إن عدم القدرة على سداد دفعة أولى من الرهن العقاري هي العقبة الرئيسية التي تمنع الشباب في بلدنا من شراء السكن. ومع ذلك، الآن، عند ولادة طفل ثانٍ أو تبنيه، يمكن للوالدين التقدم بطلب للحصول على قرض سكني عن طريق جعل رأس مال الأمومة كدفعة أولى. ربما يكون هذا هو الاستخدام الأكثر شيوعًا للدعم الحكومي.

استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري

يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة لتحسين الظروف المعيشية للأسرة. يمكن استخدامها لسداد قرض رهن عقاري قائم أو تقديمه كدفعة مقدمة، دون جذب أموالك الخاصة.

إن عدم القدرة على سداد دفعة أولى لشراء منزل برهن عقاري هي المشكلة الرئيسية التي تواجهها العائلات الشابة عند التقدم بطلب إلى أحد البنوك. الآن يحلها الكثير من الناس بمساعدة رأس مال الأمومة.

ستساهم الدولة بأموال رأس مال الأمومة كدفعة أولى، في حين سيتعين على المقترضين أنفسهم دفع الباقي. سيتم استخدام الأموال من ميزانية الدولة فقط لسداد الدين الرئيسي والفوائد على الرهن العقاري ولا يمكن سداد الغرامات والعقوبات بهذه الأموال.

الشرط الرئيسي لسداد القرض برأس مال الأم هو الحصول على أماكن سكنية مريحة. يمكن أن يكون هذا إما سكنًا ثانويًا أو قيد الإنشاء في روسيا. يمكنك أيضًا شراء مبنى سكني منفصل بقطعة أرض - الشيء الرئيسي هو أن سعر الأرض لا يتجاوز تكلفة المبنى.

يتم رهن العقار الذي تم شراؤه لدى البنك الدائن حتى يتم سداد قرض الرهن العقاري، وهو ما يتم تأكيده من خلال تسجيل رهن عقاري عليه. وهذا يعني أنك لن تكون قادرًا على البيع أو التنازل أو إجراء معاملة أخرى دون موافقة المرتهن.

الشرط الرئيسي الذي يفرضه صندوق المعاشات التقاعدية على الصفقة هو تسجيل حصة ملكية الأطفال في العقارات السكنية المشتراة.

ستحتاج إلى إعداد بيان موثق مع الالتزام بتخصيص الحصة بعد سداد قرض الرهن العقاري، وإلا فلن يتم تحويل الأموال إلى البنك.

ما هي البنوك التي تعمل برأس مال الأمومة؟

ليست كل البنوك على استعداد للعمل مع رأس مال الأمومة، ومعظمها من المؤسسات الائتمانية الكبيرة ذات السمعة الطيبة التي تقرر القيام بذلك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، تأكد من التشاور مع البنك حول إمكانية استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى والحصول على الشهادة نفسها من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي.

حدد العروض من العديد من البنوك المستعدة لقبول رأس مال الأمومة، وقم بتحليل عروضها لمعرفة ما إذا كانت مربحة بالنسبة لك كمقترض. يرجى ملاحظة النقاط التالية:

كن مستعدًا لحقيقة أن زوجتك ستكون بالتأكيد مقترضًا مشاركًا لهذا القرض. والحقيقة هي أنه ليس فقط الممتلكات، ولكن أيضا الديون مقسمة بالتساوي بين الزوجين. والاستثناء هو عقد الزواج المبرم بين الزوجين والذي ورد فيه شروط تتعلق بملكية الممتلكات وتقسيم التزامات الدين. ستكون هذه الورقة ضرورية عند الحصول على رهن عقاري إذا تم توقيعها مسبقًا من قبل كاتب العدل.

سيأخذ البنك في الاعتبار الملاءة والموثوقية ليس فقط للمقترض الرئيسي، ولكن أيضًا لزوجته. سوف يتحقق:

ستلعب كل هذه العوامل دورًا حاسمًا في اتخاذ القرار بشأن طلبك. بعض البنوك أكثر ولاءً، لكن ذلك سيؤثر حتماً على سعر الفائدة في اتجاه ارتفاعه.

سبيربنك

Sberbank هي المؤسسة الائتمانية الأكثر شهرة حيث يمكنك الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة. ومع ذلك، عليك أن تفهم أن متطلبات المقترض صارمة للغاية. سيصبح التاريخ الائتماني السيئ والسجل الجنائي وما إلى ذلك عقبة أمام تلقي رد إيجابي من البنك.

يمكننا تسليط الضوء على الشروط الرئيسية للحصول على قرض من سبيربنك باستخدام صناديق رأس مال الأمومة:

في تي بي 24 (شركة مساهمة عامة)

وهو أيضًا بنك مشهور بين حاملي شهادات رأس مال الأمومة. غالبًا ما تلجأ إليه العائلات الشابة لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى.

الشروط التي تقدمها VTB 24 عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:

• الحد الأقصى لمدة القرض 50 سنة؛
• الحد الأدنى للدفعة الأولى من 10%؛
• متوسط ​​المعدل 10.4-14.95% سنويا؛
• يُسمح باستخدام رأس مال الأم بعد بلوغ الطفل سن 3 سنوات.

البنوك الأخرى

بالإضافة إلى VTB 24 وSberbank، يتم قبول شهادات رأس مال الأمومة أيضًا في البنوك الأخرى. وتشمل هذه:

• يقوم بنك DeltaCredit بإصدار قروض عقارية بفائدة تبدأ من 8.75%، بينما يمكن أن تكون الدفعة الأولى 5% فقط من تكلفة السكن، ومدة القرض تصل إلى 25 عامًا؛
• بنك موسكو: متوسط ​​سعر الفائدة 12.45-13.95% سنويًا، والحد الأقصى لمدة القرض 50 عامًا؛
• بنك رايفايزن: معدل فائدة يبدأ من 10.9% سنويًا، ومدة رهن عقاري تصل إلى 25 عامًا.

قبل اختيار أي بنك، قم بإجراء الحساب في الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على موقع البنك أو انتقل إلى فرع المؤسسة المالية حيث تخطط للحصول على قرض عقاري. قارن بين المبلغ الذي يتعين عليك دفعه شهريًا وما هو مبلغ الدفع الزائد طوال مدة القرض بالكامل في البنوك المختلفة.

ما هي المستندات المطلوبة؟

لتقديم طلب، اسأل موظفي البنك عن المستندات التي يجب تقديمها. خذ جميع الأوراق في الأصل. عادةً ما تكون حزمة الأوراق قياسية:

• جوازات سفر كلا الزوجين؛
• وثيقة زواج؛
• شهادات ميلاد الأطفال؛
• شهادة رأس المال الأم.
• شهادة من صندوق التقاعد عن رصيد رأس مال الأمومة؛
• وثائق حول دخلك (شهادة من مكان العمل 2-NDFL أو وفقًا لنموذج البنك، والإقرار الضريبي لأصحاب المشاريع الفردية، وشهادة المعاش التقاعدي من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي)؛
• وثائق التوظيف (نسخة مصدقة من كتاب العمل، وثائق رواد الأعمال الفرديين، اتفاقية الوكالة، وما إلى ذلك).

