavku – aspoň jeden rok za posledných 5 rokov.

2. Predtým bankové organizácie pri výpočte ponuky hypotéky brali do úvahy iba legálny, potvrdený príjem dlžníka. „Šedý“ plat mohol pôsobiť iba ako vedľajší príjem, no najčastejšie mu nevenovali pozornosť. A veľké organizácie stále fungujú podľa tejto schémy. Väčšia konkurencia medzi finančnými inštitúciami však môže byť prínosom pre dlžníkov. Niektoré banky berú do úvahy akýkoľvek príjem potenciálneho dlžníka, vrátane neoficiálnych príjmov. Je nevyhnutné, aby ste sa o špecifikách týchto podmienok dozvedeli od zamestnancov organizácie počas konzultačného procesu. Niekedy sa práve uvedenie tejto sumy stáva rozhodujúcim pri schvaľovaní hypotéky.

3. Nedostatok registrovaného vlastníctva nehnuteľností. Táto podmienka platí len pre tých, ktorí chcú získať hypotéku v rámci zvýhodnených programov dotovaných štátom.

4. Pri splácaní hypotéky materským kapitálom je pridelenie podielov deťom povinné.

5. Na to, aby sa dlžník mohol stať vlastníkom hypotéky v rámci sociálneho programu, musí mať pozitívnu úverovú históriu.

Ako získať hypotéku s materským kapitálom?

Pred začatím postupu prevodu finančných prostriedkov z rodinného certifikátu na splatenie úveru na bývanie musíte ísť do dôchodkového fondu a získať práve tento certifikát, ktorý bude oficiálnym potvrdením tohto práva.

Keď je certifikát v rukách, budúci dlžníci sa musia rozhodnúť, s ktorou bankovou organizáciou budú spolupracovať a kde predložia dokumenty. Najlepšie je navštíviť niekoľko bankových organizácií a vypočítať si hypotéku s materským kapitálom pomocou všetkých dostupných programov. Až po dôkladnom rozbore navrhovaných podmienok úveru (úroková sadzba, predschválená výška, pripoistenie a pod.) je možné podať žiadosť.

Dnes už netreba čakať, kým dieťa, po narodení ktorého rodina získala nárok na materský list, dovŕši 3 roky. Ak je potrebné použiť prostriedky osvedčenia, majiteľ (t. j. matka detí) sa musí obrátiť na územnú pobočku Dôchodkového fondu Ruskej federácie s príslušnou žiadosťou a balíkom dokumentov.

Doklady na splatenie hypotéky materským imaním

Aby ste mohli použiť prostriedky certifikátu na splnenie svojich dlhových záväzkov, budete potrebovať určitý balík dokumentov. V závislosti od vybranej organizácie môžu platiť ďalšie požiadavky. Väčšina bánk však spravidla požaduje nasledujúce dokumenty na splatenie hypotéky materským kapitálom:

  1. Pasy občanov Ruskej federácie a kópie dokumentov. Toto je: INN, SNILS, overená kópia zošita z miesta výkonu práce. Poskytnutie cudzieho pasu alebo vodičského preukazu alebo PTS nebude zbytočné.
  2. Osvedčenie potvrdzujúce právo na získanie materského kapitálu.
  3. Môže sa použiť súbor dokumentov, ktoré oficiálne potvrdzujú príjmy dlžníka: dokument potvrdzujúci absenciu dlhu na povinných platbách, potvrdenie o príjme banky alebo štandardný formulár 2-NDFL.
  4. Zmluva o predaji a kúpe bytu alebo domu.
  5. Informácie o kupovanom objekte: Vyžaduje sa údaj o stave objektu ZINZ, výpis z domovej knihy, pas s posúdením technického stavu.
  6. Oficiálne potvrdenie od dôchodkového fondu, že na účte potenciálneho dlžníka sú skutočne prostriedky.
  7. Žiadosť o registráciu spoločného vlastníctva.

Čo by malo byť zahrnuté v dôchodkovom fonde?

Je dôležité pochopiť, že hypotéka s použitím materského kapitálu nie je rýchly postup. Najmä ak kupujúci nevyužije služby realitných kancelárií a obchod zrealizuje samostatne.