نموذج شهادة الدخل وفقًا لنموذج سبيربنك:

نموذج شهادة مبلغ المعاش:

الملحق رقم 6 لأمر وزارة العمل والحماية الاجتماعية في الاتحاد الروسي بتاريخ 3 يوليو 2012 رقم 11 ن (اسم الهيئة الإقليمية لصندوق المعاشات التقاعدية الاتحاد الروسي) __________________________________ ن _____________ (اليوم، الشهر، سنة إصدار الشهادة) شهادة من الهيئة الإقليمية لصندوق التقاعد الاتحاد الروسي حول تجربة التأمين للمؤمن عليه الشخص ومبلغ المعاش الذي يتقاضاه ___________________________________________________________________________ (الاسم الأخير، الاسم الأول، اسم العائلة للمؤمن عليه) رقم التأمين للحساب الشخصي الفردي ________________________________________ في تاريخ تقديم الطلب إلى الهيئة الإقليمية لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ____________ هو المستلم (ضع علامة في المربعات المناسبة): معاش العمل الإعاقة, معاش العمل في حالة فقدان المعيل، معاشات الدولة، معاشات العمل لكبار السن, جزء التأمين من معاش العمل الشيخوخة المنشأة وفقاً للفقرة 6 من المادة 3 من القانون الاتحادي بتاريخ 15 ديسمبر 2001 N 166-FZ "في معاش الدولة الحكم في الاتحاد الروسي"؛ مدة التأمين _________ سنة ___________ شهر. __________ الأيام التي خلت؛ (املأ / ضع خطًا عند الضرورة) مبلغ جزء التأمين من معاش العمل لكبار السن هو __________ روبل. _____ كوب. تم إصدار الشهادة على أساس المعلومات المتاحة للهيئة الإقليمية لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، في وفقًا للفقرة الفرعية "د" من الفقرة 10 من قواعد دفع المبلغ الإجمالي لمدخرات التقاعد للأشخاص المؤمن عليهم، المعتمدة بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 21 ديسمبر 2009 رقم 1047. رئيس إقليمي هيئة صندوق المعاشات التقاعدية الاتحاد الروسي _____________ ___________

بعد أن يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا فيما يتعلق بالمقترضين، تحتاج إلى جمع الأوراق الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه، حيث سيقوم البنك بالتأكيد بتقييم مدى خطورة المعاملة. لن يسمح البنك ببساطة بتمرير المعاملات المشبوهة، لأنه في حالة عدم سداد القرض، يجب بيع الشقة أو المنزل لسداد الدين.

سوف تحتاج إلى تقديم نسخ من الوثائق التالية:

إجراءات التسجيل

بادئ ذي بدء، تعرف على المتطلبات التي يفرضها البنك الدائن وصندوق المعاشات التقاعدية على السكن الذي تم شراؤه، وما هي شروط الرهن العقاري. قم بتقييم قدراتك المالية وعروض السوق العقارية بشكل واقعي.

بعد ذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض. إجراءات استلامها هي كما يلي:

طلب تحويل أموال رأس مال الأمومة:

خلال أول شهر ونصف إلى شهرين بينما يدرس صندوق المعاشات التقاعدية طلبك لتحويل الأموال لسداد الرهن العقاري، سيتعين عليك دفع دفعة شهرية أكبر لاستخدام مبلغ القرض بالكامل. ثم اذهب إلى البنك واكتشف ما إذا كان قد تم تحويل الأموال والمبلغ الذي يتعين عليك الآن دفعه على قرضك العقاري.

هل من الممكن استخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري قبل أن يبلغ الطفل 3 سنوات؟

بموجب القانون، من الممكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري دون انتظار أن يبلغ الطفل 3 سنوات. ينظم هذا القانون الاتحادي رقم 131-FZ المؤرخ 23 مايو 2015 والقانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2006 N 256-FZ (بصيغته المعدلة في 28 ديسمبر 2017) "بشأن التدابير الإضافية لدعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال". ومع ذلك، يحق للبنوك وضع قيود معينة حسب تقديرها وعدم إصدار قرض حتى سن 3 سنوات.

2019-04-26

ريد روكيت ميديا

بريانسك، شارع أوليانوفا، مبنى 4، مكتب 414

الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة

وفقًا لقواعد توجيه رأس مال الأمومة لتحسين ظروف السكن، يمكن استخدام أموال الشهادات لـ و (أو) هدفقرض رهن عقاري أو قرض لشراء (بناء) مسكن. وفي الوقت نفسه، انتظر حتى يمر ثلاث سنواتمنذ ولادة أو تبني الطفل الثاني أو اللاحق لا حاجةولكن بالنسبة للأمر يجب تنفيذ السلسلة.

لاستخدام matkapital لسداد الرهن العقاري (القرض)، يجب عليك تقديم المستندات المطلوبة وطلب التصرف إلى صندوق التقاعد (PFR). إذا تمت الموافقة على الطلب، سيتم تحويل أموال الشهادة إلى مؤسسة الائتمان خلال شهر و10 أيام عملمن لحظة تقديم الطلب.

يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد 6٪ إذا ظهر طفل جديد في الأسرة خلال الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022. الطفل الثاني أو اللاحق.

شروط الحصول على القرض العقاري

يمكن استخدام رأس مال الأم (الأسرة) (MSC). لسداد الرهن العقاريفي أي وقت بعد ولادة (تبني) طفل ثانٍ أو طفل لاحق - انتظر حتى مرور 3 سنوات، لا حاجة. ولا يهم أيضًا ما إذا كانت الأموال تُستخدم لدفع دفعة أولى أو لسداد أصل القرض والفائدة.

لتوجيه رأس مال الأمومة إلى الرهن العقاري، يجب عليك إكمال عدد من الشروط:

1. لا ينبغي حرمان المقترض أو المقترض المشارك من الحق في MSC.
2. يجب أن يكون القرض أو الائتمان هدف— لشراء (بناء) المساكن.
3. تم إصدار قرض الرهن العقاري (القرض) في منظمة (وفقًا للجزء 7 من المادة 10 من القانون رقم 256-FZ) هي:
   • بنك أو جمعية ائتمانية استهلاكية (CPC)؛
   • التعاونية الاستهلاكية الائتمانية الزراعية (ACCC) ؛
4. توفر مؤسسة الائتمان إمكانية استخدام رأس مال الأم عند التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري و/أو سداده.
5. يتم صرف أموال القروض في نطاق “تحسين ظروف السكن” على:
   • شراء المباني السكنية.
   • المشاركة في البناء المشترك؛
   • تقديم مساهمة (حصة) في جمعية تعاونية للإسكان؛
   • بناء مشروع بناء المساكن الفردية.
6. المسكن الذي تم شراؤه مناسب للسكن، ولا يعتبر المبنى السكني الذي تقع فيه المباني السكنية غير آمن ولا يحتاج إلى هدم أو إعادة بناء.