Po poskytnutí všetkých dokumentov, výpisov a iných požadovaných dokumentov banke musíte ísť do dôchodkového fondu a poskytnúť im nejaké papiere. Typicky je toto:

  1. Oficiálny dokument od banky, ktorý uvádza, že dlžník má skutočne v úmysle uzavrieť zmluvu o kúpe hypotéky. Tento doklad banka spravidla vydáva v bežnej forme.
  2. Všetky všeobecné informácie o nehnuteľnosti, ktorá sa stane predmetom hypotekárneho úveru.
  3. Všetky dokumenty, ako v prípade banky, patriace dlžníkovi (pas, SNILS, INN).
  4. Je povinné napísať žiadosť o prevod finančných prostriedkov s uvedením bankových údajov.

Podmienky hypoték od najpopulárnejších bánk

Každá finančná inštitúcia má záujem uzavrieť čo najviac zmlúv o veľkých úveroch. To zahŕňa hypotéku na materský kapitál. Banky, ako ukazuje prax, majú rôzne postoje k vybavovaniu úveru, ktorý zahŕňa zohľadnenie rodinného kapitálu. Preto pred rozhodnutím použiť karimatku. kapitál ako akontáciu na hypotéku, oplatí sa preštudovať si podmienky finančných inštitúcií. Odborníci odporúčajú najskôr sa obrátiť na veľké organizácie, ktoré sú medzi dlžníkmi veľmi obľúbené.

Hypotéka so Sberbank

Možno je to tá istá banka, ktorá je pripravená poskytnúť hypotéku na bývanie bez ohľadu na jej kategóriu. Každý dlžník tak môže vypracovať zmluvu o kúpe vedľajšieho bývania, súkromného domu alebo bytu v novej budove. Je tu možná aj hypotéka proti materskému kapitálu. Hlavnou požiadavkou banky je povinný prevod prostriedkov z certifikátu do šiestich mesiacov po uzavretí transakcie.

Oficiálne podmienky:

  1. Pôžička sa poskytuje len v národnej mene.
  2. Úroková sadzba hypotekárneho úveru je 14,5 %.
  3. Maximálna splatnosť úveru je tridsať rokov.
  4. Výška zálohy musí byť aspoň 20 percent.
  5. Transakčné náklady nie sú vyššie ako 40 000 000 rubľov.

"VTB 24"

Druhá najobľúbenejšia banka, s ktorou dlžníci spolupracujú pri žiadostiach o hypotéku. Zmluvu je možné uzavrieť na absolútne akékoľvek bývanie, bez ohľadu na jeho kategóriu. To znamená, že to môže byť súkromný majetok, sekundárne bývanie alebo novostavba. Pre banku tento faktor nie je rozhodujúci. K dispozícii je tu aj hypotéka na materský kapitál. Základné podmienky pre uzatvorenie zmluvy s VTB 24:

  1. Operácie na nákup hypotéky na bývanie sa vykonávajú iba v národnej mene;
  2. Priemerná úroková sadzba je 15,95 %;
  3. Maximálna lehota na uzatvorenie hypotéky je 30 rokov;
  4. Minimálny príspevok na transakciu je 20 %;
  5. Náklady na bývanie by nemali presiahnuť 30 000 000 rubľov.

"DeltaCreditBank"

Ak chcete požiadať o hypotéku v Delta Credit Bank, musíte pamätať na to, že registrácia je možná len pre primárne a sekundárne bývanie. Prevod finančných prostriedkov odo dňa uzavretia zmluvy je možný do roka odo dňa podpisu.

Podmienky, za ktorých môžete získať hypotéku s rodinným kapitálom:

  1. Všetky transakcie a prevody sú možné iba v národnej mene - rubľoch.
  2. Priemerná úroková sadzba je 15,25 %.
  3. Vstupné 30%.
  4. Maximálna doba splatnosti úveru by nemala presiahnuť 25 rokov.

Výpočet zálohy

Informácie o tom, aká bude výška akontácie, spravidla neposkytuje každá banka. Každá rodina chce vedieť, aké podmienky môže splniť, a preto si chce výšku zálohy vypočítať samostatne. V skutočnosti sa ukazuje, že to nie je také ťažké. K tomu potrebujete vedieť presné náklady na bývanie a časť vyjadrenú v percentách, ktorú banka požaduje ako zálohu. Ak teda napríklad byt alebo dom stojí 3 000 000 rubľov a banka od vás vyžaduje vloženie aspoň 20 %, výsledkom je 600 000 rubľov. V prípade, že rodina plánuje využiť karimatku. kapitál ako akontáciu na hypotéku, je celkom logické, že v každom prípade je potrebné zaplatiť dodatočnú sumu v hotovosti.

Ak sa rodina spolieha výlučne na pomoc certifikátu, potom si môžete vypočítať náklady na bývanie, na ktoré môže mať nárok. Vzorec je jednoduchý: veľkosť mat. kapitál x 100 / ukazovateľ zálohy.

Je dôležité pochopiť, že materský kapitál je typ štátnej podpory, a preto sa vydaná suma môže použiť iba na špecifické potreby. Nie je možné ísť a minúť ho, kedy sa vám zachce. Ak plánujete použiť podložku. kapitál ako počiatočnú splátku hypotéky alebo vo forme platby na splatenie istiny dlhu, potom je potrebné o tom informovať dôchodkový fond šesť mesiacov pred uzavretím transakcie. Štátny rozpočet a platby sa plánujú každých šesť mesiacov.

Ak sa časť materského kapitálu už použila, zvyšok nemožno použiť ako zálohu. Jediné, čo sa dá urobiť, je znížiť dlh podľa existujúcej záložnej zmluvy.

Záver

Pred kontaktovaním banky sa musíte sami rozhodnúť, ktorý stavebný program uprednostníte. A hoci pri spoločnej výstavbe je riziko niekoľkonásobne väčšie, rodina môže vyhrať nemalé množstvo metrov, ako aj získať hypotéku za výhodnejšiu cenu z hľadiska mesačných splátok.

Sociálna je bežná prax, ktorá umožňuje rodinám s deťmi stať sa vlastníkmi osobného majetku. Týmto spôsobom dlžník zaplatí časť sumy pôžičky peniazmi z certifikátu, ktorých výška v bežnom roku je až 450 tisíc rubľov. Vzhľadom na priemernú trhovú cenu bývania v Rusku ide o významný príspevok k zlepšeniu blahobytu obyvateľstva.

Materský kapitál na hypotéku: podmienky

Podpisom zmluvy o hypotekárnom úvere vzniká dvojstranný právny vzťah, v rámci ktorého finančná inštitúcia poskytne klientovi množstvo finančných prostriedkov na osobné použitie, pričom dostane úver z nehnuteľnosti. Dlžník zároveň zaručuje, že hypotéku bude splácať včas a pravidelne, čím sa vyhne dlhu.

Tabuľka č. 1 „Právna úprava problematiky“

Investovanie peňazí do hypotéky prebieha za nasledujúcich podmienok:

  • cieľová platba, ktorú možno použiť na splatenie úveru;
  • kúpený byt je založený v banke av prípade omeškania s hypotékou ho môže predať finančná inštitúcia;
  • K registrácii vlastníctva bývania dochádza až po úplnom zaplatení úveru;
  • registrácia vlastníctva bývania sa vykonáva s poskytnutím rovnakých podielov všetkým členom rodiny dlžníka.

Možnosti využitia materského kapitálu na hypotéku

Podľa štatistických informácií viac ako polovica rodín, ktoré dostali Potvrdenie v hotovosti, ho použila na kúpu bytov či domov. Kúpu nehnuteľnosti v plnej výške je možné ihneď alebo čerpaním hypotekárneho úveru.

Súčasná legislatíva obmedzuje zoznam účelov, na ktoré možno použiť materské kapitálové fondy. Tie obsahujú:

  • zaplatenie štartovného;
  • splatenie hlavnej časti pôžičky;
  • náhrada úrokových nákladov z úveru.

Pri podávaní žiadosti o zamýšľané použitie finančných prostriedkov je potrebné vziať do úvahy tieto pravidlá:

  • budete môcť míňať svoje financie len na platby za nákup nehnuteľností;
  • Účastníkom zmluvy o výpožičke môžu byť nielen držitelia materského listu, ale aj ďalší rodinní príslušníci;
  • pomoc sa vzťahuje na hypotéky vydané pred aj po prijatí materského kapitálu.

Dôležité! Zo zostatku materského kapitálu nie je možné splatiť splátky hypotéky, pokuty a nedoplatky.