إذا كان الرهن العقاري يشمل مبنى سكني و/أو مساحة مرآب، فيجب أن تشير اتفاقية القرض إلى الجزء الذي تم استخدامه من أموال القرض لشراء المبنى السكني، حيث سيتم استخدام رأس المال لسداد تكلفته.

إذا تم أخذ قرض (قرض) أو تم أخذه لشراء أرض، فاستخدم MSC لتسديد الدفعة الأولى أو السداد ممنوع.

ما هي البنوك التي تصدر الرهون العقارية مقابل رأس مال الأمومة؟

في عام 2019، تسمح معظم البنوك الكبرى في الاتحاد الروسي باستخدام رأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاري. وينص بعضها على توجيه أموال MSC للدفع دفعة مبدئية. وتشمل هذه المؤسسات الائتمانية ما يلي:

• سبيربنك.
• برومسفيازبانك؛
• غازبرومبانك؛
• روسيلخوزبانك؛
• بنك رايفايزن؛
• افتتاح البنك";
• DeltaCredit;
• و اخرين.

تضع بعض المنظمات الائتمانية قيودًا على استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة: يتم توفير هذه الفرصة ليس لجميع برامج الرهن العقاريوقد تطلب البنوك دفع نسبة معينة الأموال الشخصية(في أغلب الأحيان 10-15٪ من تكلفة الشقة). يعتمد مبلغ المساهمة من أموالك الخاصة في كثير من الحالات على طريقة تأكيد الدخل (باستخدام شهادة 2NDFL أو باستخدام نموذج بنكي).

هل يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى للرهن العقاري؟

وفقًا للجزء 3 من قرار الحكومة رقم 862 للاتحاد الروسي بتاريخ 12 ديسمبر 2007، والذي يوافق على قواعد توجيه رأس المال العائلي لتحسين ظروف السكن، فإن أموال الشهادات يسمح للاستخداملسداد الرهن العقاري أو القرض. ومع ذلك، لا توافق جميع المؤسسات الائتمانية على تقديم الأموال بهذه الشروط.

قبل إرسال MSC لسداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري، يجب عليك شاورمع أحد موظفي البنك المحدد ومعرفة ما إذا كانت هذه الفرصة متوفرة في مؤسسة الائتمان.

ل يستخدمللحصول على دفعة أولية، تحتاج إلى الاتصال بالبنك لتقديم طلب للحصول على قرض و:

• جواز سفر المقترض (المقترض المشارك، إن وجد) مع علامة التسجيل؛
• المستندات التي تؤكد الدخل والتوظيف (شهادة الراتب، نسخة من كتاب العمل، وما إلى ذلك)؛
• شهادة رأس مال الأمومة؛
• شهادة رصيد رأس مال الأمومة صادرة عن أحد فروع صندوق التقاعد (حسب ظروف البنك، يمكن أخذها مقدمًا أو تقديمها لاحقاًخلال الفترة التي تحددها مؤسسة الائتمان).

إذا تمت الموافقة على القرض تحتاج إلى تقديمها إلى صندوق المعاشات التقاعدية:

• بيان النظام
• الهوية وإثبات الإقامة؛
• شهادة زواج وجواز سفر الزوج إذا كان مقترضًا مشاركًا؛
• نسخة من اتفاقية القرض؛
• نسخة من اتفاقية الرهن العقاري المسجلة؛
• - الالتزام بتخصيص الأسهم للزوج والأبناء.

يمكنك التواصل مع صندوق التقاعد باستخدام أحد الخيارات التالية: طرق:

1. شخصياً أو من خلال مندوب لدى فرع صندوق التقاعد.
2. عن طريق إرسال نسخ مصدقة من الوثائق عن طريق البريد.
3. من خلال قسم المركز متعدد الوظائف (MFC).
4. عن طريق إرسال الطلب الإلكتروني عبر:
   • الحساب الشخصي للمؤمن عليه على الموقع الإلكتروني لصندوق التقاعد؛
   • بوابة واحدة لخدمات الدولة.

إذا تم تقديم الطلب إلكترونياً، فيجب تقديم باقي المستندات إلى مكتب صندوق التقاعد خلال 5 أيام عمل القادمة.

يتم النظر في الطلب من قبل صندوق المعاشات التقاعدية شهر واحد. إذا تمت الموافقة على الأمر، فسيتم تحويل رأس مال الأمومة بشكل غير نقدي في غضون 10 أيام عملمنذ لحظة اتخاذ القرار.

رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري

لإرسال رأس مال أصل الدين والفائدة على قرض الرهن العقاري (القرض)، تحتاج إلى إخطار مؤسسة الائتمان بما لا يقل عن في 30 يوما. وفقا للجزء 2 من الفن. 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي، مواطن لديه الحق في ذلكقم بسداد القرض أو القرض الذي تم الحصول عليه بفائدة قبل الموعد المحدد إذا قمت بإخطار المُقرض بذلك قبل 30 يومًا من السداد.

يمكن للمنظمات تحديد الفترة التي يلزم فيها التحذير من السداد المبكر على المرء. تعيين بعض البنوك عمولةوالسداد المبكر للقرض.

يجب تقديم المستندات التالية إلى مؤسسة الائتمان:

• طلب السداد المبكر لاتفاقية الائتمان أو القرض.
• شهادة رأس مال الأمومة.
• جواز سفر المالك.

عند تقديم طلب للحصول على أمر لصندوق المعاشات التقاعدية، من الضروري تقديم المستندات من المستندات اللازمة لاستخدام MSC للمساهمة الأولية، ولكن يجب إضافتها:

• يمكن الحصول على شهادة بالرصيد غير المدفوع من أصل المبلغ والفائدة عند الاتصال بالبنك.
• وثيقة تؤكد التحويل غير النقدي لأموال الائتمان إلى حساب صاحب الشهادة (زوجته).
• المستندات التي تثبت الحق في شراء السكن:
  • عند شراء السكن وتشغيل مشروع بناء المساكن - مقتطف من سجل الدولة الموحد لحقوق الملكية؛
  • إذا لم يتم تشغيل المبنى السكني بعد - نسخة من الاتفاقية المسجلة للمشاركة في البناء المشترك؛
  • إذا تم استخدام الأموال لدفع رسوم الدخول و (أو) رسوم المشاركة في جمعية تعاونية للإسكان - مستخرج من السجل يؤكد العضوية في الجمعية التعاونية.

إذا وافق صندوق المعاشات التقاعدية على الأمر، فسيتم تحويل رأس المال إلى مؤسسة الائتمان خلال شهر و10 أيام عملمن لحظة تسجيل الطلب لدى صندوق التقاعد.

إذا لم يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل، فسيحصل حامل الشهادة على جدول سداد جديد. كقاعدة عامة، تقرر البنوك بشكل مستقل تقليل حجم الدفعة الشهرية، وليس مدة الرهن العقاري.

الرهن العقاري التفضيلي بنسبة 6 في المئة

إذا وُلد طفل ثانٍ أو لاحق في عائلة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022، فإن الوالدين لديهم الحقالحصول على (إعادة تمويل) الرهن العقاري تحت . ويجب أيضًا استيفاء ما يلي شروط:

1. متاح للشراء أساسيالسكن (تطبق بعض الاستثناءات اعتبارًا من 13 أبريل 2019).
2. مبلغ القرض لا يزيد عن:
   • 12 مليون روبل— لشراء المساكن في موسكو وسانت بطرسبرغ ومناطقهم؛
   • 6 ملايين روبل- للمباني السكنية في مناطق أخرى من البلاد.
3. الحصول على السكن وحياة المقترض المؤمن عليه.
4. يتم سداد 20% من تكلفة المباني السكنية على حساب الأموال الشخصية -يمكن استخدام رأس مال الأمومة.
5. سيتم سداد القرض مدفوعات متساويةكل شهر.

إذا تم سحب القرض العقاري قبل بدء البرنامج (01/01/2018)، فيمكن إعادة تمويله إذا تم استيفاء الشرط الرئيسي خلال فترة صلاحيته - ولادة الطفل الثاني أو التالي.

في 28 مارس 2019، وقع دميتري ميدفيديف على قرار الحكومة رقم 339، الذي يمدد المعدل التفضيلي طوال مدة سداد الرهن العقاري. دخلت الوثيقة حيز التنفيذ في 13 أبريل 2019.

حسب الفقرات. والقرار، تم منح المواطنين أيضًا الفرصة للحصول على رهن عقاري تفضيلي لشراء المباني السكنية في السوق الثانوية (بما في ذلك قطعة أرض) في المستوطنات الريفية في منطقة الشرق الأقصى.

يعد الرهن العقاري مقابل رأس مال الأمومة وسيلة شائعة حاليًا للعائلات الشابة لشراء منزل خاص بها. على الرغم من بساطة الإجراء وشفافيته الواضحة، فإن الرهن العقاري المضمون برأس مال الأمومة لديه أيضًا عدد من الميزات التي يجب أن تكون على دراية بها قبل أن تقرر شراء شقة بضمان. في هذه المقالة، سنتحدث عن كيفية تحويل رأس مال الأمومة لدفع الدفعة الأولى، وما هي الفروق الدقيقة في مثل هذا الإجراء، وكذلك المستندات المطلوبة لذلك.

الرهن العقاري: رأس مال الأمومة، الدفعة الأولى

يمنح رأس مال الأمومة الأسر الحق في الحصول على الأموال التي تضمنها لهم الدولة عند ولادة طفلهم الثاني والأبناء اللاحقين.

ويمكن استخدام هذه المساعدة المالية في الحالات التي ينص عليها القانون صراحة. إحداها هو إمكانية شراء العقارات السكنية، بما في ذلك من خلال الإقراض العقاري.

يمكن استخدام رأس مال الأمومة للحصول على رهن عقاري بطريقتين:

• لسداد المبلغ الأصلي للدين؛
• لسداد الدفعة الأولى.

الصعوبة الوحيدة هي أن المؤسسات المصرفية ليست كلها على استعداد لقبول رأس مال الأمومة كدفعة أولى. ومع ذلك، هناك الكثير ممن هم على استعداد للقاء المقترضين المحتملين في منتصف الطريق. سيكون سعر الفائدة على هذه القروض قياسيًا: من 9 إلى 14٪ سنويًا.

لا تعرف حقوقك؟

من المهم أن نلاحظ أنه من الممكن التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى فقط بعد أن يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر. وفي الوقت نفسه، لا يُمنع سداد قرض الرهن العقاري القائم باستخدام الشهادة في أي يوم من لحظة استلامه.

رأس مال الأمومة للرهن العقاري: الشروط

ليحصل الرهن العقاري لرأس مال الأمومة،تحتاج عائلة المقترض إلى تلبية المتطلبات التي يحددها البنك. كقاعدة عامة، تكون هذه المتطلبات قياسية، وعند إصدارها، تقتصر عادةً على قائمة معينة:

1. يتمتع المقترضون بدخل مستقر وجيد، في حين لا يمكن أن تقل مدة الخدمة في مكان عملهم الأخير عن ستة أشهر (في بعض البنوك تصل إلى 3 سنوات)، ويجب ألا تقل إجمالي خبرة العمل خلال آخر 5 سنوات عن 1 سنة.
2. عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، يتم أخذ الدخل "الأبيض" فقط في الاعتبار، أي الدخل القانوني للمقترض. ويمكن أن يؤخذ في الاعتبار الجزء "الأسود" من الراتب، ولكن كدخل غير مستقر أو إضافي.
3. المقترض المحتمل لا يمتلك عقارات سكنية.
4. يجب أن يتم تسجيل السكن الذي تم شراؤه بموجب برنامج الإقراض العقاري، بعد أن يصبح ملكًا للمقترض، كملكية مشتركة لكل فرد من أفراد أسرته.
5. تاريخ ائتماني جيد للمقترضين المحتملين.

فرص لتحويل رأس مال الأمومة نحو دفعة أولى

من أجل تحويل الأموال لدفع الدفعة الأولى، تحتاج أولا إلى الحصول على شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية، وهذا تأكيد للحق في الحصول على رأس مال الأمومة.

بعد ذلك، يحتاج المقترض إلى اتخاذ قرار بشأن المؤسسة الائتمانية التي سيتم إبرام الاتفاقية معها، وتزويد البنك بنسخة من الشهادة وإبرام اتفاقية الرهن العقاري. وبعد ذلك يتم إبرام اتفاقية الشراء والبيع، والتي يجب تسجيلها في سجل حقوق الملكية.

مع مجموعة كاملة من المستندات التي تؤكد الحق في العقارات (اتفاقية الشراء، شهادة تسجيل الملكية) وجواز السفر، بالإضافة إلى الشهادة، تحتاج إلى الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية. في حالة فقدان الشهادة، سيتم إصدار نسخة مكررة. هناك سوف تحتاج إلى كتابة طلب لتحويل الأموال إلى الحساب الجاري للبنك الدائن لسداد القسط الأول.

تنبيه: لا يتم تحويل الأموال نقدا!

ما هي المستندات التي يجب تقديمها

للحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة، يجب عليك تقديم المستندات التالية إلى البنك (قد تختلف القائمة حسب المتطلبات الفردية للمقترض في البنوك المختلفة):

1. المستندات التي تؤكد هوية المقترض (جواز السفر، شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب في الاتحاد الروسي، شهادة التقاعد (SNILS)). قد تكون هناك حاجة إلى وثائق أخرى: جوازات السفر الدولية، رخص القيادة، الخ.
2. شهادة استلام رأس مال الأمومة.
3. المستندات التي تؤكد ملاءة المقترض: شهادة في النموذج 2-NDFL، شهادة في نموذج بنكي (شهادة الدخل، مصدقة بختم صاحب العمل، تعكس عادةً مبلغ الراتب أو المكافأة "السوداء")، شهادات من مكتب الضرائب، إذا كان لدى المقترض مصادر دخل إضافية (استئجار مرآب، ممتلكات منقولة، إلخ)، بالإضافة إلى شهادة عدم وجود دين على الدفعات الإلزامية.
4. المستندات التي تؤكد إتمام الصفقة: اتفاقية شراء وبيع للمباني السكنية.
5. المستندات المتعلقة بالعقار الذي تم شراؤه: مستخرج من سجل المنزل، شهادة من BTI، جواز سفر فني للمبنى، إلخ.
6. شهادة من صندوق التقاعد بتوفر الأموال في حساب المقترض.
7. بيان الالتزام بتسجيل المباني غير السكنية كملكية مشتركة.