Vrátenie zálohy

Ide o jeden z najbežnejších spôsobov využitia finančných prostriedkov, no v praxi vzniká množstvo ťažkostí. Materský kapitál, ako záloha na hypotéku, musí byť teda vystavený pred zaplatením prvej sumy peňazí z úveru. Ide o dlhodobú a komplexnú procedúru, ktorá zahŕňa viacero žiadostí majiteľa certifikátu do Dôchodkového fondu a banky. Nie všetky banky sú však pripravené čakať na takýto postup.

Na druhej strane vám tento spôsob umožňuje vyhnúť sa nutnosti prispievať osobnými prostriedkami na kompenzáciu výšky úveru. Pri splácaní prvej splátky hypotéky s materským kapitálom treba brať do úvahy najmä nasledujúce podmienky. Tie obsahujú:

  • vypočítaná suma počiatočnej platby musí byť nižšia alebo rovná sume peňazí na zostatku certifikátu;
  • úver musí plne pokryť náklady na nehnuteľnosť.

Splatenie istiny

Mnoho dlžníkov sa zaujíma o otázku, či je možné splatiť hlavnú časť hypotéky materským kapitálom. Nie sú s tým žiadne problémy. Malo by sa vziať do úvahy, že ďalšie splácanie dlžnej sumy po zaplatení hypotéky sa uskutoční takto:

  • skrátenie doby splácania hypotéky pri zachovaní pevnej výšky mesačných splátok;
  • zníženie objemu pravidelných platieb pri zachovaní pôvodnej splatnosti úveru.

Spôsob splácania závisí od podmienok podpísanej zmluvy s bankou a typu hypotéky. Nuansy hypotekárnej zmluvy závisia aj od toho, kto je dlžník: mladá rodina, veľké rodiny alebo vojenský personál.

Ako získať hypotéku pomocou materského kapitálu

Podľa všeobecného pravidla možno peniaze z materského kapitálu použiť až po dovŕšení troch rokov veku dieťaťa. Zákonodarca poskytuje výnimku z tohto pravidla. Najmä, ak sa manželia stanú rodičmi po tretíkrát, financie sa dajú realizovať v predstihu.

Splatenie hypotéky materským kapitálom v roku 2019 bude prebiehať v tomto poradí:

  • hľadanie požadovanej nehnuteľnosti, ako aj vypracovanie kúpno-predajnej zmluvy;
  • podpísanie zmluvy o pôžičke s bankou;
  • registrácia kúpenej nehnuteľnosti v štátnom registri, ktorá naznačuje, že kúpený byt je založený na peňažnom ústave v rámci hypotekárneho úveru;
  • vlastnoručne napísaná žiadosť na miestnu pobočku dôchodkového fondu so žiadosťou o výplatu;
  • posúdenie odvolania zamestnancami dôchodkového fondu a rozhodnutie o odvolaní.

Po úplnom splatení hypotéky je z bytu odstránené úverové bremeno.

Zhromažďovanie potrebných dokumentov

Aby dôchodkový fond vyhovel žiadosti o predaj finančných prostriedkov v rámci úveru, je potrebné predložiť tento balík dokumentov:

  • žiadosť o použitie finančných prostriedkov;
  • cestovný pas (v ktorom by malo byť uvedené občianstvo, ako aj registračná adresa občana);
  • Sobášny list;
  • osobný doklad druhého manžela;
  • dohoda o poskytnutí účelového úveru na kúpu nehnuteľnosti;
  • „čerstvé“ vyhlásenie finančnej inštitúcie o zostatku hypotekárneho dlhu, ako aj o výške istiny úveru a úrokovej sadzbe;
  • notársku zmluvu, v ktorej sa dlžník zaväzuje po splatení úveru zapísať vlastníctvo k podielu bytu vo vzťahu ku každému členovi rodiny.

Všetky príspevky sa predkladajú v origináloch a kópiách.

Podanie žiadosti do dôchodkového fondu

Nezaobídete sa ani bez podania žiadosti v dôchodkovom fonde. V tejto fáze je potrebné vziať do úvahy nasledujúce podmienky:

  • podanie žiadosti je výsadou iba vlastníka Certifikátu, teda rodiča, v prospech ktorého sú peniaze vydané;
  • dokument sa vyhotovuje v dvoch kópiách, z ktorých jeden zostáva žiadateľovi;
  • text odvolania musí obsahovať popis účelov, na ktoré budú finančné prostriedky vynaložené.