تحتاج إلى تزويد صندوق التقاعد بما يلي:

• وثيقة تؤكد نية المقترض لإبرام اتفاقية (يصدرها البنك بعد تقديم الطلب)؛
• معلومات عن المباني السكنية المشتراة بموجب العقد؛
• المستندات الشخصية للمقترض؛
• طلب تحويل الأموال.

ملحوظة!

1. عندما تخططين لاستخدام رأس مال الأمومة الخاص بك، يجب عليك إخطار صندوق المعاشات التقاعدية قبل 6 أشهر على الأقل، حيث يتم التخطيط للدفعات مرة واحدة كل ستة أشهر. وبالتالي، للحصول على رأس المال في الخريف (النصف الثاني من العام)، يجب عليك كتابة بيان في الربيع (النصف الأول).
2. إذا كنت قد استخدمت بالفعل رأس مال الأمومة الخاص بك لأية احتياجات (على سبيل المثال، لتعليم الطفل)، فلن تتمكن بعد الآن من استخدام الجزء المتبقي لدفع الدفعة الأولى. يمكنك الآن استخدام الجزء المتبقي فقط لسداد جزء من قرض الإسكان (الرهن العقاري) الحالي.
3. قبل اختيار أي مؤسسة ائتمانية، حدد بنفسك ما إذا كنت ستشتري منزلًا جاهزًا أم ستشارك في البناء المشترك. من المهم تحديد ذلك على الفور، لأنه على الرغم من زيادة المخاطر، في الحالة الثانية، فإن فوائد المالك المستقبلي لا يمكن إنكارها، لأن تكلفة الأمتار المربعة ستكون أقل بشكل ملحوظ.
4. بعد أن يصبح المبنى السكني ملكًا للمقترض، يجب تسجيل الشقة باسم جميع أفراد الأسرة بحصص متساوية (الأزواج والأطفال والمواطنين الآخرين المساويين لأفراد الأسرة).
5. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مقابل رأس مال الأمومة، يجب عليك تحديد مساحة المعيشة التي ترغب في شرائها بشكل صحيح. الحقيقة هي أن حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض في هذه الحالة سيتم حسابه بشكل مختلف قليلاً. تتم إضافة مبلغ رأس مال الأمومة إلى متوسط ​​دخل الأزواج أو أفراد الأسرة العاملين الآخرين الذين يعملون كمقترضين مشاركين في قرض الرهن العقاري. بعد ذلك، يتم تحديد القيمة السوقية للمسكن الذي تم شراؤه (قم بتسمية السعر الذي تشتري به المبنى السكني)، وإذا سمح لك بمثل هذا القرض، فسيتم حساب مبلغ الدفعة الأولى. عادة ما تكون الدفعة الأولى 10% من المبلغ المطلوب. إذا كان رأس مال الأمومة يغطي المبلغ المطلوب بالكامل، فكل شيء على ما يرام، وإذا لم يكن كذلك، فسيحتاج المقترض أيضًا إلى دفع الفرق بين مبلغ رأس مال الأمومة ومبلغ الدفعة الأولى المحسوبة.
6. بعد تسجيل شقة برهن عقاري وتسجيل العقود مع Rosreestr (اتفاقية البيع والشراء والرهن العقاري)، يتم وضع رهن على المبنى السكني. وهذا يعني أنه لن يكون لك الحق في التصرف في الممتلكات (البيع، والاستبدال، والتبرع، وما إلى ذلك) إلا بعد الوفاء بالتزاماتك بسداد القرض، أو جزء منه. قبل ذلك، لإجراء أي معاملات مع هذه الممتلكات، من الضروري الحصول على إذن من المرتهن (البنك).
7. تأمين. التأمين هو جزء لا يتجزأ من الإقراض العقاري. في الوقت نفسه، طرحت مختلف الهياكل المصرفية مطالبها بشأن هذا الشرط. في بعض الهياكل الائتمانية، يكفي تأمين القرض نفسه في حالة عدم قدرة المقترض على سداد القرض بسبب العجز أو فقدان الوظيفة، بما في ذلك بسبب تخفيض عدد الموظفين. تتطلب البنوك الأخرى أيضًا التأمين على الممتلكات ضد التدمير العرضي أو فقدان القيمة بسبب الضرر لأسباب خارجة عن سيطرة المقترض. وأحيانًا قد تواجه مطلبًا للتأمين على حياة المقترض أو المقترضين. لا تنس أنه في حالة السداد المبكر للقرض، ستتمكن من إعادة الجزء المدفوع ولكن غير المستخدم من التأمين.

2019-04-24

ريد روكيت ميديا

بريانسك، شارع أوليانوفا، مبنى 4، مكتب 414

البنوك العاملة برأس مال الأمومة

في عام 2019 غالبيةالكبيرة تعمل مع رأس مال الأمومة. يوفر الكثير منهم الفرصة ليس فقط للحصول على قرض، ولكن أيضًا على حساب رأس مال الأم - ولهذا تحتاج إلى تقديم المتطلبات اللازمة إلى مؤسسة الائتمان وصندوق المعاشات التقاعدية في أي وقت بعد توفر الحق في الحصول على الشهادة - انتظر 3 سنوات لا حاجة.

احصل على قرض إذا تم استخدام رأس مال الأمومة (الأسرة) (MSC) للحصول عليه، ممنوع، حيث يتم التحويل غير النقدي لأموال الائتمان إلى حساب صاحب الشهادة أو زوجته الشرط المطلوبالموافقة على الأمر. في الفائدة أيضا غير مسموح، منذ رأس مال الأمومة هدفقدر من دعم الدولة، ولا يمكن للمواطن التصرف فيه إلا في المناطق التي حددها القانون رقم 256-FZ المؤرخ 29 ديسمبر 2006. بشأن تدابير دعم الدولة للأسر التي لديها أطفال، أيّ غير مزوداستخدام MSC لتشكيل وديعة مصرفية.

ما هي البنوك التي تصدر الرهون العقارية مقابل رأس مال الأمومة؟

في عام 2019، تقوم غالبية البنوك الكبرى في الاتحاد الروسي بإصدار قروض إسكان الرهن العقاري مقابل رأس مال الأمومة، وتسمح أيضًا بسداد القروض الصادرة مسبقًا بأموالها. وفقا للجزء 6.1. فن. 7 من القانون الاتحادي رقم 256-FZ، يمكنك الاتصال بمؤسسة ائتمانية في أي وقت بعد استلام الشهادة - انتظر ثلاث سنوات لا حاجة.

يظهر الجدول شروط، حيث يمكن الحصول على قرض برأس مال الأمومة في بعض البنوك الكبيرة في روسيا.

بنك	البرامج	الإطار الزمني (بالسنوات)	القسط الأول (%)	المعدلات (في المائة)
	شراء المساكن في السوق الأولية	حتى الساعة 12 - خاص. البرامج؛ ما يصل إلى 30 - بشروط عامة	من 15	من 8.50 إلى 10.50
	شراء السكن الثانوي	حتى 30	من 15	من 10.20 إلى 11.60
	شراء منزل أساسي	حتى 30	من 10	من 10.1
	شراء السكن الثانوي	حتى 30	من 10	من 10.1
غازبرومبانك	الرهن العقاري من أكبر المطورين	حتى 30	من 10	من 10.50
	شراء شقق من KP "UGS"	حتى 30	من 10	من 10.50
	شراء منزل مستقل من Gazprombank-Invest	ما يصل إلى 20	من 20	من 10.50
	شراء المساكن في السوق الأولية	حتى 30	من 10	من 10.50
	شراء المباني السكنية في السوق الثانوية	حتى 30	من 10	من 10.50
روسيلخوزبانك	الأسرة الشابة ورأس مال الأمومة	حتى 30	من 15	من 10
افتتاح البنك"	شراء السكن الثانوي	حتى 30	من 10 إلى 80	من 10
	شراء مسكن أساسي	حتى 30	من 10 إلى 80	من 10
برومسفيازبنك	شراء المباني السكنية في السوق الأولية	ما يصل إلى 25	من 10	من 9.8
	شراء السكن الثانوي	ما يصل إلى 25	من 15	من 10.2

من الضروري إمكانية سداد القرض (الذي يتم الحصول عليه في إطار برنامج معين) برأس مال الأمومة يتعلممن موظفي بنك معين.

هل من الممكن استخدام رأس مال الأم لدفع دفعة أولى؟

وفقاً للفقرة أ) الجزء 3 من المرسوم الحكومي رقم 862 بتاريخ 12 ديسمبر 2007. بشأن قواعد توجيه رأس المال العائلي لتحسين ظروف السكن، تعني الشهادة ممكن استخدامهللدفع عن طريق هدفالائتمان (القرض) لشراء أو بناء المساكن (بما في ذلك الرهن العقاري). في عام 2019، تقبل البنوك الكبرى التالية في الاتحاد الروسي MSK للدفعة الأولى:

• افتتاح البنك "؛
• و اخرين.

قبل استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، يجب عليك ذلك قراءة الشروط والأحكاممؤسسة ائتمانية، تضع بعض البنوك قيودًا على استخدام MSK لهذا الغرض.

بنك في تي بي.يجب أن تشمل الدفعة الأولى، بالإضافة إلى رأس مال الأمومة، الأموال الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الدفع برأس مال الأمومة لا يزيد عن 15%تكلفة مساحة المعيشة، وتحتاج إلى سدادها بأموالك الخاصة على الأقل 10٪. وفي الوقت نفسه، استخدم الشهادة لسداد الدفعة الأولى في برنامج “الانتصار على الشكليات”. ممنوع.

غازبرومبانك. عند تقديم شهادة لـ MSK، قد يتم تخفيض الدفعة الأولية بمبلغها، ولكن لا تقل عن 5%.

برومسفيازبنك. يمكن دفع الدفعة الأولى برأس مال الأمومة مع تأجيل تصل إلى ستة أشهر. وفي نفس الوقت لا يجوز لصاحب الشهادة أن يكون لديه قروض أخرى موجودة لتحسين ظروف السكن.

افتتاح البنك".مع الأخذ في الاعتبار أموال MSC، يمكن أن يكون الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى 10 % .

روسيلخوزبانك. قد تكون الدفعة الأولى مدفوعة بالكاملرأس مال الأمومة إذا كان مقداره:

• 10 % على قيمة العقار؛
• 15 % من سعر السكن الأساسي.

دلتا كريديت. عند استخدام الشهادة، قد يكون الدفع الأولي 10% أقلمقارنة بشروط البرامج المصرفية القياسية.

لاستخدام رأس مال الأمومة للدفعة الأولى، تحتاج أولا الاتصال البنكمع قائمة المستندات المطلوبة للحصول على القرض، وبعد ذلك التقدم بطلب للحصول على النظامإلى سلطات صندوق المعاشات التقاعدية.

إذا وافق صندوق المعاشات التقاعدية على الأمر، فسيتم تحويل أموال الشهادة بشكل غير نقدي إلى المؤسسة الائتمانية خلال شهر و10 أيام عملمن لحظة تسجيل الطلب.

قائمة الوثائق للحصول على رأس مال الأمومة من قبل البنك

من أجل إرسال رأس مال الأمومة إلى مؤسسة ائتمانية كدفعة أولى، يجب عليك الاتصال بها للحصول على قرض بما يلي: قائمة الملفات:

• نموذج الطلب؛
• وثائق هوية المقترض والمقترض المشارك - يجب أن يكون أحدهما مالك الشهادة؛
• تأكيد مكان إقامتهم (الإقامة)؛
• المستندات التي تؤكد التوظيف والدخل (شهادة الراتب، نسخة من دفتر سجل العمل، وما إلى ذلك)؛
• شهادة لأموال MSC؛
• شهادة رصيد رأس مال الأمومة صادرة عن سلطات PRF.

مطلوب قائمة دقيقة يوضحفي مؤسسة الائتمان المختارة.

إلى صندوق المعاشات التقاعديةبتوفير:

• بيان النظام
• شهادة زواج وجواز سفر الزوج (مع تأكيد مكان الإقامة)، إذا كان مقترضًا مشاركًا؛
• نسخة من اتفاقية القرض؛
• نسخة من اتفاقية الرهن العقاري المسجلة؛
• التزام كاتب العدل بتخصيص أسهم للزوج والأطفال.

هل من الممكن سداد القرض البنكي برأس مال الأمومة؟

وفقا للباب 3 من القرار رقم 862 رأس مال الأمومة يستطيعقرض مستهدف جزئيًا أو كليًا مأخوذ من أحد البنوك لشراء مسكن. للقيام بذلك، يجب عليك إخطار مؤسسة الائتمان في 30 يوما، منذ الجزء 2 من الفن. ينص 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أن للمواطن الحق في الإرجاع المبكر لأموال القروض المأخوذة بفائدة إذا حذر البنك من ذلك خلال الفترة المحددة. كما يجب على حامل الشهادة أن يأخذ شهادة الرصيد غير المدفوع.

يجوز لمؤسسات الائتمان تحديد فترة مختلفة يكون من الضروري خلالها الإبلاغ عن السداد المبكر للقرض.

لسداد قرض الإسكان كليًا أو جزئيًا برأس مال الأمومة، إلى المصرفيجب أن توفر:

• بطاقة هوية المقترض/المقترض المشارك؛
• طلب السداد المبكر؛
• شهادة من صندوق التقاعد عن رصيد رأس مال الأمومة؛
• شهادة MSK.