Bez poskytnutia úplného balíka podporných dokumentov bude žiadosť neplatná.

Ktoré banky vydávajú hypotéky s použitím materského kapitálu?

Tabuľka č. 2 „Ako budú pôžičky spracovávané v rôznych finančných inštitúciách“

Každá rodina chce svojim deťom vytvoriť pohodlné podmienky na život: túliť sa štyria v prenajatom jednoizbovom byte je určite zábavné, ale určite nepohodlné... A ak predtým bola hypotéka len v myšlienkach, tak s prijatím materský list, riešenie problematiky sa priblížilo.

Mladé rodiny s malými deťmi majú dosť starostí a výdavkov – sporenie a sporenie je veľmi problematické. Čo teda robiť? Veď na hypotéku potrebujete 15-20% na akontáciu. Ale to nie je nutné! Povieme si, ako využiť materský kapitál ako zálohu na hypotéku.

Hypotéka „záloha = materský kapitál“

Program Materský kapitál nezakazuje používanie certifikátových fondov ako zálohy na hypotéku. Banky pracujúce s materským kapitálom sa však s rozdávaním peňazí za certifikát neponáhľajú. Stará schéma je spoľahlivejšia – ak si rodina našetrila 15 – 20 % nákladov na byt, úver bude k dispozícii. Výnimkou sú banky, ktoré si zvýšené riziko môžu dovoliť.

Banky, ktoré akceptujú materský kapitál na hypotéku ako zálohu:

  • Sberbank
  • VTB 24
  • VTB + Bank of Moscow
  • Raiffeisenbank
  • Delta Credit

Poznámka! Názov programu „hypotéka plus materský kapitál“ nezaručuje, že banka certifikát akceptuje ako zálohu! Iba banky uvedené vyššie budú môcť zvažovať dlžníkov bez hotovosti.

Ako použiť certifikát na zálohovú platbu?

Aby ste mohli čerpať materské prostriedky podľa plánovanej schémy, musíte:

  • Obráťte sa na Dôchodkový fond Ruskej federácie so žiadosťou o osvedčenie o zostatku finančných prostriedkov na účte osvedčení;
  • Rozhodnite sa o cenovej kategórii kupovanej nehnuteľnosti;
  • Pripravte si dokumenty k pôžičke: potvrdenia o práci, overenú kópiu záznamu o zamestnaní - pre seba a svojho manžela;
  • Nájdite si ručiteľov a/alebo spoludlžníka (príjem mladej rodiny môže byť príliš nízky na získanie hypotéky, preto bude užitočná tretia strana, ktorá je v prípade potreby pripravená pomôcť);
  • Pošlite žiadosť do banky, počkajte na rozhodnutie (v priemere 7-14 dní);
  • V prípade schválenia skontrolujte požiadavky na nehnuteľnosť a vyberte vhodnú možnosť do 2 mesiacov;
  • Vopred diskutujte s developerom, že dátum transakcie závisí od efektívnosti dôchodkového fondu! Banka prevedie peniaze predajcovi až po prevode peňazí z Ruského dôchodkového fondu!
  • Teraz už zostáva len počkať na prevod kapitálu do banky a pristúpiť priamo k transakcii.

Pripravte sa na to, že kúpa bytu s hypotékou pomocou certifikátu ako počiatočného vkladu môže trvať 3-4 mesiace.

Aké budú podmienky pôžičky?

Po prvé, pri použití certifikátu vo PV (v roku 2017 = 480 000 rubľov) bude maximálna dostupná suma 2,4 milióna rubľov, pretože podľa programu musíte pokryť najmenej 20% nákladov na bývanie. Ak sa vám páči byt s vyššou cenou, budete musieť pridať vlastné úspory.

Splatnosť úveru bude štandardná – až 30 rokov.

Úrokové sadzby sa nelíšia od štandardných pre program využívajúci finančný kapitál. Jedinou výhradou je, že nebudete môcť využiť propagačné ponuky. Iba základné sadzby.

Zvážte napríklad úrokové sadzby Sberbank (Program – nákup hotového bývania):

Celkovo tak v priemere dostanete hypotéku na 13 % (v základných sadzbách nie je zohľadnená 0,5 % prirážka za to, že nehnuteľnosť bola postavená bez spoluúčasti Sberbank PJSC).