بعد ذلك، يجب على مالك الشهادة الاتصال إلى صندوق المعاشات التقاعديةبتوفير:

• بيان النظام
• جواز سفر روسي مع علامة التسجيل؛
• جواز سفر الزوج وشهادة الزواج، إذا كان مقترضًا مشاركًا؛
• نسخة من اتفاقية القرض؛
• نسخة من اتفاقية الرهن العقاري التي اجتازت تسجيل الدولة؛
• وثائق ملكية المباني السكنية:
  • مستخرج ملكية من سجل الدولة الموحد للعقارات؛
  • نسخة من اتفاقية المشاركة في رأس المال المسجلة في Rosreestr؛
  • مستخرج من سجل أعضاء جمعية الإسكان التعاونية؛
• شهادة بمبلغ رصيد القرض غير المدفوع؛
• تأكيد الإيداع غير النقدي لأموال الائتمان في حساب صاحب الشهادة (الزوج) ؛
• الالتزام بتخصيص الأسهم.

يتم النظر في الاستئناف من قبل صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا شهر واحد. إذا تمت الموافقة على الطلب، فسيتم تحويل رأس مال الأمومة إلى مؤسسة الائتمان في غضون 10 أيام عمل.

وفق الكمبيوتر) الجزء 3 من القرار رقم 862، يمكن استخدام رأس مال الأمومة للسداد إعادة تمويلقرض مستهدف لبناء أو شراء مسكن.

قرض نقدي لرأس مال الأمومة

يمكن الحصول على القرض، الذي يتم إصداره باستخدام أموال من رأس مال الأم، نقدًا ممنوع، لأن غير نقديتحويل الأموال إلى صاحب الشهادة (زوجته). إلزاميشرط التخلص من MSC.

البند 7، الجزء 2، الفن. 8 من القانون رقم 256-FZ ينص على أنه إذا لم يتم تزويد صندوق المعاشات التقاعدية بوثيقة تثبت غير نقدياستلام أموال الائتمان، ثم تداولها لن يكون راضيا.

هذا مثبتالبند 8 من "مراجعة الممارسة القضائية في القضايا المتعلقة بتنفيذ الحق في رأس مال الأم (الأسرة)"، الذي وافقت عليه هيئة رئاسة المحكمة العليا للاتحاد الروسي في 22 يونيو 2016. مواطن حصل على قرض لشراء شقة من غرفتين في شركة ذات مسؤولية محدودة وفقا لأمر استلام النقديةأولاً صندوق التقاعد، ومن ثم محكمة الاستئناف رفض الأمر.

تم اتخاذ هذا القرار لأنه تم إبرام اتفاقية القرض بعد العاملة حالياالتغييرات التي وافقت على تأكيد التحويل غير النقدي للأموال.

أي معاملات وعمليات تتم بغرض صرف أموال الشهادات، غير قانونيويعاقبون وفقًا للمادة 159.2 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي " الاحتيال في تلقي المدفوعات».

هل من الممكن إيداع رأس مال الأمومة في البنك بفائدة؟

استخدم رأس مال الأمومة للإيداع البنكي بفائدة ممنوع، نظرًا لأن أموال الشهادة هي مقياس لدعم الدولة، والذي يتم توفيره للتخلص منه في المناطق التي يحددها الجزء 3 من الفن. 7 من القانون رقم 256-FZ. المادة المحددة غير مزوداستخدام رأس مال الأمومة كأموال للإيداع المصرفي. في عام 2019، يمكن استخدام أموال MSC من أجل:

• تحسين الظروف المعيشية للأسرة؛
• الدفع مقابل تعليم الأطفال؛
• تكوين معاش تقاعدي ممول للأم أو الأم بالتبني؛
• دفع ثمن السلع (الخدمات) اللازمة لتكيف الطفل المعاق مع المجتمع؛
• الحصول على دفعة شهرية للطفل الثاني حتى عمر سنة ونصف.

في عام 2017، تم تقديم مشروع القانون رقم 070471-6 إلى مجلس الدوما " حول بنوك الادخار البناء"، والذي من شأنه أن يسمح، من بين أمور أخرى، باستخدام أموال MSC كمساهمة في توفير البناء. وبعد ذلك، يمكن لصاحب الشهادة التقدم بطلب إلى بنك الادخار لتزويده بقرض مستهدف لتحسين ظروف السكن.

وجدت خطأ؟ اكتب لنا!يكتب

رأس مال الأمومة في روسيا هو دفعة لمرة واحدة من الدولة للعائلات التي يولد فيها الطفل الثاني والطفل اللاحق. تتم فهرسة مقدار رأس مال الأمومة سنويًا، ويمكن إنفاق الأموال على احتياجات معينة تحددها الدولة، بما في ذلك سداد الدفعة الأولى عند شراء السكن.

الرهن العقاري في الاتحاد الروسي هو رهن بالعقارات (المنازل والشقق وما إلى ذلك) التي تتلقاها مؤسسة مالية، ويتم الاحتفاظ بها حتى السداد الكامل لعائدات القرض.

وبعبارة أخرى، يتم منح المقترض أموالا مقابل الرهن العقاري. تتلقى مؤسسة الائتمان، ولا سيما البنك، العقارات التي اشتراها المقترض كضمان وتحتفظ بها حتى السداد. وبعد سداد القرض، تتم إزالة الضمانات من العقار، ويحصل المقترض على كامل حقوق التصرف في العقار، بما في ذلك تسجيل ملكيته.

كيفية الحصول على الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة؟

اليوم، تفكر العديد من العائلات الشابة التي ترغب في تحسين ظروفها المعيشية مع أطفالها في كيفية الحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة. ينص مرسوم حكومة روسيا رقم 862 المؤرخ 12 ديسمبر 2007 "بشأن قواعد تخصيص الأموال (جزء من الأموال) من رأس مال الأمومة (الأسرة) لتحسين ظروف السكن" على أنه يجوز شراء أو بناء مساكن عن طريق الدفع من الدفعة الأولى مع رأس مال الأمومة. في هذه الحالة، من الضروري إبرام اتفاقية قرض، ثم يتم تحويل الأموال بشكل غير نقدي من قبل البنك الذي يقدم القرض.

تتمتع الأسرة ذات رأس مال الأمومة بفرصة استخدام شهادتها في حالتين:

1. ادفع الدفعة الأولى بموجب اتفاقية قرض لتحسين الظروف المعيشية أو بموجب اتفاقية قرض مستهدف.
2. قم بإيداع الأموال لسداد أصل القرض والفائدة.

حصيرة. يمكن إنفاق رأس المال لأغراض معينة، وهي سداد القروض المتخذة لشراء أو بناء المساكن. يحظر استخدام رأس مال الأمومة لإغلاق مدفوعات الغرامات أو العقوبات أو العمولات. يشير حاملو الشهادات إلى الغرض المقصود من استخدام الأموال في طلب مقدم إلى صندوق المعاشات التقاعدية (PFR).

يمكنك الحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة من البنوك بموجب برامج خاصة. ومع ذلك، لا تقدم كل مؤسسة مالية مثل هذه الخدمات، لذلك يجب عليك معرفة إمكانية استخدام هذا النوع من الإقراض مسبقًا.

ما هي شروط استثمار الحصيرة. رأس المال للرهن العقاري؟

يمكن للأشخاص الذين يستوفون المتطلبات التي تقدمها البنوك لهم الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة. في الأساس، قائمة المتطلبات قياسية لجميع المؤسسات المالية ولها الشروط التالية:

• يجب أن يكون دخل المقترض مستقراً، وأن تكون خبرة العمل في آخر مكان ستة أشهر على الأقل، وفي بعض الحالات تصل إلى 3 سنوات، ويجب ألا يقل إجمالي خبرة العمل خلال آخر 5 سنوات عن سنة؛
• بالنسبة للحسابات، يقبل البنك فقط الراتب الرسمي "الصافي"، ولا تؤخذ في الاعتبار أي مصادر دخل إضافية؛
• أن لا يمتلك المواطن المتقدم عقارات؛
• بعد أن يصبح العقار السكني الذي تم شراؤه ملكًا للمقترض، أي بعد سداد القرض، يجب تسجيله في أسهم لجميع أفراد الأسرة؛
• وجود تاريخ ائتماني جيد.

ما هي إجراءات سداد الدفعة الأولى بالشهادة؟

حتى عام 2015، لم يُسمح لحاملي الشهادات بدفع القسط الأول من أموال رأس مال الأمومة إلا عندما يبلغ الطفل الذي صدرت له الوثيقة ثلاث سنوات من العمر. ومع ذلك، بعد دخول القانون الاتحادي رقم 131-FZ المؤرخ 23 مايو 2015 حيز التنفيذ، والذي يشير إلى التغييرات في المادتين 7 و10 من القانون الرئيسي بشأن الحصيرة. رأس المال، سمح للعائلات باستخدام الأموال للدفعة الأولى على القرض حتى يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر. وفي عام 2018، يظل هذا الاحتمال قائما.

من أجل إصدار الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة في البنك في أقرب وقت ممكن، من الضروري الحصول على شهادة للأموال الصادرة عن صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. هذه الوثيقة تؤكد الحق في الحصول على حصيرة. عاصمة.

عندما يقرر المقترض مؤسسة الائتمان التي يريد الحصول على رهن عقاري فيها، فإنه يزودها بنسخة من الشهادة، وبعد ذلك يدخل في اتفاقية القرض. بعد ذلك تأتي عملية إبرام اتفاقية الشراء والبيع المسجلة في Rosreestr.

بعد ذلك يقوم المقترض بزيارة صندوق التقاعد حيث يقدم الأوراق التي تثبت حقه في العقار على شكل عقد بيع وشراء وتسجيل العقار وجواز سفر وشهادة بالحصيرة. عاصمة. اللمسة الأخيرة هي كتابة طلب لتحويل الأموال لسداد القسط الأول إلى حساب المؤسسة المصرفية حيث يتم سحب الرهن العقاري.

ما هي قائمة الوثائق المطلوبة؟

يتطلب قرض الرهن العقاري المضمون برأس مال الأمومة، كقاعدة عامة، جمع عدد كبير من الأوراق، والتي قد تختلف قائمتها اعتمادا على البنك المحدد.

1. المستندات التي تؤكد هوية المقترض على شكل جواز السفر وSNILS وغيرها.
2. شهادة إصدار حصيرة. عاصمة.
3. الأوراق التي تؤكد قدرة المقترض على سداد القرض: نموذج 2-شهادة NDFL، شهادات النموذج البنكي، مستندات من مصلحة الضرائب تؤكد عدم وجود ديون على المقترض.
4. المستندات التي تؤكد المعاملة في شكل اتفاقية شراء وبيع شقة.
5. أوراق العقار السكني الذي تم شراؤه: شهادة التسجيل، شهادة BTI، مستخرج من سجل المنزل.
6. شهادة توافر الأموال في الحساب، والتي يصدرها صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا.
7. طلب يتعهد فيه المقترض بتسجيل شقة (منزل) لجميع أفراد الأسرة في الأسهم.

بالنسبة لصندوق التقاعد، يجب على المقترض إعداد المستندات على شكل:

• ورقة يصدرها البنك للمقترض بعد تقديم طلب يوضح نية الدخول في اتفاقية؛
• معلومات حول السكن الذي يتم شراؤه؛
• المستندات التي تحتوي على بيانات شخصية؛
• طلبات تحويل الأموال.

يتم إصدار الرهن العقاري مع دفعة أولية في شكل رأس مال أمومة لفترة طويلة من الزمن، لذلك يجب إعداد المستندات مقدما. ومن المهم أيضًا إخطار مكتب صندوق المعاشات التقاعدية الخاص بك قبل ستة أشهر على الأقل من رغبتك في استخدام الحصيرة. رأس المال، حيث يتم الدفع مرة واحدة كل 6 أشهر.

إذا كانت الأموال من حصيرة. إذا تم بالفعل إنفاق رأس المال على أغراض أخرى، فلا يمكن استخدام الأموال المتبقية كدفعة أولى. يمكن استخدام المبلغ المتبقي فقط لسداد قرض الإسكان الحالي من البنك.

التأمين هو نقطة مهمة وحتمية في الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة. تملي البنوك المختلفة شروط تأمين مختلفة: فهي تؤمن القرض نفسه أو الممتلكات المشتراة أو حياة المقترض.

ما هي البنوك التي تصدر الرهون العقارية مقابل رأس مال الأمومة؟

في الاتحاد الروسي، الإقراض العقاري ضد حصيرة. يتم التعامل مع رأس المال من قبل عشرات البنوك. يتم إصدار الرهون العقارية لرأس مال الأمومة في عام 2018 من قبل المؤسسات المالية الثلاث المعروفة التالية:

الجدول 1

	سبيربنك		بنك رايفايزن
مصطلح الرهن العقاري		من 5 إلى 50 سنة	من 1 إلى 30 سنة
المبلغ المدفوع مقدما، ٪	من 15 إلى 20%	لا تقل عن 20%	الحد الأقصى 15%
الشروط الخاصة لإصدار القرض	يوفر قروضًا عقارية لشراء العقارات المكتملة بالفعل والعقارات قيد الإنشاء	قرض للمساكن الأولية أو الثانوية الجاهزة، وكذلك المساكن قيد الإنشاء	الرهن العقاري للعقارات في الأسواق الثانوية والأولية
مبلغ القرض، فرك.	من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 1.5 مليون روبل	من 1.5 إلى 60 مليون روبل.	من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 26 مليون روبل

تحتوي المواقع الرسمية لكل من هذه المؤسسات المالية على جميع الوثائق اللازمة، والتي تحدد الشروط التفصيلية لتقديم القروض، بالإضافة إلى الآلات الحاسبة الخاصة التي ستساعدك على حساب الدفعة الشهرية مسبقًا.